04 虛假貿易背景開立銀行承兌匯票案例分析(結算業務的風險有哪些)

加強支付系統風險防范，必須堅持教育、制度、監督并重，從解決法律規章、管理體制的深層次問題 人手，對風險隱患進行綜合治理。

（一）健全支付清算法律、法規和規章制度體系

隨著科學技術進步、電子商務的日益增多、支付服務的逐步細化以及金融市場發展，人民銀行要緊扣支付清算電子化發展需要，結合基層銀行業務實際，進 一步加強相關法規和規章建設。對已不適應業務發展需要的規章制度該廢止的及時廢止，對過渡時期地方性重要的業務如同城票據清算更要加強管理，制定統一的管理制度。要及時啟動《票據法》的修訂工作；完善網上支付等電子支付業務規則以及《支 付清算組織管理辦法》等相關配套規則的制定工作。以法律法規的完備性來防范和化解支付風險。

（二）營造安全和高效并重的支付清算體系監督環境

支付清算工作的重心應堅持服務與管理并重， 強化責任意識、風險意識，營造“安全和高效”并重的支付體系監督環境。

一是要進一步研究和探索科學的支付體系管理模式。加強各部門之間的相互配合、密切合作，建立科學合理的組織機制，進一步理順內部管理與業務發展的關系，構筑清晰、明確、高效的支付管理體制。

二是要進一步培育支付體系風險防范文化。要使支付體系的所有參與者和相關工作人員都樹立防范和控制風險的強烈意識，并積極參加風險控制，不斷增強自律和他律意識，克服“以信任代替管理、以習慣代替制度、以情面代替紀律”的不良文化的影響，通過營造案件風險防范及反腐倡廉的文化氛圍，使支付體系內......>>

商業銀行的表外業務有哪些風險

按目前人行的規章是大致分為擔保類、承諾類和金融衍生交易類三種類型的業務。

擔保類業務是指商業銀行接受客戶的委托對第三方承擔責任的業務，包括擔保（保函）、備用信用證、跟單信用證、承兌等。

承諾類業務是指商業銀行在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業務，包括貸款承諾等。

金融衍生交易類業務是指商業銀盯為滿足客戶保值或自身頭寸管理等需要而進行的貨幣和利率的遠期、掉期、期權等衍生交易業務。

按照現行的會計準則不記入資產負債表內，不形成現實資產負債，但能改變損益的業務都是表外業務。

銀行的風險控制有哪些手段

還有借款人繳稅、水電費支付都是通過銀行代扣代繳、工資通過銀行代發。銀行通過觀察其支付是否中斷、是否明顯減少等，來判斷企業經營是否發生重大變故。

分 析賬戶交易流水本身就是一種本事，流水又和銀行系統參數息息相關。這一點和沒有結算業務的貸款公司不同，他們沒有結算網絡，雖然貸款公司可以索取客戶的流 水，但是一方面流水可以PS，而且不同銀行的流水格式參數千差萬別，貸款公司又如何識別真偽？就算是真的，又如何識別有效信息？ 而且銀行系統時不時的更新升級，很多同樣一個科目又有各種入賬方式，隔行如隔山。流水要分析，但是不是全部。

所謂銀行信貸風控，就是對每一個細節深入細致的熟悉，而不是空洞的FRM之類的理論。所以要到銀行作風控，首先你要熟悉銀行的結算系統，對公要熟悉，對私也要熟悉。

不 少互聯網公司也有辦法，通過一些互聯網信息，類似人肉搜索方式做風險控制，運用大數據，數據挖掘，機器學習，反欺詐等計算，批量化操作。這是一個有意義的 嘗試，互聯網公司目前都是燒錢期，成熟的商業模式會如何，還未得而知。大數據固然重要，而作為銀行人，往往我們要關心的是小數據，與手里的客戶相關的小數 據。結算數據類似于抽樣，從客戶成千上萬的變量中抽取最能代表客戶風險狀況的東西——現金流信息。有時候做好了現金流分析，已經能夠判斷風險80%,當然 客戶的一些社交網絡信息，如微博、qq信息，買粉絲信息重要不重要，有時候的確很重要，權當一種預警信息吧。對于那些小微貸款，客戶處于社會底層，不在金融 體系里，賬戶都沒有，更別說結算，那么只能用互聯網抓瞎，權作一種聊勝于無。對于銀行來說，直接放棄這些客戶是比較保險的做法。

擔保方面的熟悉。第一還款來源前面已經談過了。下面說說第二還款來源。

抵押物：要熟悉各種抵押物，房產，房產有幾種類型，各有什么政策風險？抵押登記如何辦理？他項權證也有假的哦，我親歷過，房管局和借款人串通起來騙貸幾個億！！！股權質押如何辦理， *** 哪個部分受理？出了風險如何處置？有哪些障礙？汽車抵押如何控制？如何拖車？

所以銀行風險控制，就是這些細枝末節的東西，一個小細節失控，就是幾個億的漏洞！！！

2.技術與管理。做了十年風險管理，說說自己的體會。

年 少時，認為要專業，什么VBA\SAS\CFA\FRM\風險案例模型研究一大堆，其實到了后來發現，做好還是要團隊，要管理，要整合資源。也即是另一種 能力。專業的知識，可以補救，能力提升則不易。明明知道哪些事情該如何做，但是具體的事情要人去做，手下的人品質出了問題，再強大的風險控制體系，都無濟 于事。人防物防技防。現在過于偏重技術，例如用大數據建模篩選信貸客......>>

結算風險的風險敞口通常是多大

授信業務有敞口一說，因為有擔保。

結算業務沒有敞口一說，主要是操作風險。

銀行個人結算開戶環節需要關注的風險要點

個人銀行結算賬戶是相對于“儲蓄”帳戶而言的。在以前，人民銀行對個人在銀行開立的帳戶是定義為“儲蓄”帳戶的，就是存取錢款使用的帳戶。

但是，近年隨著銀行業務的拓寬，個人的銀行帳戶不再只是存取錢的，而是可以進行繳費、劃轉、匯兌等結算功能的。于是，我國的銀行界對個人銀行帳戶進行了重新的定義和區分。

單純用于存取款的帳戶定義為儲蓄帳戶（如果有人給你辦理匯款這種結算業務你是收不到錢的）。

我個人認為這種功能單純的帳戶是會很快退出歷史舞臺的。

現在個人去銀行開立帳戶，銀行都會提示客戶簽署“個人結算帳戶”的協議。

你可以根據自己的業務需要決定是否開立個人銀行結算賬戶。

交易所的風險有哪些？拜托各位大神

中國金融期貨交易所對股指期貨的風險管理主要如下規定： (1)、保證金制度 保證金分為結算準備金和交易保證金。交易保證金標準在期貨合約中規定。 期貨合約交易過程中，出現下列情況之一的，交易所可以根據市場風險調整交易保證金標準，并向中國證監會報告： ①出現連續同方向漲跌停板； ②遇國家法定長假； ③交易所認為市場風險明顯增大； ④交易所認為必要的其他情況。 調整期貨合④約交易保證金標準的，交易所應在當日結算時對該合約的所有持倉按新的交易保證金標準進行結算。保證金不足的，應當在下一個交易日開市前追加到位。 (2)、價格限制制度 價格限制制度分為熔斷制度與漲跌停板制度。每日熔斷與漲跌停板幅度由交易所設定，交易所可以根據市場情況調整期貨合約的熔斷與漲跌停板幅度。 股指期貨合約的熔斷幅度為上一交易日結算價的正負6%，漲跌停板幅度為上一交易日結算價的正負10%，最后交易日不設價格限制。 每日開盤后，股指期貨合約申報價觸及熔斷價格且持續一分鐘，該合約啟動熔斷機制。 ①啟動熔斷機制后的連續十分鐘內，該合約買賣申報在熔斷價格區間內繼續撮合成交。十分鐘后，熔斷機制終止，漲跌停板價格生效。 ②熔斷機制啟動后不足十分鐘，市場暫停交易的，熔斷機制終止，重啟交易后，漲跌停板價格生效。 ③收市前三十分鐘內，不啟動熔斷機制。熔斷機制已經啟動的，繼續執行至熔斷期結束。 ④每日只啟動一次熔斷機制。 (3)、限倉制度 限倉是指交易所規定會員或投資者可以持有的，按單邊計算的某一合約持倉的最大數額。 同一投資者在不同會員處開倉交易，其在某一合約的持倉合計，不得超出一個投資者的持倉限額。 會員和投資者的股指期貨合約持倉限額具體規定如下： ①對投資者單個合約單邊持倉實行絕對數額限倉，持倉限額為2000手。 ②某一合約總持倉量(單邊)超過10萬手的，結算會員該合約持倉總量(單邊)不得超過該合約總持倉量的25%。 ③獲準套期保值額度的會員或投資者持倉，不受此限。 會員和投資者超過持倉限額的，不得同方向開倉交易。 (4)、大戶報告制度 投資者的持倉量達到交易所規定的持倉報告標準的，投資者應通過受托會員向交易所報告。交易所可根據市場風險狀況，制定并調整持倉報告標準。 投資者的持倉達到交易所報告標準的，應于下一交易日收市前向交易所報告。交易所有權要求投資者補充報告。 達到交易所報告標準的投資者應提供下列材料： ①《投資者大戶報告表》，內容包括會員名稱、會員號、投資者名稱和交易編碼、合約代碼、持倉量、交易保證金、可動用資金； ②資金來源說明； ③法人投資者的實際控制人資料； ④開戶材料及當日結算單據； ⑤交易所要求提供的其他材料。 (5)、強行平倉制度 強行平倉是指交易所按有關規定對會員、投資者持倉實行平倉的一種強制措施。 會員、投資者出現下列情況之一的，交易所對其持倉實行強行平倉 ： ①會員結算準備金余額小于零，并未能在規定時限內補足的； ②持倉超出持倉限額標準，并未能在規定時限內平倉的； ③因違規受到交易所強行平倉處罰的； ④根據交易所的緊急措施應予強行平倉的； ⑤其他應予強行平倉的。 強行平倉的執行原則：強行平倉先由會員執行，時限除交易所特別規定外，一律為開市后第一節。規定時限內會員未執行完畢的，由交易所強制執行。 強行平倉的執行程序 ： ①通知。交易所以“強行平倉通知書”(以下簡稱通知書)的形式向有關結算會員下達強行平倉要求。通知書除交易所特別送達以外，隨當日結算數據發送，有關結算會員可以通過交易所系統獲得。 ②執行及確認。 1、開市后，有關會員應自行平倉，直至達到平倉要求； 2、結算會員超過規......>>

很赞哦!（8715）