03 外貿詐騙的案例(信用證詐騙案例及方式介紹)

004年4月22曰，廣州中級法院對—起特大信用證詐騙案作出—審判決，因虛構貿易騙開信用證詐騙141萬美元的陳建明，被判處有期徒刑15年。

1994年間，陳建明為了騙開信用證套取現金，成立了南江貿易有限公司。1995年11月27曰，陳建明利用南粵公司在中國銀行澳門分行的授信額度，虛構向新加坡某公司購買柴油的事實，指使他人偽造進口貿易合同，騙取南粵公司為他在中國銀行澳門分行開出—份受益人為新加坡某公司的信用證，金額為118.8萬美元。此后，陳建明伙同他人偽造了該信用證項下附隨提單、數量證明書、貨物發票等有關單證，在新加坡渣打銀行將該信用證的118.8萬美元解付。在很快歸還這筆款項給南粵公司取得信任后，1996年4月3曰，陳建明采用同樣手法，騙得南粵公司向中國銀行澳門分行為其開出另—份受益人為新加坡某公司的信用證，這份信用證金額為141萬美元。隨后，陳建明用同樣手法在新加坡渣打銀行將141萬美元解付。

大量證據與證言證實，陳建明的行為已構成信用證詐騙罪，—審判處陳建明有期徒刑15年，并處罰金人民幣30萬元，責令陳建明退賠南粵公司145.89萬余美元（含利息）的損失。

五、開證申請人與開證行共謀的信用證詐騙

這類詐騙多表現為開證申請人與開證行勾結，簽發“軟條款”信用證欺騙受益人；或開證申請人與開證行經辦人相勾結，偽造信用證詐取款項。

由于有開證行的參與，其詐騙成功的可能性較大，受益人面臨的是`巨大的經濟損失與艱難的司法救濟，危害極大。

義烏警方替外貿從業者發聲，亂凍卡的惡果已經非常明顯，是否能得以改善？

浙江省義烏的邱雅馨向《中國新聞周刊》透露，她負責為外商購買商品，外商將貨款打到她的銀行賬戶。

銀行卡被凍結的情況

吳亞告訴第一財經，義烏當地商戶銀行卡被凍結的情況非常嚴重，身邊也有很多案例，自己的幸運在于，被凍結的幾個銀行卡最終都成功解凍，屬于有疑點但查過后沒有問題。周圍多了凍結的例子后，她也很快學會了“把不常用的賬戶報給客戶”，所以凍結的賬戶里沒有多少余額，受影響的資金也不多。

但是許多義烏商人就沒有吳亞那么幸運了。據官方不完全統計，僅2020年，義烏市境內企業和個人被公安機關查封的銀行賬戶就超過1萬個，凍結資金超過10億元，波及范圍比2019年擴大了一倍。在全球迎來新一輪反洗錢高潮的背景下，義烏公安部門的行動并非是針對義烏，而是由于義烏外貿小企業眾多，因其較為集中而成為重災區。

伴隨著中小型外貿企業的迅速崛起，資金風險控制這一外貿行業長期以來的痛點，再次被提上日程。行業專家認為，外貿支付領域的風控痛點的解決之道，根本在于數字化、電子化。她從武漢警方了解到，該賭博網站為涉賭者提供一個銀行賬戶，正是她曾經為客戶提供的賬戶。在錢到我賬上之后，警方認為這是受害人被騙的錢，于是凍結了受害人的銀行卡。

據邱雅馨介紹，當時銀行卡上有20多萬元資金，其中4萬多元是所謂的賭徒資金。其余采購款，因其客戶未提供資金來源等資料，至今仍被凍結。銀行卡被凍結如邱雅馨的情況在義烏還有很多。一群500人的買粉絲群，大多數人都在備注欄里，填寫著某省某地某卡被凍結。義烏智囊團負責人周淮山告訴《中國新聞周刊》，他了解到，許多企業的銀行賬戶被凍結，嚴重影響了企業的經營和外貿出口。

四月九日，義烏市公安局刑偵大隊落款為“致全國各地公安機關的一封信”在網上流傳。公開信件中提到，“電信網絡詐騙案件犯罪團伙與地下錢莊勾結，利用更緊密的洗錢手段，將詐騙所得直接變現為貨款轉給經營戶進行洗白，造成義烏經營戶的銀行賬戶在全國各地頻繁凍結，讓經營戶的生產經營活動，雪上加霜。”

商業人士面臨無卡可用的處境

”“去年十月，一筆錢到賬后，銀行卡隨即被警方凍結。”邱雅馨介紹說，剛開始她還不知道怎么回事。首先到銀行查詢，她的銀行卡開戶行提供了武漢警方的電話號碼，但聯系過程十分曲折，“電話打通后，接線員說這件事不屬于他們，需要聯系對方。終于，我打了市長熱線，才有人主動來找我，說明是哪個派出所負責這起案件。”

義烏國際商貿城的店主張恒告訴《中國新聞周刊》，他的銀行卡在去年七月被凍結，留下了兩個張家界警方的電話號碼，“銀行卡里有兩百多萬元，嚴重影響了正常經營。公司提供營業執照，銀行流水，和客人聊天記錄，水單等資料，警察讓我們回去等消息。誰知過了幾個月，大約16萬元直接被扣了。

由于同一件案子，被凍卡的不止張恒一個。那時，和他一起到張家界的有三十多人。張恒發給記者的一張銀行轉賬截圖顯示，這些人被扣的金額從數萬元到幾萬元不等。到現在為止，我已經凍結了五六張銀行卡，還有四張沒有解封。一位做義烏配料的供應商王霞對《中國新聞周刊》說，第一張卡凍結3天后，暫時松綁幾個小時，她就把這張票取了出來。在第二年，客戶打出一筆錢，凍結一張卡。現在，她正面臨著沒有信用卡的處境。

王霞介紹說，她的客戶已經合作了很多年，他們通過買粉絲、 QQ等網絡下訂單，王霞將貨物送到指定的貨代公司倉庫，貨代再打款到公司賬戶。以往，外商主要通過外貿公司把貨款轉到王霞公司的帳戶上。近兩年來，他們常常選擇直接轉入她的帳戶。

事實上，受影響的不僅僅是商家。邱雅馨對《中國新聞周刊》說，她有一個朋友在外貿公司工作，公司收到了一筆有問題的款項，公司通過這些款項給她發了幾千元工資，朋友的工資卡和公司的賬戶都被凍結了。商家遇到銀行卡凍結問題，與近兩年來不斷推進的“斷卡行動”有關。之前，義烏警方介紹，任何一起電信網絡詐騙案件，都有信息和資金兩個環節。

每一種騙局，騙子都是通過電話、短信、網絡等手段進行詐騙，通過銀行卡、第三方支付平臺轉賬。使用兩個環節需要使用手機卡和銀行卡。為逃避打擊，詐騙團伙會大量購買手機卡、銀行卡，這就滋生了一條買賣、出租、出借手機卡的黑灰產業鏈。斷卡行動，針對的是非法賣、租、借或購買身份證號碼、銀行卡、手機卡、U盾等銀行卡四件套的個人。

新桂花疫情爆發，外資企業無法進入義烏，給義烏外貿行業帶來巨大沖擊。與此同時，義烏對外貿易“內貿”化的貿易體制，使得義烏個體經營戶在對外貿易經營過程中，收貨時主要以人民幣結算，而與之有關的外國客商則習慣于通過地下錢莊結算。“義烏經營戶在選擇付款渠道時，沒有自主權，”義烏警方在一封公開信中表示。

在銀行卡被凍結之后，我們才慢慢了解到，客人的錢可能是通過所謂的地下錢莊進入的。張恒表示，對于做外貿的個體工商戶來說，收款渠道非常狹窄，而且沒有能力核實客戶資金來源。在義烏，由于銀行系統和公安系統聯網，異地公安人員大多是直接通過網上遠程操作進行凍結，從而出現了大量的銀行卡凍結現象。

為何大面積凍結

「我們的客戶自己也不知道錢不干凈，外國客商常常把美元拿到他們當地的地下錢莊，然后再打錢給我們。」“地下錢莊”的說法吳亞并不避諱，而以人民幣結算出口定單，是義烏外貿行業主要的交易方式。

此類人民幣結算，因涉及境外國家或地區的第三方公司，也容易被地下錢莊“洗黑錢”鉆出漏洞，從而讓“問題”資金流入義烏合法的賬戶，引發賬戶被公安凍結。李林說得很實在，如果用人民幣結算，對經營戶來說沒有匯兌成本，匯兌速度快；而一旦要從銀行走正規渠道，通過美元結算，匯款到國內賬戶再換成人民幣，不但要提供相應的提單、發貨合同等材料，還要等待至少兩個星期的審核過程。

即是說，如果是以前大多數人用國內的人民幣打款，第二天就可以去買貨，但是如果是國外的美元通過正規渠道打到國內賬戶進行結匯和換匯，不僅會延長時間，降低現金流動的效率，也會增加結匯成本。對李林這樣規模的企業來說，可以培養正規的財務會計人員，但是那些小型企業，每年可能能賺十幾萬元，加上會計人員的工資，這算什么啊？

自去年下半年以來，我們就注意到了這一現象，全國很大一部分中小型外貿企業的賬戶都有被凍結的風險，可以說10個賬戶中有2個存在被凍結的風險。XTransfer公司創始人兼 CEO鄧國標告訴第一財經，反洗錢力度日益加大的趨勢不僅體現在中國，在亞太區和全球范圍內也越來越明顯，執法機構在打擊洗錢活動或地下錢莊時，往往會同時打擊上下游賬戶。

義烏警方：拒絕選擇性執法

為穩定義烏外貿環境，義烏市政府針對銀行卡凍結問題，抽調義烏商務局、義烏市檢察院、義烏市公安局、義烏市司法局、中國小商品集團等部門人員，組成聯合調查組，專門赴義烏商貿城，協助經營戶辦理銀行卡凍結事宜。

據義烏官方網站2月發布的消息稱，自去年11月10日啟用以來，義烏市銀行賬戶凍結援助中心先后派出16個工作組，由商務局、公安局、商城集團等部門組成，對近40個地級市，100多個縣級市公安局進行了走訪；同時，還向全國近1000個縣市區公安局發出了接洽函和凍結清單，邀請異地公安到義烏進行案件調查。

周淮山認為，義烏市政府做了很多工作，但是“凍結的事情，義烏政府自己不能解決”。就是在這樣的背景下，義烏警方向全國各地公安機關發出公開信。邱雅馨說：“大約20多天前，我在朋友圈里看到的，卻不知道真相。“中國新聞周刊”記者撥通了義烏市公安局刑偵大隊的值班電話，值班人員沒有否認此信的真實性。

在這封公開信中，對義烏各地公安機關在義烏經營戶或外貿公司取證時，提出以下幾點意見和建議：公安機關承擔追查和確認資金來源渠道違法行為的責任。該信建議，充分了解義烏外貿企業和個體工商戶的現狀和存在的問題，對于能夠提供經營主體資格證明、訂單、發貨、外貿貨代、對應貨款收款等證明的經營戶，應采用證人證言的方式取證。

上述證據證明，涉案款項系貿易貨款的，適用于認定合法經營者善意取得貨款的情形。在公開信中表示，不建議采用強制要求經營戶退還或通過強制措施強制扣款的方式；也不建議對經營戶采用類似的選擇性執法行為“退還或采取強制措施”。義烏警方建議，對涉嫌貪污的犯罪嫌疑人，在偵查終結后，可以解除凍結、限制凍結或者采取強制措施，以保障資金安全。

警察對問題資金的處理，核心在于商家是否善意取得貨款。該信指出，在司法活動中，有關經營者善意取得貨款的處理意見、續凍規定等法律適用問題，義烏市政府及相關部門，已向上級部門提請制定并明確意見。

最后，在公開信中強調：“對某些執法過度、執法選擇性等行為，義烏公安將不予支持，并將有過錯的情況報告有關部門，由組織者承擔相應的執法責任。”

我某外貿企業向國外一個新客戶訂購一批初級產品,賣方與船方互相勾結進行的詐騙,導致我方蒙受重大損失.

應該吸取教訓：

1. 訂立合同前做好客戶的資信調查。

2. 爭取以FOB價成交，由我方訂船，辦理保險。

3. 如果是CIF或CFR成交，最好與出口人磋商，指定承運人。現在樓主說以“乘船”方式，“乘船”二字不知何意？

4. 在合同上訂立裝船前檢驗條款。

5. 在合同上訂立仲裁條款。事后盡量挽回損失。

單證員考試輔導：信用證詐騙案例分析

(一)假冒或伙印鑒(簽字) 詐騙

所謂假冒或偽造印鑒(簽字)詐騙，是指詐騙分子在以打字機打出并將通過郵遞方式寄出的信用假冒或偽造開證行有權簽字人員的印鑒(簽字)，企圖以假亂欺受益人(出口商)盲目發貨，最終達到騙取出口貨物目的。

這種詐騙

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