04 外貿信托可以協商還款嗎(怎樣才可以貸款 要什么要求)

的流動資金，原則上銀行必須貸給，并按較低的利率付息；超定額資金需要，由銀行根據企業和自身的資金狀況貸給，一般要付較高的利息。借款單位由于某種客觀原因未能按期歸還貸款，在重新填制借據，并經銀行審查同意后，可以延長還貸期限。但如果貸款單位由于經營管理不善等主觀原因不能按期歸還貸款，則不能延長還貸期限，而且銀行還要加收利息或扣回貸款。

中國各專業銀行在貸款業務上有如下分工：中國工商銀行和中國農業銀行發放工業貸款、農業貸款和商業貸款；中國人民建設銀行負責基本建設貸款；中國銀行負責外貿企業的人民幣貸款和外匯貸款；中國投資銀行負責運用世界銀行貸款以及所籌集到的其他外資。

貸款有哪些種類?

貸款按期限長短劃分，有短期貸款、中期貸款和長期貸款。短期貸款，是指貸款期限在1年以內(含1年)的貸款。中期貸款，是指貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款。長期貸款，是指貸款期限在5年(不含5年)以上的貸款。

貸款按有無擔保劃分，分為信用貸款和擔保貸款。信用貸款，是依據借款人的信用狀況好壞向借款人發放的貸款，沒有找“保人”，也沒有別的擔保。擔保貸款，是指由借款人或第三方依法提供擔保而發放的貸款。擔保貸款包括保證貸款、抵押貸款、質押貸款。保證貸款、抵押貸款或質押貸款，是指按《中華人民共和國擔保法》規定的保證方式、抵押方式或質押方式發放的貸款。如個人住房貸款和汽車消費貸款，都是以住房或汽車作抵押發放的擔保貸款。

對農村信用社來說，按貸款的使用對象、用途來劃分，主要有農村工商貸款、消費貸款、助學貸款、不動產貸款、農戶貸款、農業經濟組織貸款及其他貸款等。

一、自營貸款、委托貸款和特定貸款：

1、自營貸款，是指貸款人以合法方式籌集的資金自主發放的貸款，其風險由貸款人承擔，并由貸款人收回本金和利息。

2、委托貸款，是指由政府部門、企事業單位及個人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據委托人確定的貸款對象、用途、金額期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的貸款。貸款人（受托人）只收取手續費，不承擔貸款風險。

3、特定貸款，是指經國務院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后責成國有獨資商業銀行發放的貸款。

二、短期貸款、中期貸款和長期貸款：

1、短期貸款，是指貸款期限在1年以內（含1年）的貸款。

2、中期貸款，是指貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款。

3、長期貸款，是指貸款期限在5年（不含5年）以上的貸款。

三、信用貸款、擔保貸款和票據貼現：

1、信用貸款，是指以借款人的信譽發放的貸款。

2、擔保貸款，是指保證貸款、抵押貸款、質押貸款。

保證貸款，是指按《中華人民共和國擔保法》規定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一般保證責任或者連帶責任而發放的貸款。

抵押貸款，是指按《中華人民共和國擔保法》規定的抵押方式以借款人或第三人的財產作為抵押物發放的貸款。

質押貸款，是指按《中華人民共和國擔保法》規定的質押方式以借款人或第三人的動產或權利作為質物發放的貸款。

3、票據貼現，是指貸款人以購買借款人未到期商業票據的方式發放的貸款。

二、貸款的期限、利率

（一）個人小額短期信用貸款期限在1年（含）以下。

（二）個人小額短期信用貸款利率按照中國人民銀行規定的短期貸款利率執行，上浮幅度按照中國人民銀行有關規定執行。在貸款期間遇利率調整時，執行合同利率，不分段計息。貸款期限不足6個月的，按6個月檔次利率計息。

（三）個人小額短期信用貸款額度起點為2000元，貸款金額不超過借款人月均工資性收入的6倍，且最高不超過2萬元。

（四）個人小額短期信用貸款一般不辦理展期。確因不可抗力或意外事故而不能按期還貸的，經貸款人同意可予以展期一次，且累計貸款期限不得超過1年。展期前的利息按原合同約定的利率支付。展期后的利息，累計貸款期限不足6個月的，自展期日起，按當日掛牌的6個月貸款利率計息：超過6個月的，自展期日起，按當日掛牌的1年期貸款利率計息。

銀行貸款(Bank Loans)

什么是銀行貸款

銀行貸款是指銀行根據國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者，并約定期限歸還的一種經濟行為。

銀行貸款的分類

根據不同的劃分標準,銀行貸款具有各種不同的類型。如:

按償還期不同,可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款；

按償還方式不同,可分為活期貸款、定期貸款和透支；

按貸款用途或對象不同,可分為工商業貸款、農業貸款、消費者貸款、有價證券經紀人貸款等；

按貸款擔保條件不同,可分為票據貼現貸款、票據抵押貸款、商品抵押貸款、信用貸款等；

按貸款金額大小不同,可分為批發貸款和零售貸款；

按利率約定方式不同,可分為固定利率貸款和浮動利率貸款,等等。

而且,在不同的國家和一個國家的不同發展時期,按各種標準劃分出的貸款類型也是有差異的。如美國的工商貸款主要有普通貸款限額、營運資本貸款、備用貸款承諾、項目貸款等幾種類型,而英國的工商業貸款多采用票據貼現、信貸賬戶和透支賬戶等形式。

英美國家的銀行貸款種類

(1)普通貸款限額和備用貸款承諾。普通貸款限額是一種以非正式協議約束的貸款形式。企業基于資金需求具有季節性和規律性的特點,與銀行訂立非正式協議,約定一個由銀行在指定期限內向企業提供貸款的最高限額,在此期限和貸款額度內,企業可隨時獲得銀行貸款。企業申請貸款額度時必須向銀行說明近期財務狀況,銀行則根據企業信用狀況和自身營運要求決定是否授信和執行協議。備用貸款承諾是以比較正式和具有法律效力的協議約定的貸款形式。企業與銀行簽訂正式的貸款協議,銀行承諾在指定期限和限額內向企業提供貸款并要求企業向銀行支付承諾費。

(2)營運資本貸款和項目貸款。營運資本貸款是基于企業產品生產周期長、原材料儲備多、資金回流慢等特點,以產品銷售進度確定貸款期限和額度的貸款形式。項目貸款是以風險大、成本高的大型建設項目為對象的貸款,其特點是金額大、風險高、利率高,以項目的合理性和可行性作為決定貸款與否的依據,貸款債務的追索針對項目,而不是針對公司和企業。對于特大型的項目,通常由多家銀行組合,以銀行辛迪加或銀團形式提供貸款,以分散風險。

(3)票據貼現。票據貼現與一般貸款比較,其特點表現在:

①授信對象。票據貼現是以票據為對象而不是以借款人為對象;

②貸款額度。貼現貸款的額度只與票據面額、貼現率和票據剩余期限有關,而不受借款用途、借款人財務狀況等因素影響;

③資金回流方式和期限。票據貼現可通過對票據辦理轉貼現和再貼現提前收回資金;

④風險和收益。票據貼現具有比較可靠的清償保證機制和風險分散機制,但收益低于一般貸款。

(4)信貸賬戶和透支賬戶。信貸賬戶是銀行主要用于安排分期還款貸款的一種方便形式。透支賬戶則是為在銀行開有往來賬戶的客戶提供貸款的方便形式。 [編輯本段]我國的銀行貸款種類1996年6月由中國人民銀行頒布的《貸款通則》中,將貸款分類如下:

(1)自營貸款、委托貸款和特定貸款。自營貸款,是指貸款人以合法方式籌集的資金自主發放的貸款,其風險由貸款人承擔,并由貸款人收回本金和利息。委托貸款,是指由政府部門、企事業單位及個人等委托人提供資金,由貸款人(即受托人)根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續費,不承擔貸款風險。特定貸款,是指經國務院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后責成國有獨資商業銀行發放的貸款。

(2)短期貸款、中期貸款和長期貸款。短期貸款,是指貸款期限在一年以內(含一年)的貸款。中期貸款,是指貸款期限在一年以上(不含一年)五年以下(含五年)的貸款。長期貸款,是指貸款期限在五年(不含五年)以上的貸款。

(3)信用貸款、擔保貸款和票據貼現。信用貸款,是指以借款人的信譽發放的貸款。擔保貸款,是指保證貸款、抵押借款、質押貸款。保證貸款,是指按《中華人民共和國擔保法》規定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時,按約定承擔一般保證責任或者連帶責任而發放的貸款。抵押貸款,是指按《中華人民共和國擔保法》規定的抵押方式以借款人或第三人的財產作為抵押物發放的貸款。質押貸款,是指按《中華人民共和國擔保法》規定的質押方式以借款人或第三人的動產或權利作為質物發放的貸款。票據貼現,是指貸款人以購買借款人未到期商業票據的方式發放的貸款。

銀行貸款的方式

中小企業獲得銀行貸款的技巧：

建立良好的銀企關系。

要講究信譽。

要寫好投資項目可行性研究報告，突出項目特點。

選擇合適的貸款時機。

取得中小企業擔保機構的支持。

(1)創業貸款

創業貸款是指具有一定生產經營能力或已經從事生產經營活動的個人,因創業或再創業提出資金需求申請,經銀行認可有效擔保后而發放的一種專項貸款。符合條件的借款人,根據個人的資源狀況和償還能力,最高可獲得單筆50萬元的貸款支持。對創業達到一定規模的，可給予更高額度的貸款。創業貸款的期限一般為1年，最長不超過3年。支持下崗職工創業，創業貸款的利率按照人民銀行規定的同檔次利率下浮，并可享受一定比例的政府貼息。

(2)抵押貸款

對于需要創業的人來說,可以靈活地將個人消費貸款用于創業。抵押貸款金額一般不超過抵押物評估價的70%,貸款最高限額為30萬元。如果創業需要購置沿街商業房,可以以擬購房子作抵押,向銀行申請商用房貸款,貸款金額一般不超過擬購商業用房評估價值的60%,貸款期限最長不超過10年。

適合于創業者的有：不動產抵押貸款、動產抵押貸款、無形資產低壓貸款等。

不動產抵押貸款。創業者可以以土地、房屋等不動產做抵押，向銀行獲取貸款。

動產抵押貸款。創業者可以以股票、國債、企業債券等獲銀行承認的有價證券，以及金銀珠寶首飾等動產做抵押，向銀行獲取貸款。

(3)質押貸款

除了存單可以質押外,以國庫券、保險公司保單等憑證也可以輕松得到個人貸款。存單質押貸款可以貸存單金額的80%;國債質押貸款可貸國債面額的90%;保險公司推出的保單質押貸款的金額不超過保險單當時現金價值的80%。

從質押范圍上看，范圍是比較廣的，像存款單、國庫券、提貨單、商標權、工業產權等都可以作質押。創業者只要能找到屬于自己的東西，以這些權利為質押物，就可以申請獲取銀行的貸款。

(4)保證貸款

如果你沒有存單、國債,也沒有保單,但你的配偶或父母有一份較好的工作,有穩定的收入,這也是絕好的信貸資源。當前銀行對高收入階層情有獨鐘,律師、醫生、公務員、事業單位員工以及金融行業人員均被列為信用貸款的優待對象,這些行業的從業人員只需找一至兩個同事擔保就可以在工行、建行等金融機構獲得10萬元左右的保證貸款,在準備好各種材料的情況下,當天即能獲得批準,從而較快地獲取創業資金。

(5)下崗失業人員小額貸款

根據“凡年齡在60歲以內、身體健康、誠實

很赞哦!（127）