03 貿易安全兩大實施的重點包括(農產品質量安全體系包含哪三大體系？)

之間實現了社會再分配，另一方面為社會經濟發展和人們生活提供強有力的經濟保障，熨平社會發展中的不安定因素，客觀上起到社會穩定器的作用。參與社會風險治理。保險的經營對象是風險，保險進行風險治理，主要體現在防災防損工作上，其最大特點就在于積極主動地參與、配合社會防災防損部門開展防災防損工作。一方面能夠有效承擔風險治理的社會責任，有利于增強償付能力，降低投保人支付成本，提高自身經濟效益，另一方面通過積累大量的損失統計資料，可以為社會防災防損部門進行風險治理提供可靠的依據，同時能夠培養投保人的風險防范意識，盡可能地減少社會財富的滅失。保障交易，啟動消費。在市場經濟條件下，交易雙方往往會面臨各種風險，尤其是信用風險，而風險的存在會阻礙商貿交易活動的／頃利進行。由于保險的介入，可以將交易過程中的風險轉嫁給保險公司承擔，不但能夠提高交易雙方的信用度，減少交易雙方的糾紛或分歧，促成交易的成功，而且還能夠啟動社會潛在消費，擴大內需，如出口信用保險、住房按揭保險、汽車消費貸款保證保險等等。優化金融資源配置。例如，保險資金融通功能的發揮，一方面通過積聚大量的社會閑散資金，化零為整，起到分流社會儲蓄、實現儲蓄向投資的轉化以及分散金融風險的作用，一方面又通過資金運用，參與資本市場運作，對于推動資本流動、實現金融資源在全社會中的合理配置具有不可替代的作用。減少社會成員之間的經濟糾紛。隨著人們法律意識的增強，責任保險得到了迅速發展，如機動車輛第三者責任保險能使受害人得到及時救治和經濟補償，減少致害人與受害人之間的經濟糾紛，從而起到安定社會的作用。補充和完善社會保障制度。社會保障制度被譽為“社會的減震器”，它為社會提供諸如養老、醫療、失業、救助等方面的基本的經濟保障。而商業保險則為社會提供較高水平、多層次的保障服務，能夠滿足人們日益增長的多樣化的保障需求，是對社會保障制度的重要補充和完善。

正確熟悉三大功能之間的關系

在現代保險的三大功能中，保障功能是與保險相伴而生的，它是保險的本質和核心內容，也是保險區別于銀行、證券的顯著特征；資金融通和社會治理功能則是保險隨著經濟發展，在其保障功能基礎上產生的衍生功能。三者之間是一種本質與衍生的關系。簡言之，前者是基礎和前提，處于主導地位，后兩者產生于前者并服務于前者，處于從屬地位，并以不斷完善前者的作用內容和擴大其影響范圍為主要職責。隨著保險衍生功能的逐漸發達，如投資型保險產品的推陳出新，在實踐中有人不斷將保險的最本質功能——保障功能加以弱化甚至忽略，過分強調保險的投資功能、夸大保險產品的投資回率，恰恰漠視了廣大剛剛擺脫溫飽的消費者對于保障型險種的巨大需求，輕易誘使保險消費者形成“輕保障、重收益”的非理性消費理念，表現在：消費者在購買保險產品時，不是根據自身風險狀況和經濟承受能力，而是熱衷于與投資型險種進行片面的比較。這對我國壽險業長遠發展的負面影響不可小視。

二、現階段我國保險業在社會發展中發揮的功能及其影響因素

我國保險業在國民經濟和社會發展中發揮了重要功能

自1980年恢復國內保險業務以來，我國保險業在黨中心、國務院的正確領導下得到了迅速恢復和發展。非凡是改革開放以來，隨著我國建立社會主義市場經濟、深化改革和擴大開放，國民經濟和社會事業都得到了長足發展，給保險業帶來了極為難得的發展機遇，保險業的整體實力和綜合競爭力不斷增強，在國民經濟中的地位不斷提高，在促進經濟發展、擴大就業、穩定社會等方面發揮了重要功能。主要表現在：保障功能得到有效發揮。改革開放以來，我國中資保險業得到了長足發展，其保障功能日益突出。2002年，國內保險深度3％，保險密度237.6元，承保風險總金額533406億元，保險業共支付保險金700多億元。非凡是在特大自然災難和突發社會事件中，如1998年特大洪水、2002年兩次空難事件以及2003年抗擊“非典”斗爭中，保險公司及時組織賠付或者適時推出滿足人們需要的保險產品、服務項目，切實發揮了保險的經濟補償職能。資金融通功能進一步加強。金融是現代經濟的核心，保險是金融的重要組成部分。2002年，國內保費收入為3053.1億元，占居民儲蓄余額的3.5％，保險業可運用資金余額達5799億元，保險已對社會儲蓄形成一定的分流作用，且在國債、證券投資基金等資本市場上逐漸占有一席之地。社會治理功能日益突出。隨著國內經濟持續發展，社會保障體制改革不斷深入，人們對于養老、醫療、健康、失業等方面的保障需求日益迫切，現代保險在穩定社會方面的作用將會越來越重要。

現階段促進保險業功能充分發揮的有利因素

1.黨的十六大提出：“必須把發展作為我黨執政興國的第一要務”，這是鄧小平“發展是硬道理”思想的深化和拓展，對于加快我國保險業發展具有重要指導意義。而且，十六大確立了我國要在本世紀頭二十年全面實現小康社會，到本世紀中葉基本實現社會主義現代化的奮斗目標。新目標包含著經濟總量的增長、經濟體制的完善、人民生活水平的提高和人的全面發展等多項綜合指標，蘊含著全民共享、全面進步的深刻內涵，需要各行各業共同奮斗，加快發展，作為充當社會穩定器的保險業也概莫能外。國民經濟的快速發展、社會的全面進步和人民生活水平的不斷提高，需要保險業提供全方位、多層次的保障服務，對保險業提出了新的歷史要求，同時也為保險業提供了難得的發展空間。

2.目前我國正處于經濟體制轉型時期，社會主義市場經濟體制的逐步確立和各項改革的不斷深化，為保險業功能的有效發揮提供了巨大的空間。在我國，隨著人口老齡化和家庭結構小型化，人們養兒防老的觀念發生了變化，目前社會保障體制正在進行深刻變革，原來依靠國家和單位養老、醫療保健的想法也得加以轉變，因而商業保險的發展潛力非常大，需要商業性養老、醫療保險等作為社會保障制度的重要補充和完善；國有企業和國有資產治理體制改革的不斷深化，非公有制經濟的發展，企業真正成為自主經營、自負盈虧的市場主體，將會把保險作為防范風險、保障經營的重要手段，對保險的需求會越來越大。

3.我國正在進行經濟結構的戰略性調整，擴大內需、擴大出口和西部大開發等戰略措施的實施，帶動了基礎設施建設和進出口貿易等各項事業的蓬勃發展，這些都要求保險業提供相應的風險保障。

4.隨著國民收入提高和人們生活方式的改變，風險因素明顯增加，居民的風險意識逐漸增強，保險需求也會隨之增加。同時，由于法制建設的不斷健全，各項責任保險也將成為企業和個人轉嫁責任風險的保障需求。

5.黨的十六大提出全面建設小康社會的宏偉目標，關鍵在于加快經濟發展。金融是現代經濟的核心，金融業要更好地服務于國民經濟建設和社會發展，必須深化金融體制改革，優化金融資源配置，防范金融風險。保險是金融體系的重要組成部分，隨著金融體制改革的推進，保險業在金融業中的地位將不斷增強，在金融資源配置中發揮作用的空間會很大。據中國人民銀行統計，2002年國內居民儲蓄存款余額達8.7萬億元，儲蓄率高達39％，而在保險業發達國家，居民儲蓄率普遍低于10％。根據央行所作的居民儲蓄存款動機問卷調查，在銀行儲蓄中，以養老、教育、防病、失業等為儲蓄動機的比例達44.5％，且這一比例有逐步上升趨勢。上述動機的儲蓄都是長期資金，在發達國家，通常用于購買保險而不是銀行存款。這說明，8.7萬億元居民儲蓄中約有4萬億元與保險業具有較大的相關性和可替代性，相當于我國保險業現有總資產的6.6倍。

6.加入世界貿易組織后，我國將在更大范圍、更廣領域和更深層次上參與國際競爭，保險作為支持國際競爭不可或缺的手段，將有更大的用武之地。與此同時，我國保險市場將全面對外開放，這不僅帶來了挑戰，也為我們帶來了難得的發展機遇。

7.由于受到國際經濟形勢和9.11恐怖事件的影響，全球保險業正面臨重大調整和變革，這是國內保險業加快自身發展、盡快做大做強、迅速提升國際競爭力的有利時機。

綜上所述，當前國內國際形勢對我國保險業的發展都十分有利，保險功能的充分發揮理應有較大的機遇和潛力，因此加快發展是必然趨勢。

制約保險業功能充分發揮的消極因素

1.發展不足是主要因素。改革開放以來，我國保險業快速發展，經營主體不斷增加，市場規模迅速擴大，對外開放步伐加快，保險監管體系初步形成，為國民經濟發展和社會進步做出了應有的貢獻。但是，我國保險業仍處于發展的初級階段，總體發展水平仍然很低，無論在質的方面還是在量的方面都存在著很大差距。盡管保險業保持著年均30％以上的增速，但這是在較低水平上形成的高速度。當前，保險業整體規模小，體制創新、產品和服務創新能力不足，在國民經濟中的比重低，遠遠落后于銀行業和證券業的發展，與經濟發展、社會進步和人民生活水平的提高不相適應，人們的風險意識和保險意識還有一個逐步提高的過程，保險還沒有滲透到經濟的各行各業、社會的各個領域、生活的各個方面，保險的各項功能還沒有得到充分發揮。可見，發展不足是當前制約我國保險業功能充分發揮的最大實際。

2.產品創新和服務創新不夠是直接因素。產品和服務是保險業發展的基本要素，保險業功能的發揮最終體現在產品和服務上。從表面看，制約我國保險業功能充分發揮的原因在于人們對保險的熟悉不夠，風險意識和保險意識薄弱，但其根本原因在于保險業自身。一是保險產品創新能力不足，產品結構比較單一，品種不夠豐富，與人民生活和經濟發展密切相關的一些產品發展緩慢，無法滿足不同地區、不同行業、不同階層對保險產品的多樣化需求；二是服務創新力度不夠。由于保險產品是非凡的無形商品，專業性強，加之保險條款表述的非通俗性，使得許多人對保險不甚了解，因此保險產品不像實物商品那樣一看就知道該不該購買，而必須通過營銷和服務才能讓人們了解和熟悉，但是目前保險業的營銷和服務水平已遠遠不能滿足消費者的要求，保險服務意識不強、服務不到位的現象比較突出，人們普遍對保險業缺乏信任。

3.保險業的快速發展與保險資金運用渠道狹窄之間的矛盾，抑制了保險資金融通功能的有效發揮。承保和資金運用并稱為保險公司兩大業務支柱，其中資金運用業務已經取代承保業務而成為保險業的主要收益來源。大量的保險基金只有通過資金運用才能保值增值，才能確保未來的償付能力充足，這是由保險經營的非凡性決定的。改革開放20多年來，我國保費收入年均增長30％以上。截至2002年底，我國保費收入增速達44.7％，保險資金運用余額為5799億元，預計到“十五”期末，保險業可運用資金將超過1萬億元，不充分發揮這部分金融資源支持經濟發展將是巨大的浪費。由于種種原因，出于資金安全性的考慮，目前國家在保險資金運用渠道上采取了過多的限制性規定。但隨著保險業的快速發展，保費收入的高速增長與保險資金運用渠道狹窄之間的矛盾將會日益突出，直接影響到保險償付能力和經營的穩健性。據統計，在現有資金運用政策的作用下，我國保險業的資金運用組合中，銀行存款占51％，國債及回購業務占33％，公司債券占7％，投資基金占6％，其他占3％；而在歐洲，現金和銀行存款僅占1％，股票占37.1％，債券占35％，貸款占12.1％，不動產占5％，其他占9.8％；在美國，現金和銀行存款占3％，債券占53％，股票占30％，貸款占9％，不動產占1％，其他占4％。由此可見，我國保險業可運用資金大量投向銀行存款，這在很大程度上抑制了保險資金融通功能的發揮：一是弱化了保險對儲蓄的分流作用，使得保險從居民儲蓄中分流出來的大部分資金又重新回流到銀行，需要通過銀行進行“二次交易”后再融資出去，增加了交易成本，不利于引導儲蓄向投資的轉化，降低了保險業在金融資源配置中的效率；二是增加了資金在銀行過于集中所形成的金融風險，降低了資金運用收益率；三是阻隔了保險資金與資本市場的有機聯系，保險資

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