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03 打包貸款一般用于什么的貿易融資(出口貿易融資品種包括)
Instagram刷粉絲, Ins買粉絲自助下單平台, Ins買贊網站可微信支付寶付款2024-05-30 14:32:16【】8人已围观
简介,就必須嚴格按照申請人的指示行事。信用證的通知1.通知行的責任在大多數情況下,信用證不是由開證行直接通知受益人,而是通過其在受益人國家或地區的代理行,即通知行進行轉遞的。通知行通知受益人的最大優點就是
信用證的通知
1. 通知行的責任
在大多數情況下,信用證不是由開證行直接通知受益人,而是通過其在受益人國家或地區的代理行,即通知行進行轉遞的。 通知行通知受益人的最大優點就是安全。通知行的責任是應合理謹慎地審核它所通知信用證的表面真實性。
2. 信用證的傳遞方式
信用證可以通過空郵、電報或電傳進行傳遞。設在布魯塞爾的SWIFT運用出租的線路在許多個國家的銀行間傳遞信息。大多數銀行,包括中國的銀行加入了這一組織。
3. 有效信用證的指示 當開證行用任何有效的電訊傳遞方式指示通知行,通知信用證或信用證的修改,該電訊將被認為是有效信用證文件或有效修改書,并且不需要再發出郵寄證實書。
受益人的審證
受益人在收到信用證以后,應立即作如下的檢查:
買賣雙方公司的名號和地址寫法是不是和發票上打印的公司名號和地址寫法完全一樣?
信用證提到的付款保證是否符合受益人的要求?
信用證的款項對嗎?信用證的金額總數應與合同相吻合并包括該合同的全部應付費用。
付款的條件是否符合要求?除非對某些特定的國家或某些特定的進口商,出口商通常要求即期付款。在遠期信用證條件下,匯票的期限應與合同中所規定的一致。有一種信用證要求開立遠期匯票,但卻可即期支付,這種信用證被稱為“假遠期信用證”,其對受益人所起的作用與即期信用證是一樣的。
信用證提到的貿易條款是否符合受益人原先提出的要求?
是否趕得上在有效期和貨運單據限期內把各項單據送交銀行?
能提供所需的貨運單據嗎?
有關保險的規定是否與銷售合同條款一致?
需保險的風險。受益人對此應與中國人民保險公司聯系,以決定是否接受申請人的要求。超過銷售合同中規定投保范圍的任何費用應由申請人負擔。
投保金額。絕大多數信用證要求按CIF發票金額的110%投保。
貨物說明(包括免費附送的物品)、數量和其他各項寫對了嗎? 如果按上述各條目檢查的時候發現有任何遺漏或差錯,那么應該就下列各點立即作出決定,采取必要的措施:
能不能更改計劃或單據內容來相應配合?
是不是應該要求買方修改信用證,修改費用應該由哪一方支付?
若有疑問,可向本單位的聯系銀行或通知行買粉絲。但有一點請記住:只有申請人和受益人及有關銀行共同同意,才有權決定修改。
信用證的履行
1. 單據的提交 在跟單信用證業務中,單據的提交起著非常重要的作用,因為這是對信用證最終結算的關鍵。受益人向銀行提交單據后是否能得到貨款,在很大程度上取決于是否已開立信用證和單據是否備齊。
2. 交單時間的限制
提交單據的期限由以下三種因素決定:
(1)信用證的失效日期;
(2)裝運日期后所特定的交單日期;
(3)銀行在其營業時間外,無接受提交單據的義務。
信用中有關裝運的任何日期或期限中的“止”、“至”、“直至”、“自從”和類似詞語,都可理解為包括所述日期。“以后”一詞理解為不包括所述日期。
“上半月”、“下半月”理解為該月一日至十五日和十六日至該月的最后一日,首尾兩天均包括在內。 “月初”、“月中”或“月末”理解為該月一日至十日、十一日至二十日、二十一日至該月最后一日,首尾兩天均包括在內。
3. 交單地點的限制
所有信用證必須規定一個付款、承兌的交單地點,或在議付信用證的情況下須規定一個交單議付的地點,但自由議付信用證除外。 像提交單據的期限一樣,信用證的到期地點也會影響受益人的處境。有時會發生這樣的情況,開證行將信用證的到期地點定在其本國或他自己的營業柜臺,而不是受益人國家這對受益人的處境極為不利,因為他必須保證于信用證的有效期內在開證銀行營業柜臺前提交單據。
銀行審核單據
受益人向銀行提交單據后,銀行有義務認真審核單據,以確保單據表面上顯示出符合信用證要求和各單據之間的一致性。
1. 審單準則 銀行必須合理謹慎地審核信用證的所有單據,以確定其表面上是否與信用證條款相符規定的單據在表面上與信用證條款的相符性應由在這些條文中反映的國際標準銀行慣例來確定。單據表面上互不相符,應視為表面上與作用證條款不相符。
上述“其表面”一詞的含意是,銀行不需親自詢問單據是否是假的,已裝運的貨物是否是假的,已裝運的貨物是否真正裝運,以及單據簽發后是否失效。除非銀行知道所進行的是欺詐行為,否則這些實際發生的情況與銀行無關。因而,如受益人制造表面上與信用證規定相符的假單據,也能得到貨款。但是如受益人已經以適當的方式裝運了所規定的貨物,在制作單據時未能一到信用證所規定的一些條件,銀行將拒絕接受單據,而受人決不能得到貨款。銀行不審核信用證中未規定的單據,如果銀行收到此類單據,將退還提交人或予以轉交并對此不負責任。
2. 單據有效性的免責
銀行對任何單據的形式、完整性、準確性、真實性或法律效力,或單據中載明、附加的一般及/或特殊條件概不負責。銀行對單據所代表貨物的描述、數量、重量、品質、狀況、包裝、交貨、金額或存在與否,以及對貨物發貨人、承運人、貨運代理人、收貨人,或貨物保險人及其他任何人的誠信、行為及/或疏忽、清償能力、行為能力或資信狀況概不負責。
3. 審核單據的期限
銀行需要多長時間審核賣方提交的單據,并通知賣方單據是否完備?統一慣例第13條b款對此明確規定:開證行、保兌行(如已保兌)或代表他們的被指定銀行各自應有一個合理的時間,即不超過收到單據后的七個銀行營業日,審核單據,決定是否接受或拒收單拒,并通知從其處收到單據的當事人。
4. 不符單據與通知 如開證行授權另一家銀行憑表面上符合信用證條款的單據付款、承擔延期付款責任、承兌匯票或議付,則開證行和保兌行(如已保兌)有義務:(1)接受單據;(2)對已付款、承擔延期付款責任、承兌匯票或議付的被指定銀行進行償付。
收到單據后,開證行及/或保兌行(如已保兌)或代表他們的被指定銀行必須以單據為唯一依據,審核其表面上是否與信用證條款相符。如果單據表面上與信用證不符,上述銀行可拒收單據。
如果開證行確定單據表面上與信用證條款不符,它可以完全根據自己的決定與申請人聯系,請其撤除不符點。
如果開證行及/或保兌行(如已保兌)或代表他們的被指定銀行決定拒收單據,則其必須在不遲于自收到單據次日起第七個銀行營業日結束前,不延誤地以電訊,或其他快捷方式發出通知。該通知應發至從其處收到單據的銀行,如直接從受益人處收到單據,則將通知發至受益人。 通知必須說明拒收單據的所有不符點,還必須說明銀行是否留存單據聽候處理,或已將單據退還交單人。開證行或保兌行有權向寄單行索還已經給予的任何償付款項和利息。
如開證行或保兌行未能按這些規定辦理,或未能留存單據等待處理,未將單據退還交單人,開證行或保兌行則無權宣稱單據不符合信用證條款。如寄單行向開證行或保兌行提出應注意的單據中的任何不符點,它已以保留方式或根據賠償書付款,承擔延期付款責任承兌匯票或議付時,開證行或保兌行并不因之而解除其任何義務。
信用證的結算
當銀行審單完畢后,信用證即進入結算階段。統一慣例第10條指出:“所有信用證都必須清楚地表明該證是否適用即期付款、延期付款、承兌或議付。”
1. 即期付款
受益人將單據送交付款行。
銀行審核單據與信用證條款,相符后付款給受益人。 (3) 該銀行如不是開證行的話,以事先議定的方式將單據寄交開證行索賠。
2. 延期付款
受益人把單據送交承擔延期付款的銀行。
銀行審核單據與信用證條款相符后,依據信用證所能確定的到期日付款。
該銀行如不是開證行的話,以事先議定的方式將單據寄交開證行索賠。
3. 承兌匯票
受益人把單據和向銀行出具的遠期匯票送交辦理該信用證的銀行(承兌行)。
銀行審核單據與信用證條件相符后,承兌匯票并退還給受益人。
4. 議付
受益人按信用證規定,將單據連同向信用證規定的付款人開出的即期或延期匯票送交議付銀行。
議付銀行審核單據與信用證規定相符后,可買入單據和匯票。
該議付銀行如非開證行,則以事先議定的形式將單據和匯票交開證行索賠。
打包貸款是出口商以收到的信用證正本作為還款憑據和抵押品向銀行申請的一種裝船前融資,主要用于對生產或收購商品開支及其他費用的資金融通。
當我行的客戶收到國外進口商開來的信用證,需要資金進行收購或生產以便備貸出運,如果此時流動資金不足可憑收到的正本信用證向我行申請打包貸款。
打包貸款的特點:
(1)專款專用,即僅用于為執行信用證而進行的購貨用途,貸款金額一般是信用證金額折人民幣的70%,期限一般不超過4個月;
(2)信用證正本留存于我行,并作好跟蹤調查工作,以確保客戶出貨后不向其它銀行交單議付;
(3)正常情況下以該信用證項下議付押匯或收匯作為第一還款來源,也可以該信用證項下出口押匯款作為還款來源。
打包放款的辦理手續:
(1)客戶提出書面申請,并提供內外貿合同、貿易情況介紹等有關資料;
(2)提供相應的擔保:抵押、質押或第三者擔保;
(3)與銀行簽署《借款合同(打包放款)》;
(4)批準后,為確保專款專用,銀行有權審核客戶的用款情況;
(5)客戶出口貨物取得信用證項下有關單據后,應及時向銀行交單議付,收匯后及時還貸。
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