03 福建鑫懷貿易有限公司(花露水中含有麝香嗎)

來才能保持運轉，原先的債權人即使發現問題，但由于已被深度套牢，只能秘而不宣，讓其繼續忽悠別人進來以使自己解套。

“爆發是遲早的事，只是沒想到會這么快”該債權人說，“原以為有銀行作為后盾，只要光拿利息，最多兩年就可以回本，但這么一鬧，希望破滅了。”

讓一些債權人感到憤憤不平的是，此前他們追討無望后到公安機關報案，卻意外吃了閉門羹。

“從5月中旬開始，陸續有30多人到公安機關報案，都不立案，連材料也不收，省廳、市局、分局我們都去過。”上述債權人表示，“這么拖著，很多資產都被轉移了，我們去房管局查過，鐘明真在廈門體育中心附近的一套樓中樓房產，早在4月13日就已經出售過戶給一個農民。”

該債權人稱，一些有影響力的人，也將見不得光的巨額資金交給鐘明真攫取高息，保持這種僵持狀態，有利于他們回籠資金抽身而出。

副行長攜款潛逃

據其透露，擔保公司和其他企業能夠從民間吸收到巨額資金，與銀行工作人員的合作密不可分，“許多大筆的資金進入擔保公司和企業，都離不開銀行工作人員在其中充當掮客，銀行存款也因此搬家。”

具體操作方式是，銀行工作人員以遠高于銀行同期存款利息為誘餌，以中間人或擔保人的身份，將客戶介紹給企業，坐收不菲的傭金。而銀行工作人員對哪些客戶擁有存款和閑置資金最為熟稔。

最近在廈門坊間沸沸揚揚的廈門某外資背景銀行在思明區的一個支行副行長攜款潛逃事件，堪為典型。

“這個副行長充當掮客很多年，這次攜款潛逃蓄謀已久，據說廈門某國有企業參股的融資性擔保公司發生的巨額資金問題也與他有關。”上述消息人士表示。

據稱，該副行長以廈門市賢礎貿易有限公司需資金周轉、項目投資為由，介紹大量客戶高息放貸給企業，他則以個人名義作為擔保，有時甚至為該企業出具蓋上支行公章的承諾書，以證明某企業在該行有多少數額的資金，若對方在約定時間內無法還款，則由支行負責將資金轉還放貸人。

“這家貿易公司以這種方式借貸的民間資金數以億計，但其工作人員稱這些都是個人借款，與公司無關，目前具體的債權人信息還在統計核實中，最多的一個放貸人出借的資金超過一個億，大多為短期借貸，月息為3%至6%之間，之前借款人的信用很高，以致不少人追加了放貸金額。”上述消息人士說，“該副行長從6月初開始就已失蹤，現在債權人紛紛去找銀行。”

上述消息人士認為，這家銀行是否擔負責任，在于出具給放貸人的承諾書上公章的真假，而據債權人自稱，有些借款協議還是在該支行內簽署的。

“銀行工作人員充當民間高利貸掮客的行為，今年特別明顯，一家國內知名的股份制銀行位于廈門海滄的支行工作人員，就三番五次找我，說要給我介紹客戶。”廈門融典的一位債權人稱，“我身邊的不少人也有這種遭遇，并且成交了不少單，作為放貸人，對銀行工作人員還是比較信任的。”

21世紀網記者輾轉找到一位近期剛金盆洗手的銀行工作人員，與其他掮客不同，她則直接作為放貸人，主要由其出面吸收民間資金，然后集中放貸給需要資金的企業或個人，從中賺取息差。

“去年從別人手上集資的月利息是1.5%左右，最高一般不會超過2%，有的是給予年收益15%，放貸的月利息一般為2%到3%。”她說，“今年的放貸利息比較恐怖，至少月息3%，5%很常見，有時要10%，并且都是短期借貸，利息月結。”

她還透露，以銀行工作人員的身份去做放貸人，有天然的優勢，對借貸方的信息比較了解，出資人也相當放心，即便是社會上的放貸人，大部分在銀行都有關系。

“做這行賺錢很刺激，但現在不敢做了，利息這么高，風險太大，還是見好就收吧。”她表示，“如果產生一筆較大的壞賬，不僅把之前賺的貼回去，還要不斷拆借填補虧空，并且絕對不能聲張，一旦暴露資金鏈就會中斷，但即使繼續下去，卻往往急于扳回，忽視了風險，結果可能鋌而走險。”

事實上，21世紀網記者走訪發現，由于宏觀緊縮、貸款吃緊，企業已經普遍遭遇融資難和融資成本提高的考驗。

“現在‘等貸’情況很嚴重，即使銀行答應給予貸款，沒有兩三個月根本不會到手。”多家受訪企業反映，“而且，銀行都會變相收取雜七雜八的費用，或要求部分貸款資金轉為存款，或要求購買指定理財產品，致使貸款成本大大提高，但只要能貸到款，已經感覺很幸運了。”

而在申請貸款期間，一些銀行工人員作就會主動為企業牽線搭橋，只要有較好的抵押物或擔保人，就有可能引導、促成企業進行民間高息借貸。

“我們這是明知山有虎，偏向虎山行。”廈門一位小企業創始人表示，“借高利貸等于飲鴆止渴，不借吧，就只能眼睜睜看著自己的企業走進死胡同。”

福建天凱律師事務所合伙人周暉律師亦認為，在現有環境中，中小企業借錢是找死，不借錢就等死。

這種走鋼絲式的困境就像魔咒，猶如癌細胞擴散滋生了一條完整的高利貸食物鏈，從而也助長了一個又一個幾乎雷同的騙局。

潛在危機

廈門融典和某銀行支行副行長掀起的波瀾還在蔓延。

“廈門目前出事的擔保公司，除廈門融典之外，至少還有兩家陷入資金漩渦，其中一家外界傳言涉及金額高達37.5億元。”消息人士透露，“都是放高利貸導致自釀苦果。”

但傳言至今無法從官方渠道得到證實。

“廈門正在組建金圓投資公司，目的就是要整合廈門國有的擔保公司，以改變擔保公司不務正業的現狀。”上述消息人士稱。

坊間傳聞，金圓投資公司首任黨委書記兼董事長將由廈門國貿（600755.SH）原總裁許曉曦擔任。而廈門國貿6月21日公告顯示，因工作變動，許曉曦辭去董事及公司總裁職務。廈門國貿擁有全資子公司福建金海峽融資擔保有限公司，許曉曦領銜此項任務，也算順理成章。

事實上，由于受監管缺位、行業整體資信水平較低等影響，擔保公司的行業整合、整頓已經箭在弦上。

“基本上，所有的擔保公司都有涉及高利貸。”一位業內人士認為。

更嚴峻的問題在于，擔保公司之間互相拆借資金、合作擔保放貸現象相當普遍，只要一家出現嚴重問題，難免出現一損俱損的局面。

“現在資金緊張，企業普遍困難，一些企業為歸還到期的銀行貸款，往往會從擔保公司高息借款，本想還款后再貸出來歸還擔保公司，但銀行受制于貸款額度，一拖再拖，就將擔保公司拖下水了。”上述人士表示。

公開資料顯示，僅2008年，廈門的擔保公司共為還不起貸款的企業代還資金2.32億元。

一邊是許多擔保公司陷入泥潭無法自拔，另一邊各路資本對擔保業趨之若鶩。來自廈門市經發局的統計數字顯示，2009年底，廈門市共有擔保機構58家，但到了2010年三季末，包括分支機構在內，廈門的擔保機構達到156家。

“在《融資性擔保公司管理暫行辦法》出臺前后，由于市場準入門檻抬高，擔保公司尤其是融資性擔保經營資格成為稀缺資源。”上述業內人士表示。

但新增擔保公司數量扶搖直上，無序發展狀況也隨之加劇，而銀行的合作門檻，又把多數擔保公司拒之門外。此前，廈門市經發局摸底排查結果顯示，有近1/3的業者幾乎沒有相關融資擔保業務，1/3業者進行的是非融資擔保業務，僅1/3在開展融資擔保業務。

其實，靠擔保費贏利的擔保公司，很難阻擋高利貸的高額回報誘惑。

根據銀監會最新公布的數據，當前融資性擔保公司平均凈資產放大倍數為2.1倍。而業內普遍認為，放大倍數到3倍才能保本，5倍才能盈利。

“廈門擔保公司的擔保費一般在0.8%—1%之間，相比月息3%以上的高利貸，還有誰不動心？”上述業內人士稱，“即使開展融資擔保業務的公司，也同時在暗中放高利貸，這已是行業內公開的秘密。”

除了擔保公司，各種數不勝數以投資管理、投資買粉絲等名目出現的公司及典當行，也紛紛加入高利貸陣營，興波作浪。

2.中國證券報記者了解到，在2011年5月，臨近年終考核，某股份制銀行鄭州市黃河路支行攬儲任務很重，該行行長于是制定了一個大膽的吸儲方案。

首先從一家擔保公司請一批業務員到銀行，組建一支新的客戶經理隊伍。其好處在于這些業務員訓練有素，而且手握大量有投資意向的客戶資源。在此基礎上，還需自制一款高收益理財產品，把吸收而來的資金以高息貸款形式借出去，利差收益部分用于支付高息完成攬儲任務。

行長下令招人后，從擔保公司挖來的業務員很快到位，全部歸屬新成立的理財二部。另外自制的銀行理財產品名字叫“聯合理財產品”，月收益率從1.8%到4.5%不等。一切準備就緒之后，攬儲行動正式開始。

理財二部的客戶經理們會讓擔保公司把客戶介紹到銀行，陸先生正是經擔保公司朋友介紹得知上述“聯合理財產品”。

在銀行的貴賓室內，陸先生被告知該理財產品募資資金用于“銀行攬儲”和“給有需要的企業貸款”，理財周期短，日息高達1.3％。。更有誘惑力的地方在于，客戶經理稱“聯合理財產品”有該股份制銀行作為擔保。

在近乎“零風險、高收益、流動性好”的誘惑下，陸先生決定一試。在副行長的辦公室桌上，陸先生把銀行卡往POS機上一刷，49萬元轉走，隨即得到了一份理財合同。

隨后兩個月，陸先生都順利拿到利息，不料在第三個月，該產品突然無法兌付。陸先生于是到銀行找當初的客戶經理和副行長買粉絲。銀行告訴陸先生，之前的客戶經理均非該銀行員工，副行長也已經離職。

陸先生心頭一涼，感覺49萬元要“打水漂”。回家上網一查，陸先生發現該銀行官網上根本沒有所謂的“聯合理財產品”。拿出理財合同一看，也才發現實際上是一份給企業貸款的借貸合同，合同中沒有銀行作為擔保，借款企業落款公章也疑似偽造。

陸先生立即到公安局報案，鄭州市公安局經偵支隊在2012年1月正式對該事件立案偵查。陸先生隨后得知，倒霉的不僅他一人。客戶代表統計到的數據顯示，有117人共4022萬元被卷入此案。

歷時半年，經偵支隊調查結果認為：上述股份制銀行鄭州市黃河路支行副行長和理財二部的客戶經理等人以當地多家公司名義簽署的貸款合同為虛假合同。該副行長隨后以涉嫌詐騙和非法吸收公眾存款的名義被批捕，相應涉案財產也被查封。

陸先生后來追回15萬元。今年4月，相關儲戶將上述副行長等人起訴至鄭州市中級人民法院，他們在訴訟書中表示，上述股份制銀行鄭州黃河路支行應承擔民事責任和法律責任。

在法屬圭亞那的華裔新生代企業家

“近年來，中國經濟發展迅猛，商機無限，然而在中國投資辦企業，我看中的不僅僅是這里的市場，更重要的是我想為家鄉的鄉親做點事情。"君子雖在他鄉，不忘父母之國。"”法屬圭亞那海洋投資有限公司董事長卓文偉28日對記者表示。     當日上午，由國務院僑辦和中國海外交流協會主辦的第十期“華裔新生代企業家中國經濟高級研修班”在廣州暨南大學開班，44名來自19個國家和地區的海外著名僑領、知名企業家的子女，以及希望來華尋求經貿合作的華裔新生代企業家將在此進行為期10天的課程學習。

卓文偉祖籍廣東東莞，1989年移民南美洲法屬圭亞那，主要從事日用品、食品經營等。擔任法屬圭亞那東莞同鄉會會長的卓文偉富有家鄉情懷，今年4月份，在家鄉東莞創辦了東莞市莞鑫貿易有限公司。

卓文偉說，“我經常往返法屬圭亞那和中國，每當有單位邀請我回鄉投資或者捐助，我都很樂意前往，因為我的根在東莞，拋不掉的。我希望充當中法兩國經濟、文化交流的使者，把法屬圭亞那良好的商業文化帶到中國企業，并把中華民族的優良傳統傳播出去。”

他

很赞哦!（7）