04 貿易融資業務風險控制的重點主要包括哪些(什么是外匯風險？外匯風險有哪三種類型？)

和必需的其他單據是承擔風險的必備條件。（2）銀行對進口商的信用風險的承擔額限于所核準的信用額度，超出信用額度的應收賬款的風險由出口商自己承擔。（3）出口商必須依約全面履行貨物銷售合同，在這些條件和范圍內，銀行承擔100％的壞賬擔保。

1.2 出口商信用風險

在具體實踐中，銀行一般更為關注的是進口商的資信狀況，因為進口商是應收賬款的最終支付者。但是出口商的資信也是極為重要的一個方面，因為存在于出口商方面的信用風險同樣可能給銀行帶來巨大損失。出口商信用風險主要表現在以下方面：

（1）由于出口商的過錯導致進口商拒收貨物，拒絕付款，甚至進口商提出索賠，而供應商倒閉或由于其他原因喪失清償能力；（2）由于出口商的過失或故意欺詐，發票上所簽明的貨物或債務人根本不存在，甚至出口商與進口商串通欺詐。這就表明相關應收賬款存在瑕疵，銀行無義務進一步付款，但是銀行會面臨預付款喪失的風險。如果出口商資信良好，銀行能夠追回預付款，反之，如果出口商倒閉或騙取預付款后逃匿，則銀行不得不承擔損失。

在雙保理中，由于提供預付款的是出口保理商，因而由出口保理商而非進口保理商承擔這種風險。一方面，進口保理商將預付款付給出口保理商，與出口商之間沒有發生直接的法律關系；另一方面，出口保理商對轉讓給進口保理商的應收賬款負瑕疵擔保責任，若有瑕疵，出口保理商有重新購回有瑕疵的應收賬款的義務。這是因為，對出口商的應收賬款是否敘作保理并提供預付款是以出口保理商對出口商的資信評估為基礎的，出口保理商因此而應承擔錯誤評估或所評估情況惡化而帶來的不利后果。

1.3 相應保理商信用風險

主要是指在雙保理中，一個保理商不履行義務而給對方利益帶來損害的可能。對出口保理商而言，其來自進口保理商的風險主要是進口保理商不遵守相互保理協議，在向進口商收取應收賬款后，逃匿或拒絕向出口保理商轉付相應款項。對進口保理商而言，其承擔的出口保理商的風險相對較小，主要是在非因其本身的原因不能收到應收賬款時，不能得到出口保理商對保理費用支付的風險，一般情況下，出口保理商可從收取的款項中扣取保理費用。

1.4 國家信用風險

在國際保理交易中，由于進口商國家政治、法律、經濟政策的變化給銀行帶來損失的可能。國家信用風險給國際保理業務帶來的直接后果是延遲付款、暫停付款，或沒收付款。由于國家信用風險一般不易預測，一旦出現，往往對進出口商和銀行保理商造成巨大損失。影響國家信用風險的因素紛繁復雜，主要有政治、經濟、法律、戰爭等多方面的因素。

2. 國際保理業務風險的防范

由于國際保理業務中各方當事人的權利義務關系至少涉及兩個以上國家的法律，因此必然涉及跨律適用問題。雖然在國際范圍內已有《國際保理公約》及《國際保理業務慣例規則》等規則調整，但是由于其存在各種局限性，而且各國對國際保理業務的法律規定還存在較大差異，我國也尚未形成一套完整的國際保理業務法律體系，使得當國際保理業務發生爭議時，訴訟期限長，訴訟程序復雜。因此，商業銀行要充分防范國際保理業務中的信用風險，除了訴諸事后訴訟之外，更重要的是要建立嚴密而高效的事前防范機制。

2.1 建立對進口商的信用風險防范機制

（1）對進口商的信用、資本實力、還款能力等資信情況進行周密的調查研究，從而為出口商針對不同客戶(進口商)分別建立信用銷售額度。在信用額度內的應收賬款列為已核準應收賬款，對此銀行保理商才提供無追索權的融資與壞賬擔保，超出信用額度的應收賬款則為未核準的應收賬款，對此，銀行保理商只提供有追索權的貿易融資，并不承擔壞賬風險。為了保障自己的權益，銀行可根據進口商的資信變化情況作相應調整或撤銷信用額度。不過，在保理協議中應對此做出明確約定，否則，隨意調整或撤銷信用額度有損出口商的利益，會導致不僅承擔違約責任，也會損害自身的信譽。

（2）在接受應收賬款時，避免接受債務人過于集中的應收賬款。對于這種應收賬款，一旦債務人破產，喪失清償能力，銀行保理商蒙受的損失將更大，所以應盡量避免，即使接受，也應采取集中限額的方式減少自己的責任。

（3）銀行在國際保理業務中應盡量采取雙保理方式，通過一名相應的進口商所在國的進口保理商，可以對進口商進行更全面的了解和更便利的收款。

2.2 建立對出口商的信用風險防范機制

為防范出口商的信用風險，銀行首先應做的工作也是對出口商及其應收賬款做詳盡周密的評估與調查。一般而言，銀行選擇的被保理出口商應該經營管理規范財務制度健全、信用記錄良好以及償債能力較強，且大多為銀行的現有重點客戶。出口商的產品通常應是科技含量高、市場前景廣闊的高附加產品或高端公用設施。然后，在此基礎上強化出口商的保證機制，銀行應該在出口保理協議中要求出口商對其債權做出以下承諾與保證：

（1）保證債權的合法性。出口商應該保證所出售的應收賬款的債權源于正當交易，而非無權經營產品而產生的應收賬款；出口商已經全部履行了合同項下的責任和義務；出商提供的產品已經或將被進口商接受，不會發生爭議。（2）保證債權的完整性。出口商應該保證銀行保理商對應收賬款享有同出口商等同的一權利，包括可向債務人收取利息和其他有關費用的權利等。（3）保證債權的可轉讓性。出口商應該保證除了已經向銀行披露的因素外，―開始就不存在任何阻礙債權可轉讓的因素，在保理協議期間也不會產生任何阻礙。（4）保證債權轉讓的排他性。出口商應該保證如果未經銀行保理商書面同意，不得以任何方式將應收賬款抵押給第三方。如果在協議簽訂前，己存在對應收賬款的某種抵押，銀行保理商提出要求后，出口商必須解除這種抵押。而在簽訂國際保理協議以后，出口商也不得再與任何第三方簽訂類似的抵押協議。

2.3 建立相應保理商信用風險的防范機制

出口保理商和進口保理商都應慎重選擇相應的保理商。敘做保理業務前，需要對對方做相應的資信調查與評估，應該選擇資信狀況好、抗風險能力強的銀行或保理公司。如果本身是國際保理商聯合的成員，可以考慮選擇同屬本組織的成員。一般而言，保理商大都選擇與自己已簽訂國際保理協議的業務伙伴來具體開展某項國際保理業務。

進口保理商核準的信用額度涵蓋哪些風險

2.4 建立國家風險的防范機制

保理商一般都會避免選擇在政治、經濟、法律環境動蕩的國家敘做保理業務。就匯率風險而言，由于保理商往往在業務中涉及多國債務人，支付和接受支付的幣種有多種，可在一定程度上消除風險，必要時也可通過購買有關貨幣的遠期外匯買賣合同來消除匯率風險。由于國際保理融資期限較短，匯率風險也不是太大。最根本的防范還是選擇投資環境穩定的國家。

進口保理商核準的信用額度涵蓋哪些風險

2.5 加強與保險公司合作。

為了降低商業銀行的經營風險，可以借鑒歐美地區保理商的做法，加強商業銀行與保險公司的合作，嘗試開展保理業務保險，在規范運作的基礎上積極有效地分散風險。一旦進口商破產或無力付款，則可將商業銀行的部分損失轉嫁給保險公司。如美國Nations Bank Corp保理公司就將保理傭金的三分之二用于投保。我國銀行和保險公司可以通過各自遍布全國的分支機構吸引龐大的客戶群，共享信息資源，相互滲透，合作發展，進一步拓展我國的國際保理市場。

金融市場業務包括哪些

問題一：商業銀行的金融市場業務主要做什么？ 金融市場部主要承擔商業銀行本外幣金融市場相關的交易、投資、風險管理和研究等各項職能，旨在構建統一的、覆蓋本外幣兩個資金市場的交易平臺，全面提升農業銀行金融市場業務競爭力和綜合化、全球化服務水平。金融市場業務是商業銀行的新興業務，橫跨境內外多場市場、連接本外幣多個幣種、包含債券外匯等多種工具，承擔著資產管理、資金營運以及為客戶提供多元化金融服務的重要職責。

問題二：金融業務有哪些？ 有很多很多，不過正規的叫金融衍生品服務，不叫金融業務，想知道詳細的就查百度金融衍生品和金融衍生品服務，衍生品實在太多了不想浪費精神和口舌

問題三：資本市場業務包括哪些內容 資本市場業務包括：股票、債券和基金業務。

1.股票是股份公司發行的所有權憑證，是股份公司為籌集資金而發行給各個股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券。每股股票都代表股東對企業擁有一個基本單位的所有權。每支股票錠后都有一家上市公司。同時，每家上市公司都會發行股票。

同一類別的每一份股票所代表的公司所有權是相等的。每個股東所擁有的公司所有權份額的大小，取決于其持有的股票數量占公司總股本的比重。股票是股份公司資本的構成部分，可以轉讓、買賣或作價抵押，是資本市場的主要長期信用工具，但不能要求公司返還其出資。

2.債券（Bonds / debenture）是一種金融契約，是 *** 、金融機構、工商企業等直接向社會借債籌措資金時，向投資者發行，同時承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權債務憑證。債券的本質是債的證明書，具有法律效力。債券購買者或投資者與發行者之間是一種債權債務關系，債券發行人即債務人，投資者（債券購買者）即債權人。

3.基金（Fund）有廣義和狹義之分，從廣義上說，基金是指為了某種目的而設立的具有一定數量的資金。主要包括信托投資基金、公積金、保險基金、退休基金，各種基金會的基金。人們平常所說的基金主要是指證券投資基金。證券投資的分析方法主要有如下三種：基本分析法，技術分析法、演化分析法，其中基本分析主要應用于投資標的物的價值判斷和選擇上，技術分析和演化分析則主要應用于具體投資操作的時間和空間判斷上，作為提高證券投資分析有效性和可靠性的重要補充。

資本市場的資金供應者為各金融機構，如商業銀行、儲蓄銀行、人壽保險公司、投資公司、信托公司等。

資金的需求者主要為國際金融機構、各國 *** 機構、工商企業、房地產經營商以及向耐用消費零售商買進分期付款合同的銷售金融公司等。

資本市場的功能

1、資本市場是籌集資金的重要渠道。

2、資本市場是資源合理配置的有效場所。

3、資本市場有利于企業重組。

4、促進產業結構向高級化方向發展。

問題四：金融市場分為哪幾類？ 你好，簡單地說：貨幣市場 同業拆借市場 回購協議市場 商業票據市場

銀行承兌匯票市場 大額可轉讓定期存單市場 短期 *** 債券市場

債券市場 股票市場 基金市場 外匯市場 黃金市場 金融衍生工具市場

我研究生期間就是學金融市場運行與投資的，我比較喜歡上面的分類。教科書的分類一般是下面這種說法。

1、從金融市場的地域范圍劃分，金融市場可以分成國內金融市場和國際金融市場。

國際金融市場與國內金融市場之間有著一定的聯系。歷史上，往往是隨著商品經濟的高度發展，最初形成了各國國內的金融市場。當各國國內金融市場的業務活動逐步延展，相互滲透融合后，就促成了以某幾國國內金融市場為中心的、各國金融市場連結成網的國際金融市場。或者說，國際金融市場的形成是以國內金融市場發展到一定高度為基礎的。同時，國際金融市場的形成又進一步推動了國內金融市場的發展。

2、按金融市場的業務或金融產品的類型劃分，金融市場可分成：貨幣市場、資本市場、外匯市場、保險市場、黃金市場和其它市場（如租賃市場、典當市場等）等部分。