03 大宗貿易供應鏈公司(13家銀行供應鏈金融全梳理：從五大商業銀行到城市商業銀行創新不斷)

質押監管合作，并與保險公司開展信用保險合作的形式，交行先后推出了“快易貼”、“快易收”和“快易付”等產品，打造了“蘊通e鏈”的一系列供應鏈融資產品。

截至2018年末，交行累計拓展境內達標產業鏈網絡超3000戶，產業鏈金融系列產品融資余額超人民幣1100億元，較上年末增長 22.42%，交行的區塊鏈技術已在 汽車 物聯網金融領域落地應用，應收賬款鏈業務亦正在快速推進。

▌平安銀行

平安銀行（原深發展銀行）是國內最早涉足并提倡發展供應鏈金融業務的商業銀行，2002年，深發展銀行成為國內首家系統性提出并推廣供應鏈金融及貿易融資產品組合的銀行，僅2005年，深發展銀行“1+N”供應鏈金融模式就創造了2500億元的授信額度，當年不良貸款率僅為0.57%。

在線上布局部分，針對產業鏈核心企業及其上游客戶，2018年平安銀行推出了供應鏈應收賬款服務平臺（SAS平臺），提供線上應收賬款的轉讓、融資、管理、結算等綜合金融服務。SAS平臺全面應用“平安區塊鏈”、“人工智能+大數據”等核心技術，對貿易背景的真實性實施智能核驗和持續監測。截至2018年末，平安銀行的SAS平臺累計交易量已突破100億元，為111家核心企業及其上游中小微企業提供服務。

▌浦發銀行

浦發銀行最早在2007年推出“企業供應鏈融資解決方案”，為核心企業提供信用服務、采購服務、存貨周轉、賬款回收等融資支持。自2011年起，浦發銀行致力于打造具有特色的供應鏈金融平臺，并與中國移動、神龍 汽車 、中遠物流等多家核心企業和物流公司合作，實現信息流、物流和資金流的整合。

在線上化的布局上，浦發銀行圍繞資產端核心企業的批量獲客，落地了“京浦e賬通”、 “京浦e商貸”等產品，并在線上供應鏈金融領域推出“政采e貸”和“票據池秒貸”等創新產品，以及云資金監管、e企行綜合服務平臺等產品。截至2018年末，浦發銀行在供應鏈領域服務 科技 型企業客戶超過3.13萬戶，推動 汽車 供應鏈20條，服務 汽車 行業上下游客戶864戶。

▌ 中信銀行

中信銀行供應鏈金融業務主要通過構建三大平臺、四大增值鏈以及五大特色網絡的方式推動。三大平臺包括物流融資平臺、同業合作平臺及政府支持平臺，四大增值鏈包括打造應收賬款增值鏈、預付賬款增值鏈、物流服務增值鏈、電子服務增值鏈，五大特色網絡為 汽車 金融網絡、鋼鐵金融網絡、家電金融網絡、電信金融網絡及石化金融網路等。

中信銀行也于2018年10月成功上線全流程線上供應鏈金融平臺創新產品“信e鏈—應付流轉融通”，將中信銀行業務系統與核心企業的供應鏈金融平臺對接，借助標準化電子“付款憑證”的多級流轉，向其上游N級供應商提供全流程、線上融資。2018年中信銀行還推出了國內首個區塊鏈福費廷交易系統，并發布“區塊鏈+供應鏈”試點創新項目，截至2018年末，其鏈上發生的業務量超過100億元。

▌浙商銀行

供應鏈金融是浙商銀行目前發展的重要戰略任務，浙商銀行從2016年開始研究區塊鏈技術應用，并于2017年8月率先投產基于區塊鏈技術開發的應收款鏈平臺。圍繞供應鏈金融，浙商創新“池化”及“線上化”的融資業務模式，在三池（涌金票據池、涌金資產池、涌金出口池）的基礎之上，繼續圍繞三大業務平臺進行展業。

一是池化融資平臺，其2018年簽約客戶達22290戶，同比增長43.58%，池內資產余額3506.79億元，累計入池應收賬款筆數10.08萬筆，入池金額約729億元。具體產品“至臻貸”2018年簽約客戶1645戶，同比增長26.25%，融資余額501.25億元，同比增長44.68%。

二是針對核心企業財務服務的易企銀平臺，2018年共落地易企銀平臺234個，較上年末增長172.09%，平臺累計融資367.85億元，較上年末增長485.28%。

三是應賬款鏈平臺，截至2018年末，浙商銀行落地應賬款鏈平臺1410個，同比增長近12倍，累計簽發金額1228.78億元，同比增長近4倍。

▌上海銀行

上海銀行于2018年10月發布了“上行e鏈”在線供應鏈金融服務平臺，并于今年4月新成立了供應鏈金融部，將業務模式擴展并覆蓋至核心企業采購、生產、銷售等各環節，同時運用大數據開始構建企業的信用模型。

“上行e鏈”以在線供應鏈金融服務平臺為核心，包涵3大類共15項產品，通過與核心企業共建平臺共享數據，掌握所需信息流、資金流和物流，形成閉環管理。同時上海銀行通過與江蘇潤和軟件合作，引入區塊鏈技術，實現核心企業信用的可拆分、可組合支付，從而將核心企業的信用延展到二級、三級、四級供應商。2018全年上海銀行實現供應鏈金融貸款投放524.87億元，同比增長117.22%，在2018年上海銀行年會上，這一數據預期到2020年將提高至1000億元。

▌北京銀行

北京銀行布局供應 “e商融”的交易市場綜合服務方案，借助大宗商品交易平臺信用，為平臺交易商提供全流程金融服務，打造“供應鏈金融+資金存管”線上創新業務模式。在具體產品層面，推出了“京信鏈”的在線供應鏈產品，將核心企業信用延伸至上游多級供應商，實現應收賬款債權的拆分與轉讓。截至2018年末，北京銀行小微企業公司貸款余額為4256億元，同比增長19%。

此外，其他電商系的民營銀行如微眾銀行、蘇寧銀行、網商銀行等亦在供應鏈金融業務上有所布局。微眾銀行目前正基于區塊鏈技術拓展供應鏈金融業務，除了自身拓展核心企業的方式，微眾還提出了由微眾提供基層技術，與城商行合作開展業務的“銀銀合作”模式。

蘇寧銀行則在2017年9月成功上線基于區塊鏈的國內信用證信息傳輸系統（BCLC系統），并2018年9月開創了“物聯網+區塊鏈”的動產質押融資先河，基于某企業的煤炭存貨蘇寧銀行給予了融資人動產質押的授信額度，并成功實現放款。同時，其區塊鏈+物聯網 汽車 庫融平臺，以及區塊鏈+物聯網3C商品監管平臺也已提上發布日程。

隨著各家銀行在供應鏈金融業務展業的不斷深入，這一業務將在服務實體經濟的同時，為展業方帶來新的利潤增長點，金融 科技 技術的加成亦將持續推動市場業務模式的更新進化，并形成良性的業務生態循環。

跨境電商相比傳統的國際貿易有何優勢

1.簡化交易流程：傳統的外貿模式下整個交易鏈條非常長，一般包括生產制造商、出口商、進口商、渠道商、批發商、零售商最終面對終端消費者。跨境電商的優勢在于讓中國供應商跳過傳統外貿冗長的流通環節，直面終端買家。

2.提高銷售利潤：相較于傳統貿易中跨境電商使得中國供應商可以通過互聯網直面終端買家銷售產品，獲得更高的產品溢價，提高銷售利潤。

3.擺脫渠道依賴，降低經營風險：傳統外貿往往是大宗采購訂單，訂單集中在少數的大批發商，渠道商手中，同時承受著大規模生產的企業經營風險和外貿市場變化的風險。諸多傳統外貿大企業的沒落就是佐證，而跨境電商，小批發，多頻次的碎片化采購降低了企業大規模生產的壓力和分散了市場變化所可能帶來的風險。

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