03 大額海外資產怎么回國(我有中行的歐元信用卡，在迪拜機場購物的話，可以刷這卡直接用歐元嗎，要手續費嗎？)

，他們都是個性鮮明的富豪，不令人討厭。我見慣了那些為了一點利息斤斤計較的市井小民，再看看他們，甚至有些同情的感覺。

銀行存款600萬以上的客戶，其實，真的算不了什么， 而且，這群客戶的畫像，也與普通大眾想象的，不太一樣。

因為目前我國各大銀行的私人銀行客戶標準，其中就有一條是客戶凈資產達到600萬-800萬左右，一些小型銀行，600萬足以攀上私行級，大型銀行則門檻提至800萬。

莫以為私行客戶，都是叱咤風云的商界精英，事實上，這個人群恐怕比你想的接地氣——最有意思的，比如某地某村拆遷，各大銀行網點都會聞風而動，制訂“拆遷戶專項理財”策略，到村子里擺攤設易拉寶，運氣好的，還真能發展數位私行客戶。

一次，我與某小型銀行總行私行部朋友嘮嗑，說起他們的目標客戶，朋友擠擠眼說：“啥商場高端人士喲，還是拆遷戶多。”

話說，比起真正的商務人士，拆遷戶確實是更有可能將財富寄存在銀行的人群，為何？因為一夜暴富使一部分畢生靠勞作勤奮的人感到無所適從，又怕敗了家，還不如買銀行理財，圖個安穩。

現在年輕人多負債，而老年人的市場，不可低估。

在我朋友工作的一家網點，有位老太太時不時提著菜籃子，到網點與保安話話家常，和理 財經 理嘮嘮嗑，誰能想，她是資產千萬的私行客戶？

600萬客戶，也可能是理 財經 理外拓不小心“撿到”的——同行一位女經理，人比較勤懇，坐著高鐵上門給一位阿姨開卡辦理財（得提著10多斤重的發卡機），心理預期也就是幾十萬。不想到阿姨家一聊，簽了900萬回來！

這一階層，是不可能將所有資產都安放于銀行的，銀行的幾百萬資產，或許僅僅是他們的“保底資產”，僅占其總資產的一部分而已。

這部分人，會對信托、私募一類的產品更感興趣，對私行延伸服務、兒女家業傳承有更高的需求，而且，他們希望和高情商的銀行從業人員打交道。

雖然我不曾聽過真的有私行客戶會讓銀行去給他們摘天上的星星，但類似這樣的事兒還是有的——一位女私行客戶，對她的經理比較信賴，她的孩子在海外 旅游 丟了一個泰迪熊，女客戶直接一個電話打到國內，請經理想辦法幫她找泰迪熊……

最后，經理大概是把國內所有的關系都托了，泰迪熊沒找到，于是女客戶回國那天，經理開著車，帶著一個新泰迪直奔機場，還給女客戶女兒寫了封信，大致意思是：你好，你的泰迪留在美麗的XX島啦，她就在那里快樂生活啦，從今以后，就讓新泰迪來陪伴你吧——可見，私行的經理也得是有高情商的。

當然了，也不見得存款600萬以上的客戶，就一定都大方，有時提出的請求也挺無語的——比如讓客戶經理們給他們解決一些不在銀行服務范疇內的車費、油費、禮物……這種事兒，怎么處理，該不該妥協，也看各自經理的情商高低了。

首先我們要承認有600萬存款的人，應該都屬于中國頂尖的高凈值人群。 在國內私人銀行客戶最低存款標注就是600萬，有些部分銀行可能會更高。

1.企業主： 有些企業主一年生意好賺個幾百萬非常輕松，好點的企業主存款600萬應該不是什么難事。

2.企業高管： 一些大型企業的高管，尤其是高 科技 ，互聯網行業高管，年薪加上企業分紅和一些業績獎金，一年可能收入一兩百萬也屬于正常，工作個幾年存款也能達到600萬。

3.拆遷戶： 現在城市發展太快，棚戶區改造拆遷，造富的速度是非常驚人的，尤其是一二線城市的老房子拆遷。現在隨著房價年年的攀升，一二線城市城中村改造，當地村民拿到幾百萬的拆遷賠償款的很多，更有甚者賠償能過千萬。突如其來的財富，他們一時沒有好的投資渠道，很多會選擇存到銀行。

4.專家或高級知識分子： 他們一般都會在大學擔任教授，平時會到各地講課或者幫企業做顧問，一次的出場費便宜點大幾萬，知名一些的可能要十幾萬。一些會擔任上市公司顧問或董事，他們還會利用自己的學識出書，這樣的專家或者知識分子一年收入幾百萬很普遍。

5.明星： 眾所周知明星賺錢快，一個代言便宜的可能幾十萬，知名點的明星一個代言就一兩百萬，一年代言幾個廣告輕松收入幾百萬。這還不包括他們的主業演電視或者拍電影，現在電視電影的制作很大一部分費用都用在演員的片酬上，平時偶爾還有活動走穴，所以說又那么多年輕人為了當明星趨之若鶩，即能賺錢又能出名，妥妥的名利雙收。

當然放眼全國來看，有600萬存款的人是少之又少，有數據統計能達到這個存款級別的不到100萬家庭，占人口總數是非常少的。當然存款只是理財的一種普通方式，這些有錢人不是只會存款到銀行，他們肯定還有很多其他的投資渠道。這樣才能讓自己的資產更加保值增值。

將我國人口以13.83億來計算，這些人中，存款擁有50萬人民幣以及50萬人民幣以上的人僅僅只有0.3％，這樣我國人口大概只有415.8萬人的存款超過50萬人民幣的。

而存款擁有100萬人民幣的人數就更加少了，所占比率僅僅只有0.1％，折合成人數大概只有138.3萬人。

也就是說，存款能夠達到600萬以上的，基本都是中國的頂級富豪了，因為大部分的人不會把自己的所有的財富，或者大部分的財富存入銀行。能夠有600萬的存款，說明你的財富可能已經是600萬的幾何倍數了。

因為對于這些富豪來說，買房限購，股票投資也已經很大市值，還有許多錢在外面流動。所以他們會拿出“一小部分”的資金存入銀行，獲取一個風險的把控。

所以，幾乎，能夠在銀行有600萬存款的，都是身價幾千萬，甚至幾個億的土豪。

試問，如果你的全部家當只有600萬，你會在銀行存款600萬嗎？

答案是一定不會的。

因為現在大家都知道存款的利息并不高，而且還會面臨貶值的風險，所以當有少部分人擁有600萬的時候，第一個選擇就是買房，第二個選擇就是買股票，第三個選擇就是去理財。只有剩下的一些余額，才會放入銀行拿定存利息。

所以，那些在銀行里存款達到600萬的，基本非富即貴，屬于有錢人的范疇了。

銀行根據客戶的金融資產規模大小，將客戶人為的劃分為好幾個等級：普通客戶、黃金客戶、白金客戶、黑金客戶、鉆石客戶等等，其中最高等級的客戶標準為“私人銀行客戶”（你可以獲得銀行的私人服務）；私人銀行客戶目前最低的起存標準就是600萬元，部分銀行系800萬元，部分銀行系1000萬元。

那么截止到2018年末我國一共有多少個私人銀行客戶呢？目前沒有一個官方的統計數據，但是根據全國最大的十一家銀行發布的數據顯示，這11家銀行目前的私人銀行客戶全部數量合計還不足65萬戶，即使把全國所有的中小銀行的也算上，估計最多也就在100萬戶左右，最多不會超過200萬戶。

超過600萬元的資產，這個不是一般人可以達到，正常而言，主要有以下幾類人員有可能達到：

（1）拆遷戶 ：不過這個拆遷要嘛你是北上廣深一線城市的房子，要嘛你被拆遷的房地產面積要足夠大；

（2）私營企業老板 ：這個還必須要做到一定的規模，小微型企業基本無法達標。

（3）大企業高管 ：這里一定要是大企業集團的高管人員（比如銀行的行長），普通企業的高管基本達不到標準。

（4）知名教授： 千萬不要以為老師沒錢，知名的教授們就是不靠出版圖書，單單就上課和掛獨董就可以達到了，比如以前我大學的系主任（985高校），一人在6家上市公司掛職獨董，而且經常外出給企業做培訓，此外還出過3本書，可以說一年幾百萬不成問題。

上述是主要的人群，其他的也有不少小眾的可以達到，比如知名的網絡作家（比如唐家三少，我愛吃西紅柿這類）或者知名的網紅（比如馮提莫、陳翔、papi醬等）等等也都可以達到600萬的資金。

存款達到600萬以上的人現在各個城市都有，三四線五線的也有，他們也和正常人一樣，大多數低調到你都看著土的樣子。有騎電車，的一普通 汽車 的，有的不起眼到穿著一般，混人堆里真不知道他和月工資三五千的職員有何區別的。

所以不要以為存個幾百萬上千萬的人外表多么的牛逼。電影電視看多了吧，大金鏈子，大墨鏡子，開著上百萬的豪車，身邊陪著年輕的美女秘書，帶著一兩個身材魁梧的保鏢，很少有那樣的的人，因為千萬以內真的在中國現在的 社會 壓力下不敢高調的。九成的家里沒有保姆。生活簡單而不簡陋吧只能說。反而是那些國為拆遷或者一夜賺了個幾十萬的人會得瑟的不行，金表，名牌衣服。各種外在都有了，那是傻比的行為。

筆者在窮時想著如果有了幾百萬如何花，雇個保姆，買個豪車。吃高檔大餐，穿名牌，戴名表。等你真有了時也就感到太稀松了，幾百萬真的毛線也不敢花，幾套房子就搞沒有了。孩子的教育要跟上，家庭的生活質量要跟上。那有你抽洋煙，喝洋頭馬，開豪車的膽量。

拿筆者接觸的一些朋友們和周圍的人吧。有的做有色金屬生意的，一個小場子，一年百來萬，做個十幾年的大有人在，有的是做建筑機械批發的，有的開衛浴加工廠子的，那個十來年下來沒有個五六百萬。房子愛花錢的住個別墅，三線城市的。不愛花錢的就和大街上的一般人一樣，根本外面看不出為有幾百萬。 現在的隱富太多了。別的不說當買個面皮涼皮做的好的一年也三五十萬的，二十年下來平均的說也有五百萬了吧。仍然勞動者狀態。

所以600萬以上的就是一百萬美元的水平，這群人集中在35---60歲之間。中年人45歲者較低多吧，都是大隱于市的普通人而已。這類人外表還大多沒有賺五千工資的年輕人光鮮呢。

那些銀行存款六百萬現金的人，第一種，對家庭負責任的人，因為隨時考慮到家庭的不定因素。第二種，無好的投資理財渠道。第三種，對未來的家庭自己生活太過擔憂。第四種，膽子特別小，對投資小心了又小心，對自己信心不足。但能銀行擁有600萬存款現金的家庭，肯定是富翁，因為這個家庭首先住房保障或充足，至少，二套及以上。 汽車 更沒有問題，價值應該20萬人民幣以上吧，至少一臺以上吧，然后他們的收入肯定穩定可觀，不管從銀行利息，固定資產收益，自己工資，或生意收入，多種渠道收入來源都非常穩定。在孩子教育、衣食、住行，每年還可以安排一，二次 旅游 ，完全無壓力。這些人不像貸款買了二，三套房子還無天日，苦逼還著銀行貸款，然后告所有的人我有三套房子市值一千萬，我就是千萬富翁，那是自淫的人群，為自己畫餅的人群。也有很多人說，我身邊有很多在銀行存款600萬以上的朋友，我想他們是忽悠，出非他們是一億萬富豪，出非他們是職位要員，不然，少之又少，身邊有一大幫把錢投入買房子欠銀行貸款的朋友到是一片一片的。所以有600萬現金存銀行的人，至少現代這個時代，是衣食無憂，合家歡樂的新貴。

那些在銀行存款600萬以上的我估計大部分是拆遷暴發戶或者老年人！

根據《2018年胡潤財富報告》顯示，目前大中華區擁有600萬資產以上的家庭是488萬個。

而在這488萬個家庭當中，很多家庭的財產都主要表現為房產等固定資產，真正擁有600萬以上可投資資產的家庭目前有172萬個。

那這個172萬個家庭的都是些什么人呢？這個報告沒有給出明確的分布，但是它統計了千萬資產家庭的分布情況，這些千萬資產家庭的可投資資產應該都是在600萬以上，所以具有一定的參考價值，我們來看下具體的分布：

第一類為企業主：占 60%，他們是企業的擁有者，企業資產占其所有資產的65%，他們擁有150萬的可投資資產（現金及部分有價證券），20萬以上的車和價值180萬以上的住房。

第二類為金領 占 20%，金領主要包括大型企業集團、

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