03 進出口貿易代理公司的資產總計一般是多少(銀行從業2017公司信貸知識點：市場環境分析)

．銀行存款剩下20萬人民幣，可10萬投入與股票市場，10萬購買盈利性商業保險，如：分紅險，萬能險等。

七、綜合案例分析

（一）現年28歲的路先生在某進出口貿易公司擔任高級職員，每月稅前收入為9,000元。路先生的妻子黃女士今年27歲，在一家外資企業擔任文員，每月稅前收入為5,500元。他們有一個寶貝女兒，今年3歲，正在上幼兒園。路先生夫婦剛剛購買了一套價值60萬的住房，貸款總額為40萬元，貸款利率5．5%,20年還清，他們采取的是等額本息還款方式，剛剛還款一個月。路先生目前在銀行的存款有10萬元，其中包括銀行利息約1,200元（稅后）。由于路先生認為投資股票的風險比較高，所以路先生除銀行存款外只有總值5萬元的債券基金，包括全年取得的收益2,100元。路先生并無其他投資。

為應付日常開支需要，路先生家里常備有3,000元的現金。除了每月需要償還的房貸以外，路先生一家每月的生活開支保持在3,500元左右。去年，陸先生一家除全家外出旅游一次花銷6,000元外，并無其它額外支出。由于路先生夫婦所在單位為他們提供了必要的社會保障，因此他們尚未對購買商業保險形成足夠的認識。考慮到以后子女教育是一項重要的支出，路先生決定從現在開始就采取定期定額的方式為孩子儲備教育金。

1．客戶資產負債表編制的直接基礎通常是（ ）。

A．客戶陳述與會談紀錄

B．客戶登記表

C．客戶現金流量表

D．客戶數據調查表

答案：D

2．客戶資產負債表反映的是客戶個人資產負債（ ）的基本情況。

A．某一時期

B．上一年度

C．上一年末

D．某一時點

答案：D

3．路先生家庭的資產負債表中“現金與現金等價物小計”一欄的數值應為（ ）。

A．103,000

B．153,000

C．100,000

D．3,000

答案：A

4．路先生家庭的資產負債表中“其他金融資產小計”一欄的數值應為（ ）。

A．150,000

B．50,000

C．100,000

D．500,000

答案：B

5．路先生家庭的資產負債表中“凈資產”一欄的數值大約為（ ）。

A．380000

B．310000

C．350000

D．330000

答案：C

6．黃女士的年稅后工資收入總額應為（ ）。

A．52,334元

B．50,392元

C．59,040元

D．61,200元

答案：D

7．（ ）作為金融產品，最適用于現金管理。

A．定期存款

B．貨幣市場基金

C．投資分紅險

D．資金信托產品

答案：B

8．綜合考慮，路先生家庭中存在的下列問題中應當首先解決（ ）問題。

A．金融投資不足

B．日常保留現金額度過大

C．貸款還款方式選擇不當

D．風險管理支出不足

答案：D

9．（ ）作為金融工具，最適于子女教育金儲備。

A．原油期貨

B．活期存款

C．平衡型基金

D．成長型股票

答案：C

10．關于路先生家庭保險規劃的錯誤說法是（ ）。

A．路先生的保額應當最大

B．應該優先給孩子買保險

C．路先生應當綜合考慮購買人壽險，意外險和健康險等

D．不能因為參加社會保障就忽視商業保險

答案：B

（二）王先生的經歷值得很多人引以為戒

王先生今年32歲，大學畢業后在家鄉一國企上班，每月收入1200元，雖不高但非常穩定。1994年，他放棄了“鐵飯碗”來到上海，在一家貿易公司做業務。由于工作關系，他第一次接觸到了期貨投資 。在父母資助了5萬元本金后，王先生短短半年內就靠炒期貨賺了60萬元。這一期間，他娶妻生子，孩子出生后，資產達到80萬元。他對自己越來越有信心，打算做到200萬元歇手，投資實業。

無奈天不遂人愿，一次行情暴跌，王先生的資產，不但2個月內蒸發了60萬元，3個月后，本金更是全部虧損，還欠下10多萬元的債務。王先生只得收手，咬牙攢錢還債。剛剛還清債務，經濟負擔又加重了。妻子去年考上了研究生，一年學費2萬元左右，孩子已上小學，一年費用萬元左右。

現在王先生到上海求職，月收入8000元。妻子除了學校每月的300元津貼以外，平時做一些兼職，月收入有1500元～2000元左右。他們現在沒有存款，每月房租1200元，吃飯．交通以及購物等消費大約在1500元左右。王先生的戶口還在老家，只參加了基本的社保。

他們每月可節余5000元左右，除了存活期存款，沒有其他投資。王先生現在對股票．期貨提不起興趣。他真希望當年有錢的時候，有人能給他一些理財建議，不至于到現在還沒車．沒房．沒戶口，幾乎一事無成。他最大的希望是兩年半后妻子畢業時，在上海買上一套房子，安頓下來。

（1）請你為王先生分析他以前理財失誤之處

（2）請你為王先生今后的生活何目標作一理財規劃。

（3）請你歸納個人銀行理財產品．個人證券理財產品．個人保險理財產品各有何優缺點，對我們的理財策劃有何啟示？

答案：答：1．王先生以前理財失敗之處：第一，沒做好止盈止損；第二，沒做好分散投資。

2．理財規劃建議：

第一，預留現金5個月生活費13000元其中10000元辦理銀行3個月定期存款，3000元以信用卡方式。

第二，為王先生買意外險和重大疾病保險。

第三，為王夫人和小孩辦理意外險和基本社保醫保。

第四，為以后小孩上大學和養老做準備，每月1000元的基金定投。

第五，目前王先生的經濟條件，兩年半后上海買房的愿望，無法實現。

3．理財策劃的啟示：

第一，每一種產品的收益和風險都不同，應該組合投資分散風險。

第二，任何理財產品都有風險。

個人理財作業3

一、名詞解釋

1．個人理財營銷

答案：答：個人理財營銷指理財策劃師針對其個人顧客開展以顧客為中心，以滿足顧客的需要和欲望為己任，以綜合營銷策略獲得顧客對其產品和服務的認同，接納和消費，通過優質的服務贏得顧客的滿意，從而實現其經營目標的過程。

2．稅收籌劃

答案：答：稅收籌劃是指在納稅行為發生前，在不違反法律、法規（稅法及其他相關法律、法規）的前提下，通過對納稅主體（法人或自然人）的經營活動或投資行為等涉稅事項作出事先安排，以達到少納稅和遞延交納目標的一系列謀劃活動。

二、判斷題

1．避稅是收到稅單后不去交稅。（ ）

答案：錯

2．理財規劃是技術含量很高的行業，服務態度并不會直接影響理財服務水平（ ）

答案：錯

3．個人稅務籌劃是個人理財規劃中的一項重要內容，它是在納稅義務發生之前

在法律允許的范圍之內，對納稅負擔的低位選擇。（ ）

答案：對

4．對中國境內居民的境外取得的所得，我國不征收個人所得稅。（ ）

答案：錯

5．理財客戶經理在與客戶溝通時需了解多方信息（ ）

答案：對

6．理財客戶經理在與客戶溝通時，應直接切入主題，話題不應涉及客戶太多的個人或家庭問題。（ ）

答案：錯

7．在與外向型客戶進行溝通時，應做到：態度熱情．多傾聽，與對方建立非正式關系，切忌態度冷淡。（ ）

答案：對

三、單選題

1．理財顧問業務的第一步是（ ）。

A．確定客戶財務目標

B．資產管理目標分析

C．風險分析

D．基本資料收集

答案：D

2．以下各項屬于個人資產負債表中的流動資產的是（ ）

A．定期存款

B．房地產

C．股票

D．債券

答案：A

3．描述過去一段時間內個人的現金收入和支出情況的財務報表是（ ）

A．資產負債表

B．損益表

C．現金流量表

D．成本明細表

答案：C

4．收集客戶個人信息的方法，不包括（ ）：

A．填寫登記表

B．與客戶交談

C．向第三人打聽

D．使用心理測試問卷．

答案：C

5．對客戶拒絕的理解不恰當的是（ ）

A．拒絕是客戶的習慣性動作

B．客戶之所以拒絕，有可能是心理有顧慮

C．客戶的拒絕行為也能為從業人員提供有意義的提示

D．客戶提出拒絕，從業人員就沒有回旋的余地

答案：D

6．屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務狀況的報表是（ ）

A．資產負債表

B．損益表

C．現金流量表

D．利潤分配表

答案：A

A．銀行利益最大化

B．誠實信用

C．坦白真誠

D．毫不隱瞞

答案：B

8．我國《個人所得稅法》規定：工資．薪金所得．以每月收入額減除費用（ ）后的余額，為應納稅所得額。

A．800元

B．1500元

C．1600元

D．2000元

答案：D

9．我國《個人所得稅法》規定：勞務報酬所得，適用比例稅率，稅率為（ ）。

A．20%

B．30%

C．40%

D．45%

答案：A

10．我國個人所得稅中工資．薪金所得的適用稅率范圍是（ ）

A．5%~50%

B．5%~45%

C．5%~40%

D．5%~35%

答案：B

11．我國個人所得稅中稿酬所得適用（ ）

A．14%的實際比例稅率

B．適用5~35%的五級超額累進稅率

C．20%的比例稅率

D．適用20%~40%的三級超額累進稅率

答案：C

12．下列項目中，屬于勞務報酬所得的是（ ）

A．發表論文取得的報酬

B．提供著作的版權而取得的報酬

C．將國外的作品翻譯出版取得的報酬

D．高校教師受出版社委托進行審稿取得的報酬

答案：D

13．根據個人所得稅法的規定，工資．薪金所得采用的稅率形式是（ ）

A．超額累進稅率

B．全額累進稅率

C．超率累進稅率

D．超倍累進稅率

答案：A

14．王某

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