02 貿易背景真實性審核不嚴怎么處理(貿易融資產品貿易背景真實性關鍵風險點有哪些)

掌握企業申請辦理銀行承兌匯票業務的原因，嚴格審查企業的資信等級，財務狀況。必須堅持以真實的商品交易為基礎，嚴防企業間相互串通，騙取銀行資金。對AAA級企業必須在審定的授信額度內簽發，不得超過授信額度。對信用等級較低的企業必須采取交納100％保證金或要求單位提供抵押擔保制度，不得因人情關系隨意降低標準，簽發銀行承兌匯票。

同一產品在不同貿易背景下的海關監管制度可能會有什么不同?

關稅和進口限制不同，報關程序和文件要求不同。

1、不同貿易背景下，國家對進口產品的關稅和限制有所不同。一些國家采取更保護性的貿易政策，對某些產品征收高額關稅或實施進口限制，而其他國家更加開放，減少關稅或取消限制。

2、不同貿易背景下，海關對報關程序和文件要求存在差異。一些國家要求詳細的報關文件和程序，包括貨物價值、產地證明、進口許可證等，而其他國家對報關要求較為簡化。

銀行承兌匯票貼現為什么要核查貿易背景真實性？付款是他行的事情，和貼現行沒關系呀。

一方面是監管部門要求（主要是前段時間通過貿易融資方式有很多熱錢流入國內），另一方面銀行擔心假融資導致在國際收支申報、還款操作等后續環節上增加麻煩和合規風險

辦理進口tt融資可通過哪種平臺渠道核驗貿易背景真實性

融資線-承兌匯票交易云

匯總分析企業歷史開票所附的增值稅發票：

針對循環開票、頻繁貼現、金額較大且疑點較多的企業，可用EXCEL制表對發票各要素(主要包括發票流水號、發票代碼、開票時間、金額、銷貨單位基本情況)進行排列對比，從中發現疑點。

1、查看是否有號碼相同而內容不同的發票存在。

2、對比密碼區密碼，查看是否有相同或大部分相同現象的存在(根據規定密碼不可能完全相同或大部分相同)。

3、查看連續發票號碼中是否有發票流水號在前，但開具時間在后現象。

4、查看是否有同一企業開出的發票中銷貨單位基本情況不同現象。

可通過稅務部門的123納稅服務熱線或登陸國家稅務總局網站查詢增值稅發票的真偽，對于電話和網站查詢不到的增值稅發票，可向稅務部門尋求幫助，辨別發票的真偽。

如何判斷貿易背景的真實性

那么如何辨別企業是否具有真實貿易背景，僅憑一份簡單的貿易合同嗎？大家習慣性認為100%保證金足額到位、貿易合同原件與復印件審核一致，就基本能夠控制住風險。其實不然，筆者認為要控制票據業務中的貿易背景真實性風險，應做好以下幾個方面工作：

一是簽發前到企業實地調查其資信狀況、經營情況等，對企業的主體資格予以確認，確保其提交的基本資料合法、合規、真實、有效。

二是對貿易合同的審核，主要從合同本身的真偽辨別；要素是否齊全；是否具有法律效力；合同金額與企業規模是否具有合理性等方面。

三是企業在銀行開立的結算賬戶使用是否正常，是否有一定的資金結算業務往來。

四是監控申請承兌金額與當期銷售收入是否匹配；保證承兌匯票用途、金額與客戶經營范圍及經營規模是否一致，與企業提供的會計報表是否相符。

五是注重保證金來源的審核，避免因資金來源不合法、不合規導致的法律風險。

六是簽發后客戶經理應及時收集企業的增值稅發票，并查看購銷雙方、金額及用途與簽發的銀行承兌匯票是否一致；查驗發票的真偽（可以上安徽省國稅局網站查詢）。

為進一步規范銀承業務，保障資金安全，防范票據風險，我們還應嚴把“三關”：

一是調查關，每簽發一筆承兌匯票都要嚴格按照操作規程運作，應把企業的經營、負債、 銷售、貨款結算、盈利水平、擔保抵押資格及變現能力、風險度、兌付等情況調查清楚，準確把握第一手資料。

二是審查關，審查人員應嚴格按照審批權限和程序進行審查，對不合規定的承兌匯票一律拒之門外。

三是檢查關，銀行承兌匯票簽發后，客戶經理要跟蹤監督承兌匯票的使用情況，看企業是否按照購銷合同的數量和金額如期購進，有無套取銀行貼現資金和抵押貸款的情況，產品銷售市場如何，銷售貨款是否按計劃轉存。讓企業的承兌匯票運作納入銀行的監督管理中，發現問題及時采取有效措施，最大限度地減少風險的形成。

貿易融資產品貿易背景真實性關鍵風險點有哪些

1、合同的真實性。對貿易合同的審核，主要從合同本身的真偽辨別；要素是否齊全；是否具有法律效力；合同金額與企業規模是否具有合理性等方面。

2、發票的真實性。應及時收集企業的增值稅發票，并查看購銷雙方、金額及用途是否一致；查驗發票的真偽

3、往來款項的真實性。企業在銀行開立的結算賬戶使用是否正常，是否有一定的資金結算業務往來。

4、看企業是否按照購銷合同的數量和金額如期購進，有無套取資金和抵押貸款的情況，產品銷售市場如何，銷售貨款是否按計劃轉存。與企業提供的會計報表是否相符。

銀行承兌匯票業務貿易背景不真實，會產生合規性風險嗎

銀行承兌匯票業務貿易背景不真實，會產生合規性風險嗎

（一）嚴格審查貿易背景，防止資金被挪用。

（二）應指定貼現申請人，并將貼現資金匯入貼現申請人指定賬戶。

（三）認真審查承兌企業的資信狀況及償債能力。

（四）認真審查票據的真實性，防范票據風險。

無真實貿易背景的銀行承兌匯票可以轉讓嗎

雖然法律規定票據的轉讓前提是貿易背景，但實際操作過程中善意對價取得也是合規的。提供承兌貼現服務

辦理無真實貿易背景的銀行承兌匯票違法嗎

信譽良好且有合法、穩定收入來源的中國境內居民、在中國境內合法居留的外籍人士，均可憑公安部門認可的本人有效身份證件和發卡行規定的其他證明文件或信息向發卡行申領郵儲信用卡個人卡主卡。個人卡主卡持卡人在申領主卡的同時，可為其年滿16周歲的指定人員申領附屬卡

銀行承兌匯票證明雙方有真實貿易背景怎么寫?

真實的貿易背景要有合同已經其他交易憑證的，不是隨便寫出來的，你是想貼現還是想？

貼現銀行承兌匯票還需要審核真實貿易背景嗎

票據法》第10條規定:“票據的簽發、取得和轉讓,應當遵循誠實信用的原則,具有真實的交易關系和債權債務關系。”《票據法》規定,簽發票據,應有真實交易背景,但是《票據法》并沒有規定,票據的簽發必須要有真實交易背景,當存在債權債務關系時,也可以簽發票據。“真實交易關系”和“債權債務關系”二者的內涵和外延不盡相同。

銀行承兌匯票證明雙方有真實貿易背景的證明怎么寫？

你要是給銀行寫說明的話，直接說“此銀承確為我公司背書轉讓給某公司，貿易背景真實，由此造成的經濟糾紛由我公司承擔”就可以了

如何加強銀行承兌匯票保證金來源真實性合規性的審核和管理

1、調閱簽發銀行承兌匯票企業的檔案資料，審查承兌申請人主體資格的合規性。對授信客戶，審查是否在授信額度內辦理；提供全額保證金的客戶，審查是否在交驗有關證明后辦理；既無授信額度、又無全額保證金的客戶，審查是否按照貸款業務中對借款人的審查要求辦理。特別是要審查申請人及擔保人是否為關聯企業，是否存在子公司給母公司或給股東擔保的情況。對于申請人及擔保人為同一法定代表人的，要了解其相互之間的產權關系，審查是否存在一套人馬兩塊牌子的情況。

要審查承兌申請人是否提供與銀行承兌匯票對應的商品、勞務交易合同，連續申請承兌人是否提供上一次交易確已履行的增值稅發票等證明單據；有無受理無貿易背景的融資類票據業務。簽發承兌匯票后是否對企業相關業務及資金情況進行跟蹤檢查等。

2、調閱銀行保證金存款明細賬，結合承兌匯票簽發臺賬，審查銀行收取保證金是否及時、足額，保證金在存期內有無被挪用、劃轉等情況。對采取抵押方式承兌的，要重點審查抵押物是否在有權機關登記，是否足額且易于變現，是否重復抵押，須經評估的是否經有資格的評估機構評估，抵押率是否適當，抵押物保管是否嚴密安全。對采取質押方式承兌的，要重點審查質押物的選定是否符合相關文件規定。

3、調閱銀行新增不良貸款、新增貸款臺賬，重點落實因銀行承兌匯票到期無法支付形成的不良貸款，分析形成墊款的原因；關注銀行為不良貸款企業簽發銀行承兌匯票的情況，是否存在以銀行承兌匯票置換不良資產、掩蓋資產質量的問題；有無為即將形成銀行承兌匯票墊款的企業發放貸款的問題。

4、調閱銀行表外業務手續費收入明細賬，審查收取的手續費是否與簽發銀行承兌匯票業務量相匹配。對于手續費收入明顯高于其簽發業務量的銀行，重點核對手續費收入的來源，審查是否存在賬外簽發銀行承兌匯票的問題；對于手續費收入明顯低于其簽發業務量的銀行，應重點追查收取的手續費的下落，有無私存“小金庫”。

銀行承兌匯票屬于債券，投資，同業業務嗎

監管套利并非貶義詞，它是與監管逃避完全不同的一種金融創新或管理創新。沒有擴大金融風險的監管套利，理應得到監管的保護。因此，本書更愿意用“同業業務套利模式”的稱謂，

來中性地、理性地定義近年來中國商業銀行進行的監管套利，將同業業務作為金融創新的工具，以承擔銀行盈利職能的這種新興業務形態。

公司在做銀行承兌匯票這項業務，請問合法嗎

是否合法要看是否有許可證，

要有銀監會的許可證，

看一下你們公司是否有證就知道了。

求經濟碩士論文淺談小議銀行承兌匯票業務風險及防范

論文摘要：銀行承兌匯票業務不僅可以使銀行優化資產配置，增加利潤，還可以為企業拓寬融資渠道，降低融資成本起到積極作用。隨著社會經濟的持續穩定發展，近一段時期以來，銀行承兌匯票業務在社會經濟領域得以廣泛推行。為了降低票據風險的發生,保護銀行資金安全，為此，要從引起風險產生的源頭抓起，制訂相應的防范措施。有效規避可能產生的各種風險,才能保證銀行承兌匯票業務的健康發展。

一、銀行承兌匯票業務存在的風險

銀行承兌匯票是指在一定時期內，銀行以其自身的信用作擔保，在收取一定手續費的基礎上，對客戶履行特定票據的義務。由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人簽發，由銀行承兌，在票據到期日無條件將款項支付給收款人或持票人。

隨著經濟全球一體化進程的加快，國內企業獲得了前所未有的高速發展時機，同時也面臨著資金短缺的難題。在金融體制改革不斷深入的情況下，銀行承兌匯票業務地出現，不僅可以為企業解決了融資難的問題，還可以為商業銀行增加存款，調節信貸規模起到重要作用。近些年，伴隨著票據業務的快速發展，隨之而來的風險也日益加大。這其中有來自于外部的客觀原因，也有來自于銀行的自身原因，概括起來，主要存在以下幾種原因：

(一)來自于企業方面的原因

1、某些企業因經營困難，出現資金短缺的問題，而又無法通過正常渠道解決所需資金，便與其他企業相互串通，簽訂虛假購銷合同，欺騙銀行為其簽發銀行承兌匯票。之后又通過串通企業進行票據貼現，套取銀行資金。

2、某些企業在辦理銀行承兌匯票后，由于自身經營出現問題，出現資金周轉困難，承兌匯票到期后無力支付票款。或由于信用觀念淡薄，不講信譽或故意拖延付款，致使銀行墊資。由于以上原因，在票據申請人到期不能按時支付票款時，商業銀行作為承兌人則必須無條件履行付款的義務，從而使銀行出現了巨大的資金損失，帶來了經營風險。

(二)來自于

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