03 跨境貿易人民幣結算試點管理辦法實施細則(人民幣境外結算法律規則)

或地區的固定資產投資計劃。第三條抵押貸款的種類和期限。抵押貸款分為短期和中長期兩種。短期抵押貸款，期限為3個月、6個月、1年；中長期抵押貸款為1年以上的，最長不超過5年。第四條抵押的種類。用于抵押的外匯必須是現匯，目前限于美元、日元、港、西德馬克和英鎊5種。第五條抵押貸款除經濟特區外，由中國人民銀行委托中國銀行和其它金融機構辦理。抵押貸款的人民幣資金，由人民銀行提供。收回的人民幣資金要如數交回人民銀行。此項資金歸人民銀行總行統一管理。第六條抵押貸款的申請和審查。抵押單位應向國家外匯管理局或行地分局申報資金的來源、數額，經核準后方可向人民銀行指定的委托行辦理貸款手續。如系借入的外匯，應提交原借款合同和本息償還計劃。經受托行審查合乎貸款條件后，對超過受托權限的，應送人民銀行審查。第七條抵押貸款的審批。人民銀行省、自治區、直轄市分行，計劃單列城市分行、深圳經濟特區分行（下簡稱省、區、市分行），應編報年底抵押人民幣貸款計劃，并在總行下達的人民幣貸款額度內掌握審批貸款。審批時，外匯管理分局與人民銀行協調配套。對，人民銀行省、區、市分行可給受托授予一定的批準權限。第八條抵押貸款的發放。抵押貸款經銀行審查同意后，借款單位應與銀行簽定借款合同（附格式）、一式三份，一份由經辦銀行憑以辦理發放貸款手續；一份交外匯管理分局，辦理抵押物登記；一份留企業存查。

委托辦理貸款的手續費，按人民銀行總行統一規定計付。第九條抵押貸款的收回。抵押貸款到期后，借款單位要歸還原數額人民幣，人民銀行退回原數額外匯，不受匯率變動的影響。借款單位不得提前歸還抵押貸款。到期不能歸還銀行貸款的，抵押外匯歸中國人民銀行所有。凡以借入外匯作抵押的，仍由借款單位對原債務關系中的債權人履行償還外債的本息義務。第十條人民幣貸款數額的計算。最高不得超過抵押品按抵押日國家外匯管理局公布的人民幣匯價（買入價）所計算的數額。第十一條抵押貸款的利息。人民幣貸款與用作抵押的外匯，互不計息。第十二條抵押外匯的管理。抵押的外匯由國家外匯管理局統一管理。各地抵押的外匯，由國家外匯管理局各分局，在當地的中國銀行設立存儲專戶。專戶存儲的抵押外匯利息，經人民銀行簽證后，由當地中國銀行統一上劃中國銀行總行，存入人民銀行外匯存款專戶。各級人民銀行收到當地中國銀行的利息通知單后，統一寄中國人民總行會計司營業處。第十三條人民幣資金的撥付和劃繳。人民銀行按照存款實際發放數給受托行撥付人民幣資金。受托行收回的人民幣資金，最遲于次日如數劃繳人民銀行。第十四條統計。增設“外匯抵押人民幣貸款”項目，將“0234”、“0329”科目核算的數字，歸屬在這個項目，上報代號用“94”。抵押的外匯由各地外匯管理分局分別按“抵押外匯收入”和“歸還抵押外匯支出”兩個項目統計匯總上報。第十五條人民銀行省、區、市分行可根據本規定，制定具體實施細則，并報人民銀行總行備案。第十六條本辦法解釋權屬人民銀行總行。第十七條本辦法自文到之日起執行。

境外貸款對象

境外貸款對象是經中國工商行政管理部門登記注冊，具有獨立法人資格的中資企業或中資控股企業。

北京商報訊（記者劉四紅）9月18日，央行官網發布《關于銀行業金融機構境外貸款業務有關事宜的規定（征求意見稿）》（以下簡稱《規定》）。

《規定》進一步拓展了境內銀行境外人民幣貸款業務范圍。目前，相較境外外匯貸款，境內銀行境外項目人民幣貸款業務范圍較窄，貸款對象僅限于境外直接投資、對外承包工程和出口買方信貸相關企業。《規定》放寬了這一限制，允許境內銀行在經批準的業務范圍內對境外企業直接開展境外人民幣貸款業務，境外貸款主體不再局限于"走出去"項目。貸款提供方式上，結合業務實踐，允許境內銀行根據辦理境外貸款需要，向境外銀行融出一年期以上中長期資金，便于境內銀行與境外銀行合作開展貸前調查和貸后管理。

人民幣貸款支付境外貨款的規定是

人民幣貸款支付境外貨款的規定是金額不得高于項目貸款合同金額。根據查詢相關息顯示，明確銀行向境外項目提供的人民幣貸款累計金額不得高于項目貸款合同金額，境外項目人民幣貸款資金不得用作對境內提供貸款、涉及的非居民存款不納入現行外債管理。

人民幣貸款只能國內使用嗎

人民幣貸款不是只能國內使用。在2021年中國人民銀行網站12月24日消息，人民銀行等部門日前聯合印發的《成渝共建西部金融中心規劃》指出，穩步推進人民幣跨境使用。鼓勵成渝地區在與共建“一帶一路”國家和地區的對外貿易合作中使用人民幣計價結算。支持成渝地區銀行業金融機構按現行政策規定向境外符合條件的企業和項目發放人民幣貸款，支持使用境外機構人民幣銀行結算賬戶（NRA賬戶）辦理境外項目人民幣貸款。支持成渝地區金融機構與境內外金融機構聯動，依法開發并投放面向國際市場的人民幣金融產品，探索開展跨國企業集團本合一跨境資金池試點。支持境外投資者以人民幣進行直接投資和參與境內企業股權、債權、大宗商品交易等。

關于人民幣境外貸款和境外人民幣貸款管理辦法的介紹到此就結束了，不知道你從中找到你需要的信息了嗎？

銀發2016年132號外匯巜中國人民銀行關于在全國范圍內實施全口徑跨境融資宏觀審慎管理的通知》

中國人民銀行關于在全國范圍內實施全口徑跨境融資宏觀審慎管理的通知

銀發[2016]132號

根據《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律法規，為把握與宏觀經濟熱度、整體償債能力和國際收支狀況相適應的跨境融資水平，控制杠桿率和貨幣錯配風險，實現本外幣一體化管理，中國人民銀行在總結前期區域性、地方性試點的基礎上，將全口徑跨境融資宏觀審慎管理政策推廣至全國范圍。現將有關事項通知如下：

一、本通知所稱跨境融資，是指境內機構從非居民融入本、外幣資金的行為。本通知適用依法在中國境內成立的企業（以下稱企業）和金融機構。本通知適用的企業僅限非金融企業，且不包括政府融資平臺和房地產企業；本通知適用的金融機構指經中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會和中國保險監督管理委員會批準設立的各類法人金融機構。

二、中國人民銀行根據宏觀經濟熱度、國際收支狀況和宏觀金融調控需要對跨境融資杠桿率、風險轉換因子、宏觀審慎調節參數等進行調整，并對27家銀行類金融機構（名單見附件）跨境融資進行宏觀審慎管理。國家外匯管理局對企業和除27家銀行類金融機構以外的其他金融機構跨境融資進行管理，并對企業和金融機構進行全口徑跨境融資統計監測。中國人民銀行、國家外匯管理局之間建立信息共享機制。

三、建立宏觀審慎規則下基于微觀主體資本或凈資產的跨境融資約束機制，企業和金融機構均可按規定自主開展本外幣跨境融資。

企業和金融機構開展跨境融資按風險加權計算余額（指已提用未償余額，下同），風險加權余額不得超過上限，即：跨境融資風險加權余額≤跨境融資風險加權余額上限。

跨境融資風險加權余額=Σ本外幣跨境融資余額*期限風險轉換因子*類別風險轉換因子+Σ外幣跨境融資余額*匯率風險折算因子。

期限風險轉換因子：還款期限在1年（不含）以上的中長期跨境融資的期限風險轉換因子為1，還款期限在1年（含）以下的短期跨境融資的期限風險轉換因子為1.5。

類別風險轉換因子：表內融資的類別風險轉換因子設定為1，表外融資（或有負債）的類別風險轉換因子暫定為1。

匯率風險折算因子：0.5。

四、跨境融資風險加權余額計算中的本外幣跨境融資包括企業和金融機構（不含境外分支機構）以本幣和外幣形式從非居民融入的資金，涵蓋表內融資和表外融資。以下業務類型不納入跨境融資風險加權余額計算：

（一）人民幣被動負債：企業和金融機構因境外機構投資境內債券市場產生的人民幣被動負債；境外主體存放在金融機構的人民幣存款。

（二）貿易信貸、人民幣貿易融資：企業涉及真實跨境貿易產生的貿易信貸（包括應付和預收）和從境外金融機構獲取的人民幣貿易融資；金融機構因辦理基于真實跨境貿易結算產生的各類人民幣貿易融資。

（三）集團內部資金往來：企業主辦的經備案的集團內跨境資金（生產經營和實業投資等依法合規活動產生的現金流）集中管理業務項下產生的對外負債。

（四）境外同業存放、聯行及附屬機構往來：金融機構因境外同業存放、聯行及附屬機構往來產生的對外負債。

（五）自用熊貓債：企業的境外母公司在中國境內發行人民幣債券并以放款形式用于境內子公司的。

（六）轉讓與減免：企業和金融機構跨境融資轉增資本或已獲得債務減免等情況下，相應金額不計入。

中國人民銀行可根據宏觀金融調控需要和業務開展情況，對不納入跨境融資風險加權余額計算的業務類型進行調整，必要時可允許企業和金融機構某些特定跨境融資業務不納入跨境融資風險加權余額計算。

五、納入本外幣跨境融資的各類型融資在跨境融資風險加權余額中按以下方法計算：

（一）外幣貿易融資：企業和金融機構的外幣貿易融資按20%納入跨境融資風險加權余額計算，期限風險轉換因子統一按1計算。

（二）表外融資（或有負債）：金融機構向客戶提供的內保外貸、因向客戶提供基于真實跨境交易和資產負債幣種及期限風險對沖管理服務需要的衍生產品而形成的對外或有負債，按公允價值納入跨境融資風險加權余額計算；金融機構因自身幣種及期限風險對沖管理需要，參與國際金融市場交易而產生的或有負債，按公允價值納入跨境融資風險加權余額計算。金融機構在報送數據時需同時報送本機構或有負債的名義本金及公允價值的計算方法。

（三）其他：其余各類跨境融資均按實際情況納入跨境融資風險加權余額計算。

中國人民銀行可根據宏觀金融調控需要和業務開展情況，對跨境融資風險加權余額中各類型融資的計算方法進行調整。

六、跨境融資風險加權余額上限的計算：跨境融資風險加權余額上限=資本或凈資產*跨境融資杠桿率*宏觀審慎調節參數。

資本或凈資產：企業按凈資產計，銀行類金融機構（包括政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、外資銀行）按一級資本計，非銀行金融機構按資本（實收資本或股本+資本公積）計，以最近一期經審計的財務報告為準。

跨境融資杠桿率：企業和非銀行金融機構為1，銀行類金融機構為0.8。

宏觀審慎調節參數：1。

七、企業和金融機構的跨境融資簽約幣種、提款幣種和償還幣種須保持一致。

八、跨境融資風險加權余額及上限的計算均以人民幣為單位，外幣跨境融資以提款日的匯率水平按以下方式折算計入：已在中國外匯交易中心掛牌（含區域掛牌）交易的外幣，適用人民幣匯率中間價或區域交易參考價；未在中國外匯交易中心掛牌交易的貨幣，適用中國外匯交易中心公布的人民幣參考匯率。

九、中國人民銀行建立跨境融資宏觀風險監測指標體系，在跨境融資宏觀風險指標觸及預警值時，采取逆周期調控措施，以控制系統性金融風險。

逆周期調控措施可以采用單一措施或組合措施的方式進行，也可針對單一、多個或全部企業和金融機構進行。總量調控措施包括調整跨境融資杠桿率和宏觀審慎調節參數，結構調控措施包括調整各類風險轉換因子。根據宏觀審慎評估（MPA）的結果對金融機構跨境融資的總量和結構進行調控，必要時還可根據維護國家金融穩定的需要，采取征收風險準備金等其他逆周期調控措施，防范系統性金融風險。

企業和金融機構因風險轉換因子、跨境融資杠桿率和宏觀審慎調節參數調整導致跨境融資風險加權余額超出上限的，原有跨

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