03 不屬于國際貿易融資的客戶需求出口(國際貿易融資方式5個)

貿和產業政策，改善出口貿易結構，推進市場多元化戰略。從我國出口信用保險支持的重點即機電產品和大型成套設備看，1991年以后機電產品出口總額的比重從19.6%上升到1997年的32.5%。這一時期正是我國建立和完善出口信用保險制度的關鍵時期。特別值得一提的是，1998年，受亞洲金融危機的沖擊，我國出口增速急劇下降，但機電產品出口比上年同期增長了12.2%，其中，出口信用保險功不可沒。此外，我國外貿出口市場多元化戰略近年來能夠有實質性進展，應該說出口信用保險發揮了重要作用。保險機構能夠根據各國的政治經濟狀況，對其信用風險程度進行專業化的評估，同時，通過與伯爾尼協會和其他國家出口信用保險機構進行信息交流，對世界各國市場的風險和信用狀況有較全面的了解，從而通過買粉絲等方式，幫助企業有針對性地開拓新市場、開發新產品，推動了外貿出口市場多元化戰略的發展。

6.出口信用保險有利于企業“走出去”，開展海外投資。貫徹“走出去”戰略，鼓勵有條件的企業進行境外投資，對于促進經濟發展、維護國家安全都具有重大意義。由出口信用保險機構開辦的海外投資保險就是政府鼓勵本國企業進行境外投資的強有力的政策工具，為世界各國廣泛采用，能夠極大地促進本國境外投資的發展。與一般商業保險不同，海外投資保險不以贏利為目的，有著鮮明的政策性特征，其作用主要在于通過承保征收、戰爭、匯兌限制和政府違約等政治風險給投資者造成的損失，幫助企業轉嫁風險、促進融資、開拓市場和加強風險管理。

海外投資保險包括股權保險和貸款保險兩類產品。股權保險承保投資者的投資和既得收益因所投保的風險發生造成的損失。貸款保險則對貸款人的貸款本金和既得利息因所投保的風險發生造成的損失承擔賠償責任。海外投資保險是一種政府提供的保證保險，其實質是一種對海外投資者的“國家保證”，不僅由國家特設的出口信用保險機構執行，國家充當經濟后盾，而且針對的更是源于國家權力的經營風險，而這種風險通常是商業保險不給予承保的。

三、我國出口信用保險的發展與展望

我國的出口信用保險始于1989年，中國人民保險公司接受政府的委托正式開辦機電產品出口的信用保險業務，并在隨后的幾年里將短期出口信用保險在全國迅速推廣開來，受保市場達70多個國家和地區，為我國的外貿出口開辟了提高競爭力的新途徑。1994年中國進出口銀行正式成立，并開展了包括出口信用保險在內的各項業務，從而形成了中國人民保險公司和中國進出口銀行2家共同辦理出口信用保險的局面。2001年12月18日，經國務院批準，合并以上兩家機構的出口信用保險業務，成立中國出口信用保險公司，成為我國唯一的專業出口信用保險機構。中國出口信用保險公司的成立是我國政府在中國加入世界貿易組織的全新經濟環境下，參照國際慣例，深化金融保險與外貿體制改革，加大對出口貿易政策性支持力度的重大舉措，標志著我國出口信用保險業進入了一個嶄新的發展時期。

中國的出口信用保險經過10余年來的發展，已積累了從短期出口信用保險到中長期出口信用保險和海外投資保險；從保單條款及單證制定到業務人員的上崗培訓；從國家風險、買家風險評價研究到承保諸環節如信息調查、限額審批、賠款處理和欠款追討等方面的實際經驗。中國加入世貿組織后，出口信用保險業務更是取得了迅猛的增長，市場覆蓋面不斷擴大，滲透率指標大幅度提高。僅2003年上半年，出口信用保險支持的出口金額就超過21億美元，實現保險業務收入4.4億元，出口企業利用出口信用保險共獲得銀行融資7.13億美元，折合人民幣60億元。從中國出口信用保險公司成立近3天就向“大連國際”支付3328萬元巨額賠款，到日本“禽流感”事件中成為遭受封關損失的農產品出口企業的及時雨，再到最近為中化和成達兩家工程公司以BOOT方式投資印尼巨港電站項目提供1億美元的海外投資保險和融資擔保支持，出口信用保險在支持出口貿易的發展中正扮演著越來越重要的角色。

我國各級政府十分重視出口信用保險對促進外貿出口的重要作用。原對外貿易經濟合作部、財政部共同制定了《出口信用保險扶持發展資金管理辦法》。許多省、市、自治區也根據本地實際制定了相關的扶持政策，如河南省對外貿易經濟合作廳、財政廳也聯合制定了《河南省出口信用保險專項扶持資金管理暫行辦法》，該暫行辦法規定，凡符合規定條件的企業，均可獲按應繳并實際交納保險金額的50%的專項資助。可以肯定在政府的支持和引導下，經過中國出口信用保險公司和各類外經貿企業的共同努力，出口信用保險對提高我國外經貿企業在國際市場上的競爭力，防范結算風險的作用將日趨明顯。

我國出口信用保險事業雖然取得了一定的成績，但其發展規模和水平與國家的要求和我國出口貿易的需要尚有相當大的距離，承保規模小是我國出口信用保險發展落后最主要的表現。目前，我國出口信用保險支持的出口約占當年國家一般貿易出口總額的2.7%，遠低于伯爾尼協會成員支持出口12%的平均水平。制定單獨的法規、規章規范政策性出口信用體系；繼續加大出口信用保險的宣傳力度和市場營銷意識；建立科學的風險分析指標體系；改革費率機制，加快費率形成的市場化進程；不斷拓展承保領域；加強對出口信用保險運營的科學管理等等，都是發展我國出口信用保險所面臨的亟待解決的問題。

擴展閱讀：【保險】怎么買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

出口信貸福費廷和國際保理各自的適用場合是什么？各自有哪些特點？急急急急

什么是銀行貸款

銀行貸款是指銀行根據國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者，并約定期限歸還的一種經濟行為。

銀行貸款的分類

根據不同的劃分標準,銀行貸款具有各種不同的類型。如:

按償還期不同,可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款；

按償還方式不同,可分為活期貸款、定期貸款和透支；

按貸款用途或對象不同,可分為工商業貸款、農業貸款、消費者貸款、有價證券經紀人貸款等；

按貸款擔保條件不同,可分為票據貼現貸款、票據抵押貸款、商品抵押貸款、信用貸款等；

按貸款金額大小不同,可分為批發貸款和零售貸款；

按利率約定方式不同,可分為固定利率貸款和浮動利率貸款,等等。

而且,在不同的國家和一個國家的不同發展時期,按各種標準劃分出的貸款類型也是有差異的。如美國的工商貸款主要有普通貸款限額、營運資本貸款、備用貸款承諾、項目貸款等幾種類型,而英國的工商業貸款多采用票據貼現、信貸賬戶和透支賬戶等形式。

中小企業獲得銀行貸款的技巧：

建立良好的銀企關系。

要講究信譽。

要寫好投資項目可行性研究報告，突出項目特點。

選擇合適的貸款時機。

取得中小企業擔保機構的支持。

銀行貸款的方式：

(1)創業貸款

創業貸款是指具有一定生產經營能力或已經從事生產經營活動的個人,因創業或再創業提出資金需求申請,經銀行認可有效擔保后而發放的一種專項貸款。符合條件的借款人,根據個人的資源狀況和償還能力,最高可獲得單筆50萬元的貸款支持。

符合條件的借款人，根據個人的資源狀況和償還能力，最高可獲得單筆50萬元的貸款支持。

對創業達到一定規模的，可給予更高額度的貸款。

創業貸款的期限一般為1年，最長不超過3年。

支持下崗職工創業，創業貸款的利率按照人民銀行規定的同檔次利率下浮，并可享受一定比例的政府貼息。

(2)抵押貸款

對于需要創業的人來說,可以靈活地將個人消費貸款用于創業。抵押貸款金額一般不超過抵押物評估價的70%,貸款最高限額為30萬元。如果創業需要購置沿街商業房,可以以擬購房子作抵押,向銀行申請商用房貸款,貸款金額一般不超過擬購商業用房評估價值的60%,貸款期限最長不超過10年。

適合于創業者的有：不動產抵押貸款、動產抵押貸款、無形資產抵押貸款等。

不動產抵押貸款。創業者可以土地、房屋等不動產做抵押，向銀行獲取貸款。

動產抵押貸款。創業者可以股票、國債、企業債券等獲銀行承認的有價證券，以及金銀珠寶首飾等動產做抵押，向銀行獲取貸款。

(3)質押貸款

除了存單可以質押外,以國庫券、保險公司保單等憑證也可以輕松得到個人貸款。存單質押貸款可以貸存單金額的80%;國債質押貸款可貸國債面額的90%;保險公司推出的保單質押貸款的金額不超過保險單當時現金價值的80%。

從質押范圍上看，范圍是比較廣的，像存款單、國庫券、提貨單、商標權、工業產權等都可以作質押。創業者只要能找到屬于自己的東西，以這些權利為質押物，就可以申請獲取銀行的貸款。

(4)保證貸款

如果你沒有存單、國債,也沒有保單,但你的配偶或父母有一份較好的工作,有穩定的收入,這也是絕好的信貸資源。當前銀行對高收入階層情有獨鐘,律師、醫生、公務員、事業單位員工以及金融行業人員均被列為信用貸款的優待對象,這些行業的從業人員只需找一至兩個同事擔保就可以在工行、建行等金融機構獲得10萬元左右的保證貸款,在準備好各種材料的情況下,當天即能獲得批準,從而較快地獲取創業資金。

(5)下崗失業人員小額貸款

根據“凡年齡在60歲以內、身體健康、誠實信用、具備一定勞動技能的下崗失業人員，自謀職業、自主創業或合伙經營與組織起來就業的，可以持勞動保障部門核發的再就業優惠證向商業銀行或其分支機構申請小額擔保貸款規定，創業者可以聘用是屬于下崗失業的人員，協商后，可憑再就業優惠證，申請辦理失業貸款。每個人的標準可以最高貸款兩萬元，且利息是當地銀行貸款之間的最低利率。如果企業聘用10名下崗人員，則可享受最高為20萬元的低利率貸款。

(6)國際貿易融資

國際貿易融資是指政府及銀行對進出口企業提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利。這些業務包括授信開證、進口押匯、提貨擔保、出口押匯、打包貸款、外匯票據貼現、國際保理融資、福費廷、出口買方信貸等。

1）國際貿易短期融資

*出口商可以從進口商品和銀行獲得短期資金。包括：①進口商對出口商的預付款。②銀行對出口商提供貸款，如無抵押品貸款、銀行憑信托收據貸款、出口商品抵押貸款、打包貸款、在途貨物抵押貸款、異國存儲貸款等。

*進口商可以從出口商和銀行獲得短期資金。包括：①出口商向進口商提供的貸款，如開立帳戶信貸、票據信貸。②銀行對進口商提供貸款。包括銀行對進口商直接籌資，承兌匯票貼現，銀行承兌信用，信用證籌資。

2）國際貿易中長期籌資（出口信貸）出口信貸是政府或銀行為了激勵本國企業商品出口，而向本國出口商、外國今后商或進口方銀行提供信貸資金的經濟活動。這是中小企業緩解資金壓力重要貿易融資方式。包括賣方信貸、買方信貸兩個方面。

賣方信貸,指銀行對本國出口商提供信貸，再由出口商向進口商提供延期付款信貸的一種出口信貸方式。

買方信貸,指出口商所在地銀行匯票或信貸公司向進口商所在地銀行或進口商提供貸款，以曠達本過商品出口的一種出口信貸形式。

3）補償貿易融資

補償貿易融資是指國外機構向國內企業提供機器設備、技術服務與培訓等作為貸款，待項目投產后，國內企業以該項目的產品或以商定的其他方法予以償還的經濟活動。這種方式是解決中小企業設備、技術落后，資金短缺的有效途徑之一。該融資方式屬于由外商先墊付企業設備、技術進口，再以由此而獲取的收入或生產的產品分期償付進口價款。

一般程序是：

項

很赞哦!（2）