03 富人轉移資產到海外(海底撈張勇夫婦身價190億美元，他們為何要移民？)

境內外“對敲”、“兩地平衡”的運作方式，境內外雙方定期軋差、對沖結算，并未發生資金跨境流動。

不過這種方式就要求兩地的業務平衡、對沖，短期的差額就需要由自己墊付，對資金調集的要求比較高，如果錢莊資本金不夠可能會失掉很多生意。

2.大陸地下錢莊

換匯人將需要轉移的人民幣(6.3362，-0.0013，-0.02%)交給中國境內的地下錢，莊在境內向換匯人簽發來自香港銀行的外幣支票，因體積較小，可以由換匯人自己夾帶出境，再行兌換。

一些投資者利用夾帶的支票來到香港購買住房。香港房價去年上漲13.5%，今年又漲9.5%。地產中介Knight Frank的研究總監David Ji表示，“若不是非正規渠道，你如何解釋香港房價漲這么大的漲幅？”

3.多賬戶“螞蟻搬家”

利用“個人每年5萬美元跨境匯款”的政策，搜集親友的或購買大量個人身份證，開立結算賬戶，將大額資金分散存入銀行并匯出。

監管當局已經注意到這種螞蟻搬家式財富轉移的危害性，今年9月9日多家媒體報道稱，外管局已下發文件要求各家銀行對可能的分拆交易提高警惕，必要時拒絕購匯申請。

根據外管局的規定，5個以上不同個人，同日、隔日或連續多日分別購匯后，將外匯匯給境外同一個人或機構；個人在7日內從同一外匯儲蓄賬戶5次以上提取接近等值1萬美元外幣現鈔；同一個人將其外匯儲蓄賬戶內存款劃轉至5個以上直系親屬等情況界定為個人分拆結售匯行為。

比如說，小明打算在美國買房子，受困于每年5萬美元的購匯額度，因此發動家里的親戚購匯后電匯給他(同日、隔日或連續多日)。這樣就可能構成了個人購匯分拆交易，如果往前推算90日內購匯總金額超過等值20萬美元，則小明就上了銀行的“關注名單”。可能會被暫停外匯交易及匯款。

4.回購商品

有些香港的珠寶商店提供“回購”的特殊服務，在這里你可以在店里用銀聯卡刷金條，然后再把金條以一定的折價賣給珠寶店。

5.“改裝”POS機

所謂“改裝”的銀聯終端機，乃經過不法之徒使用網絡技術，每當有人在香港/澳門使用銀聯信用卡時，銀聯系統卻被騙，誤以為交易在大陸內地進行，從而省卻境外交易相對較為昂貴的手續費，而且更可逃避國內外匯管制的監控，成為國內資金轉移至境外的渠道。

6.夾帶現金

最原始的“換匯”方法是夾帶現金，因出入境夾帶現金額度有限制，一種方式是通過人海戰術多次往返，另一種就是通過特殊通道夾帶，直接偷渡運送，逃過檢查，深圳和香港隔著一條河，對一些“水客”來說這不是一道很難越過的屏障。不過確定是這種方式比較耗費人力，風險也比較大。

7.利用企業結售匯額度

個人利用外貿公司的經常性項目進行交易。

外貿公司需要匯錢出去的時候，就多報進口、少報出口，進口的時候報高進口商品的價格，相應差價對應的款項就留存境外；

匯錢進來就相反，多報出口、少報進口。有些甚至直接偽造企業出口貿易項目，利用進出口合同騙取外管局核準的外匯結算額度，進行跨境付款。

8.人民幣資產抵押貸外幣

對多數想在海外買房的富人來說，中國有銀行可以提供資金渠道。彭博介紹稱，中國建設銀行去年開始了一項業務，可以讓其私人銀行客戶以人民幣存款、資產做抵押，最高在香港借到2000萬港元(7.7507，0.0001，0.00%)。

為什么中國富人要把子女送出國

為什么中國富人把子女送出國

中國改革開放三十年，造就了一個超級富裕的階層，他們和中國大部分老百姓的貧富差距，達到了驚人的地步。富人們紛紛把子女送出國留學，他們做出這個戰略決策的主要原因之一，是出于內心的恐懼。

根據2011年胡潤財富報告，中國擁有一千萬以上財富的家庭數字，已經逼近一百萬。他們的分布是：55%企業主、20%炒房者、15%職業股民，10%金領。這個階層集團所擁有的財富，超過30萬億元，占了社會總財富的一半以上。也就是說，這一百萬個家庭，可以左右中國的金融，私人企業，和房地產。他們的平均年齡為39歲;男女比例為7∶3。

我們不妨來分析一下，中國富人階層的活思想。

首先，盡管中國現在有著越來越多的經濟自由，但是富人們還是非常擔心自己的資產安全。有一位富翁匿名表示，在中國，沒有任何的東西屬于某個個人，就如買一套房子，70年之后將屬于國家。

許多富人是靠不正當手段，官商勾結而暴富的。中國是一個大國，一旦發生政治動蕩或者突然變革的時候，這些人依然能夠通過外國護照避難海外，這是一種額外的安全保證。把子女送出國留學，其實就是留一個后路，非常自然。

其次，是出于對國外教育的崇拜，以及對腐敗到骨髓的中國教育的不信任。這點無需解釋了吧。別說富人了，就是教育部的官員們，口口聲聲說中國的教育如何一日千里了不起，背后卻前赴后繼地把自己的獨生子女送到國外留學。

第三，中國的大環境很糟糕。整個社會風氣浮躁，道德標準低下，這些富翁心里非常清楚。他們把子女，尤其是女兒，送到國外，遠離這烏煙瘴氣之地。用心也是良苦。

最起碼，李天一敢在美國的大街上那么撒野嗎?

第四，把子女送到國外名校，接受精英教育，將來接替家族產業，這是正路。

所以，中國的富人階層把子女送出國接受教育，是一項戰略決策。

錢根本不是問題。美國私立中小學，一年費用往往是30萬人民幣以上。對這些富人來說，是小菜一碟。

值得注意的是，中國的富有人群正在把錢轉移出自己的國家——主要是在不安全感的驅動下。據中國招商銀行和貝恩買粉絲公司聯合進行一份最新調查稱，中國約60%的“高凈值人士”(即那些擁有一千萬人民幣以上可投資資產的人士)不是在考慮投資移民，就是已經快完成移民手續了。這一令人吃驚的結果與美國財政部的非法錢款流向監控報告相一致：自去年夏季以來，發現從中國向外秘密轉移的現金大幅增加。據非營利組織全球金融誠信(Global

Financial Integrity)稱，中國的非法資金轉移在全世界首屈一指。從中國流出的款項總額已經達到了二萬億美元之巨。

中國富二代留學生，有幾個特點：

1)年齡越來越小。從研究生到本科生到高中生，甚至有初中生和小學生的。就差點沒來上幼兒園了。

2)富二代子女，在國外相對比較低調。像京城四少那么囂張的不多。說真的，你不就是有幾個臭錢么?美國人可不買你的帳。有的富二代父母，干脆命令子女不許出門戴奢華首飾，拎高檔包包。因為富二代炫富在國外馬路上招搖過市結果被搶劫的事情屢屢發生。

3)這些富人子女群體有著自己的社交“圈子”。在同一個“圈子”中的人，大都來自相似的家庭背景，因為業余愛好、休閑方式和消費模式相近，能夠彼此建立起一種認同。譬如晚上9點之后，英國各大城市華埠的KTV、夜店、酒吧和賭場等場所，是很多“富二代”圈子最常聚會和流連之地。

4)在這些群體里，一部分家庭，上一代對子女教育極為重視，對他們做人的方式也要求極為嚴格，培養他們上名校、掌握最先進的知識。畢業后回國，憑借家里豐富的人脈資源，加上自己的知識才能和國際視野，成為行業精英。譬如，總資產數百億元的新希望集團總裁劉永好的女兒劉暢16歲赴美求學，2002年獲得MBA學位歸國。從2006年開始，胡潤女富豪榜上就一直有劉暢的名字。如今她持有新希望集團36.35%股權，同時還擔任四川南方希望實業有限公司董事長。

5)中國的富二代在國外買房，父母動輒萬金。一名來自中國的女孩在南加州看房子，開口就要看300萬美元的房子，看上了一幢挺喜歡。這個女孩的父母來到洛杉磯，看到女兒看中的房子，不僅沒高興，反而說，這種房子怎能住?

后來有錢的老爸為女兒挑選了一幢500萬美元的房子，這才是能住的房子。難怪美國的房地產經紀人會如此的充滿感情，莊嚴地宣告：“I love Chinese

people”。中國富人房地產炒到了美國，結果讓當地人很有意見。

移民美國后怎么把錢帶到美國去

攜帶資金移民應該通過正常且可靠的渠道進行。在中國現行政策下，通過國家的幾大銀行匯兌是最可靠的。它既符合國家的外匯管理制度，也讓資金的流動處于的保障之下。

首先，確定移民的落腳城市，比如美國的紐約，然后在一家于紐約有分支的銀行開一個賬戶。現在有多家在紐約有分支機構的外國銀行(選擇美國的銀行，一旦出現意外情況可以向當地的管理部門申請幫助)在中國國內有分行，憑移民的批準材料前往他們的辦事處就可以開一個個人賬戶。有了這個賬號，可以很便捷地從自己人民幣存儲的那家國內銀行兌換美元，并直接向這個新賬號上電匯過去。一般只需三個工作日就可到賬。

國家現今的兌換限額是：每人每年可以兌換與5萬美元等值的外幣。如果因具體需求如移民、留學等，還可以提出申請，獲得額外準許。

通過銀行進行，既是為了按國家的規定辦事，避免犯罪(如跨境洗錢)的嫌疑，也是為了保證資金轉移過程的安全。因為存款利息也要交稅，通過銀行的掌控和代扣代繳，還幫助那些對于兩國金融制度、稅務制度不夠了解的儲戶，防止無意之中因忘記繳稅而觸犯法律的問題。

部分富人通過合法途徑向海外“轉移”部分資產，分散家庭的經濟風險，這通常不能看成特別的政治信號。一個家庭的資產達到一定數額后，產生這樣的考慮是正常的。問題在于這種現象的發生保持著自然節奏，還是形成恐慌性的“一窩蜂”，下此結論需要嚴肅的社會調查和數據分析，不能僅憑單一數據或者大致的印象。

此外，依照美國的移民法的規定，觸犯刑法的人也不能獲得進入美國的入境簽證。而在道德方面行為不端者，也是遭到被拒發簽證的重要原因，具體來說包括：以賣*謀生獲利者，包括賣*者本人和拉皮條者;進入美國的目的，是企圖以非法的性行為謀生或營利的;有賭博行為的;有販毒或吸毒行為的;奉行或鼓吹多妻主義者。

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