04 如何核實貿易融資業務的貿易背景真實性(貿易融資產品貿易背景真實性關鍵風險點有哪些)

"因此，賣方應盡早確定，無論如何不能遲于收到信用證時，信用證中規定的單據的簽發、細節或格式均不能被買方控制。"

信用證業務案例 例12：某市中國銀行分行收到新加坡某銀行電開信用證一份， 金額為100萬美元，購花崗巖石塊，目的港為巴基斯坦卡拉奇，證中有下述條款：

（1）檢驗證書于貨物裝運前開立并由開證申請人授權的簽字人簽字，該簽字必須由開證行檢驗；

（2）貨物只能待開證申請人指定船只并由開證行給通知行加押電通知后裝運，而該加押電必須隨同正本單據提交議付。

問：該信用證可不可以接受？

信用證業務案例 【分析】此為"軟條款"欺詐信用證，不可以接受。所謂"軟條款"是指可能導致開證行解除不可撤銷信用證項下付款責任的條款，最典型和最多的形式是該信用證所規定的某些單據被開證申請人所控制。

從上述信用證條款中可以看出，由開證申請人驗貨并出具檢驗證書及開證申請人指定裝船條款，實際上是開證申請人控制了整筆交易，受益人（中國出口公司）處于受制于人的地位，信用證項下開證行的付款是毫不確定和很不可靠的。后來經調查，該開證申請人名稱中有"AGENTIES"字樣，這是一家代理商公司，開證申請人是一家實際資本僅有3元（新加坡元）的皮包公司。

信用證業務案例 例13：我國某省外貿公司與美國"金華企業公司"（KAM WA ENTERPRISES INC 。USA）簽訂了銷往香港花崗石合同，總金額達1950萬美元，并通過香港某銀行開出了上述合同項下的第一筆信用證，金額190萬美元，購5千立方米花崗石砌石。信用證規定：貨物只能待收到開證人指定船名的裝運通知后裝運，而該裝運通知將由開證行以修改方式發出。該外貿公司開立信用證后，將質保金260萬元人民幣付給了買方的指定代表。該外貿公司做法對不對？

【分析】不對。因為信用證規定"裝運通知"由開證行簽發和以修改形式進行，使該信用證的主動權落在開證申請人手中。事實是，裝船前，簽約人代表來產地驗貨，以貨物質量不合格為由，拒絕發出"裝運通知"，致使貨物滯留產地，中方公司根本無法發貨收匯，質保金白白喪失，損失慘重。后來，據美國鄧白氏公司提供資信報告，簽約人合同中的地址、電話號碼等純系編造。

信用證業務案例 例14：某外貿公司與香港公司達成了一筆1019公噸鍍錫鐵皮和鍍鋅薄板，金額約20萬美元的交易。支付條件為即期信用證，規定為2月和3月。不久，中國銀行廣州分行很快開出了信用證，規定了商品的名稱和規格、數量、重量和裝運期等。中國船運公司應托運人請求，向其發運了48個集裝箱，供其裝貨和加封。3月24日承運人簽發了"已裝船"清潔提單，3月25日，香港方寄單至中國銀行，并且香港的中國船運公司"海星"號輪到達黃埔。集裝箱明顯完好，封條未動。但啟封以后，發現箱內只有充滿臟水的鐵桶，沒有鍍錫鐵皮和鍍鋅薄板。3月30日，收貨人立即將該欺詐行為通知了中國銀行，并要求其通知指定的議付銀行。但中國銀行收到一份香港銀行打來的電傳，說已根據提示匯票和單據支付了貨款。這時，外貿公司發現商業發票與提單兩者不符：即信用證內的商品發票中要求規格為50厘米，而提單內規格為50毫米。4月14日，我方提出，香港議付銀行可以行使追索權，向出口商索回貨款。3天以后，中國銀行又收到香港議付銀行的電傳，說中國銀行提出償還貨款的要求超過了允許的合理時間，因此，要求中國銀行（開證行）立即償付。中國銀行無奈作了償付。

信用證業務案例 【分析】在這案例中我們要吸取教訓如下：

（1）外貿公司在要求中國銀行簽發信用證時，應先對受益人的資金情況和信用情況進行調查。按照《統一慣例》，銀行所處理的是單據，而不是貨物，他們只是按照信用證規定審核單據。因此，賣方很可能制作假單據。

（2）由于香港與大陸近在咫尺，并且當地有許多中國公司和一些中國的銀行，買方完全可以委托一家中國公司于裝載貨物之前或期間當場對貨物進行檢驗。

（3）外貿公司和中國銀行在發現受騙以后，審單太慢，發現嚴重不符點后再向香港銀行索償時已過了銀行審單合理時間（7天）。

信用證業務案例 例15：國外來信用證的金額為："about USD4 200 ,less 5% 買粉絲mission and 5% allowance (dis .)"。信用證要求的商品是女式襯衫，單價為每件2.10美元，CIF London，共2000件，我們應怎樣繕制出口發票金額？

【分析】 應首先核對信用證，如果與信用證相符，按商業習慣做法在繕制出口發票時，應在總金額（單價×數量）中先扣除5％優惠（折扣）得出一個毛凈價，然后在此基礎上再扣除5％傭金，得出凈價。具體制單如下：

Ladies Blouses

2000 pieces @ USD 2.1O 4200.OO

Less 5% allowance 210.00

-------------------

3900.00

Less 5% 買粉絲mission : 199.50

-------------------

CIF London 買粉絲 :USD 3790.50

在既有折扣又有傭金的交易中，我們應掌握先扣除折扣，然后再計扣傭金，因為折扣部分是不應支付傭金的

如何防止融資詐騙？

無論是投資人，還是創業者，如果在選擇的時候不小心謹慎都會落入騙子的圈套

在這里，中國風險投資網提醒廣大投資者和創業者，一定要擦亮眼睛，不要輕易相信可疑的企業和個人，對于投資者在投資之前一定要親自作詳細的市場調研和市場分析，不能輕易相信對方許諾的高額回報，對于不熟悉的投資領域應該事先買粉絲行業專家和法律人士

對于創業者，一定不要相信所謂的投資公司做出的投資承諾，冒然支付所謂的評估報告、可行性計劃書、律師費等費用給不法企業

下面就投資項目市場幾種常見的騙術予以揭秘，請廣大投資者和創業者引以為戒，不要重蹈覆轍

1、跨國投資集團式詐騙：目前，中國法律對類似的商業詐騙沒有很好的制裁手段，造成了此類犯罪行為在投資領域和貿易領域都很猖狂，他們往往冠以XX國際集團的名義，也有的以風險投資公司和基金的面目出現，首先他們會多方尋找急于獲得投資的項目持有人和會專利持有人，然后對項目給與高度評價，并作出高額的投資承諾，在項目方以為夢想成真的時候，他們立刻會以項目評估、可行性分析、財務顧問、律師公正等等諸多借口向項目方索要費用，一旦項目方支付了上述費用，他們往往用幾份完全沒有價值的文件搪塞項目方，同時投資的事就會一拖再推沒有了下文

往往每個項目方將項目公布之后都會遇到很多類似投資公司的騷擾，當然也會有真正對項目感興趣的投資人，這時分辯真假就很重要了

其實，項目方只要擺正心態，細心觀查，很容易發現所謂“投資公司”的破綻

·看網站無論正規或是騙子公司都會有自己的網站，騙子企業往往打著國際集團的名義，所以只要觀察他們的英文版網站，如果英文網站比中文內容更少或制作粗糙，那么此公司是詐騙公司無疑，因為如果在國外制作的網站，風格跟國內網站有較大區別，同時設計精良

·看熱情真正的投資人不會在一開始就對你很熱情，就算他真的對你的項目感興趣，他也不會在一開始就對你的項目給出很高的評價，而是盡量挑你的毛病，而騙子公司有很大的區別，他們往往很主動，經常主動聯絡你，同時對項目中明顯的缺點視而不見

·是否收費投資中介企業收取中介費很正常，同時大多也是在項目成功融資才收取，但是作為投資主體的投資人不可能向項目人收取任何費用

·有沒有成功案例大型投資集團往往投資過很多企業和項目，這些都是有據可查的，在自身的網站和新聞報道都可以查證這些信息，如果沒有這方面紀錄的投資公司基本上可以肯定是騙子公司

2、1萬元加盟，年利100萬現在很多招商網刊登大量的項目招商信息，這些信息無一例外都宣稱有著很優厚的回報，不排除這其中有些可以賺錢的項目，但是絕大多數實際上就是利用了國內就業困難，很多人急于創業的心態進行詐騙的陷阱，因為他們都有合法手續，各種證件齊全，同時也簽訂合同，給投資者造成了損失他們可以以經營不善為借口推卸責任，法律基本上沒有辦法制裁他們，所以同一批騙子不斷制造出不同行業的暴富神話，一個項目騙得差不多馬上換另外一個新的項目，總之就是越來越誘人，越來越專業

對于這類的詐騙分辨相對困難一些，因為他們針對的往往是一些基于創業致富的小投資人，他們往往沒有很深的行業經驗和投資經驗，所以很容易被巧妙包裝的投資項目蒙騙

提醒創業者，如果加盟，一定要選擇有品牌有信譽的企業加盟，不要相信一夜暴富的神話，做小本生意，所有財富都是憑借辛苦的勞動換來的

提示：·不要相信所謂提供材料，產品100%回收的加工項目

因為將材料發給加盟者再回收制成品，這樣的運作成本遠遠高于自己辦廠的成本，而且沒法保證質量，真正的經營者怎么會干這種傻事？·投資回報率明顯高于行業平均值的項目肯定存在欺詐性

·對加盟者投入和收入估計不準確的項目，例如一個餐飲項目，計算租金和店面成本按照偏僻地段的費用計算，算收入是卻按照繁華地段的人流量計算收入，這樣加盟哪有不虧損的道理？·高科技產品民間造，簡單設備和土辦法就能生產出性能更優秀，價格更低廉的高科技產品，這樣的好事可不多，如果誰有這個能耐，那諾貝爾獎他早就拿了，也不會在這里向你傳授了

貸前調查攻略

采訪過一些優秀的客戶經理，他們談貸前調查的方法都不一樣。比如，我請教我的大學同學，我說你認為貸前調查最重要的因素是什么？他說貸前調查最重要是看借款人的人品。我們認為貸款調查主要調查什么？主要是客戶的還款意愿和還款能力。還款意愿是第一位的。

如何識別還款意愿？一是打聽借款人的朋友和身邊人，熟悉借款人的人。二是查詢征信記錄，看借款人是否有不良征信記錄。三是查詢法院執行文書公告；查詢法院判決公告，看借款人是否涉官司，有被法院執行的過往記錄等。四是自己與借款人聊天主觀判斷。五是了解借款人的業余愛好，是否有賭博、涉黃、涉毒等不良行為等。

如何識別還款能力？一是從周圍的人了解借款人的家底、收入情況。二是看借款人的不動產權證、股權證、存款證明、收入證明等能證明借款人收入和財產情況的證據。三是調查借款人是否有外欠款、高利貸或其他借款。四是調查借款人貸款用途的真實性，其從事某個行業的經驗、口碑等。一個從事餐飲十幾年的人開飯店總比沒有什么經驗、沒有任何資源的人開飯店更靠譜。五是調查小微企業上下游供貨方、客戶的穩定性。如果某企業上下游供貨方、客戶是穩定的，那么這個企業的現金流會更靠譜。六是看小企業的三表，稅單、水表、電表等。

總之，對于農商銀行來說，我們的客戶主要是小微企業和居民，貸前調查是最重要的，必須高度重視，而借款人的人品又是最重要的因素。

、貸前調查的基本原則

多數銀行貸前調查需遵循“雙人調查、實地查看和真實反映”的原則。雙人調查原則是指每筆信貸資產業務

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