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02 銀行貿易背景真實性審查(如何判斷貿易背景的真實性)

Instagram刷粉絲, Ins買粉絲自助下單平台, Ins買贊網站可微信支付寶付款2024-05-21 11:46:40【】3人已围观

简介(二)來自于銀行自身的原因1、伴隨著銀行運作的商業化,區域性銀行的進入,外資銀行經營人民幣業務的開展。同業競爭日益加劇,趨于白熱化。某些銀行出于對利潤的追求,為完成下達的各種考核指標,而放松對申請企業

(二)來自于銀行自身的原因

1、伴隨著銀行運作的商業化,區域性銀行的進入,外資銀行經營人民幣業務的開展。同業競爭日益加劇,趨于白熱化。某些銀行出于對利潤的追求,為完成下達的各種考核指標,而放松對申請企業的信譽度、財務狀況、購銷合同真實性的審查,降低標準,以致留下風險隱患。

2、在簽發承兌匯票過程中,不嚴格按照制度辦理,在沒有授權或違規越權、超過授信額度的情況下違規簽發而導致的風險。

3、在具體辦理業務中,由于某些會計人員固有章不循及由于自身業務素質差,缺乏責任心而出現差錯,或對“克隆”票據未能及時發現而導致風險的產生。

4、某些銀行員工為了滿足自己的貪欲,棄法律法規與不顧,利用所掌握的業務知識及辦理權限,進行內外勾結,合伙詐騙銀行資金。這種行為給銀行帶來的風險是最大的,造成的損失也是巨大的。二、為了防范銀行承兌匯票風險,所應采取的措施

(一)完善相關法律法規,加快票據市場建設

1、制定和完善《票據法》、《商業匯票承兌、貼現與再貼現管理暫行辦法》等法律法規,對銀行承兌匯票業務的操作規程明細化。各商業銀行應建立健全相應票據業務的規章制度,加強內控制約。

2、逐步建立制度健全、業務規范、風險控制完善的票據業務中心,進一步完善票據市場的服務功能,促進票據業務競爭的良性化,從而降低票據市場風險。

(二)提高員工思想政治素質,加強員工業務技能培訓

1、加強員工思想道德教育和職業操守教育,提高員工遵紀守法的自覺性,提倡防腐倡廉,防范道德風險,bfblw./article.asp?ID=33313 論文網。 *** 不正之風的侵襲。

2、加強業務技能培訓。要定期、不定期的組織員工進行業務培訓,是每名員工及時掌握新業務知識。通過組織業務研討、技能競賽,不斷提高業務技能水平,使簽別真假銀行承兌匯票的能力加強。員工在辦理承兌、貼現業務時,應嚴格按照會計操作規程辦理,認真審查票面要素,核對匯票簽章,并通過人行支付系統,及時進行承兌匯票的跨行查詢,最大限度降低承兌匯票風險,防止銀行資金蒙受損失。

(三)加強對企業的審查力度,防范風險

了解掌握企業申請辦理銀行承兌匯票業務的原因,嚴格審查企業的資信等級,財務狀況。必須堅持以真實的商品交易為基礎,嚴防企業間相互串通,騙取銀行資金。對AAA級企業必須在審定的授信額度內簽發,不得超過授信額度。對信用等級較低的企業必須采取交納100%保證金或要求單位提供抵押擔保制度,不得因人情關系隨意降低標準,簽發銀行承兌匯票。

銀行承兌匯票貼現為什么要核查貿易背景真實性?付款是他行的事情,和貼現行沒關系呀。

一方面是監管部門要求(主要是前段時間通過貿易融資方式有很多熱錢流入國內),另一方面銀行擔心假融資導致在國際收支申報、還款操作等后續環節上增加麻煩和合規風險

銀行工作人員 對沒有真實貿易背景

按照銀保監會的要求,商業銀行在授信審批時,貸款必須有用途,在發放貸款時,借款人應當提供有真實貿易背景的合同作為貸款發放時受托支付使用。

一些借款人為了套取銀行信用,往往提供虛假的貿易合同,在銀行下款后打入受托支付收款人賬戶再轉回借款人賬戶使用,這種為套取銀行信用,提供虛假貿易合同的行為是違法的。

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