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03 虛構貿易背景獲取銀行承兌匯票(銀行承兌匯票證明雙方有真實貿易背景的證明怎么寫?)
Instagram刷粉絲, Ins買粉絲自助下單平台, Ins買贊網站可微信支付寶付款2024-05-31 09:57:23【】9人已围观
简介、新增貸款臺賬,重點落實因銀行承兌匯票到期無法支付形成的不良貸款,分析形成墊款的原因;關注銀行為不良貸款企業簽發銀行承兌匯票的情況,是否存在以銀行承兌匯票置換不良資產、掩蓋資產質量的問題;有無為即將形
4、調閱銀行表外業務手續費收入明細賬,審查收取的手續費是否與簽發銀行承兌匯票業務量相匹配。對于手續費收入明顯高于其簽發業務量的銀行,重點核對手續費收入的來源,審查是否存在賬外簽發銀行承兌匯票的問題;對于手續費收入明顯低于其簽發業務量的銀行,應重點追查收取的手續費的下落,有無私存“小金庫”。
銀行承兌匯票屬于債券,投資,同業業務嗎監管套利并非貶義詞,它是與監管逃避完全不同的一種金融創新或管理創新。沒有擴大金融風險的監管套利,理應得到監管的保護。因此,本書更愿意用“同業業務套利模式”的稱謂,
來中性地、理性地定義近年來中國商業銀行進行的監管套利,將同業業務作為金融創新的工具,以承擔銀行盈利職能的這種新興業務形態。
公司在做銀行承兌匯票這項業務,請問合法嗎是否合法要看是否有許可證,
要有銀監會的許可證,
看一下你們公司是否有證就知道了。
求經濟碩士論文淺談小議銀行承兌匯票業務風險及防范論文摘要:銀行承兌匯票業務不僅可以使銀行優化資產配置,增加利潤,還可以為企業拓寬融資渠道,降低融資成本起到積極作用。隨著社會經濟的持續穩定發展,近一段時期以來,銀行承兌匯票業務在社會經濟領域得以廣泛推行。為了降低票據風險的發生,保護銀行資金安全,為此,要從引起風險產生的源頭抓起,制訂相應的防范措施。有效規避可能產生的各種風險,才能保證銀行承兌匯票業務的健康發展。
一、銀行承兌匯票業務存在的風險
銀行承兌匯票是指在一定時期內,銀行以其自身的信用作擔保,在收取一定手續費的基礎上,對客戶履行特定票據的義務。由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人簽發,由銀行承兌,在票據到期日無條件將款項支付給收款人或持票人。
隨著經濟全球一體化進程的加快,國內企業獲得了前所未有的高速發展時機,同時也面臨著資金短缺的難題。在金融體制改革不斷深入的情況下,銀行承兌匯票業務地出現,不僅可以為企業解決了融資難的問題,還可以為商業銀行增加存款,調節信貸規模起到重要作用。近些年,伴隨著票據業務的快速發展,隨之而來的風險也日益加大。這其中有來自于外部的客觀原因,也有來自于銀行的自身原因,概括起來,主要存在以下幾種原因:
(一)來自于企業方面的原因
1、某些企業因經營困難,出現資金短缺的問題,而又無法通過正常渠道解決所需資金,便與其他企業相互串通,簽訂虛假購銷合同,欺騙銀行為其簽發銀行承兌匯票。之后又通過串通企業進行票據貼現,套取銀行資金。
2、某些企業在辦理銀行承兌匯票后,由于自身經營出現問題,出現資金周轉困難,承兌匯票到期后無力支付票款。或由于信用觀念淡薄,不講信譽或故意拖延付款,致使銀行墊資。由于以上原因,在票據申請人到期不能按時支付票款時,商業銀行作為承兌人則必須無條件履行付款的義務,從而使銀行出現了巨大的資金損失,帶來了經營風險。
(二)來自于銀行自身的原因
1、伴隨著銀行運作的商業化,區域性銀行的進入,外資銀行經營人民幣業務的開展。同業競爭日益加劇,趨于白熱化。某些銀行出于對利潤的追求,為完成下達的各種考核指標,而放松對申請企業的信譽度、財務狀況、購銷合同真實性的審查,降低標準,以致留下風險隱患。
2、在簽發承兌匯票過程中,不嚴格按照制度辦理,在沒有授權或違規越權、超過授信額度的情況下違規簽發而導致的風險。
3、在具體辦理業務中,由于某些會計人員固有章不循及由于自身業務素質差,缺乏責任心而出現差錯,或對“克隆”票據未能及時發現而導致風險的產生。
4、某些銀行員工為了滿足自己的貪欲,棄法律法規與不顧,利用所掌握的業務知識及辦理權限,進行內外勾結,合伙詐騙銀行資金。這種行為給銀行帶來的風險是最大的,造成的損失也是巨大的。二、為了防范銀行承兌匯票風險,所應采取的措施
(一)完善相關法律法規,加快票據市場建設
1、制定和完善《票據法》、《商業匯票承兌、貼現與再貼現管理暫行辦法》等法律法規,對銀行承兌匯票業務的操作規程明細化。各商業銀行應建立健全相應票據業務的規章制度,加強內控制約。
2、逐步建立制度健全、業務規范、風險控制完善的票據業務中心,進一步完善票據市場的服務功能,促進票據業務競爭的良性化,從而降低票據市場風險。
(二)提高員工思想政治素質,加強員工業務技能培訓
1、加強員工思想道德教育和職業操守教育,提高員工遵紀守法的自覺性,提倡防腐倡廉,防范道德風險,bfblw./article.asp?ID=33313 論文網。 *** 不正之風的侵襲。
2、加強業務技能培訓。要定期、不定期的組織員工進行業務培訓,是每名員工及時掌握新業務知識。通過組織業務研討、技能競賽,不斷提高業務技能水平,使簽別真假銀行承兌匯票的能力加強。員工在辦理承兌、貼現業務時,應嚴格按照會計操作規程辦理,認真審查票面要素,核對匯票簽章,并通過人行支付系統,及時進行承兌匯票的跨行查詢,最大限度降低承兌匯票風險,防止銀行資金蒙受損失。
(三)加強對企業的審查力度,防范風險
了解掌握企業申請辦理銀行承兌匯票業務的原因,嚴格審查企業的資信等級,財務狀況。必須堅持以真實的商品交易為基礎,嚴防企業間相互串通,騙取銀行資金。對AAA級企業必須在審定的授信額度內簽發,不得超過授信額度。對信用等級較低的企業必須采取交納100%保證金或要求單位提供抵押擔保制度,不得因人情關系隨意降低標準,簽發銀行承兌匯票。
沒有真實交易背景的銀行承兌對銀行有什么風險
分類: 商業/理財 >> 銀行業務
問題描述:
假銀行承兌泛濫,除了對宏觀經濟造成影響,但對單個銀行來說,如果僅是為了增加存款,做的沒有真實交易背景的足額承兌,會有什么風險呢?
解析:
銀行承兌匯票銀行是要承擔風險的,風險就是承兌了匯票以后收不回資金,所以不會有銀行為了增加存款,去開沒有真實交易背景的銀行承兌匯票的。如此匯票的泛濫,只是由于銀行貸前調查沒有做好導致的。建議你先去了解一下銀行承兌是怎么操作的,就可以知道銀行為什么會承擔風險了。
銀行承兌匯票貼現為什么要核查貿易背景真實性?付款是他行的事情,和貼現行沒關系呀。
一方面是監管部門要求(主要是前段時間通過貿易融資方式有很多熱錢流入國內),另一方面銀行擔心假融資導致在國際收支申報、還款操作等后續環節上增加麻煩和合規風險
銀行承兌匯票證明雙方有真實貿易背景的證明怎么寫?
你要是給銀行寫說明的話,直接說“此銀承確為我公司背書轉讓給某公司,貿易背景真實,由此造成的經濟糾紛由我公司承擔”就可以了
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