03 貿易融資是不是貸款(什么是貿易融資貸款)

貿易融資不應該是單一的授信模式，而是解決企業融資問題的途徑。每種行業，最終貿易融資的方式可能都不一樣，因為每種行業的產業鏈不一樣，結算方式不一樣，交易慣例不一樣。那么大家知道傳統的公司貸款和貿易融資有什么區別?

1、貿易融資的第一還款來源是本筆貿易的直接收入(如應收賬款)或者間接收入(如預付款獲得貨物后的銷售收入)，用途也是與本筆貿易直接相關的，如備貨，組織生產等。因此貿易融資對單筆交易安全性的評價比對借款人的綜合評價更加重要。這也是有的時候我們把貿易融資稱為“單筆”的原因。

貿易融資依附于貿易往來的一種融資方式，雖然融資主體也是企業，但是這個融資的背景一定是融資主體有一宗或者多宗貿易。

2、流動資金貸款是為滿足生產經營者在生產經營過程中短期資金需求，保證生產經營活動正常進行而發放的貸款。其實流動資金貸款主要就是為了維持企業運作支付的資金，包括購買原材料，支付薪酬、繳納稅收等，與此相對的概念是固定資產貸款，該貸款主要用于基建、購買設備等固定資產。包含人民幣，外幣貸款。當前銀行對流動資金貸款的用途有監控，需要采取受托支付，一般銀行實務中，流貸主要用于購買原材料。

3、主要區別，銀行實務角度來看，除了上頭所說，還包括以下幾點：

一、貿易融資發放背景

一般是有真實貿易的發生，無貿易背景，談不上貿易融資;流貸發放背景就多樣化了多，可以是沒錢支付貨款、年底支付薪酬、中央臺天價廣告費不夠等等，可以沒有貿易進行。

二、流動資金貸款

發放的就是實實在在的錢，直接到了賬戶，期限6個月以上很普遍;貿易融資除了貸款，還應該包括并不是直接的.錢，比如信用證、匯票等所謂的表外業務，期限6個月以上不太多。

三、貿易融資

發放對象主要是進出口企業;流貸發放對象則包括進出口企業，更包括非進出口企業，如小五金機械配件制造廠，菜市場門口賣手機的個體戶、肉聯公司等等，銀行實務角度，范圍更廣。

四、流貸以人民幣

發放為主，外幣較少;貿易融資人民幣 外幣參半，有些貿易融資產品還規定了外幣貸款是不能結匯的，而流貸的外幣貸款是可以結匯的。

什么叫貿易融資

貿易融資，是指在商品交易中，銀行運用結構性短期融資工具，基于商品交易(如原油、金屬、谷物等)中的存貨、預付款、應收賬款等資產的融資。貿易融資中的借款人，除了商品銷售收入可作為還款來源外，沒有其他生產經營活動，在資產負債表上沒有實質的資產，沒有獨立的還款能力。貿易融資保理商提供無追索權的貿易融資，手續方便，簡單易行，基本上解決了出口商信用銷售和在途占用的短期資金問題。

貿易融資是商業銀行提供的一類服務，旨在促進國與國、企業與企業間的進口和出口業務。出口減去進口的余額為一個國家的貿易盈余。

服務方式：

授信開證

是指銀行為客戶在授信額度內減免保證金對外開立信用證。

進口押匯

是指開證行在收到信用證項下全套相符單據時，向開證申請人提供的，用以支付該信用證款項的短期資金融通什么是貿易融資?什么是貿易融資?。

進口押匯通常與信托收據配套使用。開證行憑開證申請人簽發給銀行的信托收據釋放信用證項下單據給申請人，申請人在未付款的情況下先行辦理提貨﹑報關﹑存倉﹑保險和銷售，并以貨物銷售后回籠的資金支付銀行為其墊付的信用證金額和相關利息。

提貨擔保

是指在信用證結算的進口貿易中，貨物先于貨運單據到達目的地，開證行應進口商的申請，為其向承運人或其代理人出具的承擔由于先行放貨引起的賠償責任的保證性文件。

出口押匯業務

是指信用證的受益人在貨物裝運后，將全套貨運單據質押給所在地銀行，該行扣除利息及有關費用后，將貨款預先支付給受益人，而后向開證行索償以收回貨款的一種貿易融資業務。

打包放款

是指出口商收到進口商所在地銀行開立的未議付的有效信用證后，以信用證正本向銀行申請，從而取得信用證項下出口商品生產﹑采購﹑裝運所需的短期人民幣周轉資金融通。

外匯票據貼現

是指銀行在外匯票據到期前，從票面金額中扣除貼現利息后，將余額支付給外匯票據持票人。

國際保理

是指在國際貿易承兌交單﹑賒銷方式下，銀行或出口保理商通過代理行或進口保理商以有條件放棄追索權的方式對出口商的應收帳款進行核準和購買，從而使出口商獲得出口后收回貨款的保證。

福費廷

也稱票據包買或票據買斷，是指銀行或包買人對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(即買斷)

出口買方信貸

是指向國外借款人發放中長期信貸，用于進口商支付中國出口商貨款，促進中國貨物和技術服務的出口。

出口買方信貸中，貸款對象必須是中國工商銀行認可的從中國進口商品的進口方銀行，在特殊情況下也可以是進口商。商貸款支持的出口設備應該以我國制造的設備為主。

各銀行對貿易融資的做法大體相同，但仍有細微的區別。在選擇貿易融資銀行時，應該詳細操作操作方法。

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什么是貿易融資貸款

什么是貿易融資貸款

貸款利率的高低決定將來還款需要的利息，中國人民銀行每年會公布貸款基準利率，各地銀行根據自身條件進行調整，那么大家知道貿易融資貸款是什么?

什么是貿易融資，常見產品有哪些

所謂貿易融資，是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利，是企業在貿易過程中運用各種貿易手段和金融工具增加現金流量的融資方式。

目前貿易融資方式主要包括：保理融資、信用證、福費庭、打包放款、出口押匯、進口押匯六種。

保理融資是指銷售商通過將其合法擁有的應收帳款轉讓給銀行，從而獲得融資的行為;

福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業務;

打包放款又稱信用證抵押貸款，是指出口商收到境外開來的信用證，出口商在采購這筆信用證有關的出口商品或生產出口商品時，資金出現短缺，用該筆信用證作為抵押，向銀行申請本、外幣流動資金貸款，用于出口貨物進行加工、包裝及運輸過程出現的資金缺口。

出口押匯是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業務。

進口押匯是指信用證項下單到并經審核無誤后，開證申請人因資金周轉關系，無法及時對外付款贖單，以該信用證項下代表貨權的單據為質押，并同時提供必要的抵押/質押或其他擔保，由銀行先行代為對外付款。

什么是大宗商品貿易融資

大宗商品是指可進入流通領域，但非零售環節，具有商品屬性用于工農業生產與消費使用的大批量買賣的物質商品。在金融投資市場，大宗商品指同質化、可交易、被廣泛作為工業基礎原材料的商品，如原油、有色金屬、農產品、鐵礦石、煤炭等。包括3個類別，即能源商品、基礎原材料和農副產品。

它的特點有四個：一是價格波動大，只有商品的價格波動較大，有意回避價格風險的交易者才需要利用遠期價格先把價格確定下來;二是供需量大;三是易于分級和標準化;四是易于儲存、運輸。

中國已成為國際大宗商品的進口和消費大國。資料顯示，2009年中國多項大宗商品的進口量刷新歷史紀錄，其中，鐵礦石進口6.3億噸，同比增長41.6%;銅進口429萬噸，同比增長62.8%;大豆進口4255萬噸，同比增長13.7%;煤炭進口1.3億噸，同比增長2.1倍。

大宗商品的快速發展必然帶來銀行業對大宗商品貿易融資領域的開拓。何為大宗商品貿易融資?

一般來說，大宗商品貿易融資可分為兩層含義。廣義上講，只要銀行提供融資服務的對象是從事大宗商品貿易的企業，則該業務即屬大宗商品貿易融資范疇。

狹義的概念則是指大宗商品結構性貿易融資，即銀行為大宗商品貿易商或生產企業提供個性化的組合貿易融資方案，以在企業的生產和購銷活動中起到流動性管理和風險緩釋的作用。銀行需以貨物或貨權為核心，重點關注商品和貿易流程，確保融資款能夠基于貿易本身得以償還。它有著兩個顯著特征：其一，表現形式為產品組合;其二，需要識別貿易各環節風險并通過方案進行緩釋或轉移。

大宗商品結構性貿易融資雖表現為各種產品組合的形式，但其實質卻是各種授信理念的綜合運用。目前銀行的.授信理念主要有以下幾種：首先，以企業報表為重點。這種理念是通過分析企業財務報表中各指標數據之間的關系，來識別財務狀況能否支持當前或預期的負債，其核心是關注企業的盈利情況，這種方法的還款理念首先基于財務報表。報表分析方法可以客觀反映企業總體債務情況，因此在大宗商品貿易融資中的作用仍不可忽視。第二種授信理念，是以現金流為關注重點。這種理念認為企業的現金流比盈利更為重要，還款來源應來自于現金流。在該理念下，企業的履約風險非常關鍵，銀行關注借款人能否一直履約以保證應收款的持續流入，需要對企業的履約能力、意愿、市場風險以及付款風險等進行分析評估。第三種授信理念，以資產抵質押為著眼點。該方法區別于現金流理念的特征在于銀行有能力掌握實際押品并變現，可以作為還款來源的補充。

銀行需要更加關注企業資產周轉和存貨情況。它較基于現金流融資的風險要低，因為只要銀行實際控制質物，將比較容易實現現金流。基于資產抵質押和現金流的授信理念是大宗商品貿易融資業務中最常用到的方法，銀行通過控制企業應收賬款、購銷合同及存貨來保障融資的自償性。最后，以信用增級為出發點。該理念通過引入第三方資信好的機構來保證授信項目，確保融資還款。它在風險緩釋方面優勢明顯，如出口信用保險融資在國際清算銀行的資本充足體系中的風險權重為零，因此可作為融資方案的有益補充。

大宗商品貿易融資沒有標準化的結構模型，它的實質在于根據交易各方的需求和環境來度身定制以緩釋風險，模式分為四種：動產融資、發貨前融資、加工融資和背對背融資。

動產融資是指銀行以生產企業或貿易商采購和銷售過程中持有的商品或生產原料為抵質押，向其提供的短期融資。常

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