03 進口開證屬于貿易融資業務嗎(求懂國際結算的高人解答幾個問題，高分伺候。)

信用證到了，你可以發貨啦。

B企業：老大，我也想發貨啊。可是我沒錢發工資、繳電費，沒法生產啊。不如你貸點款給我吧，我用這個信用證抵押，反正過段時間你就可以收到錢了。

乙銀行同意，貸款500萬。—— 這叫“打包貸款” ，這時信用證屬于融資工具了。

情景模擬2：（僅限國際貿易）

B企業發貨后，手持相關單證來找乙銀行。

B企業：老大，貨發了啥時能幫我弄到錢啊。

乙銀行：你這個是遠期信用證啊，要3個月滴。你都知道我只是幫忙啦，沒法子哦

B企業：老大，我急用錢啊。

1、乙銀行：要不我買下你的應收款，你多掏點利息就行啦。

B企業：那到時你不能找我麻煩哦（無追索權）。

雙方成交—— 這叫“信用證項下福費廷”（forfaiting 翻譯：放棄）

2、乙銀行：要不你把所有單據押在我這里。我扣掉3個月利息和少少的手續費，剩下的款給你。到時我收不到錢的話再來找你（有追索權）。

雙方成交—— 這叫“出口押匯”

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情景模擬3：（僅限國際貿易）

這么往來了一年，A企業來找甲銀行。

A企業：老大，我全額保證、抵押在你這里。我就沒錢再做其他生意啦，我們合作這么久了，你就收我個500萬抵押物好了，保證金就免了吧。

甲銀行：兄弟，你牛逼。

雙方成交——這叫 “提供信用證融資額度”

情景模擬4：（僅限國際貿易）

A企業得知貨已到港口，找甲銀行。

甲銀行：單據還沒到啊。

A企業：我那批進口原料霉到要發芽啦，老大幫忙啦。

甲銀行：要不我先出“提貨擔保書”給船運公司，保證會付運費，讓你先提貨。到時單據原件到了后，再換回“提貨擔保書”來。順便我再保證今后不管單據原件有沒有什么瑕疵，我都會付款給乙銀行。這樣可好？

A企業：老大，你這么好，要多少錢啊。 甲銀行：嘿嘿。

雙方成交——這叫 “提貨擔保”

情景模擬5：（僅限國際貿易）

甲銀行收到單據后，進行審核。

甲銀行：怎么回事？不是在信用證上說好了支持國貨用EMS郵寄嗎，怎么變成美國UPS了。嚴重瑕疵啊

A企業：老大，幫忙。

甲銀行：本來你這個是即期信用證，審核單據無誤后馬上付款的。咱們這么熟了，那就認這些單據吧。我給你墊這筆款，不過你日后要記得還款啊。

雙方成交——這叫 “進口押匯”

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情景模擬6：

時間逐漸過去了多年，乙銀行來找B企業。

乙銀行：兄弟，你老是用信用證結算來結算去，我什么錢都賺不到，你特么玩我哪。

B企業：老大，你說了算。

乙銀行：這樣我批給你一筆信貸額度1000萬，你用1000萬庫存資產抵押。每次你跟A企業簽訂完合同后，我預先墊款這筆應收賬款給你（貿易融資功能）。順便我還可以幫你做好財務管理（銷售分戶賬管理功能），你只要付利息就行啦，到時通知A企業打錢給我就行，別管什么信用證啦。你看怎樣？

雙方成交——這叫 “保理”（又稱明保理，又稱保險理賠）

與此同時

甲銀行來找A企業。

甲銀行：兄弟，你老是用信用證結算來結算去，我什么錢都賺不到，你特么玩我哪。

A企業：老大，你說了算。

甲銀行：你繳納500萬現金存活期做保證金，我給你開1000萬銀行承兌匯票。你把這票給B企業讓他發貨給EMS倉儲中心。然后我先開500萬提貨單給你，你拿去生產賣錢，賺到100萬就存100萬進來做保證金，我再開100萬提貨單，不斷循環。直到半年后（匯票到期日）如果貨還有剩，你再把剩余款全付給我。這么搞呢，一是你只要存500萬就可以循環生產1000萬的貨啦，減少資金、庫存壓力；二是B企業不用貸款啦，就能便宜給你貨。別管什么信用證啦，你看怎樣？

雙方成交——這叫 “保兌倉”

－－－－－－－－－－－－－－－－補充－－－－－－－－－－－－－－－－－

Ps：有不少知友買粉絲學習方法，慚愧。我只能用我的方式來描述下，希望有幫助。

設立兩條主線:商品流(物流)、資金流

物流主線：畫出商品在滿足什么約束下被生產、運輸（物流供應商）、到達節點（約束條件）

資金流主線：企業、銀行、第三方機構（增信機構、保險機構等）所提供的資金流動方向，以及相關約束條件（還款條款）。

這兩條主線一定會在某個節點進行交匯，那么在這個節點就會有一個對應產品。

而交匯點通常是物流約束條線和資金流的約束條線相吻合、或干脆就是一致。

鏈接：買粉絲s://買粉絲.hu.買粉絲/question/19987795/answer/51150333

傳統的是一手交錢一手交貨，但國際貿易中物流和資金流肯定不能同時的，所以，就有一個博弈。

進口商（買方）自然是希望收到貨后再付款，出口商（賣方）希望的則是收到款后再發貨。

貨到付款 和 預付貨款 這兩種方式都是 匯付 。

進口商端    貨到付款——。。。。。——預付貨款      出口商端

出口商不信任進口商，如果同時話語權有沒有那么強，那出口商可以采取出貨，但貨物不直接給進口商，而是把 貨權憑證（一般是提單） 交給當地銀行（也叫寄單行，出口方銀行，托收行），由當地銀行寄給進口商所在地銀行（也叫進口方銀行，代收行），代收行通知進口商付款，代收行保證進口商 付款后方可放單 給進口商，然后進口商 憑單提貨 。這就是最常見的 跟單托收 中的 憑即期付款交單,Documents against Payment,即D/P at sight）

進口商端    貨到付款——。。。——托收——預付貨款      出口商端

但是以上出口商承擔的風險還是不小的，因為貨已經出了，已經發往進口商所在地了，萬一進口商不付款，即使它拿不到貨，但出貨的損失也是有的。所以，當雙方地位均等一些，就采取另外一種方式。進口商銀行開出一個證，上面列明進口商需要的單據，包括提單（提貨的憑證），商業發票（寫清楚貨物是什么樣的），必要時還需要質量證書等，出口商收到銀行開的證就可以放心出貨了，因為 信用證是開證行的付款承諾，只要單證相符，開證行承擔第一付款責任。 出貨后拿到提單，然后 交單 。單證相符，銀行付款（當然是進口商的錢咯，進口商到期要付款，萬一，萬分之一的概率，萬一進口商沒錢，那銀行是要砸鍋賣鐵墊付資金付款的，這里就體現了開證行承擔第一付款責任。）

這種結算方式即是最常見的 跟單信用證 中的 即期信用證 。（ Documentary Letter of Credit,L/C at sight ）

進口商端    貨到付款——信用證——托收——預付貨款      出口商端

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