04 禁止類客戶可以辦理國際貿易融資業務(名詞解釋：信用證)

3.5.1 總體特征

3.5.2 目標和戰略

3.5.2.1 目標分析

3.5.2.2 戰略規劃

3.5.3 產品－市場匹配

3.5.4 供應分析

3.5.5 生產分析

3.5.6 分銷渠道分析

3.5.7 銷售分析

3.5.8 管理分析

3.6 財務風險分析

3.6.1 財務報表質量

3.6.2 重要科目及附注分析

3.6.3 銷售和盈利能力

3.6.4 償債和利息保障能力

3.6.5 資產管理效率

3.6.6 流動性

3.6.7 長期償債能力、再融資能力

3.6.8 現金流量分析

3.6.9 集團客戶財務分析

3.6.10 匯率風險分析

3.7 借款原因分析

3.7.1 對客戶的借款原因分析

3.7.2 對項目的借款原因分析(適用于固定資產貸款)

3.8 財務數據預測

3.8.1 運用財務工具需預測的數據

3.8.2 項目評估需預測的數據(適用于固定資產貸款)

3.9 還款能力分析

3.9.1 對客戶的還款能力分析

3.9.2 對項目的還款能力分析(適用于固定資產貸款)

3.9.2.1 盈利能力和清償能力分析

3.9.2.2 不確定性分析

3.10 擔保情況分析

3.11 授信方案設計

3.11.1 綜合分析

3.11.2 方案設計

4 授信審查審批

4.1 目的

4.2 適用范圍和基本要求

4.3 審查審批基本要點

4.3.1 授信客戶背景狀況

4.3.2 授信業務背景狀況

4.3.3 行業風險分析

4.3.4 經營、管理風險分析

4.3.5 財務風險分析

4.3.6 授信額度確定

4.3.7 擔保分析

4.3.8 授信對象評級和授信業務評級

4.3.9 綜合結論和授信安排

4.4 貸款類授信業務審查審批要點

4.4.1 一般短期流動資金貸款審查審批要點

4.4.1.1 授信準則和要求

4.4.1.2 審查審批要點

4.4.2 出口退稅賬戶托管貸款審查審批要點

4.4.3 貼現貸款

4.4.3.1 授信準則和要求

4.4.3.2 銀行承兌匯票貼現審查審批要點

4.4.3.3 商業承兌匯票貼現審查審批要點

4.4.3.4 買方或協議付息票據貼現審查審批要點

4.4.3.5 商業匯票無追索貼現審查審批要點

4.4.4 打包貸款審查審批要點

4.4.4.1 授信準則和要求

4.4.4.2 審查審批要點

4.4.5 中期流動資金貸款審查審批要點

4.4.5.1 授信準則和要求

4.4.5.2 審查審批要點

4.4.6 固定資產貸款審查審批要點

4.4.6.1 授信準則和要求

4.4.6.2 一般固定資產貸審查審批要點

4.4.6.3 房地產開發類貸款審查審批要點

4.4.6.4 國債項目貸款查審批要點

4.4.7 流動資金周轉貸款

4.4.8 應收賬款轉讓審查審批要點

4.5 信用證類業務審查審批要點

4.5.1 進口信用證

4.5.1.1 授信準則和要求

海南自由貿易港跨境服務貿易特別管理措施(負面清單)(2021年版)

一、《海南自由貿易港跨境服務貿易特別管理措施（負面清單）（2021年版）》統一列出國民待遇、市場準入、當地存在、金融服務跨境貿易等方面對于境外服務提供者以跨境方式提供服務（通過跨境交付、境外消費、自然人移動模式）的特別管理措施，適用于海南自由貿易港，地域范圍為海南島全島。未作特別說明的，僅適用于境外服務提供者向海南自由貿易港內的市場主體及個人提供服務。《海南自由貿易港跨境服務貿易特別管理措施（負面清單）（2021年版）》之外的領域，在海南自由貿易港內按照境內外服務及服務提供者待遇一致原則實施管理。二、《市場準入負面清單》所列內容，以及《海南自由貿易港外商投資準入特別管理措施（負面清單）》所列以商業存在模式提供服務的特別管理措施不列入本負面清單。三、境外服務提供者不得以跨境方式提供《海南自由貿易港跨境服務貿易特別管理措施（負面清單）（2021年版）》中禁止的服務；以跨境方式提供《海南自由貿易港跨境服務貿易特別管理措施（負面清單）（2021年版）》之內的非禁止性領域服務，按相應規定管理。四、《海南自由貿易港跨境服務貿易特別管理措施（負面清單）（2021年版）》未列出的與國家安全、公共秩序、金融審慎、社會服務、人類遺傳資源、人文社科研發、文化新業態、航空業務權、移民和就業措施以及政府行使職能等相關措施，按照現行規定執行。五、與港澳臺就境外服務提供者開展跨境服務貿易有更優惠安排的，我國締結或者參加的國際條約、協定對境外服務提供者開展跨境服務貿易有更優惠規定的，可以按照相應規定執行。六、《海南自由貿易港跨境服務貿易特別管理措施（負面清單）（2021年版）》由商務部會同有關部門負責解釋。

海南自由貿易港跨境服務貿易特別管理措施（負面清單）（2021年版）

序號特別管理措施一、農、林、牧、漁業1境外個人、境外漁業船舶進入中國管轄水域，從事漁業資源調查活動，必須經中國政府批準。同中國訂有條約、協定的，按照條約、協定辦理。二、建筑業2境外服務提供者不得提供建筑及相關工程服務。三、批發和零售業3境外服務提供者不得直接銷售獸藥、飼料、飼料添加劑、農藥，應當在中國境內設立銷售機構或委托符合條件的中國境內代理機構銷售。4境外服務提供者不得在國內從事經營煙葉、煙草制品的批發、零售、進出口。四、交通運輸、倉儲和郵政業5只允許境外服務提供者在對境外船舶開放的港口從事國際運輸，除此以外，境外服務提供者不得經營國內水路運輸業務，不得以租用中國籍船舶或者艙位等方式變相經營國內水路運輸業務。國內水路運輸經營者不得使用外籍船舶經營國內水路運輸業務。但是，在國內沒有能夠滿足所申請運輸要求的中國籍船舶，并且船舶停靠的港口或者水域為對外開放的港口或者水域的情況下，經中國政府許可，國內水路運輸經營者可以在中國政府規定的期限或者航次內，臨時使用外籍船舶運輸。6除游艇外的外籍船舶進出海南自由貿易港或者在其內河航行、港口航行、移泊以及靠離港外系泊點、裝卸站等，應當向當地的引航機構申請引航。如中國與船籍所屬國另有協定，則先遵守相關協定規定。7境外個人不得注冊成為引航員。8境外服務提供者須通過與中方打撈人簽訂共同打撈合同的方式，參與打撈沿海水域沉船沉物。境外服務提供者為履行共同打撈合同所需船舶、設備及勞務，在同等條件下，應當優先向中方打撈人租用和雇傭。

序號特別管理措施9計算機訂座系統服務，對于跨境交付方式，只允許：（1）境外計算機訂座系統，如與中國航空運輸企業和中國計算機訂座系統訂立協議，則可通過與中國計算機訂座系統連接，向中國航空運輸企業和中國航空代理人提供服務；（2）境外計算機訂座系統可向根據雙邊航空協定有權從事經營的境外航空運輸企業在中國通航城市設立的代表處或營業所提供服務；（3）中國航空運輸企業和境外航空運輸企業的銷售代理直接進入和使用境外計算機訂座系統須經中國民航主管部門批準。10境外服務提供者不得從事包括空中交通管制、通信導航監視、航行情報等中國民用航空空中交通管理服務，不得從事民用航空空中交ɀ

對于真中聯合國制裁名單的客戶有哪些

聯合國的制裁主要包括三項內容，軍火禁運、資產凍結和旅行禁令。與銀行有關的主要是資產凍結，聯合國要求所有成員國毫不拖延地凍結被列入凍結資產名單的個人和實體擁有或控制的資金、其他金融資產和經濟資源。需要注意的是，聯合國擬定的制裁措施都只針對某些特定的個人和實體，而不是全面制裁某個國家。所以，銀行執行聯合國的制裁措施，需要逐個國家查詢業務涉及的實體和個人是否在制裁名單內。

關于美國制裁。美國制裁有以下三個特點：一是制裁范圍廣，美國財政部擬定的制裁名單中包括16個國家和地區，其中5個全面制裁國家，11個非全面制裁國家。而且，美國財政部不定期公布受到制裁的實體和個人名單（SDN List），目前有超過6000個實體和個人被列入制裁名單；二是制裁力度大。美國禁止美資銀行向遭到全面制裁的國家直接或間接提供金融服務，任何美資銀行違反了有關規定，不僅會遭到罰款5萬~1000萬美元的民事處罰，甚至會遭到入獄10~30年的刑事處罰；三是制裁影響大。美國制裁法律是一個體系龐大、涉及行業眾多、懲罰力度極強、影響跨越全球的經濟和貿易制裁網絡。由于美元是國際結算最重要的貨幣，一旦被列入美國制裁名單，則受制裁者就陷入了一個無形無影卻又無處不在的制裁大網，在美國勢力可以控制和影響的范圍內，其所有金融行為都面臨著被拒絕、其全部財產都面臨著被限制轉移的巨大經濟風險。

關于歐盟制裁。相對于美國制裁，歐盟的制裁措施有以下特點：一是制裁范圍更廣。目前歐盟的制裁名單內有30多個國家，遠遠高于美國制裁國家的數量。受歐盟制裁的國家名單中除了美國制裁的國家外，還包括埃及、幾內亞、摩爾多瓦、突尼斯，甚至包括中國和美國；二是制裁對象針對性強。與美國實施的全面制裁不同，歐盟目前沒有對任何一個國家實施全面的貿易禁運和金融制裁，歐盟制裁法令針對每個受制裁的國家均有不同的制裁措施，所有的制裁措施都是針對某些特定的實體和個人，而不是針對某一個國家；三是歐洲銀行在執行時參考美國制裁法令。由于近年來多家歐洲大銀行遭到美國當局的反洗錢調查，甚至巨額罰款，因此，在實務中大部分歐元清算行都會參考美國財政部擬定的制裁名單，對受制裁對象進行嚴格控制。

關于高風險國家名單。FATF是最權威的國際反洗錢組織，主要負責制定反洗錢國際標準并在全球范圍內推動實施，這其中的具體措施就包括發布高風險國家和地區名單。除了FATF這個全球性的反洗錢國際組織外，還有9個區域性反洗錢國際組織，分別對區域內成員風險狀況進行評估。FATF和9個區域性組織都會發布各自的高風險國家和地區，并在匯總到FATF后由FATF統一發布。根據議事規則，FATF每年在2月、6月和10月各舉行一次全會，每次全會后都會以公開聲明的方式公布最新的高風險國家和地區。

根據FATF目前的實踐，高風險國家和地區分為兩類，一類是需對其采取積極反制措施的國家，目前是朝鮮和伊朗；另一類是在其反洗錢和反恐融資方面存在系統性缺陷，且FATF要求關注的國家，目前包括埃塞俄比亞、巴基斯坦、塞爾維亞、斯里蘭卡、敘利亞、特立尼達和多巴哥、突尼斯和也門。

聯合國制裁的直接作用對象是國家，國家監管和主管部門下發執行安理會決議的具體要求，各個國家的金融機構通過執行本國監管和主管部門的要求來間接遵守安理會決議。

以安理會涉朝相關決議為例，由于涉及禁運、履行限制和金融制裁，我國商務部門和金融管理部門就先后出臺了執行涉朝決議的有關具體要求。例如商務部根據安理會決議要求，先后以商務部公告的形式，對朝鮮石油

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