03 貿易金融產品設計方案(中行上海對公鏈上中銀供應鏈融資產品辦理條件是什么？)

，經銷商，零售商作為一個整體連接到最終用戶，為供應鏈提供資金支持。一方面，資金將有效注入相對薄弱的上下游中小企業，解決中小企業融資困難和供應鏈不平衡的問題;另一方面，將銀行信貸納入上下游企業的購銷行為，增強商業信用，提高談判地位，促進中小企業和核心企業建立長期合作關系。戰略協同作用，增強供應鏈的競爭力。

供應鏈金融融資模式大致可分為三種類型：

1、應收賬款融資方式。應收賬款融資模式是指應收賬款余額較大的供應鏈融資銀行供應商。

2、確認倉儲融資模式。經銷商通常需要提前向上游核心企業付款，以獲得可持續生產所需的原材料和成品。確認的倉庫融資模式可用于為中小企業的預付賬戶提供資金。

3、動產抵押融資方式。動產抵押融資，也稱為“庫存融資”，是企業通過庫存質押為金融機構融資的行為。

擴展資料：

供應鏈融資『Supply Chain Finance』是把供應鏈上的核心企業及其相關的上下游配套企業作為一個整體，根據供應鏈中企業的交易關系和行業特點制定基于貨權及現金流控制的整體金融解決方案的一種融資模式。供應鏈融資解決了上下游企業融資難、擔保難的問題，而且通過打通上下游融資瓶頸，還可以降低供應鏈條融資成本，提高核心企業及配套企業的競爭力。

分為國際供應鏈融資、國內供應鏈融資、省內供應鏈融資、市內供應鏈融資。詳見孫天宏主編的《貿易金融產品設計》、《貿易金融商業模式及營銷》。

民生銀行的貿易金融

從2008年爆發的金融危機一直蔓延至今，據海關統計顯示，5月份我國進出口總值1641.3億美元，同比下降了25.9％，環比下降3.9％，為連續第七個月進出口雙降。雖然國家采取了種種措施，但外需不足的情況依然存在，我國的進出口還處于一個較困難的時期，進出口企業在這種形勢下應該如何利用好金融工具來規避風險、擴大訂單量？帶著這些問題，我們走訪了民生銀行貿易金融部產品中心總經理李永宏。

“1+2+5” 產品革新之路

2009年初，民生銀行貿易金融部在制定產品規劃時提出了“一個延伸、兩個轉變”的產品營銷策略，即從國際貿易領域向與之相配套的國內貿易領域延伸；從單一的產品銷售向為客戶提供專業化的貿易金融綜合解決方案轉變；從單一環節的貿易融資向內外貿一體化的多環節、全過程的貿易鏈融資模式轉變。李永宏告訴記者，由于產品規劃調整及時，民生銀行貿易金融部的產品外延得到了擴大，為客戶提供的服務更具特色，專業化程度得到了很大的提高。

“只有產品創新，才能捕捉到新機遇。我們今年順勢推出的五大貿易金融綜合解決方案，就是以金融危機為背景，改變以往單一產品的銷售，給客戶設計的一個全方位解決方案。”李永宏一針見血地指出。

在當前陰霾的經濟環境下，全球有貿易保護的趨勢，使得不少國家的外貿出口大大降低，銀行的貿易金融業務也受此拖累。民生銀行貿易金融部適時調整產品設計，將以往單一產品組合設計成為企業量身打造的個性化解決方案。據了解，這五大解決方案包括應收賬款解決方案、進口貿易鏈融資解決方案、結構性融資解決方案、保函綜合解決方案和服務增值解決方案。

“新出爐的五大解決方案主要用于解決進出口企業在內外貿供應鏈各個環節中面臨的綜合融資需求，并配套金融衍生產品、網上貿易服務等增值手段，幫助企業規避利率匯率變動風險，利用電子化渠道提升貿易結算和融資效率。”李永宏如是說。

“我們現在聆聽客戶需求，給客戶量身打造適合他們的產品，幫助企業節約成本、完成交易、實現資金融資。這些增值解決方案以及網上貿易，目的在于把企業的一些日常結算和融資需求放到網絡上來做，大大節省企業的時間和效率。另一個就是外匯交易，把金融衍生產品、掉期、利率互換的產品一齊打包設計，從而幫助企業降低財務成本、規避匯率和利率風險，這些都是我們給企業提供的增值服務。”李永宏表示。

在民生銀行推出的這五大解決方案中尤為引人注意的是結構性融資解決方案。據記者了解，由于缺乏結構性融資的專業人員，目前國內中資銀行大都不能夠對進出口企業提供結構性融資。民生銀行貿易金融部的結構性融資解決方案主要有長單購銷合同融資、大宗商品融資以及出口信貸融資等模式，通過對資金、保險、文本等一系列的結構性設計，有效控制企業在外貿交易過程中相應的資產和收入，達成融資業務的自我清償。對此，李永宏還透露，“民生銀行貿易金融結構性融資設計充分借鑒了外資銀行的先進做法，在貿易融資期限設計、對抵押擔保要求等方面形成有效突破，能夠有效解決中小企業融資難、融資期限短等難題。”

專業化特色的貿易金融

民生銀行貿易金融事業部自2007年底成立以來，產品創新一直是其持續高速發展的第一推動力。經過從2005年成立貿易金融部以來近3年來的持續創新與努力，民生貿易金融業務以年復合增長70%的速度高速發展，在同業中始終保持年增幅第一。對此李永宏告訴記者：“在貿易金融部設立時，我們就確立了‘走專業化道路、做特色貿易金融’的經營思路，這是我們產品創新、業務發展的核心所在。”

圍繞著“做特色貿易金融”的核心理念，民生銀行著力于突出特色行業、開發特色商品、提供特色產品、服務特定客戶。“近年來，我們不斷擴大市場份額，并將行業進行細分，重點劃分了機電、石油化工、冶金礦產、交通運輸四大行業，在大宗商品、鐵礦石 糧油、油料、有色金屬鋼材、棉花等特色商品上開發特色的產品進行營銷。”李永宏介紹道。

從單一產品到個性化解決方案，這無疑是銀行產品的一次質的飛躍，與此同時也給銀行的人員配套帶來了新的挑戰。李永宏認為，一支專業化的產品經理團隊必不可缺。

“在專業化發展進程中，我們還打造了一支專業化的產品經理團隊。目前，我們的市場團隊下設兩個中心，一個是產品中心，每個產品經理負責不同的產品或產品組合，負責整個產品的設計，管理、銷售，與客戶經理一起直接介入重點項目和重點客戶銷售；另一個是營銷中心，營銷中心圍繞專業化特色經營的理念，下設7個專業化營銷工作室，即：大宗商品、集團客戶、走出去、船舶融資、供應鏈、碳交易、財務開發等7大工作室，將專業化營銷和專業化管理的理念進行到底。”李永宏介紹。

在談及民生銀行貿易金融的發展前景，李永宏頗為躊躇滿志，“按照我們林治洪總裁的構想，打造本土一流的特色貿易銀行，這是我們發展的目標。做出特色，做出一流的產品設計和服務，讓客戶滿意，打造自己的品牌，樹立客戶口碑，讓客戶形成“做貿易到民生”的慣性思維。我們當初計劃在3-5年間實現這個目標，前不久我們榮獲《亞洲銀行家》中國區貿易金融成就獎，在某種程度上，標志著這個目標已經提前實現。”

國際貿易與金融在專業與就業方向上有什么區別?

1、研究對象不同

金融專業是以融通貨幣和貨幣資金的經濟活動為研究對象，具體研究個人、機構、政府如何獲取、支出以及管理資金以及其他金融資產的學科專業，是從經濟學中分化出來的。

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