04 國際經濟與貿易參考文獻 2022(我國中藥材行業貿易情況和出口數據)

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中國保險業的現狀與發展前景？

中國保險業現狀與發展前景的分析 中國保險業現狀與發展前景的分析 本文已作為國際經濟學作業上交至導師處 作者地址：河南工業大學經濟貿易學院2004級經濟學類 郵編：450001 摘要 縱觀我國保險業20多年的發展，中國保險市場雖然取得了很大成就，但是與發達國家相比仍然有很大差距

加入WTO后，中國保險業面臨著難得的機遇和前所未有的挑戰

本文就中國保險業的現狀、發展趨勢和前景作出分析，同時提出加入WTO后應采取的對策

關鍵詞：保險業現狀 發展趨勢 挑戰 潛力 對策 一、 中國保險業的發展狀況及發展趨勢 改革開放以來，中國保險業的發展取得了一系列成果

一個以國有保險公司為主體，中外保險公司并存，外資保險公司爭相入市，多家保險公司竟爭發展的保險市場新格局已初步形成

但是與發達國家相比，中國的保險業與之存在著巨大的差距

（一） 中國保險業在開放中不斷發展壯大，取得了一系列成果 1、業務快速發展

自1980年恢復國內保險業務以來，中國的保險業保持了持續快速、健康發展的良好勢頭

2003年保費總收入達到3880

4億元，比上年增長27

1%，相當于1999年的2

8倍；保險業總資產達到9122

8億元，比上年增長41

5%；保險資金運用余額達到8739億元，比上年增長51

4%

2003年保險密度為287

44元（即每個公民的平均保費），保險深度為3

33%，中國保險業呈現出蓬勃發展的良好局面

2、市場體系逐步健全

截至2003年底，全國共有保險公司61家，其中中資保險公司24家，外資保險公司37家

按業務性質分，財產保險公司25家，人身保險公司30家，再保險公司5家，政策性保險公司1家

此外還有6家保險集團(控股)公司，2家保險資產管理公司

專業保險中介機構705家，其中保險代理公司507家，保險經紀公司115家，保險公估公司83家，保險從業人員達到150萬人

3、體制改革進展順利

中國人民保險公司、中國人壽保險公司、中國再保險公司等國有保險公司股份制改革取得了重大進展

部分股份制保險公司通過吸收外資和民營資本參股，股權結構得到優化，治理結構逐步完善，經營管理水平進一步提高

保險資金運用管理體制改革取得突破

經國務院批準，中國人保控股公司和中國人壽保險集團公司分別設立了保險資產管理公司，把保險資金實行了專業化管理和集中統一運用

在探索保險資金管理改革方面邁出了重要步伐

4、法律法規初步完善

1995年《中華人民共和國保險法》頒布實施，標志著中國保險業進入了有法可依、依法管理階段

為適應中國加入世貿組織的需要，2001年國務院頒布了《外資保險公司管理條例》，中國保監會積極清理了與世貿組織規則不符的法律法規和規章

2002年頒布實施了新的保險法，與此同時中國保監會依據新保險法的有關規定，先后制定、修改了保險公司管理規定等一系列配套的規章和制度

一個適合中國保險市場發展的法律法規體系已經逐步形成

5、保險監管逐步與國際接軌

償付能力監管邁出了實質性的步伐，頒布了《保險公司償付能力額度及監管指標管理規定》，建立了償付能力預警指標體系，符合中國國情的償付能力監督制度框架初步建立

與此同時，實施了《財產保險公司分支機構監管指標》、《財產保險公司分險種監管報表》以及《人身保險新型產品精算規定》等一系列監管規章

加強了保險業監管的制度建設

（二） 與發達國家相比，我國的保險業就以下幾個方面與之存在著巨大的差距 1、從保險業發展的規模上看，我國保險公司的數量、保費總收入和資產總量都相對很少

規模是行業和企業發展水平的基本標志，從各方面的統計數據應該看到，我國保險業還處在起步階段

2、從保險深度和保險密度上看，我國在這兩方面都處于相當低的水平，與發達國家相距甚遠

保險深度是一個國家和地區年保費收入與同期國內生產總值之比

目前，發達國家保險市場的保險深度已達10%左右

而我國2000年的保險深度為1

8%

保險密度指標是指人均保費

發達國家已達2000---3000美元，日本高達4600美元

而我國人均保費只有127

7元，約15美元，美國1600美元，人均保費是中國的107倍，日本是中國的307倍

保險深度和保險密度是衡量保險業發展水平的重要指標

3、從我國民眾對保險業認識的程度上看，保險觀念還較差

人們對保險在穩定社會經濟，維護個人切身利益上的作用認識不夠

主動買保險的個人寥寥無幾，整個保險業，特別是人身保險是個買方市場，迫使百萬保險推銷大軍四處奔波，推銷保險產品

保險作為市場經濟的產物，作為社會的穩定器，必須讓人們從切身利益上認識其作用

（三）根據市場經濟發展的一般規律和20多年來我國保險業發展的實際狀況，預計在未來一個較長時期內，我國保險業將出現以下發展趨勢 1

保險市場體系化

從1995年《保險法》頒布實施特別是1998年11月中國保監會成立以來的情況來看，建設和完善中國保險市場體系的步伐正在加快，一個體系完整、門類齊全、法規健全的中國保險市場體系正在建立

2

經營業務專業化

隨著我國保險體制改革的深化，出口信用保險和農業保險等政策性保險業務將從商業保險公司中分離出來，由國家成立專門的政策性保險公司

與此同時，在未來幾年也會成立專營諸如火險或機動車險業務的專營保險公司

3

市場競爭有序化

從1997年開始，人民銀行從整頓代理人入手調整了航意險、機動車險的退費、手續費，大力整頓保險市場，許多違規行為被制止，中國保監會成立后，進一步強調要逐漸規范市場秩序，加大對違規機構和違規行為的打擊處罰力度，取得顯著成效

4

保險產品品格化

在逐漸成熟的市場里，產品要占領市場只能靠品牌＋價格＋服務，這就是品格化

就保險產品的品格化而言，它所包含的不僅是利益保障功能或投資功能、儲蓄功能或產品的組合功能，更主要的是它的價格水平與服務水平

5

保險制度創新化

根據我國的具體情況，我國的保險創新內容主要包括產品開發、營銷方式、業務管理、組織機構、電子技術、服務內容以及用工制度、分配制度、激勵機制等方面的創新

通過上述內容的創新，促進我國民族保險業的發展，使國內保險公司在與國外保險公司的競爭中立于不敗之地

6

經營管理集約化

在市場競爭日益激烈的背景下，國內各保險公司都已意識到原來只注重擴大規模、搶占市場的弊端，而紛紛尋求走效益型道路，向內涵式集約化發展，追求經濟效益最大化

7

行業發展國際化

在全球經濟一體化的大趨勢下，我國保險業與國際接軌是必由之路

中資保險公司也會到國外設立分支機構，加強與國際保險（再保險）市場的技術合作和業務合作，積極開展國際保險業務

8

從業人員專業化

在國內外同行競爭的背景下，客觀上對保險從業人員提出了更高的要求，各商業保險公司將更加重視人才的培養，既要培養適應國內保險業務發展需要的核保師、核賠師、精算師、專業人才，更要培養精通國際保險慣例、參與國際保險市場競爭的外向型的人才

二、中國保險業的發展面臨著前所未有的挑戰，同時自身又存在巨大的潛力 加入WTO后，中國保險業面臨著前所未有的挑戰，同時中國保險業自身又存在巨大的潛力

（一） 中國保險業的發展面臨著前所未有的挑戰 1、外資保險公司的進入，加強了保險市場競爭程度，導致保險企業保費利潤率的迅速下滑

2、造成一部分保費外流

盡管1995年實施的《保險法》第102條規定了“保險公司需要辦理再保險分出業務的，應當優先向中國境地內的保險公司辦理”，但實際操作時，難度比較大

目前保險監管部門要求外資保險公司自留保費不低于30%，加上法定分保20%部分，仍有50%的保費可以由外資歷保險公司安排再保險

3、與國內保險公司爭奪一定的市場份額

外資保險公司客觀上有著資金實力雄厚，管理先進，技術服務水平較高的優勢，目前盡管在業務經營范圍上還受到一定的限制，但發展勢頭還是比較好的

從全國的市場結構看，外資保險公司所占比重年還不到百分之一，但在開放區域內的外資保險公司的市場份額已接近10%，并有繼續擴大的趨勢

4、外資保險公司由于在待遇方面有著比國內保險公司優厚的條件，會造成國內保險企業一部分優秀人才流失

（二） 從影響保險業的發展的諸因素看，中國保險業的發展存在巨大的潛力 1、隨著我國城鄉居民收入的增加，恩格爾系數的不斷降低，保險品作為一種特殊的金融消費品必然會逐步伴隨收入的增加而日益提高

2、隨著我國經濟結構的不斷調整，保險業必將隨著金融業在國民經濟中的比重提高不斷增加

在當代世界經濟活動中，保險業越來越具有舉足輕重的作用，保險業在經濟結構中所占的比重將日益增加

保險機構應充分認識到我國保險業存在的巨大市場潛力和生存空間，實現保險業從買方市場向賣方市場的轉化

3、在我國社會經濟發生重大變革轉型時期，投保人和被保險人的范圍呈日趨增長和擴大的趨勢

各種意外事故屢屢發生，天災人禍不期而至，這就為拓展保險業的發展提供了充分的依據，為保險人員推銷保險，開拓業務活動創造了有利的客觀條件，為保險業進一步的發展提供了更廣闊的空間

三、中國加入WTO后保險業的對策 面對中國保險業與發達國家的巨大差距及加入WTO后面臨的挑戰，我們應考慮以下對策： （一）加快對內開放保險市場的步伐，提高民族保險業的競爭力 現階段我國保險市場有兩大特征，一是封閉，二是壟斷

針對我國保險市場的發展狀況，加快對國內保險市場開放的步伐，盡快建立一套適應市場經濟的保險機制，打破封閉壟斷的市場格局，放開內資保險市場，大膽的讓現有保險

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