04 發貨前貿易融資產品有哪些(表內融資有哪些)

期貨交易所能夠保證合格標準倉單的提貨權利，因此銀行以其為質押物開展業務時，不需為交割倉庫和交易所核定額度。

普通倉單質押融資業務下，銀行信貸資金的用途為補充授信申請人的流動資金，銀行不接受企業以未來可獲得倉單為質押物的融資申請(實際上，在先票(款)后貨存貨質押和保兌倉業務中，銀行要求監管企業出具的《質物清單》等確定銀行質押權的憑證具有倉單屬性，但是上述業務隱含核心廠商信用，未來貨權項下的貨物可獲得性能夠得到一定程度的保障，因此銀行可以接受);標準倉單質押融資業務下，銀行信貸資金既可以用于滿足授信申請人流動資金需求，也可以用于滿足授信申請人標準倉單實物交割資金需求。

操作模式：客戶申請→授信調查→授信申報與審批→簽署銀企合作協議(銀行、倉儲公司)→動產入庫→出具倉單→借款人支付倉儲和保險費用→倉單交由銀行質押→簽訂相關授信、擔保合同→放款→貸后管理→質押物提取→還款。

3倉單質押案例分析

客戶名稱：xx市糧食局油脂公司;倉單類別：小麥標準倉單。

xx年x月，xx分行x接受了xx市糧食局油脂公司提出的'用小麥標準倉單抵押貸款的申請，授信金額為700萬元銀行承兌匯票。該行與xx商品交易所一道，起草了《倉單抵押貸款擔保協議書》，分別與借款人、經紀公司、擔保回購方簽定一式四份的《倉單抵押貸款擔保協議書》及一系列附屬文件，對授信金額、期限、利率、質押率、標準倉單的質押凍結和解凍、保證金比率(不高于70%)、資金用途等均做了明確規定。標準倉單的質押價格以中國xx糧食批發市場公布的同期同品質的平均價格為準。為控制質押倉單所列商品價格波動或因交易所品質鑒定、注銷再生成標準倉單而按期貨合約標準重新檢驗帶來的風險，協議規定了警戒線和處置線。

警戒線是指在質押標準倉單市值與貸款本息之比小于等于一定比例時，借款人在接到銀行書面通知后七個工作日內，采取措施，追加質押物、更換質押物或部分(或全部)歸還貸款，否則銀行有權宣布貸款提前到期。

處置線是指在質押標準倉單市值與貸款本息之比小于等于一定比例時，銀行有權宣布貸款提前到期，要求借款人立即償還貸款本息，借款人不償還，由擔保回購方代其償還。

標準倉單質押業務操作流程如下：

第一步，按照一般法人客戶的授信管理辦法，對客戶進行風險等級測評，給予一定的授信額度。

第二步，在授信額度內辦理具體業務時，首先，簽訂合同(四方協議、質押合同、承兌協議等);其次，存入一定比例保證金并下達資金凍結通知書予以凍結;最后，給交易所下達《標準倉單持有憑證》凍結通知書，由交易所出具《標準倉單持有憑證》凍結確認書，將客戶在經紀公司的價值為客戶除保證金以外的差額部分的標準倉單予以凍結。

第三步，銀行將由交易所出具的上述數額的標準倉單憑證，作為重要空白憑證下達入庫單進行入庫保管。

第四步，按照正常程序和審批權限為客戶辦理一定額度的銀行承兌匯票，并將所有檔案整理歸檔。

第五步，跟蹤管理，經常關注該品種的期貨行情走勢和現貨市場價格變動情況，看是否達到預設的警戒線，每周了解標準倉單凍結情況，以便發現問題并及時處置。

第六步，承兌到期，如果企業及時資金到位，順利解付，下達資金解凍通知書，同時向交易所下倉單解凍通知書解凍倉單，該筆業務結束。如果借款人在接到銀行書面通知后七個工作日內，尚不能將除保證金之外的資金匯入企業在銀行的賬戶，銀行將實施前述的警戒線和處置線措施，確保資金安全。

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