02 銀行對外貿企業的金融支持(銀行參與跨境電商的模式主要包括)

業、中小微企業生產經營困難顯現，金融行業面臨信用風險上升。

此外，我國先進技術產業鏈快速崛起。近年來，我國醫藥制造業、 汽車 制造業、計算機通信等高技術制造業的增加值增幅明顯更大。新冠肺炎疫情也催生了我國智能制造、生命 健康 、新材料等新產業，大數據、云計算、物聯網等新技術，前5月高技術制造業累計增長3.1%，3D打印設備、集成電路、充電樁等產量增長70%以上。

積極應對變化探路“雙循環”貿易金融服務

張健華認為，銀行對貿易提供的金融業務包括貿易結算、貿易融資、供應鏈金融、財務管理、信用擔保、避險保值六大類, 其中：貿易結算、貿易融資、供應鏈金融、財務管理屬于資金往來類服務，信用擔保、避險保值屬于廣義的增值服務。貿易結算主要進行貨幣支付、資金劃撥，貿易融資提供與結算相關的短期融資或信用便利，供應鏈金融基于核心企業信用為上下游企業提供金融服務，財務管理基于企業交易流程提供財務活動管理，信用擔保是銀行通過有償出借自身信用保證履責的金融服務，避險保值是銀行針對企業交易風險推出的規避風險的保值增值服務。

面對疫情及貿易環境的變化，華夏銀行堅守初心，與企業同舟共濟，采取多種措施積極應對，全力幫助外貿企業復工復產，加大金融有效供給，保障企業有序經營，全面超額完成年初制定的各項經營目標。

今年年初，面對突如其來的疫情，迅速成立貿易金融專項工作小組，及時推出《華夏銀行線上跨境金融服務指南》，快速部署，主動作為，總分支三級聯動、內外聯動，開通綠色通道，特事特辦、急事急辦，全力保障緊急進口防疫物資、境外捐贈款項順利到帳。春節假期期間，該行武漢、蘇州、重慶等分行，開通綠色通道為客戶緊急辦理購付匯業務，用于進口價值數百萬美元的防疫物資。武漢分行緊密聯動，保障湖北省慈善總會跨境人民幣112.5萬元捐款順利到賬。深圳、廣州、上海、昆明、長沙、溫州、長春、南京、北京、廈門、南昌分行，按照疫情防控期間總行貿易金融業務工作措施，提前布署，安排專人返崗處理業務，積極支持客戶進口防疫物資，協助客戶辦理購付匯、收結匯、出口交單、信用證開立和付款、貿易融資等業務，引導并幫助客戶通過線上渠道辦理業務，解決客戶燃眉之急，其中：廣州分行響應客戶進口防疫物資需求，快速開立1300萬美元進口信用證，并為客戶減免手續費；南昌分行克服交通管制等多重困難，上門服務，成功為客戶辦理8000萬美元外債資金結匯業務，用實際行動踐行 社會 責任。

在張健華看來，貿易金融既可在“促進外貿穩定”“積極利用外資”等方面發揮國際循環優勢，也可承擔新型城鎮化建設等建設重任，提供供應鏈金融、國內信用證、工程保函等服務，在國內循環做到大有作為。例如：華夏銀行建立了“環球智贏”國際金融服務品牌，可以提供“出口收結贏”“亞洲美元匯款直通車”等跨境金融服務，也建立了“共贏鏈”國內金融服務品牌，提供供應鏈金融服務。

具體而言，華夏銀行推出的“亞洲美元匯款直通車”特色品牌，可向亞洲地區支付美元提供跨境速匯、境內速匯、全額到賬、多幣種匯款等特色服務；“銀租通”產品，則是基于融資租賃的基礎交易，支持盤活實體企業的固定資產。而該行推出的“共贏鏈”供應鏈金融品牌，創新推出“供應鏈云賬戶”，滿足供應鏈業務異地便捷開戶需求。

值得一提的是，華夏銀行創新推出的“資融通”服務方案，為企業提供全流程外匯政策買粉絲、跨境保函/備用信用證增信、匯率避險增值等一體化綜合金融服務，做好“穩外資”、“穩外貿”工作，助力企業復工復產。

上半年，華夏銀行貿易金融條線相繼推出供應鏈云賬戶、供應鏈線上簽約、區塊鏈福費廷、電子信用證、企業網銀批量購付匯等線上化功能，實現“無接觸”服務，減少客戶出行成本與接觸風險，增強同業互信，提升辦理效率，助力企業降低融資成本。

得益于線上化業務持續發力和產品創新，華夏銀行貿易金融業務板塊的發展頗有看點。中報顯示，截至2020年6月末，貿易金融營業收入較去年同期同比增長35%，中間業務收入較去年同期同比增長10%；同時，貿易金融業務合作客戶數較去年同期同比增長15%。

總體而言，截至2020年半年報報告期末，華夏銀行貿易金融表內外資產余額超過6000億元，比上年末增長8.26%；國內證等輕資本業務資產余額近2000億元，同比增長 24.92%；加大服務“一帶一路”的代理行布局，“一帶一路”沿線代理行657家，占比 52.77%。

面對外向型經濟萎縮、內需型經濟增長的新形勢，張健華指出，我國應引導商業銀行進行金融供給側改革，實施貿易金融轉型，從原主要服務國際貿易的外循環貿易金融，轉為同步服務國際國內貿易的雙循環貿易金融，并借助大數據、云計算、區塊鏈、物聯網等技術，加快貿金業務線上化、數字化經營管理，創新客戶營銷與風險管控技術手段，提升經營管理水平，加大對中小企業金融支持力度，促進中國經濟轉型發展。

銀行參與跨境電商的模式主要包括

海關總署數據顯示，前三季度，我國通過海關跨境電子商務管理平臺進出口1873.9億元，同比增長52.8%。目前，中國已經構建了國內國際雙循環相互促進的發展新格局。跨境電商已經成為外貿轉型升級的新動能，創新發展的新渠道。2020年11月15日，《區域全面經濟伙伴關系協定》(RCEP)的正式簽署，也為跨境電商提供了新的發展機遇。該協定的簽署代表著世界上最大的自由貿易協定的正式締結。預計關稅將大幅下降，跨境電商將發展更快。

隨著跨境電商業務規模的不斷增長，國內涌現出一大批跨境電商平臺，其中阿里巴巴國際站、JD.COM全球購、亞馬遜、全球速賣通、ebay等影響力較大。電子商務平臺的快速發展使商業銀行看到了機會，并利用自身的支付結算優勢積極進軍跨境電子商務領域。

【背景】:中國國際進口博覽會作為全球首個以進口為主題的國家級博覽會，正在成為助力中國構建國內國際雙流通相互促進的國內大流通的重要平臺。2020年11月4日，第三屆中國國際進口博覽會(CIIE)在滬開幕。作為中國國際進口博覽會(CIIE)的“投資合作伙伴”，中國工商銀行結合服務第一屆、第二屆中國國際進口博覽會(CIIE)的經驗，依托完善的全球網絡、領先的金融科技和強大的客戶基礎，積極助力全球招商引資，為后疫情時期全球貿易搭建金融橋梁，為形成強大國內市場、構建發展新格局、實現高質量發展提供有力支撐。

【案例介紹】:為進一步提升中國國際進口博覽會(CIIE)參展企業線上服務能力，工商銀行充分利用線上業務優勢，全力打造工銀全球電子貿易服務(GETS)，為中國國際進口博覽會(CIIE)、自貿區、自由貿易港、跨境電商綜試區等重大國際展會及全球貿易伙伴提供一站式跨境業務服務。

【產品優勢】:工行電子購匯跨境貿易平臺主要有四個特點:

第一，功能性更強。平臺支持企業黃頁、采購、商品發布、在線交易、跨境支付、物流清關、金融服務等功能。，并能提供外貿場景下的各種在線服務。

第二，商機更廣闊。該平臺依托工商銀行近16000家境內網點，在全球49個國家和地區設立的426家機構，以及通過參股南非標準銀行集團有限公司間接覆蓋非洲20個國家的全球布局優勢，幫助外貿企業在全球范圍內尋找合作伙伴，廣泛拓展商機。

第三，交易更安全。平臺線上交易采用實名注冊制認證，嚴格審核客戶信息，實時跟蹤訂單狀態，提供銀行級安全保護措施，確保用戶線上交易安全。

第四，支付更高效。該平臺借助工行全球支付清算網絡，實現跨境支付全行支付狀態實時顯示。該平臺提供全球24小時不間斷人民幣清算服務，支持20多種貨幣的跨境支付服務。

從以上分析發現，目前商業銀行主要為跨境交易提供網上跨境支付、貨幣兌換、跨境結算、貿易融資、交易擔保、收支申報等服務。

銀行參與跨境電商平臺業務主要表現為以下三種模式:

首先是支持模式。商業銀行支持第三方支付機構，如中行跨境電商，為第三方支付機構跨境電商業務場景提供反洗錢、結售匯、報關、跨境匯款、結算等金融服務。

二是合作模式。商業銀行直接與跨境電商平臺合作，如浦發銀行的“跨境電商收款”業務，與亞馬遜平臺合作；中信銀行“國內跨境電商一般貿易網上出口收匯系統”與阿里-大通公司合作。

三是自營模式。商業銀行的自營跨境電子商務平臺，如工商銀行的跨境貿易平臺的電子采購案。與傳統電商平臺相比，銀行自營跨境電商平臺在跨境支付結算、政策支持、信譽等方面具有不可替代的優勢。就本案中工商銀行的“e購跨境貿易平臺”而言，其天然優勢是遍布全球的廣泛網絡和豐富的海外客戶資源。

隨著跨境電商交易量的不斷增加和參與人數的不斷增加，整個行業對金融服務的需求勢必會呈現多元化、綜合化的趨勢。隨著跨境電子商務平臺的快速發展，商業銀行迫切需要探索服務升級，加快創新轉型，迎合新的貿易格局。

區塊鏈是一個去中心化的數據庫。區塊鏈具有安全高效的優勢，有助于銀行服務跨境電商平臺，實現資源共享。銀行可以利用區塊鏈技術保證支付環境的安全，加強交易信任，降低管理成本。一是加快區塊鏈技術升級應用部署，做好銀行自身機構改革和部門制改革。第二，銀行結合自身在貿易和金融服務方面的優勢應用區塊鏈。比如對于有結算優勢的銀行，可以加強區塊鏈在承兌和報文發送方面的應用。

由于跨境電商具有國際貿易的屬性，在開展跨境電商金融服務支持業務的同時，不僅要考慮互聯網安全風險，還要考慮國際貿易中的市場風險，包括外貿經濟環境、匯率風險等對平臺上中小企業經營的連鎖反應。目前，受疫情反彈和英國退出歐盟疫情死灰復燃的影響，行業風險正在逐步加大，違約風險發生的概率也在加大。因此，在跨境電商的金融服務支持中，商業銀行首先要進行數據分析和背景調查，將風險控制在可控范圍內。

培養能夠適應跨境電商業務發展的金融服務人才，可以從三個方面入手:一是銀行直接招聘高校培養的復合型人才；第二，銀行對現有員工進行培訓和輪崗，提升其專業素養；第三，銀行加強與跨境電商平臺的交流互動。

出口鼓勵政策的信貸政策

出口信貸

Export Credit。出口信貸是指一個國家的銀行為了鼓勵本國商品的出口，加強本國出口商品的競爭力，對本國的出口廠商、外國的進口廠商或進口方銀行提供的貸款。出口信貸通常是在出口成套設備、船舶、飛機等商品時由出口方銀行提供的，因這類商品價格昂貴，進口方難以馬上支付，而若得不到貨款，出口商又無法正常進行資金周轉，這就需要有關銀行對進口方或出口方提供資金融通，促成生意，擴大本國商品出口。

二戰前，出口信貸就已被利用來鼓勵商品出口，戰后其運用更為普遍，且延長了信貸期限，降低了貸款利息。如1978年美國國會決定今后5年內撥給美國進出口銀行的資金總額由原來的250億美元增加至400億美元。運用財政政策鼓勵出口易受到國際法律規則的制約，同時也易引起對方國家的反對和報復，因而信貸政策的作用越來越大。出口信貸的國際約束比較少，且進出口國都比較歡迎，實行起來也比較方便，因此廣為使用。當前發達國家大型設備、成套設備的出口約有40%是依靠出口信貸實現的。

出口信貸分為賣方信貸和買方信貸兩類。

1、賣方信貸（Supplier's Credit）。賣方信貸是指由出口方的官方金融機構或商業銀行向本國出口商（即賣方）提供的貸款。這種貸款合同由出口廠商和銀行簽訂。

在國際貿易中，

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