03 風險參與類貿易融資(商業銀行國際貿易融資業務包括哪些)

額度要控制遠期信用證的比例，期限越長，風險越大；二是控制信用證全額免保比例，通過交納一定的保證金來加強對客戶業務的約束和控制；三是建立考核期；四是實行總授信額度下的分向授信額度的管理；五是建立健全內部控制制度，跟蹤基本客戶的進出口授信額度，加強部門內部的協調和配合。

建立科學的融資貿易風險管理體系

制定符合國際貿易融資特點的客戶評價標準，選擇從事國際貿易時間較長、信用好的客戶。成立信用審批中心和貿易融資業務部門，影響國際貿易融資的風險因素相對很多，因此防范風險要求商業銀行人員具有信貸業務的知識以分析評價客戶的信用。從而利用人才優勢事前防范和事后化解各種業務風險。

完善制度實施全過程的風險監管

(1)做好融資前的貸前準備，建立貸前風險分析制度，嚴格審查和核定融資授信額度，控制操作風險，通過對信用風險、市場風險，自然風險和社會風險、國家宏觀經濟政策風險、匯率風險等進行分析以及對申請企業、開證人和開證行的資信等方面情況進行嚴格審查，及時發現不利因素，采取防范措施。

(2)嚴格信用證業務管理。信用證在國際貿易中一直被認為是一種比較可靠的結算方式。審核信用證是銀行和進出口企業的首要責任。首先，必須認真審核信用證的真實性、有效性、確定信用證的種類、用途、性質、流通方式和是否可以執行；其次，審查開證行的資信、資本機構、資本實力、經營作風并了解真實的授信額度；三是要及時了解產品價格、交貨的運輸方式、航運單證等情況，從而對開證申請人的業務運作情況有一個綜合評價，對其預期還款能力及是否有欺詐目的有客觀的判斷；四是要認真審核可轉讓信用證，嚴格審查開證行和轉讓行的資信，并對信用證條款進行審核。

(3)盡快建立完善的法律保障機制，嚴格依法行事。應該加強對現有的相關立法進行研究，結合實際工作和未來發展的趨勢，找出不相適應的地方，通過有關途徑呼吁盡快完善相關立法。利用法律武器最大限度地保障銀行利益，減少風險。

加強和國外銀行的合作

在眾多國外投資者看好中國市場、對外貿易發展良好的形勢下，國有商業銀行應該抓住這一有利時機，基于共同的利益和興趣，與國外有關銀行聯手開拓和占領中國的外匯業務市場，共同爭取一些在中國落戶的、利用外資的大項目，多方面、多層次地拓展中國商業銀行的貿易融資業務。

防范融資風險的`意識和能力

國際貿易融資是一項知識面較廣、技術性強、操作復雜的業務，對相關從業人員的業務素質要求很高。中國開展這項業務時間短，急需既懂國際慣例、懂操作技術又精通信貸業務的復合型專業人才。商業銀行國際結算業務的競爭，實質上是銀行經營管理水平和人員素質的競爭。因此，提高貿易融資管理人員的素質，增強防范風險的意識和能力已成為當務之急，應盡快培養出一批熟悉國際金融、國際貿易、法律等知識的人才。首先，要引進高水平和高素質的人才，可充分利用代理行技術先進的特點，選擇相關課題邀請代理行的專家作專題講座，有條件的還可派員工到國外商業銀行學習。其次，在平時工作中，要注意案例的總結分析，及時積累經驗，并有意識地加強國際貿易知識和運輸保險業務的學習，密切關注國際貿易市場動態，了解掌握商品的行情變化，培養對國際貿易市場的洞察力，增強識別潛在風險的能力，以不斷提高自身業務水平。三是抓好崗位培訓，不斷提高員工的服務質量和道德修養。四是強化風險意識，不斷提高員工識偽、防偽能力，努力防范和化解國際貿易融資風險。

拓展知識：商業銀行國際貿易融資業務包括哪些

商業銀行國際貿易融資業務包括信用證（含國際及國內信用證）、托收、匯款、保理等業務項下的授信及融資（包括由此派生的遠期結售匯項下授信）業務和本外幣非融資類保函項下的授信。其中，信用證、托收、匯款項下授信及融資業務包括打包貸款、出口押匯、出口貼現、福費廷、風險參與、進口授信開證、進口押匯、提貨擔保，授信開立國內信用證及國內信用證議付等。風險包括:出口信用保險的除外責任風險，審單風險，資金風險，企業信用風險和銀行資信的風險。

授信：

授信是指商業銀行向非金融機構客戶直接提供的資金，或者對客戶在有關經濟活動中可能產生的賠償、支付責任做出的保證，包括貸款、貿易融資、票據融資、融資租賃、透支、各項墊款等表內業務，以及票據承兌、開出信用證、保函、備用信用證、信用證保兌、債券發行擔保、借款擔保、有追索權的資產銷售、未使用的不可撤銷的貸款承諾等表外業務。簡單來說，授信是指銀行向客戶直接提供資金支持，或對客戶在有關經濟活動中的信用向第三方作出保證的行為。

授信按期限分為短期授信和中長期授信。短期授信指一年以內（含一年）的授信，中長期授信指一年以上的授信。

融資：

融資，英文是financing，從狹義上講，即是一個企業的資金籌集的行為與過程。從廣義上講，融資也叫金融，就是貨幣資金的融通，當事人通過各種方式到金融市場上籌措或貸放資金的行為。《新帕爾格雷夫經濟學大辭典》對融資的解釋是：融資是指為支付超過現金的購貨款而采取的貨幣交易手段，或為取得資產而集資所采取的貨幣手段。

融資詳細解釋：

1、指企業運用各種方式向金融機構或金融中介機構籌集資金的一種業務活動；

2、指礦業權經營的實質是礦業權融資和礦業開發；

3、指貨幣資金的持有者和需求者之間，直接或間接地進行資金融通的活動；

4、指貨幣資金的調劑融通是社會化大生產條件下社會經濟實體之間進行余缺調劑的有效途徑和手段；

5、廣義的融資是指資金在持有者之間流動以余補缺的一種經濟行為這是資金雙向互動的過程包括資金的融入（資金的來源）和融出（資金的運用）。狹義的融資只指資金的融入；

6、指資金在供給者與需求者之間的流動，這種流動是雙向互動的過程，既包括資金的融入，也包括資金的融出。

7、指企業從有關渠道采用一定的方式取得經營所需的資金的活動。

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風參業務什么意思

風參業務什么意思

風參業務什么意思，在我們的職場中其實有很多的知識都是需要我們了解的，各行各業在職場上需要了解的內容和要求都是有很大的差別的，以下來了解風參業務什么意思。

風參業務什么意思1

風參業務屬于“輕規模”的銀行業務，指的是境外銀行作為風險出讓行，與境內銀行（風險參與行）合作非融資性風險參與業務，在不占境內銀行貸款余額的基礎上，直接為境內客戶提供跨境貸款。

該業務模式為中國人民銀行全口徑跨境融資宏觀審慎管理政策規定下的境內法人企業提供了便利，進一步擴大了企業跨境融資空間，通過利用境外低成本資金，為企業提供了降低融資成本的有效途徑。

在日常企業調研中，廣發銀行東莞分行了解到D企業近期資金緊張，存在融資需求，于是廣發銀行東莞分行充分利用兄弟分行——澳門分行的海外窗口，通過澳門分行作為風險出讓行、東莞分行作為風險參與行的模式及外債形式，高效為D企業辦理了跨境風參直貸業務，及時為企業提供一筆流動貸款資金，發揮境內外聯動的優勢，為企業開拓了新的資金融通渠道，有效降低了企業的融資成本。

風險參貸與信用保險的區別：

信用保險是指保險人與債權人簽訂保險合同，約定債務人不為清償或者不能清償時，保險人將對債權人予以賠償的一種保險方式。

信用保險的風險承擔人為保險公司，根據各國保險法制，保險人的經營資格具有特許性：承辦保證保險業務的合法保險公司應有相應的條件，必須有國家保險行政管理部門的審批；在保險業和銀行業分業經營的金融監管體制下，商業銀行不得經營該種業務。

而在風險參貸中，參貸人的資格并不受有關保險法制的管制，商業銀行是風險參貸市場的主要參與者。

風參業務什么意思2

中行風險參與是什么業務？

風險參與是指我行按約定的比例和條件，承擔風險出讓行出讓的貿易融資及保函項下全部或部分金融機構債務人的信用風險。

風險參與根據是否融資，可分為融資性風險參與和非融資性風險參與；根據參與比例，可分為全部參與和部分參與。風險參與可適用的基礎交易包括福費廷、償付融資、信用證保兌、轉開保函等。

通道業務是什么業務？

通道業務的優勢五花八門，銀行選擇通道業務而非傳統信貸業務的目的也各不相同，主要有以下幾個原因：

1、規避信貸規模占用。很多股份制銀行和城商行的.經營機構信貸規模非常緊張，沒有足夠的貸款額度向大金額融資客戶發放貸款，利用上述銀證信或者本文的融資租賃通道可以在不占用信貸規模的情況下向客戶融資。

2、獲得境外低成本資金。某些純內資客戶無任何進出口業務和國際貿易背景，沒有國家批復的外債額度，無法便利地向境外融資。此種情況可以借助外資背景的融資租賃公司，采用售后回租加跨境保理的形式，利用融資租賃公司的外債額度向境外融取低成本的資金。

3、擴大銀行資金的投向。銀行的理財資金是不可以直接投向股市的，而上半年股市中配資業務的資金又大部分來源于銀行，這里面就是因為通道業務。銀行通過受讓券商兩融受益權、投資券商發行的收益憑證、股票質押式回購、單一結構化配資、傘形信托、結構化定向增發、打新基金、FOFMOM等等形式間接進入股市。

風參業務什么意思3

風參協議“參”的到底是什么

近兩年，隨著中資銀行海外分行/子行資產規模的迅速擴大，海外貸款交易量也顯著提升。

與資產證券化類似，貸款交易一方面可以為出售信貸資產的銀行帶來諸多益處，比如：滿足監管機構對于資本充足率和貸款集中度的限制、優化信貸結構和分散風險。另一方面，也可以幫助購買信貸資產的銀行在“資產荒”的情況下豐富信貸組合、甚至降低開發客戶的營銷成本。

鑒于常見的由外國法律管轄的信貸資產轉讓文件與國內的貸款轉讓協議有很大不同，特通過本文對海外貸款轉讓的法律概念進行簡要的介紹，并著重對風險/融資參貸協議（也就是常說的“風參協議”）的特點進行解釋。希望會對銀行從業人員，尤其是6大中資銀行盧森堡分行的朋友們有所幫助。

如無特別說明，以下內容均基于盧森堡法、英國法和紐約法管轄的貸款協議和貸款轉讓文件。

在法律形式上，常見的貸款轉讓分為三種：更替（novation）、讓與（assignment）和參與（participation）。

更替（Novation）

更替是一種常見的貸款轉讓形式，多見于由英國法管轄的基于LMA模板的貸款中。

假設大風廠（借款人）向京州商業銀行（原貸款行）借了1個億的資金。為了獲得貸款，大風廠還把自己工廠的土地作為擔保權益（security interest）抵押給了京州商業銀行。隨后，呂州商業銀行（新貸款行）決定出資從京州商業銀行（原貸款行）那里買來大風廠的債權，成為大風廠的新的貸款銀行。

如果這筆信貸資產轉讓選擇通過“更替”（novation）的法律形式進行，那么呂州商業銀行（新貸款行）將和大風廠（借款人）簽訂全新的貸款合同，大風廠和京州商業

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