03 虛假貿易特征有哪些(中國的工業化和城市化進程具有哪些特點)

實轉移信貸資金。

假按揭的風險控制與防范措施：

1、對開發商的審查

2、對項目的審查

3、對借款人的審查

4、對銀行調查、審批人員的要求

5、對假按揭采取的法律手段

其實多了解一下什么是假按揭貸款還有相關假按揭貸款的特征及風險防范對我們來說是有益處的，這樣以后我們遇到類似問題可以知道怎么解決。

怎么預防假按揭貸款啊？

1如何有效防范“假按揭”貸款所謂個人住房貸款“假按揭”是指不以真實的購買住房為目的，開發商以本單位職工及其他關系人冒充客戶作為購房人，通過虛假銷售（購買）方式，套取銀行貸款的行為。相對于房地產貸款來說，按揭貸款審批手續簡便，利率較低，還貸時間長，無須接受銀行貸后監管，對房地產商來說是簡便易行的融資方式。也是對滯銷房、爛尾樓脫手套現的手段，對銀行的危害很大。假按揭”一般發生在實力較弱的房地產商或者是項目有缺陷、銷售不暢的樓盤中，貸款風險非常大。一、假按揭貸款”的表現形式主要有以下七種：1、內部關系人貸款。2、外部關系人貸款。3、偽造貸款人資料。4、開發商統一劃撥首付款或還款。5、拔高樓價蓄意制造“零首付”。6、惡意重復銷售、售后再抵、抵后再售。7、虛擬交易事實轉移信貸資金

義務機構應當勤勉盡責可以采取哪些措施開展交易監測分析

登記客戶的經常居住地

拓展資料

主要洗錢手法

現金走私。現金走私被邊境地區的販毒分子大量使用，他們通過雇傭“馬仔”攜帶、運輸或者郵寄等方式實現毒資跨境轉移，再由其他同伙對偷運出境的現金進行清洗。

利用傳統金融業務洗錢。販毒分子運用銀行卡等金融工具，借用、冒用他人身份證件或用虛假證件開設多個賬戶，并控制每個賬戶資金交易不超過監測標準，分批、限量、分戶將毒資存入銀行，再通過不同賬戶進行劃轉。

利用新興金融業態洗錢。基于互聯網技術的高速發展，資金交易愈發便捷、隱蔽，販毒分子較多利用網上銀行、網絡支付工具甚至虛擬貨幣進行洗錢，有效掩飾自己的真實身份和交易目的。

跨境毒品犯罪多通過地下錢莊和西聯匯款轉移毒資，利用賬面“對沖”平衡境內外兩地資金，實現資金的跨境轉移。

通過投資和貿易渠道洗錢。販毒分子多將毒品犯罪所得投資于房地產、餐飲、超市等各種合法實業，掩飾毒資的來源和性質。

典型可疑特征

1. 客戶方面特征

涉毒客戶重點地區包括四川達州和廣元、廣東、廣西、云南、新疆、湖南、重慶等地。

2. 賬戶方面特征

職業多為無業或待業，單位多為養殖類、小型醫藥企業，存在賬戶出借出賣現象。

3. 交易方面特征

單個賬戶交易不頻繁 , 年度交易金額較小，交易方式多為ATM小額存款或轉賬 , 或者ATM一次性全額提現或一次性全額轉往涉及上述重點地區客戶；交易時間異常 , 多為午夜或夜間。

可疑交易主要識別點

1. 賬戶、交易和行為上的識別點

ATM。銀行卡資金交易以ATM為主，基本不在銀行臨柜操作。

業務。銀行卡資金流入業務多為ATM無卡存款或ATM轉賬。

分散流入。同一張銀行卡有多筆資金單向流入、多點流入。

集中流出。通過ATM一次性全額提現或一次性全額轉往外地。

金額。匯款或銀行卡單向流入的資金往往是毒品黑市價格的整數倍（目前，零包售毒價格多為100元/包、150元/包、200元/包等，不同毒品價格存在差異）。

涉毒地區。銀行卡持有人絕大多數為毒品重點地區人員。

回避銀行。存、取款人行為可疑，故意回避銀行的身份識別或核查。

地區。匯款地區往往與當地毒品轉運路線重合，或與毒品重點地區賬戶往來較多，缺乏合理理由。

途徑。一般通過郵儲銀行、農業銀行、信用社途徑匯款。

規律。毒、人、錢相分離，交易時間上有一定關聯性和規律性。一類涉毒人群為長期固定購買，間隔時間相對規律（如每周、每半月交易一次）；另一類涉毒人群有需要才購買，賬戶往往在某一段時間內出現大額交易。

行為異常。往往會出現涉案賬戶的交易對手不能正確使用ATM，造成長短款或存款不能入賬，進而投訴的情況；關聯人員辦理柜臺無卡續存交易時，常常不能正確或完整填寫入賬戶名。

如何區分正規和假的外匯平臺？

外匯交易平臺指外匯市場上的一些具備一定實力和信譽的獨立交易商，不斷地向投資者報出貨幣的買賣價格（即雙向報價）24小時交易除了節假日，并在該價位上接受投資者的買賣要求。

平臺可以持有自有資金與投資者進行交易，在市場成交稀交的時候，買賣雙方不需等待交易對手出現，只要有平臺出面承擔交易的"對手方"即可達成交易。這樣，會形成一種不間斷的買賣，以維持市場的流動性。概況的說就是一個外匯交易的場所。

應答時間：2021-12-17，最新業務變化請以平安銀行官網公布為準。

中國的工業化和城市化進程具有哪些特點

一、新中國成立以來我國城市化的特點

新中國成立是我國城市化進程的新起點，改革開放30年來我國城市化發展速度明顯加快，目前已經進入城市化快速發展階段。

1.都市圈(城市群)已經成為區域經濟發展的龍頭

由于一些具有區位、資源和產業優勢的城市，經歷改革開放以來的發展，已經達到了較高的經濟社會發展水平，這些城市互相融合，形成了城市發展相對集中的都市圈或城市群。其中，長江三角洲都市圈、珠江三角洲都市圈、京津冀都市圈水平較高、相對成熟；山東半島城市群、遼中南城市群、中原城市群、武漢都市圈、海峽西岸城市群、成渝城市群和關中城市群等初具規模。都市圈(城市群)成為區域經濟發展的龍頭，標志著我國城市發展體系逐漸走向成熟。

近年來的區域經濟發展格局，顯示出區域間的競爭已經不再是單個城市的競爭，而是以都市圈為基礎的區域間的整體競爭。都市圈的形成和都市圈之間的分工、合作和競爭，主導全國經濟的發展格局。而在都市圈或城市群內部則形成了一定的產業組織和分工協作關系，地域分工協作網絡正在形成和發揮作用。

2.城市投資環境改善，基礎設施逐步完善

中共“十六大”以來，我國城市建設迅猛發展，交通設施日趨完善，郵電通訊業發展迅速，綠色環保的城市生活環境正在逐步形成。在基礎設施方面，加快構建城市快速路網，是大多數城市交通建設的重點；在城市新區，加強與中心城區的交通聯系成為建設的重點；加快市政、公用、能源設施和環境建設，推進基礎設施配套，更是多數城市共同關注的中心議題。

3.城市社會保障體系初具規模，社會公共服務功能進一步增強

與城市經濟不斷發展同步，城市社會保障體系不斷完善，城市社會公共服務功能進一步增強。在國家《十一五規劃綱要》中，明確地提出了我們要縮小的是“城鄉、區域間公共服務、人均收入和生活水平的差距”，從而從指導思想上規定了城市發展的目標導向，就是加強城市的社會功能，優化城市的發展環境。

我國在二十世紀八九十年代，比較多地關注城鄉之間在經濟發展水平上的差距，而“十一五”之后，則轉到注重解決基本公共服務均等化的問題。城市政府把提供公共產品服務的基本職能突出出來，期望通過轉移支付、社會保障等公共財政工具，實現城鄉人均收入差距的縮小。所采取的主要措施是：中央政府加大對中西部地區和廣大鄉村的財政轉移支付，加快發展教育文化、醫療衛生等公共服務，為構建和諧社會創造條件。

4.城市產業結構不斷優化，創新能力進一步提高

城市的產業結構優化，與國際和國內產業轉移密切相關。國際產業鏈向中國轉移，由過去轉移加工制造業，到現在轉移公司總部、市場營銷機構、營運中心等整個產業鏈，在這種背景下國內的產業轉移也會加快。北京、上海等特大城市和主要的省會城市成為公司總部、產品研發中心、市場營銷中心，中小城市作為加工制造業基地的趨勢日益明顯。

這種城市之間的分工，從地區的協調發展上顯現出來。在生產要素和部分產業由東向西、由中心城市向周邊地區轉移擴散的同時，包括高端勞動力、研發和公司總部等則表現出進一步聚集的趨勢，中心城市的積聚效應進一步加強。

二、我國城市化與工業化的相互關系

城市是發展工業的最好的載體。工業化是城市化的經濟內涵，城市化是工業化的空間表現形式，二者相互促進。上面關于我國城市化的特點，無疑是與我國改革開放以來的工業化進程分不開的。

目前，我國的城市化進程正處在一個轉折點，對城市化與工業化關系的評估，將影響到我國的城市發展政策。

1.關于我國城市化與工業化關系的爭論

我國改革開放的初期，城市化落后于工業化是大家的共識。實踐表明，城市化的快速進展，解決了城市化落后于工業化的問題。

在城市化問題的研究中，關于城市化與工業化發展水平的探討始終是中心話題。Davis和Golden(1954)，Graves和Sexton(1979)，WDR(2000)通過收集并分析世界各國城市化進程的觀測值，得出隨著人均國內生產總值的上升，世界各國城市化軌跡是一條被拉長的S型曲線，先是緩慢發展然后有一個快速發展階段最后趨于平緩。

Davis和Henderson(2003)指出不是所有的數據都支持“S型”關系。由于各個國家在統計口徑、經濟結構等各方面的差異，世界各國的城市化演進不會完全遵循統一的發展模式，以某些觀察值對城市化與經濟發展的關系進行模擬不一定客觀。

對中國城市化與工業化是否協調的爭論是全球學術界普遍感興趣的問題，大多數國內外專家學者認為，相比其他國家類似的工業化發展階段，中國的城市化發展滯后。一些學者認為中國的城市化起步晚，基礎差，但是改革開放30年間，中國一直在縮小和其他國家城市化的差距，例如 Ebanks和Cheng(1990)，Chan9和Brada(2006)。2000年以后，國內涌現出一批學者認為我國的城市化水平與工業化發展階段之間是協調發展的關系，例如安虎森和陳明(2005)，陳明星、陸大道和查良松(2009)。鄧宇鵬認為中國存在著“隱性超城市化”，認為應當將在鄉鎮企業就業和外出就業6個月以上的農村勞動力，再乘以平均每個勞動力需要分攤的人口1.75，作為隱性的城市人口，從而計算出1997年我國的隱性城市化率為30.4%，再加上政府統計的城市化率29.92%，實際城市化率為60.32%，這樣，與世界平均水平相比，我國就處于超城市化狀態。

我國的城市化是伴隨著工業化的不斷發展而出現，并隨著經濟、社會的發展而發展，是農村要素不斷轉化為城市要素和城市要素不斷向農村擴散的雙向互動的過程。建國到改革開放的初期，由于受傳統體制的約束，我國的城市化與工業化相互分離，城市化滯后于工業化，阻礙了工業化的發展。改革開放后，新型工業化的道路有力地促進了城市化的發展，城市化水平不斷提高。從20世紀90年代下半期開始，中國城市化滯后的現象正在逐步消失，城市化與工業化相互適應的關系正在逐步得到確立。本文通過建立經濟計量模型，總結世界各國和人口規模大國的城市化規律和經驗，作為衡量中國城市化進程的客觀標準，探討中國城市化進程與工業化之間的關系。

2.計量研究方法

(1)指標選取

城市化率是城市化進程的代表性指標，普遍接受的衡量方法是城市人口占全國總人口的比重。不同的國家對城市區域有不同的定義，因而世界各國城市化

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