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04 銀行貿易外匯收支便利化試點內控管理(求中國離岸金融市場 風險控制論文)
Instagram刷粉絲, Ins買粉絲自助下單平台, Ins買贊網站可微信支付寶付款2024-06-25 04:32:19【】2人已围观
简介的可流通國債并予以注銷或持有到期的交易行為。兩種操作方式都是向銀行體系注入流動性,增加基礎貨幣供給。當前,宏觀調控成效初步顯現,但國際收支不平衡持續發展,銀行流動性總體寬裕,需要繼續加強流動性管理。為
當前,宏觀調控成效初步顯現,但國際收支不平衡持續發展,銀行流動性總體寬裕,需要繼續加強流動性管理。為此,財政部和中國人民銀行將協調配合,加強對流動性形勢和宏觀經濟運行的分析監測,穩妥有序地推進國庫現金管理工作。
二、發揮利率杠桿的調控作用
為引導投資和貨幣信貸的合理增長,維護價格總水平基本穩定,中國人民銀行決定自2006年8月19日起上調金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存款基準利率上調0.27個百分點,由2.25%提高到2.52%;一年期貸款基準利率上調0.27個百分點,由5.85%提高到6.12%;其他各檔次存貸款基準利率也相應調整,長期利率上調幅度大于短期利率上調幅度。同時,為進一步推進商業性個人住房貸款利率市場化,商業性個人住房貸款利率的下限由貸款基準利率的0.9倍擴大為0.85倍,其他商業性貸款利率下限保持0.9倍不變。從第三季度貸款實際發放利率來看,各項貸款利率水平逐步走高,反映了今年兩次加息的疊加效應,為貨幣信貸的合理增長創造了有利條件。
三、上調金融機構存款準備金率
為加強流動性管理,促使商業銀行有序調整貸款行為,合理控制貨幣信貸增長,經國務院批準,中國人民銀行于6月16日、7月21日和11月3日宣布上調金融機構存款準備金率各0.5個百分點,分別從7月5日、8月15日和11月15日起生效。7月5日和8月15日上調存款準備金率以后,金融市場運行平穩,貨幣市場利率水平總體略有上升,股票市場維持上漲態勢。
四、加強“窗口指導”和信貸政策引導
中國人民銀行認真貫徹落實中央宏觀調控方針政策,加強信貸政策引導,繼續通過窗口指導加強與金融機構的溝通,引導金融機構認真貫徹落實國家宏觀調控要求,合理控制貸款增長,調整貸款結構。一是重視做好對農民工的金融服務工作。二是加強信貸政策與產業政策的協調配合,要求嚴格控制基本建設等中長期貸款,引導信貸資金合理流動,促進經濟結構調整、產業結構升級,同時繼續加強對房地產市場的監測、分析和調控。三是引導商業銀行繼續貫徹落實國家各項區域經濟發展政策,根據當地經濟發展需要,合理投放信貸。四是繼續發揮信貸政策的"扶弱"功能,引導金融機構進一步做好助學貸款工作,繼續做好對就業、非公經濟、中小企業、貧困地區、民族地區等的信貸支持。
五、穩步推進金融企業改革
國有商業銀行股份制改革工作繼續穩步推進。中國工商銀行于10月27日同時在香港聯合證券交易所和上海證券交易所上市,首次公開發行上市圓滿成功。在超額配售選擇權行使前,中國工商銀行A+H股發行規模合計達191億美元,成為世界規模最大的首次公開發行。此次中國工商銀行采取H股和A股統一定價、同時發行、同時上市的方式進行首次公開發行,為投資者提供了良好的投資機會,支持了境內資本市場的健康發展。改制銀行的市場影響力進一步增強。中國建設銀行于9月11日成為恒生指數成份股,是第一個選入恒生指數成份股的H股公司。中國銀行在發行上市后,也先后成為上證50、H股指數等多種重要指數的指標股。改制銀行加快業務創新步伐,在引進戰略投資者后,全面啟動與戰略投資者的合作安排,引進先進的管理經驗和技術,提升關鍵領域業務水準。中國建設銀行根據與美國銀行簽訂的整體戰略合作協議,以97.1億港元收購美國銀行子公司美國銀行(亞洲)有限公司100%的股權,積極拓展海外業務。有關部門正結合社會主義新農村建設和農村金融體制改革的總體規劃,積極研究中國農業銀行股份制改革方案。
農村信用社改革試點進展順利,并取得了明顯成效。一是產權制度改革穩步推進,新的管理體制基本建立。截至2006年9月末,全國各地農村信用社共組建銀行類機構85家,其中農村商業銀行12家、農村合作銀行73家,以縣(市)為單位統一法人機構674家。參加改革試點的省(市)均成立了農村信用社省級管理機構,明確并初步落實了省級政府對轄內農村信用社的管理職責。二是資產質量和經營財務狀況有所改善。全國農村信用社不良貸款比例為12.1%,與2002年末相比下降了24.8個百分點;實施了增資擴股,資本充足率得到充實;自2004年實現了近十年來首次軋差盈余,盈余水平逐年有所提高。三是改革試點資金支持政策逐步落實,歷史包袱初步化解。中國人民銀行會同中國銀行業監督管理委員會(以下簡稱銀監會)按照規定條件和程序,已完成11期(每個季度1期)農村信用社改革試點專項票據的發行工作,共計對2396個縣(市)農村信用社發行專項票據1655億元。同時,從今年第二季度開始,對具備條件的農村信用社已安排兌付專項票據45.6億元。
專欄3:正確認識農村信用社改革試點專項票據兌付標準
目前,農村信用社改革已經取得了階段性成效,但絕大多數農村信用社在完善法人治理結構、轉換經營機制,尤其是在全面加強內部管理等方面尚未取得突破性進展,改革達標任務艱巨, 農村信用社只有始終牢牢把握住改革試點工作的重點,才能逐步實現健康可持續發展。為有效發揮改革試點資金支持政策對改革的正向激勵作用,應從推動和深化改革的大局出發,全面理解資金支持政策設計的初衷、機制安排,正確認識專項票據兌付標準。
一是應正確理解“花錢買機制”的政策含義。按照國務院關于深化農村信用社改革試點的總體要求,對農村信用社的歷史包袱(包括歷年虧損掛賬和資產損失),由中國人民銀行按照2002年末實際資不抵債額的50%,已采取專項票據和專項借款兩種方式安排資金1656億元;已減免營業稅、所得稅99億元;對農村信用社開辦保值儲蓄多支付的利息給予補貼,已實際撥付到位69 億元;按有關資產管理公司的資產清收比例下限再打五折測算,發行專項票據所置換資產的清收所得超過50億元,用于補充農村信用社的撥備;對農村信用社執行較低的存款準備金率,因此增加可用資金來源800億元;持有改革試點專項票據累計增加利息收入57億元。以上合計,對試點農村信用社增加資金支持約2731億元。同時,各級地方政府高度重視農村信用社改革試點工作,也積極采取有效措施,幫助當地農村信用社消化歷史包袱。總體看,上述扶持政策對啟動改革和調動各方面參與改革的積極性發揮了重要作用,也為深化改革創造了條件,但要真正實現改革達標,關鍵還在于作為改革主體的廣大農村信用社要始終牢牢把握住改革重點,切實在完善法人治理結構、轉換經營機制、全面加強內部管理上下功夫。這才是"花錢買機制"的真正含義。
二是應客觀認識設置改革試點資金支持條件的必要性。農村信用社歷史包袱形成原因是復雜的,既有農村信用社自身經營管理方面的原因,也有行政干預及其他外部環境的因素。按照國務院關于深化農村信用社改革試點的總體要求,中國人民銀行會同銀監會制訂并明確了資金支持條件和程序,目的在于強化正向激勵,有效發揮資金支持政策的引導作用。農村信用社與其他存款類機構尤其是與國有商業銀行的差異較大。國有商業銀行實行財務重組、股票發行上市后,已初步建立了比較完善的外部約束機制。對農村信用社采取不同于國有商業銀行的資金支持方式和程序,有利于落實各有關方面應承擔的責任,有利于鼓勵和支持地方政府積極采取措施幫助當地農村信用社化解歷史包袱,有利于督促農村信用社轉換機制、強化管理、改善經營、增加積累,逐步化解歷史包袱,增強可持續發展能力。改革試點情況表明,農村信用社改革涉及面廣、任務艱巨,真正實現改革達標,需要中央和地方共同采取扶持政策,需要堅持扶持政策與農村信用社強化管理、轉換機制相結合。
三是改革試點資金支持政策需要在改革過程中不斷完善。國務院"國發[2003]15號"文件規定:"中央銀行票據支付必須與農村信用社改革效果掛鉤,以縣(市)為單位驗收支付,標準為:產權明晰,資本金到位,治理結構完善"。中國人民銀行會同銀監會依據國務院關于深化農村信用社改革的總體要求,進一步明確和完善了改革試點資金支持政策和專項票據兌付標準("銀發[2006]130號"文件)。著重強調,農村信用社在申請兌付專項票據時,應在完善法人治理結構方面取得明顯進展,重點考核其健全內控制度和強化內部管理的實際成效,提出了逐步提高資產質量、有效控制成本費用、不斷改善財務狀況的具體要求。以上經營財務指標的變化,能直觀地反映有關農村信用社所取得的改革實效,便于準確把握和評價是否達到了專項票據兌付標準。總體看,嚴格落實改革試點資金支持政策有利于農村信用社按期兌付專項票據資金,進一步增強了改革試點資金支持政策的透明度、公信力和可操作性。
六、穩步推進人民幣匯率形成機制改革
第三季度,圍繞促進國際收支平衡,發展外匯市場,進一步理順外匯市場供求關系,出臺了一系列政策措施:一是進一步加強外匯市場基礎性建設。統一銀行間外匯市場即期競價交易和詢價交易時間,進一步規范銀行間外匯市場交易,允許境內外匯指定銀行開辦韓元掛牌兌換業務,并在銀行間外匯市場推出英鎊兌人民幣即期、遠期和掉期交易。二是上調境內金融機構外匯存款準備金率,在合理控制貨幣信貸增速的同時,減緩外匯市場的供求壓力。三是進一步完善外匯管理,促進貨物和服務貿易便利化,規范資本流入流出管理。
七、加快外匯管理體制改革
為拓寬對外金融投資渠道,加強對跨境資金流入的監管,促進國際收支基本平衡,出臺了一系列改進外匯管理的政策措施:一是進一步完善經常項目外匯管理,促進貨物和服務貿易便利化。改進出口收匯結匯管理,對貿易外匯實行分類管理;調整部分服務貿易項下售付匯政策,進一步簡化企業購付匯憑證和手續。二是規范外資流入管理,促進國內資本市場健康發展。規范房地產市場外資準入和外匯管理,加強外商投資企業房地產開發經營和境外機構及個人購房管理,強化對跨?/div>
求中國離岸金融市場 風險控制論文
我國離岸金融發展與監管問題研究
沈光朗 王吉樹 發表于:《深圳金融》2005年第7期
近年來,中國經濟生活中出現了一個新名詞“離岸商業運作”,同時一個與之相對應的離岸金融市場也已在深圳和上海悄然興起。如何正確地認識離岸商業活動和離岸金融業務,并選擇適用的模式對其進行有效的監管,使其成為積極的生產力,是我們當前需探討和研究的課題。
一、經過16年的“試點”與發展,一個初具規模的離岸金融市場已在中國形成。
1989年5月,招商銀行獲準在深圳開辦離岸銀行業務,開中國離岸金融服務之先河。其后深圳發展銀行、廣東發展銀行及其深圳分行、工商銀行和農業銀行深圳分行相繼獲得離岸銀行業務牌照,中國離岸金融市場開始發育。1998年底,受東南亞金融危機的影響,國內銀行離岸資產質量惡化,央行和國家外匯管理局暫停了所有中資銀行的離岸資產業務。2002年6月,中國人民銀行總行發文批準招商銀行和深圳發展銀行全面恢復離岸業務,同時允許總行設在上海的交通銀行和浦東發展銀行開辦離岸業務,離岸金融市場在上海起步。盡管有不少地方政府和其他商業銀行對經營離岸業務抱有極大興趣和渴求,但到目前為止,中央銀行只對上述四家中資銀行發放了離岸銀行業務經營許可,而且在管理上均是按“試點”和“試驗”的標準進行審慎監管。以2004年6月30日的數據為例,四家持牌銀行離岸業務的經營狀況見表一。
表一 四家持牌銀行離岸業務主要經營指標一覽表
截止2004年6月30日 (單位:萬美元)
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