03 神州泰岳海外營收(工業互聯網股票有哪些？)

行作為金融 科技 融合的深入和高級階段，通過構建平臺化的商業生態環境，使得“走出去”和“引進來”相結合，逐步擴大經營生態圈的輻射半徑。

中國人民銀行副行長范一飛在年初的署名文章中說，借鑒開放銀行模式打造“平臺+生態”的新型商業范式，將金融服務無縫嵌入實體經濟各領域，打破服務門檻和壁壘，拓寬生態邊界，重塑價值鏈，推動金融服務“無處不在、無微不至”。

基于此，眾多銀行將開放銀行的建設不僅僅定位為戰術，更是戰略。因為，開放銀行絕不僅僅意味著API接口的開放，在接口開放的背后，更是銀行業經營模式、管理流程、盈利機制的深度變革。

挑戰

蹣跚起步勿盲從

但是業內人士普遍認為，目前國內開放銀行的發展仍在蹣跚學步。麥肯錫在其發布的報告中指出，在具體實踐上，國內開放銀行與英國、歐盟等開放銀行先行者相比存在不足。麥肯錫指出，這些不足集中體現在以下幾方面：其一，戰略不清晰；其二，忽視外部金融 科技 創新力量，將開放API單純作為通過第三方平臺向銀行引流的工具，而沒有聯合第三方平臺的技術開發力量共同為客戶打造創新產品和服務；其三，組織機制不夠敏捷，盡管對IT系統進行了改造優化，在技術上實現對快速迭代的平臺支撐，但組織機制仍沿用銀行傳統的產品交付模式，難以應對市場的快速變化。

國家金融與發展實驗室副主任曾剛認為，對于開放銀行，銀行業應該更為冷靜和客觀地對待，因為“真正意義上的開放銀行實踐在中國可能面臨相當大的挑戰，不應脫離實際需求盲目跟風追逐熱點概念”。

在曾剛看來主要有三點不確定性。首先是監管層面的不確定性。他認為，不同于英國以及歐洲政府出臺具體政策主導推動的模式，也不同于美國在完善的法律基礎與成熟的功能監管之上的市場化創新，中國在相關配套法律法規及規章制度方面還有待進一步完善。一是在公民數據、尤其是金融數據的共享方面，開放銀行實踐面臨較大的政策不確定性。公民個人信息的收集和使用受到較為嚴格的監管，而金融數據作為其中最為敏感的一類，其獲取和應用的成本都越來越高。為了證明收集數據的合法性，機構與用戶簽署的告知協議也越發復雜、冗長，這既增加了機構的法務成本和合規成本，也增加了用戶閱讀和理解的時間成本。二是在數據獲取、使用和共享方面，一些開放銀行的業務嘗試仍游走在可與不可之間的灰色地帶，仍有諸多監管問題亟待解決，面臨較大的政策風險。

其次是金融 科技 公司跨界競爭的挑戰。在銀行與金融 科技 公司的跨界競爭中，牌照與數據是商業銀行至為重要的護城河。開放銀行概念并不一定能使銀行業獲得能力的增進，卻會使金融 科技 公司享受大多數好處。目前，銀行在場景建設、用戶觸達、流量獲取等方面較金融 科技 公司存在劣勢，而開放銀行并不能為傳統商業銀行培養獲客能力，反而將與用戶的交互拱手相讓，自身退居幕后，做起了“銀行即服務”。

最后是銀行自身能力的限制問題。開放銀行并不只是技術投入問題，其發展還需要銀行改變傳統的經營理念、治理結構、信息系統以及IT開發流程與之配套，而中國商業銀行規模龐大，組織管理層級長，企業文化也相對固化，要徹底轉變理念并落地執行，不是一件太容易的事情。

來源: 中國保險報

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