03 貿易公司貸款調查報告(貸款公司怎么查征信報告貸款公司怎么查征信)

財務指標達不到銀行標準而無法融資的問題。調查企業的規模、凈資產、負債率、盈利能力及擔保方式等情況是傳統銀行流動資金貸款過程中的必要環節，很多中小企業因為達不到銀行評級授信的要求而無法從銀行獲得融資。而貿易融資進入門檻較低，銀行關注的重心是每筆具體的業務交易。在貿易融資過程中，銀行重點考察貸款企業單筆貿易的真實背景及進出口企業的歷史信譽狀況，無需套用傳統的評價體系。在這一過程中，擔保原則被弱化，銀行通過資金的封閉式運作，確保每筆真實業務發生后的資金回籠，以控制風險。對于一些因財務指標達不到銀行標準而難以獲得融資貸款的中小企業來說，貿易融資的推出意味著它們可以通過真實交易的單筆業務來獲得貸款，通過不斷的滾動循環來獲取企業發展所需要的資金，融資難的問題在一定程度上自然就緩解了。

2、貿易融資審批流程相對簡單，企業可以較為快速地獲取所需資金。中小企業由于受資金規模的限制，資金鏈始終處于較為緊張的狀態，融資的時效性要求較強。傳統的流動資金貸款要求銀行對貸款企業的基本情況、財務指標、發展前景、融資情況、信用記錄、可抵押物或可擔保單位等各個方面做出嚴謹的調查，審批流程繁雜冗長，經常發生等銀行審批完畢企業已經不需要融資的情況。近年來，國內各銀行紛紛開始重視貿易融資，對貿易融資流程進行重新整合，簡化流程，只要調查清楚企業單筆貿易背景，并結合企業歷史信用記錄，落實相關要求后就可以放款，滿足了中小企業融資的時效性要求。

3、貿易融資比一般貸款風險低，能有效降低銀行風險。中小企業流動資金貸款具有風險高、成本高、收益少的特點，很容易產生資金挪用風險。而貿易融資業務則注重貿易背景的真實性和貿易的連續性，通過對企業信用記錄、交易對手、客戶違約成本、金融工具的組合應用、銀行的貸后管理和操作手續等情況的審查，確定企業在貿易過程中所產生的銷售收入構成貿易融資的第一還款來源，融資額度核定由貿易額扣除自有資金比例確定，期限限定與貿易周期匹配，資金不會被挪用，風險相對較小。

4、貿易融資業務可以擴大銀行收入來源，調整收入結構。我國銀行業的中間業務仍處于起步階段，未來發展空間很大。從銀行方面來講，國際結算作為一項中間業務的支柱產品，有利于擴展中間業務收入。一方面，銀行可以從直接貿易融資中獲取大量的中間業務收入，如對進口開立信用證、進口押匯、出口押匯、出口貼現、保理業務、開立銀行承兌匯票等業務收取手續費；另一方面，中小企業由于直接獲取銀行貸款難度較大而對貿易融資需求很大，而銀行幾乎是其唯一供應商，因此銀行在市場上的議價能力較強，相比較銀行對大企業提供免費或價格低廉的融資類產品，銀行可以在合理范圍內對中小企業貿易融資收取一定的手續費，這將有力促進銀行收入結構調整。

三、中小企業開展國際貿易融資應注意的問題

1、中小企業國際貿易融資準入門檻過高。

各銀行雖然都放寬了貿易融資業務的準入門檻，但卻未將中小企業的貿易融資與大型企業區別對待，這造成了中小企業的貿易融資實際準入門檻仍然很高。例如，對于打包貸款，除了要求企業有資信等級較高的銀行開立的信用證正本，還需要確認有效的擔保(保證或抵押)，完全視同流動資金貸款管理。這就體現不出打包貸款作為一種貿易融資產品的優點，如果企業完全能達到流動資金貸款所要求的標準，又何必要做打包貸款呢?

2、對貿易融資審批缺乏標準。

目前各商業銀行將貿易融資的業務審批等同于一般貸款業務的審批，而忽略了貿易融資業務特點，缺乏一套切合其特點的快速、高效的審批方法。由于貿易融資業務要求時間短，如一筆出口即期信用證業務，收匯時間一般為1個月以內，因此將貿易融資業務按普通貸款業務審批方式處理，經常導致審批時間比貿易融資期限還長，使得企業貽誤商機。目前商業銀行雖然實行了本外幣授信統一審批，但貿易融資審批卻按照人民幣信貸審批思維模式進行。

3、中小企業普遍缺乏完備的信用管理體系。

目前，大多數出口企業還沿用多年來形成的傳統交易方式，對出口風險的認識還停留在控制非信用證業務的層次上，忽視對進口方資信的調查，加劇了出口企業的收款風險。據商務部一項研究報告統計，中國從事進出口業務的企業中只有11%建立了自己的信用監管體系，而這11%中又有93%是具有外資背景的跨國企業。很多國內公司沒有認識到海外欠賬的風險和成本，隨著時間的拖延，這些拖欠款的追討將越來越難。目前，我國海外拖欠款中惡意欺詐已占所有欠款案的66%。同時利用外部保險機構，如出口信用保險來避免風險的企業還不多。

4、國際貿易融資形式單一。

就國際貿易融資方式種類而言，國內基本上仍然是以傳統的融資方式為主，即以信用證結算與融資相結合的方式為主，品種少，且功能單一。銀行往往只能做一些業務變種的淺層創新，不能進行適應國際經濟金融發展趨勢的深層次變革，各商業銀行的貿易融資方式基本上是千篇一律的形式簡單的貿易貸款、打包貸款、票據貼現等，國際上新興的福費廷、倉單融資、出口商業發票融資等則很少有銀行開辦，始終沒有大規模發展起來，很難滿足那些積極參與國際化的中小企業的需要。

四、中小企業國際貿易融資應采取的對策

1、借鑒發達國家國際貿易融資的經驗。

發達國家在國際貿易融資方面起步早、發展快，有不少成功經驗值得我們借鑒。（1）支持本國產品出口。發達國家一般都堅持出口融資用于購買本國的機器設備和其他商品。如美國出口信貸支持的出口產品國產率不得低于85%；（2）審貸分離。對出口信貸及擔保項目嚴格審查，力求保證貸款的償還。美國要求逐筆對貸款進行審查和決定，審查國外進口商的財產狀況及資信情況。在日本，政府官員詳細審查了解項目參與企業的情況，以保證其清償能力。一旦貸款被批準，銀行密切跟蹤，保證對貸款人的執行進行持續監督，在出現拖欠貸款時及時采取行動。（3）融資資金多元化。以國家預算資金為主，多方籌集其他資金。西方國家出口融資的來源主要是依靠國家預算，此外，也有私人資金和地方資金。如意大利的出口信貸及擔保，主要靠國家預算資金，資金不足時在國內外市場發行債券籌集資金。

2、充分利用新的金融工具，解決企業實際需求。

銀行要能夠適時向企業推介合適的業務品種，發揮理財顧問的作用。如通過福費廷、出口信用保險項下貸款、出口保理授信組合、出口信用證授信組合、出口退稅授信組合等融資手段，滿足中小企業開展正常進出口業務的貿易融資需求。要積極創新金融服務，對傳統產品，要辦出新意。如打包貸款業務，不只局限于信用證業務項下，要逐步拓展到托收和出口發票融資，進口業務方面可采用轉開信用證、備用信用證等業務形式，滿足中小企業的多方面融資需求，促進中小企業發展。

3、建立適合中小企業特點的信用評估體系。

針對大多數中小企業規模小、成立時間短、融資需求旺、頻率高、額度小的特點，銀行應制訂適合中小企業特點的信用評估辦法，使信用評級科學合理地反映中小企業的狀況和償債能力。在貿易融資業務中，客戶正常貿易產生的現金流量是還款的第一來源，而客戶的自身贏利能力是第二來源，貿易融資業務客戶的信用等級評定標準應該有別于人民幣流動資金貸款客戶的評級標準，應該根據貿易融資業務的特點制訂專門的信用評級制度。銀行應該為客戶建立業務往來檔案，根據客戶的業務能力、交易對手資源及客戶履約的信用記錄評定其信用等級。

同時，要建立中小企業信息庫，收集中小企業產品情況、市場情況、進出口情況及資信情況等資料，改變信息不對稱的情況。由于中小企業一般無力進行客戶資信的調查，因此要鼓勵中小企業用D/P、D/A、O/A業務通過投保出口信用險來化解風險。

參考文獻：

1、??? 孫建林，商業銀行授信業務風險管理，[M]，對外經濟貿易大學出版社2003；

2、???

3、??? 沈瑞年，國際結算[M]，北京：中國人民大學出版社，2000；

4、???

5、??? 張耀麟，銀行進出口貿易融資 [M]，中國金融出版社，2000

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貸款征信怎么查詢

貸款征信查詢可以選擇以下三種方式：

1、網上查詢：登錄中國人民銀行征信中心官網，點擊個人征信服務、新用戶注冊、進行身份驗證、驗證通過后選擇征信報告、提交后等待身份驗證碼、輸入身份驗證碼后即可查看征信報告。（上述步驟操作環境：電腦型號：聯想(Lenovo)YOGAC740聯想(Lenovo)拯救者Y7000P；系統版本：Windows7Windows7；軟件版本：IE8.0.7600.16385IE8.0.7600.16385）

2、自助查詢機查詢：多數商業銀行配有個人信用報告自助查詢機，使用人臉識別技術和身份證，對比成功后輸入手機號碼，就可以查詢或打印個人報告。

3、線下查詢：也可以選擇去當地中國人民銀行各地分支行、征信分中心查詢。注意一定要帶上本人有效身份證件的原件和復印件。

拓展資料

貸款（電子借條信用貸款）簡單通俗的理解，就是需要利息的借錢。

貸款是銀行或其他金融機構按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動形式。廣義的貸款指貸款、貼現、透支等出貸資金的總稱。銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會擴大再生產對補充資金的需要，促進經濟的發展，同時，銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。

一、審查風險

貸款風險的產生，往往在貸款審查階段就開始了，綜合司法實踐中發生的，可以看出，在貸款審查階段出現的風險主要出現在以下環節。

（一）審查內容遺漏銀行審貸人員掛一漏萬，造成信貸風險。貸款審查是一項細致的工作，要求調查人員就貸款主體的資格、資質、信用、財產狀況進行系統的考察和調查。

（二）在實踐中，有些商業銀行沒有盡職調查，而有關審貸人員，往往只重視文件的識別，而缺乏盡職的調查，這樣，很難識別貸款中的欺詐，很容易造成信貸風險。

（三）許多錯誤的判斷是因為銀行沒有對有關內容聽取專家意見，或由專業人員進行專業的判斷而導致的。審貸過程中，不僅僅要查明事實，更應當就有關事實進行法律、財務等方面進行專業的判斷。而在實踐中，大多數的審貸過程并非十分嚴謹和到位。

二、貸前調查的法律內容

（一）關于借款人的合法成立和持續有效的存在審查借款人的合法地位。如果是企業，應當審查借款人是否依法成立，有無從事相關業務的資格和資質，查看營業執照、資質證書，應當注意相關證照是否經過年檢或相關審驗。

（二）關于借款人的資信考察借款人的注冊資本是否與借款相適應；審查是否有明顯的抽逃注冊資本情況；以往的借貸和還款情況；以及借款人的產品質量、環保、納稅等有無可能影響還款的違法情況。

（三）關于借款人的借款條件借款人是否按照有關法律法規規定開立基本賬戶和一般存款戶；借款人（如果是公司）其對外投資是否超過其凈資產的50%；借款人的負債比例是否符合貸款人的要求；

（四）關于擔保對于保證擔保的，對擔保人的資格、信譽、履行合同的能力進行調查。

工商貸款怎么查征信？

一、電話銀行查詢

撥打工行電話銀行95588→個人客戶請按1→輸入客戶編號或存折號或→個人貸款信息查詢請按7→個貸信息查。

二、銀行網點查詢

持本人身份證至當地人民銀行征信管理處查詢打印自己的個人信用報告。

三、買粉絲銀行貸

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