03 貿易外匯收支便利化政策 同銀行溝通(中國人民銀行工作總結)

農村產權改革，搭建土地承包經營權、林權、農村集體建設用地使用權的流轉交易平臺，為涉農主體貸款提供便利。二是建議市政府進一步完善《信貸投放考核制度》和《政府財政性資金存放辦法》，增加《政府財政性資金存放辦法》執行的透明度，確保政府財政性資金存放過程的公開、透明，更好地體現正向激勵機制的公平、公正。三是大力推動“企業、農村、社區、區域”四大信用工程建設和農村金融服務全覆蓋工作，保持襄陽金融信用市稱號。四是加快非銀行業金融機構接入征信系統步伐，加強對小額貸款公司管理，打擊各類非法金融活動，及進防范民間金融風險。五是積極協助市政府建立襄陽自己的“征信數據中心”。為解決因信息不對稱而導致的小微企業融資難問題，支持小微企業發展，襄陽市將建立自己的信用信息數據庫，搭建信息共享服務平臺。對此，人民銀行襄陽市中心支行將攜手轄內各金融機構積極參與，著力推動具有襄陽特色的征信數據庫建設。

(六)進一步推動金融權益保護，切實維護消費者合法權益

金融消費權益保護是新時期人總行為密切銀企關系，改進金融服務推出的一項重要工程，2014年我們要按照上級行和市委、市政府的要求進一步完善制度建設，構建“央行牽頭協調處理、金融機構主動處理、監管部門監督處理、司法部門對接處理、行業協會自律處理”的金融消費糾紛解決機制，重點查處以貸搭票、強迫購買銀行理財產品和亂收手續費等違規行為，為企業貸款融資和居民辦理金融業務提供公正、優質的便捷服務。

關于進一步做好金融服務支持重點產業調整振興和抑制部分行業產能過剩的指導意見的文化

當前，我國經濟正處在企穩回升和結構調整的關鍵時期。金融業要深入學習和實踐科學發展觀，按照中央經濟工作會議的決策部署，繼續貫徹實施適度寬松貨幣政策，保證重點產業調整振興合理的資金需求，著力擴大內需、優化信貸結構，推動經濟發展方式轉變和經濟結構調整，淘汰落后產能，提高經濟發展質量和效益，保持國民經濟平穩可持續發展。根據國務院關于汽車、鋼鐵、電子信息、物流、紡織、裝備制造、有色金屬、輕工、石化、船舶等重點產業（以下簡稱重點產業）調整振興規劃的總體要求和《國務院批轉發展改革委等部門關于抑制部分行業產能過剩和重復建設引導產業健康發展若干意見的通知》（國發〔2009〕38號）的精神，現就進一步做好金融服務，支持重點產業調整振興和抑制部分行業產能過剩提出如下指導意見：

一、嚴格執行國家宏觀調控政策，著力調整和優化信貸結構

（二）銀監會各派出機構要根據國家產業政策和宏觀調控要求，加強監管引導和風險提示，督促銀行業金融機構完善信貸管理制度，加強信貸風險和投向管理，在有效防范信貸風險的基礎上，發揮信貸引導和促進產業結構調整的作用。

（三）各銀行業金融機構要積極配合國家產業政策和金融調控要求，信貸投放要體現“區別對待，有保有壓”的原則，資產負債綜合管理要更好地服務于促進經濟科學發展。對屬于產能過剩的產業項目，要從嚴審查和審批貸款。

（四）對產業鏈中輻射拉動作用強的骨干重點產業企業，鼓勵銀行業金融機構采取銀團貸款模式加大信貸支持。對符合條件的有競爭力的重點產業中小企業，鼓勵中小銀行業金融機構與國有大型銀行差異化競爭，合理確定貸款的期限、利率和償還方式。對基本面好、產品有市場、信用記錄較好但暫時出現經營困難的企業的信貸需求，要按規定積極給予必要的信貸支持。

（五）對地區主導性重點產業的核心企業和關聯中小企業，要綜合考慮產業集群的周期性風險、組織協作網絡、融資擔保關系等，在科學把握貸款期限、規模和利率的同時，著力改進金融服務方式，不斷提高對新興產業集群金融支持的深度和廣度。

二、加快推進金融產品和服務方式創新，努力改進和加強對重點產業和新興產業的金融服務

（六）圍繞落實重點產業調整振興規劃和市場需求，有針對性地創新金融產品和服務方式。鼓勵有條件的金融機構適當增設產品研發中心，加強金融創新產品研發。鼓勵銀行業金融機構在國家現行法律允許、財產權益歸屬清晰、風險有效管理控制的前提下，因地制宜，靈活多樣創新信用模式和擴大貸款抵押擔保物范圍，積極探索建立有效的信用風險分散轉移機制。

（七）對輕工、紡織、裝備制造等重點產業，可探索開展核定貨值質押融資、買方付息票據貼現等業務。推動采取在建船舶、“海域使用權”抵押融資模式，對信譽良好的船東和船舶企業要及時開具付款和還款保函。發展適合物流企業融資、結算特點的物流保理和聯網結算等業務，加快現代物流業發展。

（八）鼓勵有條件的地方設立專項擔保基金，促進成長型的中小電子信息企業以知識產權質押融資。探索發展創投企業、金融機構、中介機構組成的科技金融服務平臺，對授信、擔保、保險等業務開展集成創新，有效滿足重點產業中科技型企業的融資需求。規范發展供應鏈融資、應收賬款質押、存貨質押、組合擔保貸款等，滿足重點產業和新興行業中自主創新型中小企業“短、頻、急、小”的資金需求。

（九）積極改進和完善對重點產業和新興產業的金融服務方式，著力提高金融服務的質量和效率。對重點產業和新興產業中發展勢頭良好的重點骨干企業給予積極支持。

（十）鼓勵各銀行業金融機構創新金融產品，支持重點產業企業創新、引進和吸收成長性好、成套性強、產業關聯度高的關鍵技術和重大設備，推動國內企業自主創新和重大技術裝備國產化。鼓勵各銀行業金融機構開辦船舶出口買方信貸和保函等業務，為船舶出口、船舶出口企業技改研發提供多元化的金融支持。

（十一）合理發展消費信貸，積極穩妥推動消費金融公司試點工作。完善汽車消費信貸制度和業務流程，實現資信調查、信貸辦理、車輛抵押、貸款擔保、違約處置的汽車消費信貸全過程法制化、規范化。支持和促進符合條件的國內骨干汽車生產企業和新能源汽車生產企業建立汽車金融公司。積極開展汽車融資性租賃、購車儲蓄等業務，促進汽車消費信貸模式的多元化。

（十二）對國家產業政策鼓勵發展的新能源、節能環保、新材料、新醫藥、生物育種、信息網絡、新能源汽車等戰略性新興產業，要積極研發適銷對路的金融創新產品，優化信貸管理制度和業務流程，加大配套金融服務和支持，促進和推動戰略性新興產業的技術集成、產業集群、要素集約，支持培育新的經濟增長點。

三、充分發揮資本市場的融資功能，多方面拓寬重點產業調整和振興的融資渠道

（十三）進一步推動多層次、多元化直接融資體系建設。創新適合重點產業企業發展需要的債券產品，積極引導和支持重點產業中符合條件的企業發行公司債券、企業債券、短期融資券、中期票據等。支持汽車金融公司發行金融債券。建立和完善多元化、社會化的風險投資機制，支持和推動重點產業集群發展。依托產業基地、企業孵化器、孵化園區等產業集聚區擴大中小企業集合債發行規模。進一步完善新股發行體制，為符合條件的重點產業企業上市融資創造條件。積極推動創業板市場規范健康發展，支持重點產業和新興產業中小企業拓寬融資新渠道。

（十四）積極引導民間資本參與重點產業調整和振興。加快發展私募股權基金、風險投資等，鼓勵有條件的境內上市公司實施境外并購，進一步發揮并購重組優化資源配置、促進產業結構調整和升級的基礎作用。規范發展股權質押貸款。鼓勵信托公司發揮功能優勢，開展符合國家重點產業調整、振興政策的金融產品和服務創新。擴大發行金融債券的財務公司范圍，支持重點產業企業集團發展。引導商業銀行進入金融租賃業，提高行業整體實力，充分發揮融資租賃對重點產業調整和振興的積極作用。

（十五）充分發揮保險對重點產業調整振興的風險保障作用。支持保險企業積極開發與重點產業特點相適應的個性化、差異化的保險產品。創新中小企業保險產品和承保模式，促進中小企業生產經營穩定。積極推進科技保險發展，探索建立使用國產首臺首套裝備的保險風險補償機制。穩步發展住房、汽車等消費信貸保險，加強保險企業與銀行的合作，促進消費增長。推動國內貿易信用保險發展，支持國內信用銷售。

（十六）推動中國出口信用保險公司等保險企業積極配合國家產業和外經貿政策，通過提供中長期及短期出口信用保險、資信調查、發布行業及重大風險預警信息、商賬追收等服務方式，在費率、限額、理賠等方面給予支持，幫助重點產業出口企業化解出口收匯等各類風險，支持企業擴大出口和開拓國際市場，促進對外貿易和投資。

四、推進企業兼并重組，支持重點產業實施“走出去”戰略

（十七）加強和改進境內外并購金融服務。鼓勵銀行業金融機構在完善制度、風險可控的前提下開展境內外并購貸款，支持企業兼并重組。鼓勵地方政府通過財政貼息、風險獎補、設立并購基金等方式，引導和支持金融機構積極參與企業并購重組業務。對重點產業企業在境外投資國家建設急需的能源、礦產等戰略資源，開展境外資源勘探和開發，以及向境外轉移過剩的生產能力和成熟技術，金融機構要做好信貸支持和外匯收支等配套金融服務。

（十八）積極支持有條件的企業利用資本市場開展兼并重組。進一步推進資本市場并購重組市場化改革，探索完善市場化定價機制，提高并購重組效率。不斷豐富并購方式，鼓勵上市公司以股權、現金和多種金融工具組合作為并購重組支付方式。健全、完善股權投資退出機制，規范引導證券經營機構為上市公司并購重組提供中介服務，并提供融資支持。進一步修訂完善上市公司并購重組規章及相關配套文件，簡化行政許可程序，為上市公司并購重組提供支持和便利。進一步提高并購重組活動透明度，有效防范和打擊內幕交易和市場操縱行為，為并購重組創造良好的市場環境。

（二十）加大境內企業開拓國際市場的金融支持。推動進出口收付匯核銷制度改革，為重點產業中有競爭力的企業開展對外貿易提供進出口收付匯服務便利。進一步簡化貿易信貸登記管理、程序和方式，便利重點產業企業出口和先進技術進口。鼓勵金融機構靈活運用票據貼現、押匯貸款、對外擔保等方式，緩解重點產業出口企業資金周轉困難。進一步完善服務貿易外匯管理，支持物流等現代服務業的對外開放。靈活掌握出口收結匯聯網政策，進一步提高船舶企業預收款結匯額度，為船舶出口外匯核銷提供便利，保證造船企業正常資金需求。滿足符合條件的電子信息企業引進先進技術和產品更新換代的外匯資金需求，通過進出口銀行提供優惠利率進口信貸方式給予支持。

（二十一）積極探索擴大跨境貿易人民幣結算試點。加緊推動跨境貿易人民幣結算試點，完善相關配套措施，分散“走出去”企業的匯率風險，提高海外金融服務能力。進一步擴大跨境貿易人民幣結算試點范圍，增加試點企業數量。在全國范圍內全面開展跨境貿易人民幣結算，并在有效監管的基礎上穩步推進跨境投融資的便利化。增加出口信貸資金投放，支持國內企業承攬國外重大工程，帶動船舶、冶金設備、裝備制造成套設備和施工機械出口。

五、加強信貸結構和信貸風險預警監測，有效抑制產能過剩和防范金融風險

（二十二）人民銀行各分支機構和銀監會各派出機構應加強溝通、協調和聯動，加強轄區內信貸結構和信貸風險預警監測，對不符合重點產業調整和振興規劃以及相關產業政策要求，未按規定程序審批或核準的項目，尤其是國家明令限期淘汰的產能落后、違法違規審批、未批先建、邊批邊建等項目，銀行業金融機構不提供任何形式的信貸支持，并要采取妥善有效措施保護銀行信貸資產安全。

（二十三）嚴格發債、資本市場融資審核程序。對不符合重點產業調整振興規劃和國家已經明確為產能過剩的行業以及不符合市場準入條件的企業或項目，禁止通過新發企業債、短期融資券、中期票據、可轉換債、股票或增資擴股等方式融資。

（二十四）各銀行業金融機構要嚴把信貸關，在積極支持企業技術改造和淘汰落后產能的同時，禁止對國家已明確

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