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03 無真實貿易背景銀行承兌匯票業務是融資性貿易嗎(銀行承兌匯票業務貿易背景不真實,會產生合規性風險嗎)
Instagram刷粉絲, Ins買粉絲自助下單平台, Ins買贊網站可微信支付寶付款2024-05-30 21:22:11【】2人已围观
简介這件事可辦不可辦,關鍵在于客戶是誰,客戶都有什么。現在銀行辦理業務,不管是什么,存款也好,貸款也好,人民幣業務也好,外匯業務都好,都要遵循一個原則,那就是了解你的客戶,了解你的業務,盡職審核。只存款5
這件事可辦不可辦,關鍵在于客戶是誰,客戶都有什么。
現在銀行辦理業務,不管是什么,存款也好,貸款也好,人民幣業務也好,外匯業務都好,都要遵循一個原則,那就是了解你的客戶,了解你的業務,盡職審核。
只存款500萬,就要開出來1000萬的承兌匯票,那剩下的500萬敞口該怎么辦?問題就在于這500萬的敞口上。如果客戶在銀行開戶的時間不長,平時和銀行業務往來也不密切,銀行也不太了解客戶,又沒有什么可抵質押的東西,銀行怎么可能會給他500萬的風險敞口呢?這事放在任何一家銀行都是不能接受的。
銀行憑什么相信客戶呢?只有銀行很了解自己的客戶,對他知根知底,這個客戶又是授信等級高的客戶,既有授信額度,又有抵質押物,銀行才會考慮給開1000萬的承兌匯票。畢竟假設發生了風險,銀行還會有一個抓手不是嗎?
如果什么都沒有,那還有一個辦法,就是百分之百保證金存款,才可以做的。
不過據目前,我目測的形勢,就算是有百分之百保證金存款,也得有真實的交易背景,如果沒有真實的交易背景,編造的合同,銀行也是不會同意做承兌的。
只要企業規模夠大,信用夠高,原則上授信是行得通的,但是并不存在套利空間,要不你就沒有理解承兌匯票的概念。因為這其中存在諸多的費用,主要包括銀行承兌匯票手續費、銀行承兌匯票額度管理費和承兌貼現率,其融資成本較高,甚至要高于大型企業的抵押貸款、股權質押或信用貸款。
支票和本票屬于匯票中的一種。即從大的概念來說,匯票包括支票和本票;而從小的概念來說,又區別于支票和本票。這就好如大額存單,從大的概念來說,大額存單屬于銀行存款,但又區別于一般的定期存款和活期存款,可提前支取或轉讓,而提前支取可靠檔計息,具有活期和定期的性質。
支票一般局限于國內支付結算,僅為結算工具,不具有信貸性質。也就是說,要想開立支票,那么就必須要在對應銀行里存夠足夠的資金,要不就是空頭支票。按照《票據管理實施辦法》第31條,由中國人民銀行處以票面金額5%但不低于1000元的罰款。
本票一般不常用,但是它卻是一種信貸工具,如同信用卡,可提前支付。
而匯票它結合支票和本票的性質,可作為結算工具,又可作為信貸工具。即可用賬戶余額來開立承兌匯票,也可通過授信額度開立承兌匯票。
如果企業規模夠大,信用夠高,授信額度在500萬以上,那么結合自身的存款500萬,是可以開立1000萬的銀行承兌匯票的。
承兌,是指執票人在匯票到期之前,要求付款人在該匯票上作到期付款的記載。即該匯票存在一定的兌付期限,比如三個月后可兌付,那么就必須在三個月后才可變現。如需提前變現必須以貼現的形式向銀行或者其他金融機構變現,類同大額存單的轉讓,只不過一種是給付利息,一種是收取利息。
見票即付的匯票不需要提示承兌,也就不是承兌匯票;見票后定期付款的匯票應經提示承兌,才是承兌匯票。
開立承兌匯票首要條件就是要依法登記注冊并有效的企業法人或其他經濟組織,并依法從事經營活動。非個人或有存款就可以開立的,題文所給的條件是不充分的,有存款而非企業法人或以企業的名義是不能開立承兌匯票的。其次,必須要有商品交易,要不就存在較大的合規性風險。
開立承兌匯票從原則上來說是不可以套利的,因為存在較大的合規性問題,需要冒較大的合規風險。企業融資手段有很多,特別是大型企業,沒有必要去冒這種風險,且要承擔較高的融資成本。
該筆融資成本主要有銀行承兌匯票手續費、銀行承兌匯票額度管理費和承兌貼現率。
銀行承兌匯票手續費: 紙質銀行承兌匯票手續費一般在萬分之五左右,即0.05%。電子銀行承兌匯票各個銀行的執行標準不一樣,從0.05%到0.20%不等。
銀行承兌匯票額度管理費: 如果存款是500萬,開立500萬的承兌匯票,那么便不存在承兌匯票額度管理費,即用500萬存款去支付;但是開立的是1000萬,那么就還有500萬的敞口,該500萬就要被收取額度管理費。
額度管理費=實際開票所占用額度*額度管理費率/12*開票的月數(實際開票所占用額度,比如50%保證金的票即占用50%的額度,1000萬占用500萬額度)。而具體的額度管理費率的多少取決于企業信用等級和各個商業銀行的管理標準,一般區間在0-2.5%之間。
承兌貼現率的多少取決于各個商業銀行標準、具體的期限和金額的大小。承兌匯票一般在6個月以內,而6個月左右10萬到50萬的銀行承兌匯票貼現率目前在3.5%左右。
如果是1000萬的承兌匯票銀行一般要轉接給私募或信托產品,比如某某信托產品收益率達到百分之六七就可能投向大金額的承兌匯票,根據早票1000萬的承兌匯票標的,貼現率要達到6%以上。
綜上所述,開立1000萬的承兌匯票,最低融資成本也要在6%以上,高的甚至要高達百分之七八。融資成本并不低,如果大型企業有其他的抵押產品或股權質押,其他的融資手段可能更為簡單匯率更低,特別是長期貸款,更別說通過此方法套利(套利是指一種通過無風險或低風險的手段獲得收益)。
存款500萬,開出1000萬的承兌匯票這是很正常的業務啊,不能用“套利”這個詞吧!
銀行承兌匯票分為足額承兌匯票和差額承兌匯票。足額承兌匯票就是申請人在銀行存100%的保證金。差額承兌是申請人在銀行存一定比例的保證金。
足額承兌的好處在于申請人可以把本來打算用來購貨物的錢,存在銀行當做承兌匯票的保證金。保證金存在銀行有利息。申請人用承兌匯票來付款夠貨物。
足額承兌匯票不影響申請人使用資金,還能讓其獲得一部分利息收益。目前銀行一般都把足額承兌匯票當作是拉公司存款的產品。
對于差額承兌匯票,我了解到大部分銀行都會要求申請人至少要存50%以上的保證金。也有低于50%的,但是企業資質得非常好。申請人交保證金,銀行承諾兌付沒有問題,可申請人沒有交保證金的部分也需要銀行兌付的話,那就需要銀行來審核企業有沒有這個信用資質。
相比足額承兌匯票來說差額承兌匯票更加受到申請人的青睞。因為它相當于是辦理了一個足額承兌和一筆信用貸款。要知道企業在銀行想獲得信用貸款是非常難的。
目前銀行對待差額承兌的態度是相對謹慎的,一般也只有非常優質的企業才可以獲得。
承兌匯票分應用范圍還是比較廣的,對于銀行、銷售方、購買方來說都有很大的好處。
總結:
題主想到的這并不算是套利行為,而是再正常不過的金融產品。
能下能開出1000萬的銀行承兌匯票,取決于銀行能不能給你500萬元的風險敞口授信額度。
銀行給你授信,一般要你有合理的用途,而且也還要一定的抵押擔保措施。兩者缺一不可。
從提問者的意思看,可能是純粹為了去賺利差套利,如果是這樣的是肯定不能批授信額度的,還不要說那500萬元風險敞口你也需要另外增加一定的抵押物或者其他擔保措施。
所以,如果只有500萬元存款,上述兩個條件不滿足,也是開不出1000萬元的銀行承兌匯票,也就不能套利了。
第一,你有多少存款不重要,重要是你可以從銀行貸款出多少錢,和多少利息。
第二,如果你能從銀行開出500億,利息百分之3那你什么都不用做,都發財了。然后你百分之8-10放出去。
第三,你知道,天津鋼鐵嗎?最后倒閉的時候,欠銀行2000億,所以,你說的早就不是秘密了,別人早就這么干了。
如果是帶著這樣的心理去牟取利益,別說500萬存款,就是5000萬存款,銀行也未必會同意給題主開出1000萬承兌匯票。
事實上,銀行能否給客戶開承兌匯票,并不只是看客戶銀行存了多少錢,還要看客戶平時的信用,看客戶的負債情況。同時,還要對客戶的存款時間等進行分析。如果只是短期存放,銀行就有可能觀察到客戶并沒有真正的實力,并有可能是東拼西湊的。那么,銀行也不會輕易將承兌匯票開出。
事實也是,使用承兌匯票,大多是生產經營性企業之間的一種信用往來,是用信用取得銀行的信任,而不是從未有過什么信用業務,就隨意給企業開承兌匯票,且承兌金額遠高于客戶擁有的資金資產。
所以,要想用500萬套1000萬,不容易。除非有銀行工作人員的內外勾結。
首先,
500萬存款,
1000萬承兌匯票,
此時,
若企業資信符合信貸
50%保證金要求,
沒有問題。
其次,
1000萬承兌匯票,
屬于短期貸款,
必須符合貸款用途,
進行利息套利,
用途違規。
結論,
單個企業不可行。
但是,
務實中,
企業控制的
上下游企業
利用金融工具
進行
再貼現套利,
結論
可行。
但,
前提是
要合法
合規。
這種模式可以做,但是利潤不高,而且難度比較大。
最核心的 問題就是 ,你存款500萬,開票1000萬,那么實際有敞口500萬,這個敞口需要占用授信額度,也意味著你需要在銀行申請授信。操作套利的公司基本都是貿易企業,這類企業基本沒有資產,所以批授信難度很大。
所謂套利,就是利用各種條件實現收益最大化。所以,收益最大化才是套利的核心。題主的這種模式,根本沒有做到資金的收益最大化,還認為的給自己設置了比較難的障礙,所以這個模式不能算套利,只能算套取了部分銀行首先資金。
要做銀票套利,那么首先你需要準備好一些基本條件。你需要控制至少A和B兩個公司;并且,兩個公司需要有貿易往來,可以開發票(貿易背景的真實性,稅務的成本是套利中需要核心考量的問題);然后你需要有一定的資金;最后是需要有銀行的資源。在具備上述條件后,你就可以開始了操作。
1、利息前置(不損失本金)
目前可以做前置的銀行很少了。前置的邏輯是把未來存款的收益通過占用授信額度的模式開進銀票里面去。這個授信額度由于最終的還款來源為存款的收益,是確定的,所以審批難度不大。
假設你有500萬資金,存款的利率在3%,貼現利率2%,那么你先在銀行批一個15萬的授信額度(500*3%),然后就可以操作了。
A公司在銀行中存入500萬元,存款利率3%,申請開立一張515萬的銀票,向B公司付貿易款,其中500萬部分由存款作為全額質押擔保,15萬部分占用授信額度。B公司收到515萬的銀票后,向銀行申請貼現,貼現后可以收到的錢為515-515*2%=504.7萬。1年后銀票到期,500萬存款加上利息15萬元共計515萬元,可以全額兌付銀行承兌匯票。
這個流程后,你的500萬本金沒有減少,增加 了4.7萬的利潤。然后,重復上述步驟,循環一次賺4.7萬元。只要你循環夠快,收益超乎你想象。
2、利息后置(損失本金)
由于監管的介入,前置業務目前能開展的銀行很少了,所以市場上絕大多數都是后置業務。后置是不需要占用授信額度的,所以能減少一個授信審批額度的環節。
同前文的假設:
A公司在銀行存入50
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