03 光明農發上海國際貿易有限公司(上海梅林正廣和股份有限公司的大事記)

統還貸款是指由一個借款人為多個項目統一向銀行借款并由其統一還款。

分借統還貸款是指由多個項目的借款分別向銀行借款，其主管部門或母公懷負責統一還款。

10、商業匯票承兌

什么叫商業匯票？是出票人簽發的，委托付款人在指定日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據。商業匯票因承兌人的不同分為商業承兌匯票和銀行承兌匯票。

什么叫商業匯票承兌？是指銀行作為付款人，根據出票人的申請，承諾在匯票到期日對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據行為。

商業匯票自出票日至到期日最長不得超過6個月。

建設銀行每張承兌匯票金額不得超過1000萬元人民幣。

在辦理商業匯票承兌時，每張銀行承兌匯票按承兌金額的萬分之5向出票人收取承兌手續費。

如果出票人到期未能兌付匯票款項，到期銀行承兌匯票發生墊款的，對出票人尚未支付的匯票金額按照逾期貸款利率計收罰息。

11、什么是商業匯票貼現？

是指商業匯票的持票人將未到期的商業匯票轉讓于銀行，銀行按票面金額扣除貼現利息后，將余額付給持票人的一種融資行為。主要用于申請人短期資金周轉。貼現期限自貼現之日起至匯票到期日止，最長期限不超過6個月。

商業匯票貼現包括商業承兌匯票貼現和銀行承兌匯票貼現。辦理商業承兌匯票貼現須由總行特別授權。

現階段建設銀行只承辦以下承辦名單中的商業銀行及建設銀行其他分支機構承兌的銀行承兌匯票貼現。

承兌銀行名單：

中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、交通銀行、中信實業銀行、中國光大銀行、華夏銀行、中國民生銀行、招商銀行、廣東發展銀行、浦東發展銀行、深圳發展銀行、福建興業銀行、上海銀行、北京市商業銀行、天津市商業銀行、廣州市商業銀行、深圳市商業銀行。

12、什么是保證業務？是建設銀行根據申請人的請求，以出具保函的形式向申請人的債權人（保函受益人）承諾，當申請人不履行其債務時，由建設銀行按照約定履行債務或承擔責任的信貸業務。主要用于需要利用銀行信用作為擔保的各類經濟活動。期限根據客戶與受益人簽訂的合同或客戶提交的標書的要求，由建設銀行與客戶（被保證人）具體協商確定。

按受益人性質分為：

境內保證（函）：指保函受益人為境內法人或其他組織的保證。

對外保證（函）：指保函受益人為中國境外機構或境內外資金融機構的保證。

該項業務在我行發生較少。

充分認識中小企業在我國的重要地位�

從全球看，中小企業都是該國經濟發展和社會穩定的重要支柱。亞太經合組織21個國家和地區的中小企業戶數占各自企業總量的97%—99�7%，就業占55%—78%，GDP比重占50%以上，出口總量占40%—60%。日本認為“沒有中小企業的發展就沒有日本的繁榮”，德國則將其稱為國家的“重要支柱”，而美國政府更是將中小企業稱作是“美國經濟的脊梁”。我國目前在工商注冊登記的中小企業已經超過1000萬家，占全國注冊企業總數的99%，其工業總產值、銷售收入、實現利稅、出口總額已分別占全國的60%、57%、40%和60%左右；流通領域中小企業占全國零售網點的90%以上，城鎮就業機會75%靠中小企業提供。�

促進中小企業發展的金融對策�

改善中小企業金融服務，解決許多中小企業“融資難”問題是一項系統工程，涉及融資體制、信用環境、企業自身及融資機構的風險服務意識和服務水平等諸多因素，需綜合協調、配套解決。�

一是政府應繼續加大對中小企業的政策支持力度。①扶持的重點應是有產品、有市場、有發展前景的符合國家產業政策的中小企業。方式上可提供特別貸款，中央和地方每年可撥出一定資金，對其提供無息或低息貸款等。②而對于創業初期的中小企業，財稅部門可考慮給予減免營業稅和所得稅，以增強中小企業的基本積累能力，鼓勵和引導他們自籌資金。同時，繼續投入必要的財政資金，據統計，從1999年至2003年，國家共投入33億財政資金支持了全國4946個科技型中小企業項目，有力地促進了中小企業的創業與發展。③對于處于成長期的中小企業，國家應積極搭建直接融資平臺，打通直接融資通道。組建二板市場及產權交易市場，大力發展柜臺交易方式發行股票和債券業務，如去年深圳交易所開通中小企業板塊，截止去年5月底，總規模達8�34億股，總融資額82�21億元。④改善信貸業務發展的法治支持環境，實行中小企業售用公示制度，通過對商業銀行的財稅支持等，更有效地調動商業銀行拓展中小企業貸款市場的積極性。�

二是完善中小企業制度，健全治理結構。當前，我國中小企業普遍存在財務制度不健全，財務報告真實性與準確性較低，銀行利益難以保障的現象，這些往往是企業治理結構不健全所致。而建立現代企業制度，提高自身素質是解決中小企業貸款難的重要途徑。應推動中小企業制度的多元化和社會化，實現治理結構合理化。對國有中小企業實行積極的退出戰略，走改制重組道路；對私營企業要引導資本社會化方向，改變家庭式管理方式，吸收現代企業制度和管理制度的要素；對于集體企業要推動產權改革，明晰產權關系。規范財務制度，按照國家的有關規定，建立能正確反映企業財務狀況的制度，增加企業財務透明度。�

三是深化商業銀行改革，完善金融企業制度。要改變銀行在中小企業貸款中的約束條件，必須深化商業銀行改革，建立現代金融企業制度。黨的十六屆三中全會也明確提出了深化金融企業改革的目標，要把商業銀行改造成資本充足、內控嚴密、運營安全、服務效益良好的現代金融企業，并選擇有條件的國有商業銀行實行股份制改造，加快處理不良資產，充實資本金，創造條件上市。同時按照中央提出的科學發展觀的要求，商業銀行應不斷改善內控機制，提高風險管理水平，在此基礎上簡化審批環節，開發信貸品種，提高服務水平，以滿足中小企業的資金需求。�

四是培育良好的信用環境。中小企業融資時刻離不開“信用”二字，沒有良好的信用文化和健康的信用環境，中小企業融資很難順利開展，并導致信貸市場低效配置，中小企業不良貸款比率大大高于大企業不良貸款比率。針對目前社會信用淡薄的問題，應盡快建立健全中小企業信用體系，加強信用文化建設。應培育企業家的信用意識，提倡和宣揚信用觀念，在“有借有還”的良好信用環境下改善銀企之間的關系。建立中小企業信用信息平臺，實現中小企業信用管理監督社會化。同時加大對企業違約的懲罰力度。要減少違約的發生，必須加大對違約的懲罰力度，增加違約人的違約成本，嚴肅懲處逃廢銀行債務的企業及其負責人。

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