03 外貿信托 家族信托(外貿信托是什么意思？)

且委托資產以貨幣型為主，為了搶占市場資源，從業機構當前推出的家族信托業務呈現資金門檻普惠化、信托期限短期化的特點。主要有兩種表現形式：其一是低門檻、規模化的標準化產品。中融信托推出“標準化”家族信托產品起點為1000萬元，期限為十年，具有門檻更低、期限更短的特點。長安信托與盈科律師事務所聯合推出“迷你”家族信托產品，主打低門檻、半定制化特征，門檻設定為300萬元。半定制化指的是七成內容確定，三成內容可選。低門檻的標準化及半標準化產品的定位是作為定制化產品的起點，作為培育市場的基礎，吸引更廣泛的投資者。其二是以小撬大的保險金信托。信誠人壽與中信信托合作推出的“信誠‘托富未來’終身壽險”以800萬的保費，撬動上千萬的保險金。

浦發銀行：

客戶營銷：①分行篩選、營銷有設立境內家族信托需求的私人銀行客戶。②分行搜集整理客戶基本需求信息后填寫《境內家族信托客戶需求簡表》，機構郵件報送總行。

項目可行性判斷：①總、分行確定項目工作小組成員。②分行與信托公司、客戶三方簽署《境內財富傳承財產信托保密協議》，總分行相關人員簽字。③分行開展內部盡調，并簽署《意向客戶初審表》，密封交付總行。分行可由客戶簽署《客戶基礎信息確認表》，作為盡調基礎材料之一。④總行私行部審核分行初審表，并依據信托公司客戶盡職調查結論及可行性判斷，確定項目可行性。⑤分行根據總行指示，與客戶及信托公司三方簽署《境內財富傳承財產信托合作意向書》。

擬定信托方案：總行牽頭與信托公司對接，由信托公司根據客戶需求為客戶設計個性化家族信托方案；分行協助總行協調客戶與信托公司就信托方案的溝通，最終方案由客戶與信托公司確定。

合同起草簽署：信托公司起草信托合同等，客戶與其協商確定并簽署；總行與信托公司、客戶三方簽署財務顧問合同等。

信托財產交付：客戶向信托公司交付信托財產，信托成立。

 信托財產支付管理：信托存續期間，信托公司向受益人有計劃地支付生活費、醫療費、教育費、養老費等.

 客戶維護與管理：信托存續期間，分行配合信托公司進行客戶維護和管理。

 信托財產投資管理：信托公司作為投資管理人，將信托財產閑置資金以其名義投資管理；我行接受信托公司委托提供財務顧問建議等.

信息披露監督：信托公司定期向客戶提供管理報告；客戶可委托監察人監督信托公司

信托清算終止：信托終止，信托公司完成清算，剩余信托財產向受益人分配。

舉個例子：

中國白銀集團有限公司于2012年12月28日在香港聯交所主板上市。

保薦人：建銀國際

公司香港律師：羅夏信律師事務所

控股股東：家族信托上市后持有45.0%股份

信托的財產授予人：創業人的配偶（圣基茨與尼維斯國民）

信托受益人：創業人，其配偶及他們的孩子

受托人：瑞士信貸信托有限公司（Credit Suisse）

1. 原始架構

江西龍天勇有色金屬有限公司是一家由陳萬天（陳總）總控股的境內企業。陳太（陳總的配偶）在上市前獲得了海外身份，設立了一系列海外公司與一家外商獨資企業——浙江富銀白銀有限公司。上市前架構如下圖所示：

2. 上市前重組架構

陳太控股的浙江富銀收購江西龍天勇百分之百的股權。收購完成后， 陳太為陳總與其家屬設立了家族信托（陳氏家族信托），并為其他國內股東設立四個個別信托。家族信托設立在耿西島。最終境內股東（包括家族信托的受益人）辦理75號文[1]的登記。

《關于外國投資者并購境內企業的規定》（“10號文”）規定：中國境內公司或者自然人在境外設立的特殊目的公司，為購買國內資產而進行海外上市，需要向商務部申請辦理核準手續。一般都很非常難通過審核。中國白銀集團創業人的配偶為圣基茨尼維斯島，其所設立的海外公司不被視為10號文“特殊目的公司”，不用通過商務部審批。

3. 陳氏信托架構

信托架構設計中做了相應的安排控制受托人權利，以保證家族企業控制權。陳總擔任信托保護人和權力保留人的角色。權力保留人的權力包括投資與資產的管理權，受托人須遵從權力保留人有關信托資金投資及管理的相關指示，信托保護人擁有委任與開除受托人的權利。架構如下圖所示：

想做家族信托，哪些財產類型可以受托？

可以關注外貿信托，外貿信托是國內最早開展家族信托的信托公司，而且一直很重視創新，可以根據受托人需求定制家族信托產品

外貿信托總助王大為在最近的采訪中說，外貿信托目前家族信托存續項目中，信托財產類型豐富多樣，包括資金、保險金請求權、金融產品受/收益權、不動產、上市公司股份、非上市公司股權等

一文帶你讀懂，家族信托到底是財富傳承還是新型騙局

出品 | Meta 財經

父母之愛子，為之計深遠。隨著經濟 社會 轉型發展，曾經只流轉于少部分人的家族信托走進了大眾視野，成了父母們的“深遠計”。

最為著名的便是2008年沈殿霞的家族信托，香港著名藝人沈殿霞因肝癌住院，沈殿霞自知即將不久于人世，便決定：以自己全部財產，設立家族信托。據香港媒體估計，沈殿霞留下約6000萬港元的遺產，其中包括不動產。近年來，房產市值大增，若折合現值，這筆遺產已從6000萬漲到近億元港幣。之所以設立信托，是怕女兒太年輕，繼承的巨款會揮霍一空。

無獨有偶，梅艷芳也加入了家族信托。2003年，梅艷芳將部分房產現金等資產委托匯豐國際信托有限公司管理，每月支付給梅艷芳母親7萬元作為生活費，直到母親去世。

此外，據媒體披露，SOHO中國潘石屹、龍湖地產吳亞軍等多位中國富豪也早就設立了家族信托。尤其是龍湖地產能避免受到掌門人婚變的沖擊也是得益于家族信托。

作為監管鼓勵的信托本源業務，家族信托近年來發展迅速，順理成章地進入我國大眾視野，成為了越來越多家庭的選擇，被稱為“可持續的母愛”。而從機構角度來看，近年來信托公司的業務轉型，家族信托成了各家信托公司業務拓展的必爭之地。

中國信托登記有限責任公司最新數據顯示，截至2021年末，家族信托存量規模已達3494.81億元；在2022年1月單月家族信托規模新增128.99億元，較上月增長33.54%，創近一年來新高。

家族信托到底是財富傳承還是一場新型騙局

隨著信托機構的轉型，雖然家族信托迎來了突飛猛進的發展，但市場上的風評卻褒貶不一。

2020年，媒體曝光某華東地區信托公司把爛資產，爆雷的項目裝進客戶家族信托里，導致流動性風險，引發市場轟動。

具體來看，該信托公司在應對風險項目、剛兌普通投資者的過程中，利用家族信托更為靈活的操作空間，承接相應的風險項目。據相關轉讓記錄，該信托公司在同一天內分兩次向同一個家族信托產品轉讓了共計600多萬份額。其中涉及大量信托融資的某房地產公司，出現在不少家族信托的資產池子中。甚至有信托公司的人士表示，就在該地產公司公開暴露問題前不久，市場對其已有所顧慮時，該信托公司的家族信托產品仍配置了一些資產。

隨后，該信托公司負責人公開表示，承接主要是一種過渡性安排，尚未導致實質性后果。

再往前追溯，這種案例并不罕見。據21世紀經濟報道，某位投資人此前以購買普通信托的方式投資了該項目約3000萬，后項目違約，公司對其他投資人進行了剛兌；而這位投資人情形較為特殊，彼時他剛好在這家信托公司設立了家族信托，家族信托成立后，公司在未明確告知投資者的情況下，將這3000萬風險項目的信托份額轉讓至該客戶的家族信托中。假如轉過去之后，后續自有資金不能接上，置換退出，又或者公司團隊和領導發生變動，不再按既定的計劃延續操作等，就有可能出現實質性虧損。

上述信貸公司的操作讓信托市場遭到了投資者的質疑，家族信托產品到底靠不靠譜？

華東地區資深業內人士告訴Meta 財經 “騙局是不可能了，每個正規的信托機構都受到嚴格的國家監管，而且近幾年國家監管力度不斷加碼，如果現在出現這種欺詐行為，從機構到責任人都要受到非常嚴厲的處分。但是，家族信托的核心不是完全依仗信托公司全權托管，而是要把家族信托實際控制權掌握在委托人手中。”

家族信托是指高凈值人群委托信托機構，代為管理、處置家族財產的信托計劃，其目的在于實現富裕人群的財富管理和子孫福祉。

與其他財富傳承工具相比，家族信托投入至信托計劃內的財產即具備獨立性，無論富人離婚析產或破產、死亡，家族信托計劃內的財產都將獨立存在。而且委托人可通過合同約定設定多樣化、個性化的傳承條件。此外，通過特殊的財務安排，家族信托可用于規避高額的遺產稅費。

家族信托的本質也決定了它可以完成幾十年甚至上百年的財富傳承任務，對于未成年人也有比較穩定持續的利益保護。

但是，業內人士強調，家族信托并非如理財或者股票一樣具備非常大的靈活性，信托也不是立刻就可以完成設立的。家族信托除了需要綜合考慮委托人及其家庭成員的財產、年齡、婚姻狀況等多重因素以外，還要關注到設立信托的成本、風險以及受托人的專業程度，選擇合適的時間和機構進行委托。此外，如果受托人在能夠證明已經盡職盡責實施了有效管理的情況下， 由于市場波動導致投資損失，財產損失則由財產委托人承擔。

從國家層面來看，我國也在逐步完善信托市場相關制度。全國政協委員、證監會原主席肖鋼曾在2021年全國兩會就曾提案建議，從修訂信托法、建立與家族信托相配套的基礎設施、出臺信托法司法解釋以及加強監管等四方面完善信托制度，促進推行家族信托。而在2021年12月初，該提案得到了中國人民銀行的詳盡答復。業內人士認為，人民銀行的答復，為家族信托業務未來的發展提供了引領性方向。

信托頻繁暴雷，家族信托會不會“吃鍋烙”

隨便在網上打個關鍵字搜索，就可以搜索到近百條關于信托暴雷的新聞。回首2020年至今，集合信托產品共發生近500起違約事件，涉及違約項目金額超過2700億元，包括新時代信托、四川信托、華信信托、安信信托等公司均出現了大量信托產品集中違約事件，涉及的違約項目金額巨大。

7月13日，四川信托有限公司（以下簡稱“四川信托”）單日內四次被列為被執行人，執行標的金額總額為 2628.12 萬元。

值得注意的是，此次判決書披露，四川信托股東宏達股份和宏達集團挪用信托項目資金最早可追溯至2013年，共涉及6個固有業務和23個信托項目。

2021年3月，四川銀保監局開出信托業史上最大罰單，四川信托因存在13項違法違規事項罰款3490萬元。一年后的2022年3月，四川銀保監局又公布了17張關于四川信托的罰單。

除此之外，7月3日。北京裁判文書網公布兩份民事判決書顯示，程女士作為B1類受益人，于2017年在某信托認購兩筆共計8000萬信托產品，但后續信托劣后方未履行補倉義務，產品出現巨額虧損，程女

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