03 年貨利率是什么(春節期間買銀行理財是不是利率最高的時候？)

地方性的銀行ETM里連根毛都取不出來，如果他們在不提升利率，早晚得倒閉。

另外，如果你想要在春節期間理財的話，需要注意的一點就是起息日，是否當日存入就計息，或者是隔天計息，還是等過了春節才計息，這點一定要看清楚了。

另外，理財是否有保障，是否同一家銀行50萬以內100%兌付，是否靠檔計息，也要搞清楚了在投。

資金投資有風險，入行還需謹慎。

什么時候存錢定期的利息最高呢

每年的年初，一二月份利息最高。

因為每年的年初這段時間，都是在春節左右，而春節作為我國的非常重要的傳統節日，幾乎每年都會置辦年貨和親朋好友聚會、送禮、壓歲錢等等。所以在這個時期，人們的消費是比較多的，而對于銀行來說也會流失掉大量存款。

因此，通常在這個時候，為了緩解1、2月時候大量提取現金帶來的資金緊張，銀行都會采取“手段”來吸引儲戶的存款，而這個“手段”最常用的就是通過提高存款利率來實現大量攬儲。一到這個時候，存款利率幾乎是全年最高的時期。因此，如果有存款想法的儲戶，可以選這段時候存錢，最好在年初也要留意一下各銀行的利率情況。

存款也是有技巧的，按下面方式存款，提高你的存款收益。

存款第一招：存上一筆活期存款，以便于隨時支取。

其次，階梯存款法。大部分的退休老人手里，都有10來萬的存款。退休之前一直放在銀行里，準備留著自己退休之后用。但是到了真正退休的時候，一時間根本花不完這么多錢。

那么問題來了，如何存錢才能將收益最大化，同時還不影響自己的使用，聰明人的存款第二招：階梯式存款。

我們以10萬的存款為例，把10萬分成三份，分別是3萬、3萬、4萬。階梯式存款的方法就是，第一份3萬存一年定期，第二份3萬存兩年定期，第三份4萬存三年定期。

這樣存款的話，一年期、兩年期、三年期的存款都有，不僅滿足了靈活存取的要求，同樣也滿足了收益最大化的要求。如果一年后自己沒有需要用錢的地方，可以把一年定期存款轉存為三年定期。

到了第二年，如果3萬的兩年定期沒有需要急用的地方，可以繼續轉存為三年定期，這樣一來，三份存款都變成了三年期的定期存款，收益十分可觀。

每年存錢利息最高的時期是幾月份？

銀行的利率浮動，一般是在銀行的吸儲率降低時所增加的一系列指標和手段。而目前臨近年底，很多一線基層員工他都有規定的儲蓄指標任務，所以這個時候往往很多銀行利率也會有一定的高浮動，甚至會有存錢送禮品返現金的活動。

除了年底之外，我們再來分析一下，一年之中還有哪些時間可能會有一定幾率的負利率浮動？答案很簡單基本上是季度末，包括年末。一般月末的話是不可能有大規模利率浮動的，要知道近些年來，網絡金融理財產品的出現和第三方支付理財市場增強了大部分的銀行儲蓄，所以銀行也只有被動的提升一定的利率浮動支撐他的市場總份額。

所以我們經常能夠看到季度末或者一般會有存錢送禮品的活動，一般會送一些米面油，包括一部分的超市消費卡，還有就是一些銀行的基層員工，為了獲得指標拿到最終的獎金會自行補貼，1萬元存款可以返現金50元等基本操作也就全部出現了。

所以大家在存錢的時候，不妨可以選擇在年底過節前，或者一般的季度末，即使不送禮品也會有所謂的會員積分，它會變相的送你一部分的小福利。

一般來說，比較“缺錢”的月份 有8個，分別是1月、2月、4月、5月、7月、8月、10月以及11月，，在這些月份銀行都會搞一些攬存活動，但力度并不是很大，主要精力還是放在拓展客戶以及市場上，而不是馬上就要驗收成果；極度“缺錢”的月份有兩個，分別是3月以及9月，因為這兩個月分別是第一季度和第三季度的末尾，銀行在隨后就要發布當年第一季度以及第三季度的財務報表，攬存情況太差的話，不但會影響到半年報以及年報的成績單，還會導致該行完不成年初制定的預期目標，對于銀行的直接影響就是利潤下降；當然，銀行最“缺錢”的月份那肯定是6月以及12月了，它倆永遠都是銀行在一個會計自然年度當中最重要的兩個月份 ，因為恰好處于半年末以及年末的重要時段，在這兩個月銀行所有的工作開展都是圍繞著如何完成攬存任務這一個重心，完不成的話不但影響到銀行的各項評級，還會直接導致員工的績效以及年終獎下降。

所以，在6月和12月銀行的攬存任務極重，雖然有可能不會直接提升存款利率，但是通過加大存款送禮品或者積分的力度來變相達到提高利息的目的，個別很缺存款的銀行甚至還會直接存款返現金，那可比直接提高存款利率更實惠了！舉個簡單的例子，可能平日里儲戶需要存10萬元以上才送一桶5L的花生油，但是6月和12月有可能存5萬就送一桶花生油或者存10萬送兩桶花生油，甚至你還可以選擇返現金，我們不要花生油，直接辦理10萬1年定期存款讓銀行返給我們1000元的現金。 也就是說，對于想去銀行辦理存款業務的客戶來說，盡量在6月和12月辦理最劃算、實際利息最高！

為什么會是以上幾個時間點？這跟銀行的運營息息相關，這其中最重要的就是KPI考核，其中吸儲是銀行各網點關鍵的業績考核指標之一。

1、年初一月份到過年前 ，這段時間叫做開門紅。通常所有銀行都會有各種活動，這是因為新年之初，都要做好開頭，年初把吸儲工作做好，就有可能完成全年一半的任務。所通常這個時候的優惠力度會是最大的，尤其在過年前后。

2、年中的時候， 這個時候是銀行的半年績效考核點，銀行通常非常關注時點上的存款任務額是否完成。我之前公司就有過被客戶經理要求，大額存單6月最后一周存進去，然后7月初第二周提回，給了很大的優惠條件，就是為了幫忙沖時點業績。年中時候的優惠要看運氣，就是要看這個銀行是否是缺錢，而且是否是努一努就達標那種，如果差的很遠一般就放棄了，如果剛好差那么一點點就會給出比較大的優惠。可以說年中的時候機會有，但不一定能落到普通人身上，很多情況下是讓關系單位給羊毛薅了。

3、年底前的促銷活動 。年底也是非常好的時間，從11月份開會陸續就有銀行推出相關儲蓄優惠活動，力度不會小于年初。尤其是一些中小銀行，找到網點經理，一般都能要到一些額外的優惠，當然你存款額度的夠多哈，一萬兩萬就別找人家談了。

2、地方商業銀行、民營銀行。 這類銀行因為小，而且網點分布比較少，所以吸儲的能力相對就比較弱的，正因為如此，它們的利率上的優惠力度就會比較大，一般都比國有銀行要利率高。現在一些民營銀行智能存款利率甚至都快到年化利率6%了，所以可見對于他們的吸儲的迫切性。所以如果所在地區有這樣的銀行可以去網點談談，一定比大銀行要拿到的利率高。這當中要注意一個風險的控制，就是單一銀行不要超過50萬，根據銀保監會的規定，50萬以內的存款是有保障的，即使銀行發生意外，也可以由保險公司理賠。所以對于這類小銀行要總額控量，最高不要超過50萬。

綜上，銀行最優惠的存款時間點就是在第一季度的一月（會持續到春節）、第二季度的六月以及第四季度的十一、十二月，其中以開門紅活動最普及。論優惠力度大的銀行肯定是民銀小銀行，碰到這種優惠可以存款，但額度控制在單一銀行50萬以內。

各大銀行的資金壓力不同，攬儲需要也就不一樣，有些地方中小銀行一年四季都缺錢，因此隨時去存款都可以享受幅度更大的利率，甚至還有存款送禮送積分等優惠活動。

舉個例子，國有大型商業銀行由于品牌知名度高，網點及營業部多，吸收存款的渠道更加豐富多彩，也因此幾乎從沒有攬儲壓力，所以它們的存款利率一年到頭都差不多吧。

而農商行或者信用社等地方中小銀行，如果不主動去拉存款的話，很少有投資者存款，所以它們天天為了吸金而大幅度上浮存款利率。比如說最新發行的大額存單業務來看，農商行三年期利率達到了4.2625%，相當于基準利率的基礎上上浮55%。而同期國有銀行的存款利率僅為3.85%。

再比如說，民營銀行由于網點及營業部更少甚至沒有線下攬儲渠道，它們的吸金能力比其他銀行更匱乏，只有在存款利率上下功夫，因而它們的定期存款利率甚至可以上浮100%以上，比如說億聯銀行、藍海銀行的五年期定期存款利率都高達5.0%以上。而且不是特定的某個月或者某階段，而是一直如此。

當然啦，每逢季度末或者年末這個關鍵時刻，大多數銀行都會處于資金壓力下，為了攬儲需要而推出更高收益的產品，比如說在大額存單產品上近年來上浮幅度更加明顯。

總的來說，存款利率上浮最大的基本都是在當年年末及次年年初的階段，也就是說每年的12月和1月存款利率上浮最大！有些銀行在“開門紅”攬儲大戰中往往都是不惜代價的。

銀行一直都缺錢，所以總體來說利息不會有太大的差別，特別是對于大銀行來說，一年當中的利息都相差無幾。

不過對于一些小中小型銀行來說，一年當中有幾個時間資金是比較緊張的，這時候能給到的利率就相對比較高一些。

春節前一個月一般都是資金需求量比較大的時間點，因為春節是我國一年當中最大的一個節日，大家對流動資金的需求比較強，所以很多人都會把錢從銀行拿出來，導致銀行流動性不足，所以為了補充流動性，各大銀行也會在這個關鍵時間點上付更高的利率來吸收存款。

目前銀行都缺客戶，特別是缺大額長期客戶，所以對于那些存款期限長額度高的客戶，銀行一般都會上浮更高的利率。比如一般存款三年期銀行只給3.85%左右的利率，但要是你存款20萬以上，你就可以購買大額存單，目前大部分銀行三年期的大額存單都能給到4.18%的利率，你要是存款過100萬以上，說不定銀行可以給到更高的利率，比如4.2625%，部分小銀行甚至可以給到5%以上的存款利率，這些利率甚至比年中或者年末以及春節前的時間點給的利率還要高。

在存款利率市場化背景下，各銀行對存款爭奪的最有利武器就是提高利率。目前各家銀行都是參照央行的基準利率制定了各自的利率政策，其基本規律是： 國有大行<股份制銀行<城商行<農商行。

盡管現在銀行已不再考核“存貸比”，對存款的渴求沒有之前那么迫切，但是基于業務的擴張，缺錢卻是常態。此外，越來越多的銀行在境內外上市，其財務透明度要求越來越高，比如要出具季報、半年報、年報等，而這些財報就需要對一些財務數據進行美化。因而， 季度末、半年末、年末還是銀行吸儲的節點時刻。 而年報又是重中之重。此外，年末年初一般是企業、個人年度投資回收的時候，加上春節假期的空檔，市場上的閑置資金要尋出路。種種因素的疊加， 就使得年末年初成為了銀行吸儲攬存的最重要的時刻。 自然，提高存款利率就是最有效的方式。尤其是對一些中小銀行而言。

當然，隨著利率市場化的進一步深化，銀行間攬存的競爭會越來越激烈，存款產品也會越來越多樣化，利率也會日趨分化。對投資者而言， 要想使存款利息最大化，除了要關注央行政策變動外，更要關

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