03 銀行對外貿企業的金融支持(銀行參與跨境電商的模式主要包括)

出口廠商與進口廠商的談判如果涉及金額較大的商品貿易時，進口廠商一般要求采用延期付款或長期的分期付款的辦法來支付貨款，并且往往把其作為成交的一個條件。但這類付款方式等于在一定時間里占用了出口廠商的資金，從而會影響到出口廠商的資金周轉乃至正常經營。在這種情況下，就需要出口國銀行對出口商提供信貸資金，賣方信貸便應運而生。

賣方信貸的一般做法是：在簽訂買賣合同后，進口商須先支付貨款的5～15%作為履約的一種保證金。在分批交貨、驗收和保證期滿時再分期支付10～15%的貨款，其余貨款在全部交貨后若干年內分期攤還（一般是每半年還款一次），并附交延期間的利息。買方分期償付貨款時，出口商把所借款項和利息償還給出口方銀行。因此，賣方信貸實際上是銀行直接資助出口廠商向進口廠商提供延期付款，促進商品出口的一種信貸形式。

采用賣方信貸鼓勵出口對進出口商有利也有弊。對出口商來說，賣方信貸使其獲得了急需的周轉資金，有利于其業務活動的正常開展。對進口商來說，雖然這種做法比較簡便，便利了進口貿易活動，但卻使支付的商品價格明顯提高。因為出口商報價時，除出口商品的成本和利潤外，還要把從銀行借款的利息和費用以及外匯風險的補償加在貨價內。因此，利用賣方信貸進口的成本和費用較高。據測算，利用賣方信貸進口機器設備等，與用現匯進口相比，其價格可能要高3～4%，個別情況下甚至可能高8～10%。

2、買方信貸（Buyer's Credit）。買方信貸是出口方銀行直接向進口廠商（買方）或進口方銀行提供的貸款，用以支持進口商進口貸款國商品。買方信貸是約束性貸款，貸款合同以貸款必須用以進口貸款國的商品為條件，并常常以簽訂的商品貿易合同為準。買方信貸在具體運用時有兩種形式：第一種是出口方銀行直接把貸款提供給外國的進口廠商。其具體的做法是，在進口商與出口商簽訂貿易合同后，進口商先交相當于貨價15%的現匯定金，然后進口商再與出口商所在地的銀行簽訂貸款協議（該協議以上述貿易合同為基礎。如果進口商不購買出口國的設備，則進口商不能從出口商所在地銀行得到此項貸款）。進口商用其借得的貸款，以現匯付款條件向出口商支付貨款。進口商對出口商所在地銀行的欠款，按貸款協議的條件分期償付。?

第二種是出口方銀行直接將貸款提供給進口方銀行，這是更為普遍的一種買方信貸方式。其具體做法是，進口商與出口商洽談貿易，簽訂貿易合同后，進口商先交相當于15%的現匯定金。進口方銀行與出口方銀行簽訂貸款協議（該協議雖也以前述貿易合同為基礎，但具有相對的獨立性），進口方銀行以其借得的款項，貸給進口商，然后進口商以現匯條件向出口商支付貨款。進口方銀行根據貸款協議分期向出口方銀行償還貸款。進口商與進口方銀行間的債務按雙方商定的辦法在國內清償結算。

以上兩種方式，對出口商都比較有利，因為他既可以較快地得到貨款，又避免了風險，便于其資金周轉。由于買方信貸有很多優點，目前較為常用。像1988年美國進出口銀行為幫助本國的兩家公司擊敗來自法國、日本等國家的競爭，使其得到向兩家中國企業出口機器設備的合同，向中國兩家企業提供了9020萬美元的貸款。其中8020萬美元的貸款提供給中國某玻璃制造廠以購買紐約康寧玻璃公司的機器設備；另外的1000萬美元則提供給中國一家聚氯乙烯企業購買賓夕法尼亞州西方化學公司的機器設備。中國近些年也經常利用買方信貸的方式促進產品出口。比如，中國進出口銀行于1996年3月向秘魯共和國提供了7000萬美元的買方信貸。此項貸款專門用于支持中國外貿公司向秘魯出口鐵路設施和機車。此外，為了搞好出口信貸業務，發達國家一般都設立有專門的銀行來辦理與進出口有關的信貸業務。如美國的“進出口銀行”、日本的“輸出入銀行”、法國的“對外貿易銀行”等，這些銀行所需的資金一般由政府預算來撥付。另外，一些私人商業銀行也辦理出口信貸業務。

出口信貸國家擔保制

Export Credit Guarantee System。出口信貸國家擔保制是指國家為了鼓勵商品出口，對于本國出口廠商或商業銀行向外國進口廠商或銀行提供的貸款，由國家設立的專門機構出面擔保，當外國債務人拒絕付款時，這個國家機構即按照承保的數額予以補償的一種制度。

出口信貸保險由國家承擔原因有二：其一，出口信貸涉及的金額一般都比較大，往往是私人保險公司無力承擔的，為了促進出口，發達國家紛紛撥出資金，設立專門機構出面為出口信貸保險，如美國的“出口信貸保險協會”、“海外私人投資保險公司”和“美國商品信貸公司”，英國的“出口信貸擔保局”，法國的“法蘭西對外貿易保險公司”，日本通產省的“出口擔保局”等等。其二，為了最大限度地減少出口信貸保險的風險，保險人必須全面準確地了解和把握進口國國內政治經濟狀況和變化以及進口商的資信程度和經營情況。這項工作也是一般的保險公司所難以做到的，所以通常在國家承擔經濟責任的前提下，政府把信貸保險業務交給專門的出口信貸保險機構經營。也有很少數國家是委托本國私人保險公司代理出口信貸保險業務，但其經濟責任也是由國家承擔的。?

出口信貸國家擔保的承保范圍主要有兩類。其一是政治風險，包括由于進口國國內發生的政變、戰爭、革命、暴亂以及出于政治原因而實行的禁運、凍結資金、限制對外支付等給出口商或出口國銀行帶來的損失。這種風險的承保金額一般是合同金額的85%～90%，有的國家，如美國甚至高達100%。其二是經濟風險，包括由于進口商或進口國銀行破產倒閉，或無理拒付，或由于匯率變動異常及通貨膨脹等給出口商或出口國銀行造成的損失。經濟風險賠償率一般為合同金額的70%～85%。除上述兩種之外，出口信貸保險可能還會包括一些專項保險險種。

出口信貸國家擔保的期限分為短、中、長期。短期一般是6個月左右，中長期擔保時限從2年到15年不等。短期承保適宜于出口廠商所有的短期信貸交易，為了簡化手續，有些國家對短期信貸采用“綜合擔保”方式，出口廠商一年只需辦理一次投保，即可承保這一年中對海外的一切短期信貸交易。中長期信貸擔保適用于大型成套設備、船舶等資本性貨物出口及工程技術承包服務輸出等方面的中長期出口信貸。這種擔保由于金額大，時間長，一般采用逐筆審批的特殊擔保。

由于出口信貸國家擔保是一種政策性的保險，目的是鼓勵出口，因而各國的保險費率普遍較低，以減輕出口商和銀行的負擔。但根據保險期限、保險金額、保險險種、輸往國別的不同，保險費率亦不相同。此外，各個國家的保險費率亦有差異，如英國一般為0.25%～0.75%，而原西德為1%～1.5%。

中國自20世紀90年代后年也對出口信貸實行國家擔保制。如1996年7月19日，中國人民保險公司與山東機械設備進出口集團公司就向印度尼西亞某公司出口水產冷凍成套設備提供出口賣方信貸保險簽署了合同。該筆出口業務金額為800萬美元，采用延期2年付款方式，中國進出口銀行為該項目提供出口賣方信貸，中國人民保險公司提供出口賣方信貸保險。這是我國的銀行、保險和出口企業密切配合，共同完成機電產品出口的一個典型范例，也是山東省出口企業中首例利用國家出口信貸政策順利完成出口的項目。

商業銀行怎么使用外匯？

一、商業銀行怎么使用外匯？

商業銀行可以經營的外匯業務包括外匯存款、外匯貸款、外匯匯款、國際結算、外匯交易和結售匯業務等等。

1.外匯存款是外貿企業經營進出口業務收入的外匯現匯資金，存入國家銀行，并按需要進行支付的款項。企業發生銀行存款業務時，應將有關金額折合為人民幣記賬，并同時登記外國貨幣金額和折合率。金額折合為人民幣記賬時，可按業務發生時的市場外匯牌價作為折合率。

從境外匯入、攜入和境內居民持有的可自由兌換的外匯資金均可以辦理外匯存款，與人民幣存款相同，存款也分為定期存款和活期存款，也會產生利息，某些貨幣存款利率在不同銀行之間相差較大。個人如果辦理外匯存款，要注意對比各銀行間的利率政策，以及一些優惠活動，還有存款或參與活動的最低門檻等。

2.外匯貸款是我國銀行利用籌集的外匯資金對國內企業發放的貸款。是專營外匯業務的中國銀行的一項重要業務。貸款對象是能夠創造外匯收入，有償還能力，并具備貸款條件的企業。貸款一般用于生產出口商品的企業進行技術改造，以增強出口創匯能力。貸款條件是：（1）貸款項目必須花錢少，收效大，創匯高，還款快及經濟效益好；（2）借款單位須有可靠的外匯來源和定期還本付息的能力；（3）國內配套項目落實；（4）項目必須納入國家計劃。

外匯貸款的要求較高，一般是發放給有外匯支付需求的企（事）業法人或經濟實體，并不會貸款給個人，貸款項目要求也較高，需要是成本低收益高的項目，并要求借款方有可靠的外匯來源和定期還本付息的能力等等。

3.外匯匯款是指銀行應匯款人要求，以一定的方式將匯款人的資金，通過其國外聯行或代理行匯交收款人的一種結算業務。

國內跨境匯款都是需要申報的，個人匯款也同樣需要申報。旅游、留學、購物等匯款用途是被允許的，但是在國外購房、買基金、保險等是資本項目是不允許的。境內個人向境外匯款上限是“每天5萬美元”，可以說是沒有限額（結售匯有限額）。但是如果一次匯款金額過大或者幾天內頻繁匯款也會被查，會要求提供證明。

4.國際結算亦稱“國際清算”。通過國際間的貨幣收付，對國與國之間由于經濟、政治和文化往來而發生的債權債務予以了結清算。由國際貿易及其從屬費用引起的貨幣收付稱貿易結算；由貿易以外的往來，如僑民匯款、勞務供應、出國旅游、利潤轉移、資金調撥、駐外機構費用等引起的貨幣收付，稱非貿易結算。貿易結算是國際結算的主要內容。在國際間收付款項直接通過運送貨幣金屬結算的，稱現金結算；利用票據轉讓和轉帳劃撥結清債務的，稱非現金結算或轉帳結算。在前資本主義時期，國際結算主要通過現金結算進行。

國際結算（匯款除外）和貿易融資多是為企業提供的服務，可以幫助企業更加快速、便捷地獲得外匯資金，從事國際貿易活動。這些業務也是銀行的重要收入來源之一，但其中也存在客戶、國家、國外代理、國際市場、內部操作等各個方面的風險。

5.外匯交易就是一國貨幣與另一國貨幣進行交換。與其他金融市場不同，外匯市場沒有具體地點，也沒有中央交易所，而是通過銀行、企業和個人間的電子網絡進行交易。"外匯交易"是同時買入一對貨幣組合中的一種貨幣而賣出另外一種貨幣。外匯是以貨幣對形式交易，例如歐元/美元（EUR/USD）或美元/日元（USD/JPY）。

6.結售匯是結匯與售匯的統稱。銀行結售匯是指銀行為客戶及其自身辦理的結匯和售匯業務，包括遠期結售匯履約和期權行權數據，不包括銀行間外匯市場交易數據。銀行結售匯統計時點為人民幣與外匯兌換行為發生時。

二、本存貸款差

存貸差

存款與

存貸差指的是銀行的存款大于貸款，即存款與貸款之間的差額。如某銀行存款為10億，為2億。銀行可以是單個的銀行，也可以是的銀行，就如果把全國的銀行看成是一家銀行來看，在不考慮黃金和外匯的情況下，銀行的貸款永遠等于銀行的存款加流通中的現金，在這種情況下，銀行體系是永遠不會存在存貸差的。

中文名

存貸差

外文名

Badloan

在存在外匯和黃金的情況下，由于外匯、黃金轉換為貨幣的方式不同，銀行體系會存在存貸差。比如，國家有外匯籌備8千億美圓，這8千億美圓作為影子貨幣，它不是通過債權、債務關系而轉換為貨幣的，它是通過買賣關系轉換為貨幣的。中央銀行收購4千億的人民幣，這時中央銀行的資產

很赞哦!（3）