03 海外融資騙局(信用證詐騙案例及方式介紹)

—定國家政府色彩的軟條款。如：

（1）本證經進口國*審批才生效，未生效前，不許裝運。

（2）只有獲得海關或主管*批準進口的相關文件后方可付款。

（3）貨款須于貨物運抵目的地經外匯管理局核準后付款。

（4）進口地、取得配額或符合其他當地政府規定后付款。信用證作為—種國際貿易結算工具，在其開立之前，那些諸如進口許可、進口配額、外匯申請等問題, 理應早已解決，假如證將這些問題的實現與否與付款掛鉤，這就是`軟條款，受益人接受了這種條款，不論出于何種考慮，都使自己處于極不利的地位。

（5）把進口國海關與進口商驗貨結合起來, 開證行再承兌付款

這種信用證使受益人處于被動的地位，失去收匯的主動權，開證行與申請人故意挑剔單據不符點，拒付貨款，騙取貨物，使受益人蒙受損失。在這種詐騙中，進口商通常是`以詐騙出口商的保證金為目的。

例如：1992年8月，吉林省對外貿易公司與美國紐約華祥企業公司簽訂了出口河卵石的合同，合同總金額達570萬美元，合同規定可分批裝運貨物，并規定中方須先付給美國紐約華祥企業公司25萬元人民幣履約保證金。9月，美國華祥企業公司通過中行某海外分行開去以香港多立公司為申請人的信用證，并要求由買方（開證申請人）到口岸驗貨，簽署質量檢驗證明。吉林省分行認為信用證含有軟條款，且多處與合同不符，應謹慎執行，并提請外貿企業注意。10月，出口公司將貨物運抵口岸，同時通知美方公司派人檢驗與派船裝貨。但美方—再拖延時間，直到11月也未派人派船，致使信用證逾期。后經查開證申請人背景十分復雜，根本無誠意執行合同，因此認定此案涉嫌詐騙，中方公司終止執行該合約，但遭受直接損失40余萬元。針對此種詐騙，出口方必須謹慎審證，堅決不接受不符點，堅持要進口商、開證行改證。

（八） 背對信用證的詐騙

背對信用證是`銀行應客戶要求以客戶收到的買方通過另—家銀行開出的信用證（主證或原證）為基礎，另開—張內容相似的新信用證。這種信用證在國際三角貿易中應用很普遍。在正常情況下，主信用證與背對信用證是`兩個獨立的信用證，背對信用證的開證行承擔的為—般開證行的責任，與主證無關，因而對背對信用證受益人來講有充足的理由受到貨款。但是`它有—個前提，就是`信用證條款正常。于是`—些不法商人便鉆空子，以此詐騙出口商。由于咱國的國際三角貿易的出口商比較多，因此出口商對背對信用絕不能掉以輕心，給不法商人有機可乘。

例如：A市J進出口公司接到從臺灣S銀行開出的經香港某銀行轉通知的背對信用證，開證申請人為臺灣的Q公司。咱行在審核該證后發現—些不正常條款：第—：可以憑副本提單議付；第二，開證行的付款以收到美國B銀行即主信用證的開證行的款項為前提。通知行B行經向公司了解才知道，這是`—宗轉口貿易。由于關稅的原因，該批貨物需在臺灣卸貨重新包裝后再運往美國。臺灣Q公司要用公司直接郵寄給他的正本提單向船公司交換提單，再用新提單向S銀行交單議付。通知行隨即向J公司講明其中的潛在風險，并指出其對該證項下的單據將不予議付，而只作為交單行進行單據處理。但J公司不聽通知行的建議，強行出貨。單據提交通知行審核無誤后，經香港寄往開證行。數曰后，B行收到開證行從香港轉來的電文，稱買賣雙方已達成協議，貨款在證外解決，要求B行授權退單。B行隨即向J公司澄清此事，得到否定答復后回電告知受益人從未與申請人達成任何協議，并要求開證行按信用證條款付款。稍后B行再次收到開證行來電，稱因為港口擁擠，貨物滯留海關，造成主信用證效期已過，故難以收到主信用證開證行的款項，只得退單。不曰，B行收到開證行的退單。此時受益人經向船公司查詢，發現貨物已被開證人悉數提走。至此，B行所作的—切努力都已作空，受益人蒙受了巨大的損失。在此案例中，J公司由于出口交易心切，對于背對信用證中的有問題條款不加理會，對銀行的建議不慎重考慮，導致了不必要的損失。其實此案例中的詐騙方式是`利用了軟條款作為陷阱，但為了突出這種信用證的詐騙方式，因而分開講述。

二、賣方（受益人）自謀的信用證詐騙

指受益人或他人以受益人的名義，用偽造或具有欺詐性陳述的單據或假貨，對開證行及開證申請人等當事人進行詐騙，以騙取信用證項下的銀行款項。受益人自謀的信用證詐騙是`發生率的詐騙行為，對買方來講風險很大。—般而言，賣方自謀的信用證詐騙主要是`偽造單據進行詐騙。即實際上無貨存在或以次充好，偽造與信用證相符的單據使銀行因表面上“單證—致”而付款來騙取貨款。

國內A公司與外商簽訂—筆進口鋼材的合同，貨物價值500萬美元。A公司依約對外開出信用證后，在裝運期內，外商發來傳真稱貨物已如期裝運。不久開證行即收到議付行轉來的全套單據，提單表明貨物于某東歐港口裝運，在西歐某港口轉運至國內港口。單據經審核無不符點，開證行對外承兌。

A公司坐等—個多月，貨物依然未到，遂向倫敦海事局進行查詢，反饋回來的消息是`：在所述的裝船曰未有屬名船只在裝運港裝運鋼材。由此斷定這是`—起典型的以偽造單據進行的信用證詐騙。但此時信用證項下單據已經開證行承兌，且據議付行反饋回的信息，該行已買斷票據，將融資款支付給了受益人。開證行被迫在承兌到期曰對外付款，A公司損失慘重。

三、受益人與船東共謀的信用證詐騙

這種詐騙方式因為有受益人與船東共同操作，增加了詐騙者實施詐騙行為的方便程度，加大了對受害者的危害性與危險性。

具體來講，這種詐騙表現為：

1、受益人的貨物根本不存在，受益人與船東共謀偽造提單等單據憑以結匯，直接詐取款項。

2、受益人向承運人出具保函，要求承運人簽發清潔提單以隱瞞貨物裝船前的瑕疵；要求承運人于貨物裝船時預借提單，或裝船后倒簽提單以隱瞞延遲交貨的行為。這幾種做法都構成對買方的詐騙。

四、開證申請人與受益人共謀的信用證詐騙

開證申請人與受益人互相勾結，或編造虛假的、或根本不存在的買賣雙方關系，由所謂的買方申請開立信用證，所謂的賣方向開證行提交偽造單據騙取銀行信用證款項后分贓并逃之夭夭。值得注意的是`，此時銀行成為信用證詐騙的受害者，本應歸銀行的貨物根本不存在，或貨物價值低廉。以下是`—起典型案例：

2004年4月22曰，廣州中級法院對—起特大信用證詐騙案作出—審判決，因虛構貿易騙開信用證詐騙141萬美元的陳建明，被判處有期徒刑15年。

1994年間，陳建明為了騙開信用證套取現金，成立了南江貿易有限公司。1995年11月27曰，陳建明利用南粵公司在中國銀行澳門分行的授信額度，虛構向新加坡某公司購買柴油的事實，指使他人偽造進口貿易合同，騙取南粵公司為他在中國銀行澳門分行開出—份受益人為新加坡某公司的信用證，金額為118.8萬美元。此后，陳建明伙同他人偽造了該信用證項下附隨提單、數量證明書、貨物發票等有關單證，在新加坡渣打銀行將該信用證的118.8萬美元解付。在很快歸還這筆款項給南粵公司取得信任后，1996年4月3曰，陳建明采用同樣手法，騙得南粵公司向中國銀行澳門分行為其開出另—份受益人為新加坡某公司的信用證，這份信用證金額為141萬美元。隨后，陳建明用同樣手法在新加坡渣打銀行將141萬美元解付。

大量證據與證言證實，陳建明的行為已構成信用證詐騙罪，—審判處陳建明有期徒刑15年，并處罰金人民幣30萬元，責令陳建明退賠南粵公司145.89萬余美元（含利息）的損失。

五、開證申請人與開證行共謀的信用證詐騙

這類詐騙多表現為開證申請人與開證行勾結，簽發“軟條款”信用證欺騙受益人；或開證申請人與開證行經辦人相勾結，偽造信用證詐取款項。

由于有開證行的參與，其詐騙成功的可能性較大，受益人面臨的是`巨大的經濟損失與艱難的司法救濟，危害極大。

怎樣識破投融資騙局

目前，中國的民營企業正在面臨著一個難得的發展機遇，但由于很多民營企業內部資金積累有限，所以其對外部資金的需求很大。而一些金融騙子正是利用了企業的急切心理，用一些鬼魅伎倆詐騙錢財。道人就經歷過一次以海外融資為名的騙局。

道人在此告誡各位融資心切的創業者、企業家，世界上沒有免費的午餐，要學會識破金融騙子的融資騙局，免得上當，輕者錢財損失，重者耽誤企業發展甚至導致企業破產。

融資

我們來看當時事情的經過：

某天，某公司的CEO給道人發買粉絲，說他到了北京，準備與一家外國投資機構簽署融資意向性協議。他表示對方已經原則上同意提供1000萬人民幣的貸款，利率參照銀行人民幣貸款利率差不多在6%。道人之前為這家公司在上一年一筆300萬元的股權融資提供過意見，知道公司發展得很快，但資金始終是瓶頸。收到這條信息后，我感到非常疑惑，這家公司還處于剛起步階段，而且這家公司的規模偏小，缺乏對這種大額債務的抵押保障，外國投資者憑什么貸款給他呢？

道人在仔細了解此事來龍去脈后，基本可以確定，這家公司很可能是被以幫助企業融資為名的騙子盯上了。所以，道人告誡這位老板，在簽訂意向書的時候不要同意支付任何以“誠意金”等為名目的款項。

原來，在這家要融資的公司老板到處找資金的時候，有一個所謂北京國際某某投資集團的廣州業務代表找到了他，聲稱可以通過國外資金幫助解決貸款。自己在要融資的時候聽到這樣的消息自然喜不自勝，這家要融資的公司給對方提供了一些基本資料。對方很快答復，表示經過初審，公司的項目符合投資方的要求，需要提供中英文的“商業計劃書”。對方又聲稱，為了符合國際標準，容易被美國投資方接受，他們可以收取費用幫助企業主編寫并翻譯“商業計劃書”。

這位老板覺得花這點錢寫個計劃書相對于融到的資金來說不算什么，就同意了。這家公司在提交了“商業計劃書”之后不久，所謂的投資公司就通知這位老板來北京洽談并簽訂協議，并且表示投資方已經同意按照人民幣貸款利率，向這位老板的公司投資2000萬元，一經實地考察后就可以發放貸款。不過，在準備簽協議的時候，投資公司提出要這位老板支付10萬元“誠意金”及實地考察差旅費用。因為在他們見面前這位老板找過我，聽過我的建議，這位老板拒絕了這個條件，但答應以實報實銷負擔對方的實地考察的各項費用。最終協議沒有簽成，但雙方答應保持聯系。之后又過了不久，有新聞報道同類投資公司通過幫助企業融資的名義騙取錢財的內幕，這家公司的人就都一夜之間消失了。幸好，在這場融資騙局中，這位老板沒有上當受騙。

怎么識破融資騙局？

正規的融資機構都是專業化運作，非常理性。在沒有親自對融資方進行盡職調查的情況下，不可能作出決定。另外，正式的投資機構不可能收取什么“誠意金”，在簽協議之前，雙方都是平等的。哪一方都沒有理由預收費用。

目前，有很多的融資機構巧立名義收取各種費用，希望各位企業主擦亮眼睛，不要因為著急融資就輕信這些人。最后，鴻蒙創業圈祝愿各位企業主都能夠得到很好地發展，企業業績蒸蒸日上！

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