03 賣方類國內貿易融資(什么是貿易融資)

要求的，由指定交割倉庫在完成入庫商品驗收、確認合格后簽發給貨主用于提取商品的，并經交易所注冊生效的標準化提貨憑證。標準倉單隱含交割倉庫和期貨交易所信用，流通性和安全性要高于普通倉單。由于期貨交易所能夠保證合格標準倉單的提貨權利，因此銀行以其為質押物開展業務時，不需為交割倉庫和交易所核定額度。

普通倉單質押融資業務下，銀行信貸資金的用途為補充授信申請人的流動資金，銀行不接受企業以未來可獲得倉單為質押物的融資申請(實際上，在先票(款)后貨存貨質押和保兌倉業務中，銀行要求監管企業出具的《質物清單》等確定銀行質押權的憑證具有倉單屬性，但是上述業務隱含核心廠商信用，未來貨權項下的貨物可獲得性能夠得到一定程度的保障，因此銀行可以接受);標準倉單質押融資業務下，銀行信貸資金既可以用于滿足授信申請人流動資金需求，也可以用于滿足授信申請人標準倉單實物交割資金需求。

操作模式：客戶申請→授信調查→授信申報與審批→簽署銀企合作協議(銀行、倉儲公司)→動產入庫→出具倉單→借款人支付倉儲和保險費用→倉單交由銀行質押→簽訂相關授信、擔保合同→放款→貸后管理→質押物提取→還款。

3倉單質押案例分析

客戶名稱：xx市糧食局油脂公司;倉單類別：小麥標準倉單。

xx年x月，xx分行x接受了xx市糧食局油脂公司提出的'用小麥標準倉單抵押貸款的申請，授信金額為700萬元銀行承兌匯票。該行與xx商品交易所一道，起草了《倉單抵押貸款擔保協議書》，分別與借款人、經紀公司、擔保回購方簽定一式四份的《倉單抵押貸款擔保協議書》及一系列附屬文件，對授信金額、期限、利率、質押率、標準倉單的質押凍結和解凍、保證金比率(不高于70%)、資金用途等均做了明確規定。標準倉單的質押價格以中國xx糧食批發市場公布的同期同品質的平均價格為準。為控制質押倉單所列商品價格波動或因交易所品質鑒定、注銷再生成標準倉單而按期貨合約標準重新檢驗帶來的風險，協議規定了警戒線和處置線。

警戒線是指在質押標準倉單市值與貸款本息之比小于等于一定比例時，借款人在接到銀行書面通知后七個工作日內，采取措施，追加質押物、更換質押物或部分(或全部)歸還貸款，否則銀行有權宣布貸款提前到期。

處置線是指在質押標準倉單市值與貸款本息之比小于等于一定比例時，銀行有權宣布貸款提前到期，要求借款人立即償還貸款本息，借款人不償還，由擔保回購方代其償還。

標準倉單質押業務操作流程如下：

第一步，按照一般法人客戶的授信管理辦法，對客戶進行風險等級測評，給予一定的授信額度。

第二步，在授信額度內辦理具體業務時，首先，簽訂合同(四方協議、質押合同、承兌協議等);其次，存入一定比例保證金并下達資金凍結通知書予以凍結;最后，給交易所下達《標準倉單持有憑證》凍結通知書，由交易所出具《標準倉單持有憑證》凍結確認書，將客戶在經紀公司的價值為客戶除保證金以外的差額部分的標準倉單予以凍結。

第三步，銀行將由交易所出具的上述數額的標準倉單憑證，作為重要空白憑證下達入庫單進行入庫保管。

第四步，按照正常程序和審批權限為客戶辦理一定額度的銀行承兌匯票，并將所有檔案整理歸檔。

第五步，跟蹤管理，經常關注該品種的期貨行情走勢和現貨市場價格變動情況，看是否達到預設的警戒線，每周了解標準倉單凍結情況，以便發現問題并及時處置。

第六步，承兌到期，如果企業及時資金到位，順利解付，下達資金解凍通知書，同時向交易所下倉單解凍通知書解凍倉單，該筆業務結束。如果借款人在接到銀行書面通知后七個工作日內，尚不能將除保證金之外的資金匯入企業在銀行的賬戶，銀行將實施前述的警戒線和處置線措施，確保資金安全。

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國內保理業務是什么

問題一：銀行保理業務是什么樣的業務？ 它是指保理商從賣方那里買進以買方為債務人的應收帳款，并提供貿易融資服務、銷售分戶帳管理、應收帳款催收以及信用風險控制壞帳擔保的綜合性售后服務。1)經過年檢的營業執照2)經營出口業務的批準3)帶有轉讓條件的發票副本(付款條件一般得是O/A或D/A,期限不能太長,這個各銀行有自己的規定,我覺得一般都是90天,最多最多也不能超過180天吧)不過沒那么簡單,不是你把貨賣了再去銀行申請辦這個業務的,一般是在賣貨之前你就要和銀行談好了,說你想辦這個業務,進口商是誰,銀行要覺得進口商比較靠譜,而且你也是他們比較重要的客戶(至少你得在這間銀行開了基本戶或一般戶吧,而且以前還辦過一些國際業務),會初步同意給你做這個業務,然后銀行內部有些流程要走,比如要給進口商申請授信什么的,申請下來后會通知你,然后你再把東西賣了,拿著資料去真正辦保理業務,要你帶什么材料去辦銀行的人也會告訴你的.所以我覺得,你要想辦這個業務的話,要先去你的開戶行問下,呵呵.

問題二：什么是銀行保理業務? 銀行的保理業務可分為國內保理業務和國外保理業務兩類。

國內保理業務通俗點將也叫應收帳款融資，就是公司將您的應收款項在通過銀行的審核后，轉讓給銀行提前獲得資金的業務。根據不同的類型具體可分為買斷型保理業務和回購型保理業務。保理業務銀行的審核點主要在對債務人（就是欠公司錢的公司）的還款能力進行審核。

國外保理業務主要是根據進出口企業的進出口業務而設計出的金融產品，其主要作用也是讓進出口企業提前獲取資金。具體產品有打包貸款，發票貼現等。

問題三：保理是什么意思 國內保理業務企業將銷售商品、提供服務或者其他原因所產生的應收賬款轉讓給銀行，由銀行為其提供應收賬款融資及商業資信調查、應收賬款管理等綜合性金融服務，從而使企業提前獲取貨款，加快企業的資金周轉。 保理業務銀行的審核點主要在對賣方和債務人的還款能力進行審核。

保理業務流程：

① 賣方向銀行提交本公司相關資料，提交公司和個人查詢信用記錄授權書，在銀行開立一般戶，向銀行申請信用額度，同時向擔保公司提交相關資料。

② 銀行對賣方進行信用評估并核準信用額度;

③ 賣方在與買方完成發貨、驗貨，形成有效的無瑕疵債權后，與銀行簽署保理業務要件（包括借款申請書、保理合同、應收賬款轉讓清單、應收賬款債權轉讓通知書、委托支付協議、擔保函、下游企業確認應付賬款及期限的函、承諾函等）；提供與下游企業的銷貨合同、提貨單，銷貨方增值稅發票，下游企業確認應付賬款及期限的函，下游企業的營業執照年報、月報，入庫單等。同時賣方、反擔保人與擔保公司簽署擔保要件（包括擔保申請書、聯保承諾函、企業股東會決議、擔保協議書、反擔保合同）

④ 擔保公司審核通過后，與銀行簽訂擔保要件。

⑤ 銀行審核通過，同意放款，賣方將銀行保證金、擔保公司貨押保證金匯入指定賬號，同時繳納保理費，擔保費，財務顧問費。

⑥ 銀行放款給賣方，賣方將款項支付給賣方的上游企業。

⑦ 賣方在獲得融資后，按時支付利息，按照承諾函的約定，做好走賬及月末存款等工作，同時根據銀行要求，提供下游企業的報表等資料。

⑧ 融資到期后，下游企業履行還款義務。若下游企業未按時足額還款，則由賣方履行還款義務。

問題四：什么是保理 保理業務是指企業將現在或未來的基于企業與其客戶（買方）訂立的銷售合同所產生的應收賬款債權轉讓給銀行，由銀行提供買方信用風險擔保、資金融通、賬務管理及應收賬款收款服務的綜合性金融服務。保理業務作為貿易融資的一種產品，具有靈活、高效、專業的特點，可很好解決中小企業融資難、風險管理能力較弱的特性。

對于企業來說，通過保理，其應收賬款可提前轉換成現金，在發貨后即可從銀行預先獲得融資，在保理商核定的額度之內，可申請獲得高達發票金額80%的預付款融資，及時將應收賬款轉化為現金，從而提高資金運用效率。

同時，企業還可通過保理來規避買方的支付風險。企業的應收賬款由銀行提供買方信用風險擔保后，如買方因信用因素無力付款，銀行將履行付款，債權能得到100%保障。

問題五：銀行保理是什么意思 國內保理是指銀行為國內貿易中以賒銷的信用銷售方式銷售貨物或提供服務而設計的一項綜合性金融服務。賣方將其與買方訂立的銷售合同所產生的應收賬款轉讓給銀行，由銀行為其提梗貿易融資、銷售分戶賬管理、應收賬款的催收、信用風險控制與壞賬擔保等綜合性金融服務。通俗講，保理就是企業把自己的應收賬款賣給銀行，銀行扣收一定利息費用后支付給企業的一種融資行為。

問題六：銀行的“再保理業務”是什么意思？和保理業務有什么區別？ 保理業務是指賣方、供應商或出口商與保理商之間存在的一種契約關系。根據該契約，賣方、供應商或出口商將其現在或將來的基于其與買方（債務人）訂立的貨物銷售或服務合同所產生的應收賬款轉讓給保理商，由保理商為其提供貿易融資、銷售分戶賬管理、應收賬款的催收、信用風險控制與壞賬擔保等服務中的至少兩項。

再保理業務相當于二次保理業務，即賣方將應收賬款轉讓給保理商或銀行，保理商或銀行將該應收賬款再次轉讓給其他保理商或銀行，比如國際雙保理業務就是一種再保理。

在實際的運用中，保理業務有多種不同的操作方式。一般可以分為：有追索權和無追索權的保理；明保理和暗保理；折扣保理和到期保理

問題七：保理業務中是怎么分類的？ 我在深圳融易商業保理的業務公司的業務簡介看到他們對國際上保理業務的幾種分類做了一些總結。依據不同的分類標準主要分為以下幾種：

（1）有追索權保理和無追索權保理。有追索權保理指保理方憑債權轉讓向供應商融資后，如果買方拒絕付款或無力支付，保理商有權向供應商要求償還資金。無追索權保理指保理方憑債權轉讓向供應商融通資金后，即放棄對供應商追索的權利，保理方獨立承擔買方拒絕付款或無力付款的風險。

（2）融資保理和非融資保理。融資保理是指保理方承購供應商的應收賬款，給予資金融通，并通過一定方式向買方催還欠款。非融資保理指保理方在保理業務中不向供應商提供融資，只提供資信調查，銷售款清收以及賬務管理等非融資 *** 。

（3）公開型保理和隱蔽型保理。公開型保理指債權轉讓一經發生,供應商須以書面形式將保理商的參與情況通知買方，并指示買方將貨款直接付給保理方。隱蔽型保理指供應商不將債權轉讓以及保理商參與情況通知買方，買方仍將貨款付給供應商，供應商收到貨款后轉付給保理商。整個操作過程只在供應商與保理方之間進行。

此外，按照賣方的銷售經營行為是否跨境、交易對手是否為境外可以分為國際保理與國內保理。

問題八：什么是工商銀行國內保理業務？ 國內保理業務是指銷貨方將其銷售商品、提供服務或其他原因所產生的應收賬款轉讓給我行，由我行為其提供應收賬款融資及商業資信調查、應收賬款管理的綜合性金融服務。國內保理的形式分為單/雙保理、有/無追索權保理、公開/隱蔽保理，申請前請您先與開戶行聯系喲~

問題九：什么叫保理業務? 保理商（國內一般是銀行）向有貿易關系，且出現賒銷的賣方融資，賣方將此筆貿暢的應收帳款債權轉讓給銀行，應收帳款到期后買方直接償還銀行。融資金額一般是以此筆應收帳款金額打個七八折。

問題十：什么是銀行保理？ 銀行的保理業務可分為國內保理業務和國

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