02 進出口貿易代理公司的資產總計一般是多少(市場營銷報告怎么寫)

個過程，包括個人銀行理財，個人證券理財，個人保險理財，個人外匯理財，個人信托理財，個人房地產投資，個人教育投資，個人退休養老投資，個人藝術品投資以及個人理財稅收籌劃等內容。

個人理財的原則：合法．安全．收益性．流動性等四個基本原則

因人置宜．終生理財．快樂理財．提高素質

2．人們常常會犯哪些個人理財規劃錯誤

答案：答：人們常常會犯哪些個人理財規劃錯誤有：

1．節儉生財

2．理財是富人．高收入家庭的專利

3．理財是投機活動

4．只有把錢放在銀行才是理財

3．目標確立如何能夠幫助人們達到長期理財安全，很多年輕人認為理財是中年人的事，或是有錢人的事，到了老年再理財也不遲，這種觀點正確嗎？請說明理由。

答案：答：這種觀點是錯誤的。

因為影響未來財富的關鍵因素是投資報酬率的高低與時間的長短，而不是資金的多寡，根據莫迪利亞尼的生命周期理論，個人理財追求的目標是使客戶在整個人生過程中合理分配財富，達到人生的效用最大化，所以理財是中年人的事，或是有錢人的事，到了老年再理財也不遲的想法是不對的。

4．我們在進行個人理財策劃時，必須考慮哪些因素？

答案：1．考慮客戶的個人信息，微觀因素，又可分為財務信息和非財務信息

2．考慮宏觀經濟信息，宏觀因素，分為宏觀經濟狀況．宏觀經濟政策．金融市場．個人稅收制度．社會保障制度．國家教育．住房．醫療等影響個人或家庭財務安排的制度及其改革方向

5．為你自己畫一張家庭資產負債表和家庭現金流量表（格式可參見教材P246），并據此制定一份簡單的個人理財計劃。

每月收支狀況

收入狀況 支出狀況

本人收入 基本生活開支

配偶收入 其他開支

收入總計 支出總計

結余

家庭資產負債狀況

家庭資產 家庭負債

現金

定期存款

房產

資產總計 負債合計

資產凈值

個人理財作業2

一、名詞解釋

1．股票

答案：答：股票是一種有價證券，是股份公司在籌集資本時向出資人公開或私下發行的、用以證明出資人的股本身份和權利，并根據持有人所持有的股份數享有權益和承擔義務的憑證。

2．開放式基金

答案：答：開放式基金就是一種您與其他的投資者將各自的錢集中到一個賬戶里，共同請一家專業的基金管理公司來為您管理的一種理財形式。

3．封閉式基金

答案：答：封閉式基金是指基金的發起人在設立基金時，限定了基金單位的發行總額，籌足總額后，基金即宣告成立，并進行封閉，在一定時期內不再接受新的投資。

4．國債

答案：答：國債，又稱國家公債，是國家以其信用為基礎，按照債的一般原則，通過向社會籌集資金所形成的債權債務關系。

二、判斷題

1．一種投資工具，安全性越高獲利也越高。（ ）

答案：錯

2．債券是一種由股東向公司出具的，在約定時間承擔還本付息義務的書面憑證。（ ）

答案：錯

3．股票是股份有限公司發行的用以證明投資者的股東身份和權益，并借以取得股息和紅利的一種有價證券。（ ）

答案：對

4．股票和債券一樣，具有可償還性。（ ）

答案：錯

5．債券與股票都是由政府發行的。（ ）

答案：錯

6．因其信用度高，國債又被稱為“金邊債券”。（ ）

答案：對

7．最大誠信原則只是對投保方的要求，對保險人無約束力。（ ）

答案：錯

8．總體而言，保險更注重的是保障，而非投資增值。（ ）

答案：對

9．B股是以外幣表明面值，以外幣認購和買賣，在境外上市的普通股股票（ ）

答案：錯

10．證券投資基金是一種利益共享．風險共擔的集合證券投資方式。（ ）

答案：對

11．債券的性質是所有權憑證，反映了籌資者和投資者之間的債權債務關系。（ ）

答案：錯

三、單項選擇題

1．資本市場的特征是（ ）。

A．風險性高，收益也高

B．收益高，安全性也高

C．流動性低，風險性也低

D．風險性低，安全性也低

答案：A

2．基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回的基金是（ ）。

A．契約型基金

B．公司型基金

C．封閉式基金

D．開放式基金

答案：D

3．關于債券的特征，以下說法錯誤的是（ ）。

A．債券是比較穩定的投資理財產品

B．債券的風險總是低于股票的風險

C．債券投資風險低，收益相對固定

D．相對于現金存款，債券的收益更加高

答案：B

4．債券發行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險，稱為（ ）。

A．市場風險

B．系統風險

C．經營風險

D．違約風險

答案：D

5．關于基金投資的風險，以下說法錯誤的是（ ）。

A．基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性

B．基金的風險取決于基金資產的運作

C．基金的非系統性風險為零

D．基金的資產運作無法消滅風險

答案：C

6．下列哪一項理財產品不能用來保本的（ ）。

A．國債

B．股票市場基金

C．貨幣市場基金

D．央行票據

答案：B

7．下列四種投資工具中，風險最低的是（ ）。

A．．有擔保的公司債券

B．國庫券

C．期貨

D．平衡性基金

答案：B

8．以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是（ ）

A．銀行存款

B．普通股

C．公司債券

D．優先股

答案：B

9．封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（ ）標準進行的分類。

A．按投資基金的組織形式

B．按投資基金能否贖回

C．按投資基金的投資對象

D．按投資基金的風險大小

答案：B

10．以追求資產的長期增值和盈利為基本目標的基金是（ ）

A．收入型基金

B．平衡型基金

C．成長型基金

D．以上都不是

答案：C

11．債券代表其投資者的權利，這種權利稱為（ ）

A．資產所有權

B．資金使用權

C．財產支配權

D．債權

答案：D

12．下列投資工具中，風險相對最小的是（ ）

A．國債

B．股票

C．企業債券

D．期貨

答案：A

13．下列哪項不屬于國債投資的特征？（ ）

A．安全性高

B．免稅待遇

C．流動性強

D．收益率高

答案：D

14．以下關于債券和股票說法錯誤的是（ ）

A．收益率相互影響

B．都屬于有價證券

C．都是籌資手段

D．都有規定的償還期限

答案：D

15．證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種（ ）。

A．債權關系

B．所有權關系

C．綜合權利關系

D．委托代理關系

答案：D

四、多項選擇題

1．根據基金投資的標的資產的不同，可以將證券投資基金分類為（ ）。

A．股票基金

B．債券基金

C．貨幣市場基金

D．收入型基金

E．平衡型基金

F．成長型基金

答案：ABC

2．相對股票投資而言，債券投資的優點有（ ）

A．投資收益高

B．本金安全性高

C．投資風險小

D．市場流動性好

答案：BC

3．優先股的優先權主要表現在（ ）

A．認股權

B．分配剩余資產

C．分配公司收益

D．公司經營表決權

答案：BC

4．普通股票股東享有的權利主要是（ ）

A．公司重大決策的參與權

B．公司盈余和剩余資產分配權

C．選擇管理者

D．其他權利

答案：ABD

5．債券按發行主體的不同，可分為（ ）

A．政府債券

B．公債

C．金融債券

D．企業債券

答案：ACD

五．計算題

已知商業銀行的原始存款5000元，其中存款準備金率10%。提現率5%，超額準備金率5%。分別求出存款擴張倍數．總存款數．派生存款數。

答案：存款擴張倍數=1/(法定存款準備金+現金漏損率+超額準備金率)

=1/(10%+5%+5%)=1/20%=5

總存款數=原始存款*存款擴張倍數=5000*5=25000

派生存款數=總存款數-原始存款=25000-5000=20000

六．案例分析

王先生今年49歲，在某國營大公司做會計主管。年收入包括工資．獎金．福利約合十五萬元人民幣。大部分工資都放在現金賬戶上不動。王太太今年47歲，早在五年前就從原單位買斷工齡，沒有任何的醫療和養老保障。現在一家私人公司做一份辦公室的工作，月工資1500元左右。女兒學習成績一般，所以打算送她出國上大學。王家的家庭財產主要是單位前幾年分的一套三居室，按照目前的市場價值，估計價值五十萬左右。金融資產部分，大部分是銀行里的定期存款，約六十萬人民幣和兩萬美元的外匯存款，以定期存款為主。不動產部分，王先生買了兩套小戶型的二手房，當時總價五十萬，目前都在出租，每年可以帶來6%的收益，約合三萬元人民幣。請你為其進行簡單的理財策劃。

答案：1．預留現金15000元，其中5000元信用卡，10000元存3個月銀行定期存款

2．為王先生一家買意外險，為王先生買重大疾病保險，王夫人和女兒買社保醫保

3．未給出王先生女兒的年齡，但王先生和夫人已經40幾歲，女兒未上大學，應該15歲左右，出國上大學的費用約40完，可從銀行定期存款支付，目前還有3年才開始上大學，所以建議這部分錢存銀行3年期定期存款

4．兩套二手房的出租所得可投入基金定投為以后養老做準備

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