03 同業間貿易融資業務包括(2018年銀行從業資格《銀行管理》考點：同業業務)

本為紐帶的重組并購，躋身國際一流大銀行之列。

中國建設銀行簡介

中國建設銀行是一家以中長期信貸業務為特色的國有商業銀行，總部設在北京，在中國境內及各主要國際金融中心開展業務。2001年7月，建設銀行在《銀行家》雜志全球1000家大銀行排名中位居第29位。中國建設銀行成立于1954年10月1日。建設銀行成立的基本背景是，隨著中華人民共和國開始執行發展國民經濟的第一個五年計劃，以建設156項重點工程為中心的大規模經濟建設在全國陸續展開，為管理好巨額建設資金，建設銀行應運而生，開始了艱苦而光榮的歷程。從1954到1978年的二十多年間，建設銀行主要承擔了集中辦理國家基本建設預算撥款和企業自籌資金撥付，監督資金合理使用，對施工企業發放短期貸款，辦理基本業務結算業務的職責。建設銀行的服務追隨著共和國建設的腳步，遍及祖國的每一片建設熱土，為提高國家投資效益，支持國家財政平衡，為中國經濟快速發展做出了卓越貢獻。從70年代末、80年代初開始，建設銀行在承繼原有職能的同時，不斷拓展銀行職能，先后開辦了信貸資金貸款、居民儲蓄存款、外匯業務、信用卡業務，以及政策性房改金融和個人住房抵押貸款等多種業務。經過十多年的改革發展，建設銀行各項業務快速發展，信貸資產和負債取得了數以十倍的增長，從單一管理財政資金、辦理基建撥款監督的銀行，發展成為既管財政投資，又經營信貸業務，既辦理固定資產投資信貸，又發放配套流動資金貸款，既辦理國內金融業務，又辦理國際金融業務，以辦理中長期信用為主的國家專業銀行。

1994年是建設銀行重要的轉折發展的一年。按照 *** 對投資體制和金融體制改革的求，建設銀行將長期承擔代理財政職能和政策性貸款職能分別移交財政部和新成立的國家開發銀行，開始按照商業銀行的要求，對經營管理體制進行全面改革。1994年末，建設銀行先后對資金管理體制、信貸管理體制、財務管理體制和會計核算體制進行或正在進行一......>>

問題九：【懸賞】商業銀行都有哪些？各主要代理什么業務？ 五大國有銀行：中國工商銀行、中國建設銀行、中國銀行、中國農業銀行、交通銀行全國性股份制商業銀行：郵政儲蓄銀行、招商銀行、中信銀行、興業銀行、民生銀行、華夏銀行、光大銀行、浦發銀行、深圳發展銀行、廣東發展銀行北京銀行、上海銀行、恒豐銀行、浙商銀行、江蘇銀行，杭州銀行、寧波銀行、南京銀行、渤海銀行等為代表的城商行，或以前的城商行轉制成為全國性股份制商業銀行現在的銀行己經很少有業務種類的劃分，所有的業務各個銀行都有在作，存取款，現金管理、資金結算、代收水電費、代發工資，代理基金發售、代理國債發售，貸款，以及各種名目的融資，前十五種銀行現在應該都開始有私人銀行業務，以及一部分投行業務，雖然現在還沒有拿到投行牌照。

請問商業銀行的表外業務和中間業務有什么聯系和區別？

表外業務與中間業務的聯系：

1)表外業務與中間業務都是收取手續費的業務;

2)傳統的中間業務都是表外業務，但表外業務不一定是中間業務，表外業務與中間業務之間有一些重合;

3)表外業務與中間業務都是以接受委托的方式開展業務活動;

表外業務與中間業務的區別：

1)屬性不同;

2)范圍不同;

3)風險程度不同;

4)受監管的程度不同。

拓展資料：

銀行業務指銀行辦理的業務。按業務復雜程度和對網點依賴程度，銀行業務可分為傳統業務和復雜業務。按照其資產負債表的構成，銀行業務主要分為三類：負債業務、資產業務、中間業務。

按業務復雜程度和對網點依賴程度，銀行業務可分為兩塊：一部分是傳統業務，包括一般貸款、簡單外匯買賣、貿易融資等，主要是靠大量分行網絡、業務量來支持。另外是復雜業務，如衍生產品、結構性融資、租賃、引進戰略投資者、收購兼并上市等，這些并不是非常依賴分行網絡，是高技術含量、高利潤的業務領域。

按照其資產負債表的構成，銀行業務主要分為三類：負債業務、資產業務、中間業務。

負債業務是商業銀行形成資金來源的業務，是商業銀行中間業務和資產的重要基礎。商業銀行負債業務主要由存款業務、借款業務、同業業務等構成。負債是銀行由于受信而承擔的將以資產或資本償付的能以貨幣計量的債務。存款、派生存款是銀行的主要負債，約占資金來源的80%以上，另外聯行存款、同業存款、借入或拆入款項或發行債券等，也構成銀行的負債。

資產業務是商業銀行運用資金的業務，包括貸款業務、證券投資業務、現金資產業務。

中間業務是指不構成商業銀行表內資產、表內負債形成銀行非利息收入的業務，包括交易業務、清算業務、支付結算業務、銀行卡業務、代理業務、托管業務、擔保業務、承諾業務、理財業務、電子銀行業務。

負債業務是商業銀行通過對外負債方式籌措日常工作所需資金的活動，是商業銀行資產業務和中間業務的基礎，主要由自有資本、存款和借款構成，其中存款和借款屬于吸收的外來資金，另外聯行存款、同業存款、借入或拆入款項或發行債券等，也構成銀行的負債。

負債是銀行由于授信而承擔的將以資產或資本償付的能以貨幣計量的債務。存款、派生存款是銀行的主要負債，約占資金來源的80%以上，另外聯行存款、同業存款、借入或拆入款項或發行債券等，也構成銀行的負債。

2018年銀行從業資格《銀行管理》考點：同業業務

(一)定義

根據中國人民銀行、銀監會等5部委的《關于規范金融機構同業業務的通知》(銀發[2014]127號)規定，同業業務是指中華人民共和國境內依法設立的金融機構之間開展的以投融資為核心的各項業務，主要業務類型包括：同業拆借、同業存款、同業借款、同業代付、買入返售(賣出回購)等同業融資業務和同業投資業務。

1.同業拆借業務是指經中國人民銀行批準，進入全國銀行間同業拆借市場的金融機構之間通過全國統一的同業拆借網絡進行的無擔保資金融通行為。

同業拆借相關款項在拆出和拆入資金會計科目核算，并在上述會計科目下單獨設立二級科目進行管理核算。

2.同業存款業務是指金融機構之間開展的同業資金存入與存出業務，其中資金存入方僅為具有吸收存款資格的金融機構。同業存款業務分為結算性同業存款和非結算性同業存款。同業存款相關款項在同業存放和存放同業會計科目核算。

3.同業借款是指現行法律法規賦予此項業務范圍的金融機構開展的同業資金借出和借入業務。同業借款相關款項在拆出和拆入資金會計科目核算。

4.同業代付是指商業銀行(受托方)接受金融機構(委托方)的委托向企業客戶付款，委托方在約定還款日償還代付款項本息的資金融通行為。

受托方同業代付款項在拆出資金會計科目核算，委托方同業代付相關款項在貸款會計科目核算。

同業代付原則上僅適用于銀行業金融機構辦理跨境貿易結算。

5.買入返售(賣出回購)是指兩家金融機構之間按照協議約定先買入(賣出)金融資產，再按約定價格于到期日將該項金融資產返售(回購)的資金融通行為。

買入返售(賣出回購)相關款項在買入返售(賣出回購)金融資產會計科目核算。三方或以上交易對手之間的類似交易不得納入買入返售或賣出回購業務管理和核算。

買入返售(賣出回購)業務項下的金融資產應當為銀行承兌匯票，債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值和較高流動性的金融資產。賣出回購方不得將業務項下的金融資產從資產負債表轉出。

6.同業投資是指金融機構購買(或委托其他金融機構購買)同業金融資產(包括但不限于金融債、次級債等在銀行間市場或證券交易所市場交易的同業金融資產)或特定目的載體(包括但不限于商業銀行理財產品、信托投資計劃、證券投資基金、證券公司資產管理計劃、基金管理公司及子公司資產管理計劃、保險業資產管理機構資產管理產品等)的投資行為。

前5類業務也稱為同業融資業務，第6類業務是同業投資業務。

(二)主要同業業務管理

1.存放同業

本、外幣資金存放同業業務是指金融機構與國內同業按約定的利率、期限及金額，以協議的方式將本外幣資金存放至同業客戶的業務。外幣須為可自由兌換貨幣。

存放同業業務范圍分為信用存放同業業務和存單質押存放同業業務。

2.同業拆借

亦稱“銀行同業拆借”，簡稱“拆放”、“拆借”。是銀行同業間短期的按日計息的借貸。同業拆借的特點是期限短、金額大、流動性強，能夠反映金融市場上的資金供求狀況。因此，同業拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一。

3.同業借款

同業借款業務期限按照監管部門對金融機構借款期限的有關規定執行，由雙方共同協商確定，但最長期限自提款之日起不得超過三年。借款業務不進入全國銀行間同業拆借中心的電子交易系統(或人民銀行認可的其它同業拆借交易系統)。

4.同業代付

同業代付分為境內同業代付和海外同業代付，業務實質均屬貿易融資方式。從業務實質看，委托行是客戶的債權人，直接承擔借款人的信用風險，到期向借款人收回貸款本息;代付行為委托行提供貸款資金來源并完成“受托支付”服務，承擔同業授信風險，拆放資金本息到期由委托行無條件償還。

5.特殊目的載體同業投資

特定目的載體同業投資業務是指金融機構購買或委托其他金融機構購買特定目的載體(包括但不限于商業銀行理財產品、信托投資計劃、證券投資基金、證券公司資產管理計劃、基金管理公司及子公司資產管理計劃、保險業資產管理機構資產管理產品等)的投資行為。

(三)風險監管要求

1.管理體系要求

2.業務專營與授權管理要求

3.授信管理要求

4.擔保管理要求

5.期限要求

6.會計處理要求

7.資本管理要求

什么是表內業務什么是表外業務

表內業務是指資產負債表中，資產和負債欄目可以揭示的業務:例如貸款、貿易融資、票據融資、融資租賃、透支、各項墊款等。

表外業務是指資產負債表不能揭示的業務，例如保證、銀行承兌匯票等。

從財務角度看，銀行業務可以分為表內業務和表外業務。

擴展資料

表內業務與表外業務的區別:

銀行相關，什么叫非授信業務？非授信業務資源是指哪些資源？

非公開授信是商業銀行內部控制客戶信用風險的管理制度，不具有法律效力，因此不需申請，授信無擔保要求，授信不需與企業簽訂授信協議，授信的用信須嚴格按授權權限辦理手續。

只要有“敞口”，都在授信業務范圍內。

比如：貸款、貿易融資、票據融資、融資租賃、透支、各項墊款等表內業務；

以及票據承兌、開出信用證、保函、備用信用證、信用證保兌、債券發行擔保、借款擔保、有追索權的資產銷售、未使用的不可撤消的貸款承諾等表外業務。

剩下即為非授信業務，比如：存、取款，基金代售，理財銷售，公共事業費用代收等。

擴展資料：

銀行業務分類：

按業務復雜程度和對網點依賴程度，銀行業務可分為兩塊：

一部分是傳統業務，包括一般貸款、簡單外匯買賣、貿易融資等，主要是靠大量分行網絡、業務量來支持。

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