02 貿易外匯收支便利化試點銀行應(貿易外匯收支便利化試點的便利化措施)

批準的額度內；境內企業經批準可以通過境外上市（H股），或者發行債券，到境外募集資金調回使用。

證券資金流出管理嚴格，渠道有限。除外匯指定銀行可以買賣境外非股票類證券、經批準的保險公司的外匯資金可以自身資金開展境外運用外，其他境內機構和個人不允許投資境外資本市場。目前，已批準個別保險公司外匯資金境外運用，投資境外證券市場。另外，批準中國國際金融有限公司進行金融創新試點，開辦外匯資產管理業務，允許其通過專用賬戶受托管理其境內客戶的外匯資產并進行境外運作，國際開發機構在中國境內發行人民幣債券也已開始試點

3、其他投資

外債管理：中國對外債實行計劃管理，金融機構和中資企業借用1年期以上的中長期外債需納入國家利用外資計劃。1年期以內（含1年）的短期外債由國家外匯管理局管理。外商投資企業借用國際商業貸款不需事先批準，但其短期外債余額和中長期外債累計發生額之和要嚴格控制在其投資總額與注冊資本額的差額內。所有的境內機構（包括外商投資企業）借用外債后，均需及時到外匯局定期或者逐筆辦理外債登記。實行逐筆登記的外債，其還本付息都需經外匯局核準（銀行除外）。地方政府不得對外舉債。境內機構發行商業票據由國家外匯管理局審批，并占用其短貸指標。

另外，境內機構180天（含）以上、等值20萬美元（含）以上延期付款納入外債登記管理；境內注冊的跨國公司進行資金集中運營的，其吸收的境外關聯公司資金如在岸使用，納入外債管理；境內貸款項下境外擔保按履約額納入外債管理，并且企業中長期外債累計發生額、短期外債余額以及境外機構和個人擔保履約額之和，不得超過其投資總額與注冊資本的差額。

對外擔保管理：對外擔保屬于或有債務，其管理參照外債管理，僅限于經批準有權經營對外擔保業務的金融機構和具有代位清償債務能力的非金融企業法人可以提供。除經國務院批準為使用外國政府貸款或者國際金融組織貸款進行轉貸外，國家機關和事業單位不得對外出具擔保。除財政部出具擔保和外匯指定銀行出具非融資項下對外擔保外，外匯指定銀行出具融資項下擔保實行年度余額管理，其他境內機構出具對外擔保須經外匯局逐筆審批。對外擔保須向外匯局登記，對外擔保履約時需經外匯局核準。

此外，目前已批準中國銀行進行全球授信的試點，為境外企業發展提供后續融資支持；允許境內居民（包括法人和自然人）以特殊目的公司的形式設立境外融資平臺，通過反向并購、股權置換、可轉債等資本運作方式在國際資本市場上從事各類股權融資活動；允許跨國公司在集團內部開展外匯資金運營；允許個人合法財產對外轉移；

（三）加強對金融機構外匯業務的監督和管理

目前，經常項目的外匯收支基本上直接到外匯指定銀行辦理；資本項目的外匯收支經外匯管理部門批準或核準后，也在外匯指定銀行辦理。銀行在辦理結售匯業務中，必須嚴格按照規定審核有關憑證，防止資本項目下的外匯收支混入經常項目結售匯，防止不法分子通過結售匯渠道騙購外匯。近年來，通過加大外匯查處力度，整頓外匯市場秩序，積極推進外匯市場信用體系建設，初步建立起了以事后監管和間接管理為主的信用管理模式。

（四）不斷改進的人民幣匯率形成機制

人民幣匯率形成機制改革堅持主動性、可控性、漸進性的原則。自2005年7月21日起，我國開始實行以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調節、有管理的浮動匯率制度。人民幣匯率不再盯住單一美元，而是按照我國對外經濟發展的實際情況，選擇若干種主要貨幣，賦予相應的權重，組成一個貨幣籃子。同時，根據國內外經濟金融形勢，以市場供求為基礎，參考一籃子貨幣計算人民幣多邊匯率指數的變化，對人民幣匯率進行管理和調節，維護人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩定。參考一籃子表明外幣之間的匯率變化會影響人民幣匯率，但參考一籃子不等于盯住一籃子貨幣，它還需要將市場供求關系作為另一重要依據，據此形成有管理的浮動匯率。

人民幣匯價的管理：中國人民銀行于每個工作日閉市后公布當日銀行間外匯市場美元等交易貨幣對人民幣匯率的收盤價，作為下一個工作日該貨幣對人民幣交易的中間價格。銀行間外匯市場人民幣對美元買賣價在中國人民銀行公布的市場交易中間價上下0.3%的幅度內浮動，歐元、日元、港幣等非美元貨幣對人民幣交易價浮動幅度為上下3%。外匯指定銀行在規定的浮動范圍內確定掛牌匯率，對客戶買賣外匯。銀行對客戶美元掛牌匯價實行價差幅度管理，美元現匯賣出價與買入價之差不得超過交易中間價的1%，現鈔賣出價與買入價之差不得超過交易中間價的4%，銀行可在規定價差幅度內自行調整當日美元掛牌價格。銀行可自行制定非美元對人民幣價格。銀行可與客戶議定所有掛牌貨幣的現匯和現鈔買賣價格。

（五）不斷發展的外匯市場

從交易主體看，除銀行金融機構之外，符合條件的非金融企業和非銀行金融機構都可以進入即期銀行間外匯市場，并擴大遠期結售匯業務的試點銀行范圍；從交易機制看，改外匯單向交易為雙向交易，引進美元“做市商”制度，并在銀行間市場引進詢價交易機制；從業務品種和范圍看，批準中國外匯交易中心開辦外幣對外幣的買賣，引進人民幣對外幣掉期業務，增加銀行間市場交易品種，開辦遠期和掉期外匯交易；從匯價管理看，擴大銀行間市場非美元貨幣波幅，取消銀行對客戶非美元貨幣掛牌匯率浮動區間限制，擴大美元現匯與現鈔買賣差價，允許一日多價等；從結售匯頭寸管理看，實行銀行結售匯綜合頭寸管理，大幅增加銀行體系的總限額，統一中外資銀行管理政策和限額核定標準。

（六）不斷完善的國際收支監測體系

完善銀行結售匯統計，啟動銀行結售匯統計報表改造工作，重新設計和開發了新版銀行結售匯統計系統；升級國際收支統計監測系統，加強對跨境資金流動的監測；加快建設國際收支統計監測預警體系，初步建立高頻債務監測系統和市場預期調查系統，不斷提高預警分析水平。

提高國際收支統計數據透明度。我國編制并對外公布國際收支平衡表，通過金融機構進行國際收支間接申報。自2005年起，外匯局每半年發布一次《中國國際收支報告》。

（七）健全和完善外匯管理信息化系統

外匯局現有的電子監管系統有：出口核報系統、進口核銷系統、居民個人因私購匯系統、外匯賬戶管理信息系統、外債統計監測系統、銀行結售匯統計系統、國際收支統計監測系統、反洗錢信息系統等。目前，正在進一步升級和完善上述系統，并根據外匯管理的需要，開發和設計新的電子系統，提高數據采集的及時性、準確性和完整性，完善系統的查詢、分析、監測等綜合功能，加強和改善非現場監管水平。

（八）逐步建立科學有效的外匯管理法規體系

1980年12月，中國頒布了《中華人民共和國外匯管理暫行條例》。 1996年2月頒布了《中華人民共和國外匯管理條例》，1996年底實現人民幣經常項目下可兌換后，對該《條例》進行了修訂。近年來，對建國以來的各項外匯管理法規進行了全面清理和修訂，重新制定和公布。總之，根據國情和外匯管理工作實踐，通過不斷充實、完善外匯管理法規，逐步建立起“科學、合理、有效”的外匯管理法規體系。

下一階段，外匯管理將以鄧小平理論、“三個代表”重要思想為指導，全面樹立和落實科學發展觀，建立健全調節國際收支的市場機制和管理體制，努力實現國際收支基本平衡，促進國內經濟和對外經濟的均衡協調發展。一是加大制度創新力度，積極推進貿易便利化。二是有序可控地拓寬資本流出入渠道，逐步實現人民幣資本項目可兌換。三是積極培育和發展外匯市場，進一步完善有管理的浮動匯率制度。四是規范和引導境外人民幣流通使用，促進人民幣區域化。五是完善跨境資金流動的監測管理，防范風險，維護國家金融、經濟安全。六是堅持依法行政，進一步整頓和規范外匯市場秩序。

交通銀行北京市分行為首都經濟社會高質量發展注入金融動能

交行北京國際商務服務片區支行工作人員為“e窗通”預約開戶企業辦理開戶業務

風雨兼程數十載，同舟共濟譜新篇。作為交通銀行系統內最大的省級分行，自1989年成立以來，交通銀行北京市分行便肩負起深耕京畿金融領域、布局首都經濟的重要使命——一直以來，北京分行始終堅持貫徹落實黨中央、國務院決策部署，緊跟首都經濟社會發展步伐，不斷提升金融服務在支持產業升級、發展普惠金融、踐行社會責任等領域的覆蓋面和精準性，夯實經濟發展地基，滿足實體經濟對金融服務的新期待、新需求，助力譜寫首都經濟高質量發展新篇章。

大踏步邁向“十四五”規劃新征程，面對疫情防控和經濟社會發展的雙重大考，為深入貫徹統籌抓好疫情防控和經濟社會發展的決策安排，北京分行嚴格落實總行研究制定的《關于全力做好金融支持疫情防控和經濟社會發展的意見》，堅持做到疫情防控與支持經濟發展兩手抓，聚焦醫療、民生、物資生產及運輸等重點領域，在常態化應急保障工作、推動金融支持實體經濟發展等八個維度持續發力，不斷提升金融服務的溫度、廣度和深度，以金融力量為疫情防控和經濟發展保駕護航。

金融賦能

基礎服務不間斷

金融的宗旨是服務人民群眾，想人民所想、急人民所急始終是金融服務的初心宗旨和目標方向。根據當前首都疫情防控的工作形勢，交通銀行北京市分行堅持黨建引領，科學統籌營業網點相關事宜，合理分配機構資源，確保現金存取、貨幣兌換、轉賬匯款等金融保障服務不間斷、不掉檔、不降質，多措并舉為社會民生和經濟發展正常運行助力。

“疫情期間，交行能做到上門服務，實在是太感謝你們了！”近日，交行天通苑支行接到了一通對公客戶的感謝來電——受疫情影響，某個處于封閉管理的養老院無法到網點為員工辦理工資卡，在得知這一情況后，支行充分考慮疫情的不確定性和養老機構的特殊性，并按照相關要求和工作機制“主動向前一步”，選派了兩名工作人員上門為客戶提供服務。出示健康寶綠碼、核酸檢測證明、全身消殺……兩位工作人員在做好個人防疫的情況下隔著柵欄協助、引導其順利辦理業務，同時耐心講解手機銀行的使用方法，熱情的服務態度和專業的服務水平，極大地贏得了客戶的信任與稱贊。

疫情沖擊之下，如何更好地幫助遇到困難的市場主體復工復產同樣是交行北分的工作重點。考慮到部分企業因疫情原因收入下降、經營困難，交行北分還特別推出降低房貸、消費貸款以及靈活調整還款間隔、變更還款方式、延長貸款期限等多樣化的舉措，為企業降壓減負，助力企業復產復工、疫情期間社會經濟平穩運行。考慮到疫情對于線下業務辦理的阻礙，交行北分還依托手機銀行線上平臺設置了“金融惠民攜手抗疫”主題抗疫服務專區，包括“慧金融”、“惠生活”、“會投資”等多個模塊，滿足客戶在疫情期間掛號問診、抗疫保險等多樣化的服務。

用心用情

金融創新保民生

“咱們銀行有沒有疫情期間針對個貸客戶的延期還款政策？”這天，交通銀行慧忠里支行接到了一通房貸客戶的求助來電。受疫情影響，該客戶因停業經營困難無法按時還款，希望能夠申請延期還款服務。“您別著急，我們有相關寬限期政策！”在耐心安撫客戶并講解相關政策后，支行工作人員熱情、耐心地協助客戶申請資料并完成協議簽署，成功協助客戶辦理延期還款業務。“真是雪中送炭，不然我真不知該怎么辦才好。感謝交通銀行！”客戶感慨道。

經濟是肌體，金融是血脈，二者相互映照、相輔相成。針對部分客戶受疫情影響面臨還款困難等問題，交通銀行北京市分行根據總行關于疫情防控、金融保障的具體安排，面向受新冠肺炎影響的住院治療或隔離人員、需隔離觀察但未住院隔離人員、參加防控工作人員、暫時失去收入來源人員及其他受影響人員等五類客戶推出延期還款措施，差異化的還款期限、最高不超過90天的延期服務，持續完善著社會民生類金融服務體系，全面穩妥有序推進各項服務保

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