04 虛假貿易背景特征包括(我國社會市場經濟的基本特征是什么)

了虛假材料，即便銀行具體辦理業務的人員明知材料有假而予以上報，但其后的一系列環節均受該虛假事實所欺騙，從而向被告單位發放貸款500萬元，被告人何某某1、何某某實施了以欺騙手段取得貸款的行為，對辯護人提出的上述辯護意見不予采納。關于辯護人提出該筆貸款還有其他單位和個人擔保，銀行的貸款可以收回，不存在給銀行造成重大損失之辯護意見。經查：從案發至今，擔保單位和個人均沒有履行代為償還的義務，被告單位騙取貸款給銀行造成的重大損失是顯而易見的，且目前擔保單位和個人均無履行能力，故對辯護人的上述辯護意見不予采納。

主要辯點10：銀行明知貸款存在較大風險，但出于經營上的考慮，主動予以貸款或續貸，貸款人不構成犯罪

參考無罪案例：（2014）湖潯刑初字第410號

裁判理由：盈暉公司在2009年至2012年間多次向南潯銀行東遷支行申請貸款并續貸。相應證人的證言可證實，鋼材市場內的商戶貸款時系先向市場部提出，由市場部匯總后再向南潯銀行東遷支行申請。在2012年8月份，該行已知曉鋼材市場經營行情較差，貸款存在較大風險，但出于銀行經營上的考慮，仍在盈暉公司歸還貸款后予以續貸。公訴機關提交的證據尚不足以證明南潯銀行東遷支行在2012年8月份系因被告人肖國安提交虛假資料而陷入錯誤認識繼而發放貸款，故對公訴機關指控被告人肖國安犯騙取貸款罪，證據不足。

類似無罪案例：（2014）杭富刑初字第835號

主要辯點11：貸款人的欺騙行為與取得貸款間沒有因果關系，銀行沒有陷入錯誤認識，但出于經營需要，決定放貸

參考無罪案例：（2014）太刑初字第00162號

裁判理由：這兩筆貸款在獲得太湖縣農商行的批準后，城西支行作為貸款方與嚴煒簽訂了借款合同，太湖縣農商行系城西支行的上級，對貸款有最后決定權，根據該行出具的《關于對嚴煒在我行貸款行為的看法》，其明確表示之所以向嚴煒發放涉案兩筆貸款，是基于嚴煒對這兩筆貸款均依借款合同的約定提供了較完備的抵押擔保，如果嚴煒沒有提供抵押擔保，該行不會向嚴煒發放貸款，也就是說直接影響該行最終決定貸款給嚴煒，是其提供了相應的真實抵押擔保，即使嚴煒在申請貸款時有一些欺騙行為，如在《個人貸款客戶面談記錄》中沒有如實申報自己對外舉債、夸大收入及所承包工程規模之行為，但這些欺騙行為與其取得貸款間沒有因果關系，故被告人嚴煒相應獲取貸款的行為不構成騙取貸款罪，對被告人嚴煒及辯護人此項辯解和辯護意見予以采納。

六、未達立案標準

主要辯點12：未達到刑事責任的立案追訴標準，不構成犯罪

參考無罪判例：（2012）社刑初字第105號

裁判理由：關于起訴書指控被告人楊自套提供虛假擔保分別于2007年4月12日、5月24日騙取社旗縣農村信用合作聯社城區信用社貸款6萬元、3.5萬元共計9.5萬元，構成騙取貸款罪，本院認為，被告人楊自套雖有騙取貸款的行為和主觀故意，但數額達不到規定的追究騙取貸款罪刑事責任的立案追訴標準，故指控被告人楊自套構成騙取貸款罪不能成立。

類似無罪案例：（2012）金刑初字第84號

什么是傳銷，怎么辨別是不是傳銷

傳銷是指組織者發展人員，通過對被發展人員以其直接或者間接發展的人員數量或者業績為依據計算和給付報酬，或者要求被發展人員以交納一定費用為條件取得加入資格等方式獲得財富的違法行為。傳銷的本質是"龐氏騙局"，即以后來者的錢發前面人的收益。

新型傳銷:不限制人身自由，不收身份證手機，不集體上大課，而是以資本運作為旗號拉人騙錢，利用開豪車，穿金戴銀等，用金錢吸引，讓你親朋好友加入，最后讓你達到血本無歸的地步。

1998年4月21日，中國政府宣布全面禁止傳銷《關于禁止傳銷經營活動的通知》全國公安機關堅持對傳銷違法犯罪活動"零容忍"態度，繼續以重點案件、重點領域、重點地區為抓手，緊盯傳銷犯罪新手法、新動向、新趨勢，持續不斷對傳銷違法犯罪活動開展嚴厲打擊。

2017年8月，教育部、公安部等四部門印發通知，要求嚴厲打擊、依法取締傳銷組織，通知強調，對打著"創業、就業"的幌子，以"招聘"、"介紹工作"為名，誘騙求職人員參加的各類傳銷組織，堅決鏟除。

我國社會市場經濟的基本特征是什么

現代市場經濟的五大特征:

獨立的企業制度 有效的市場競爭 ; 規范的政府職能 ; 良好的社會信用 ; 健全的法治基礎.

從目前世界各國的經濟體制現狀來看，實行市場經濟的國家占絕大多數，但真正實現繁榮經濟目標的，都是建立起規范和有效的市場經濟體制的國家。許多國家雖然長期實行市場經濟，但至今仍然在不規范和低效的市場經濟中苦苦掙扎。由此可見，市場經濟也有好壞之分，并不是只要實行了市場經濟，資源配置就可以自動優化，社會福利就可以自動增加。尤其值得我們注意的是，原來實行計劃經濟的國家在向市場經濟的轉軌中，如果搞得不好，也很容易陷入不規范的、低效的市場經濟當中而難以自拔。根據世界各國的經驗，運作規范和有效的市場經濟體制一般具有以下五個共同特點，即獨立的企業制度、有效的市場競爭、規范的政府職能、良好的社會信用和健全的法治基礎。

獨立的企業制度

獨立的市場主體是市場經濟的基石，而企業是最主要的市場主體。

市場經濟不同于計劃經濟的一個重要特點就是通過分散決策和價格機制實現資源配置。分散決策的好處是每個企業都可以利用它們所得到的信息進行決策，從而避免了計劃經濟難以克服的信息難題。但要實現分散決策，企業必須要有充分的獨立性，否則分散決策無從談起。從規范的市場經濟體制來看，獨立的企業制度主要包括三層含義：一是企業擁有明確和獨立的產權并受到法律的有效保護；二是企業有充分的決策權，能夠根據市場信息的變化自主決策；三是企業對自己的決策和行為負民事責任。這三個方面相互聯系，相輔相成，缺一不可。

明確和獨立的產權不僅是市場交易得以順利進行的基礎，也是企業進行投資和貿易活動的動力源泉，是形成有效的企業治理結構的前提。如果產權不明確，或得不到有效保護，獨立的企業制度不可能真正確立。同樣，企業擁有自主權和對其決策的后果負責是一個問題的兩個方面，如果企業的決策常常受到外來干預，它就不可能也不應當對其決策的后果負責，反過來，如果企業不能對自己的行為后果真正負責，擁有決策自主權就是危險的。現代經濟研究的成果充分說明，市場機制不僅是一種資源配置手段，更是一種激勵和約束機制。確保決策者對其決策后果負責，對決策者既是約束，也是激勵。

改革以來，伴隨著非國有制經濟的快速發展和對國有企業的改革，我國的獨立企業制度得到一定程度的發育，但與建立完善的市場經濟體制的要求相比，還有相當大的差距。一是國有企業改革尚未取得突破性進展，大多數國有企業，特別是大型工業集團、四大專業銀行等還不是真正獨立的市場主體。國有資產的產權明晰問題和建立有效的產權實現方式的問題也沒有完全解決。國有資產管理委員會的建立只是從形式上解決了國有產權的分散行使問題，更大和更為艱巨的任務，是如何保證將國資委建設成為一個真正的權利和責任相對等的履行出資人權能的機構，而不是變成一個只有權利而不對其決策后果負責的行政單位。二是非公有制企業的發展受到各種來自企業外部或明或暗的干預和制約，企業決策自主權有待進一步落實。三是對產權的侵害事件屢屢發生，保護產權的法律環境有待完善，尊重產權的社會意識也有待形成。四是如何形成有效的使企業對其決策后果負責的機制也是我們面臨的一個難題。破產制度是最為有力的市場約束制度，但這項制度在國有經濟領域的實施已經大大走樣。同樣，由于國有企業改革滯后，有效的產權約束沒有形成，制定一部規范的、覆蓋全社會的《破產法》也面臨許多困難。

有效的市場競爭

競爭是市場經濟有效性的最根本保證。市場機制正是通過優勝劣汰的競爭，迫使企業降低成本、提高質量、改善管理、積極創新，從而達到提高效率，優化資源配置的結果。但競爭必須有效，否則也很難取得良好的效果。從規范的市場經濟體制來看，有效的市場競爭主要包括三個方面的內容：一是競爭必須公平；二是競爭必須相對充分；三是競爭必須有序。

市場競爭的公平性要求法律、法規和政府有關政策平等對待不同的市場主體。在市場準入、生產要素獲取、享受法律保護和政策支持等方面，為各類企業創造平等競爭的市場環境。同時，在人員流動、就業選擇、職業培訓、勞保福利等方面，為勞動者創造平等的競爭機會。公平的競爭環境意味著機會的公平，而只有機會的公平才是實現社會公正和經濟效率相統一的有效途徑。

保障競爭有效性的另一個條件是消除阻礙企業進入和退出市場的各種行政性和經濟性障礙，保證競爭的相對充分。行政性障礙主要是指由于行政權力造成的市場壟斷，比如行業壟斷和地方保護。而經濟性障礙則主要是由于某個或某些企業規模過大、市場集中度過高造成的市場壟斷。兩種壟斷雖然性質不同，但都會損害競爭的有效性，都需要采取措施加以消除。另外，對于有效競爭而言，企業的自由退出與自由進入同樣重要。如果競爭的失敗者由于各種行政的或經濟的障礙不能自由退出，也會嚴重損害競爭的公平性和有效性。

最后，有效競爭必須是有序競爭。有序競爭首先要求有符合市場經濟要求的“游戲規則”，這種規則既包括正式的法律、法規，也包括非正式的行業規范、國際慣例等。同時，市場主體必須嚴格遵守這樣的規則，為此，必須嚴格制止欺詐、造假、低價傾銷和價格卡特爾等不正當競爭行為。

規范的政府職能

現代市場經濟的一個突出特點是政府與經濟之間保持一定的距離。市場經濟的正常運轉離不開政府的作用，但政府的作用不能過大，其行為必須受到法律的約束，否則，如果政府任意對經濟活動進行干預，同樣會損害民間經濟的活力和創造力。能夠成功促進市場機制有效發揮作用的、規范的政府行為通常被稱為“良政治理”或“有限和有效政府”。良政治理主要包括以下幾個方面的內容：

第一，政府的職能通過法律得到明確和恰當的界定。在規范的市場經濟當中，政府的作用主要不在于替代市場的作用，而在于增進市場的作用，也就是主要通過制定和執行規則來維護市場秩序，保持公平競爭，為市場機制正常發揮作用創造條件。凡是通過市場機制能夠很好解決的問題，政府就不必插手，而通過市場機制不能解決的問題，政府則必須負起責任。在需要由政府發揮作用的地方如果政府不能有效發揮作用，同樣會損害市場機制的正常作用。根據這樣的原則，需要政府發揮作用的領域主要是三個方面：一是制定并執行規則，包括產權的界定與保護，監督合同的執行以及公正執法等。二是進行宏觀經濟的總量調控，進行收入再分配，防止收入差距過大，維持穩定的經濟和社會環境。三是提供公共產品。

第二，民主和透明的政府決策程序。政府職能的正確行使不僅要求政府只做該做的事情，而且要求決策正確，盡量減少失誤，而正確的決策又依賴于正確的決策程序。隨著現代經濟的發展，決策所依賴的信息和專業知識越來越復雜，僅靠少數領導者的個人智慧很難保證作出正確的決策。考察規范市場經濟條件下的政府決策，一個重要的特點就是重大決策不僅要經過專業人士的充分論證，而且要充分聽取社會各界特別是被規制對象的意見。通過法律或法規形式規定的政府決策程序也可以起到監督政府行為，減少隨意干預和減少腐敗的作用。

第三，政府權力要受到法律的有效約束。由于與其他市場主體相比政府具有天然的優勢，因而必須通過法律對其干預經濟的行為進行有效的約束，否則獨立企業制度和自由交易就難以得到

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