04 非貿易融資項下風險參貸(貿易融資與貸款的區別貿易融資與貸款)

實在在的錢，直接到了賬戶，期限6個月以上很普遍;貿易融資除了貸款，還應該包括并不是直接的.錢，比如信用證、匯票等所謂的表外業務，期限6個月以上不太多。

三、貿易融資

發放對象主要是進出口企業;流貸發放對象則包括進出口企業，更包括非進出口企業，如小五金機械配件制造廠，菜市場門口賣手機的個體戶、肉聯公司等等，銀行實務角度，范圍更廣。

四、流貸以人民幣

發放為主，外幣較少;貿易融資人民幣外幣參半，有些貿易融資產品還規定了外幣貸款是不能結匯的，而流貸的外幣貸款是可以結匯的。

什么叫貿易融資

貿易融資，是指在商品交易中，銀行運用結構性短期融資工具，基于商品交易(如原油、金屬、谷物等)中的存貨、預付款、應收賬款等資產的融資。貿易融資中的借款人，除了商品銷售收入可作為還款來源外，沒有其他生產經營活動，在資產負債表上沒有實質的資產，沒有獨立的還款能力。貿易融資保理商提供無追索權的貿易融資，手續方便，簡單易行，基本上解決了出口商信用銷售和在途占用的短期資金問題。

貿易融資是商業銀行提供的一類服務，旨在促進國與國、企業與企業間的進口和出口業務。出口減去進口的余額為一個國家的貿易盈余。

服務方式：

授信開證

是指銀行為客戶在授信額度內減免保證金對外開立信用證。

進口押匯

是指開證行在收到信用證項下全套相符單據時，向開證申請人提供的，用以支付該信用證款項的短期資金融通什么是貿易融資?什么是貿易融資?。

進口押匯通常與信托收據配套使用。開證行憑開證申請人簽發給銀行的信托收據釋放信用證項下單據給申請人，申請人在未付款的情況下先行辦理提貨_報關_存倉_保險和銷售，并以貨物銷售后回籠的資金支付銀行為其墊付的信用證金額和相關利息。

提貨擔保

是指在信用證結算的進口貿易中，貨物先于貨運單據到達目的地，開證行應進口商的申請，為其向承運人或其代理人出具的承擔由于先行放貨引起的賠償責任的保證性文件。

出口押匯業務

是指信用證的受益人在貨物裝運后，將全套貨運單據質押給所在地銀行，該行扣除利息及有關費用后，將貨款預先支付給受益人，而后向開證行索償以收回貨款的一種貿易融資業務。

打包放款

是指出口商收到進口商所在地銀行開立的未議付的有效信用證后，以信用證正本向銀行申請，從而取得信用證項下出口商品生產_采購_裝運所需的短期人民幣周轉資金融通。

外匯票據貼現

是指銀行在外匯票據到期前，從票面金額中扣除貼現利息后，將余額支付給外匯票據持票人。

國際保理

是指在國際貿易承兌交單_賒銷方式下，銀行或出口保理商通過代理行或進口保理商以有條件放棄追索權的方式對出口商的應收帳款進行核準和購買，從而使出口商獲得出口后收回貨款的保證。

福費廷

也稱票據包買或票據買斷，是指銀行或包買人對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(即買斷)

出口買方信貸

是指向國外借款人發放中長期信貸，用于進口商支付中國出口商貨款，促進中國貨物和技術服務的出口。

出口買方信貸中，貸款對象必須是中國工商銀行認可的從中國進口商品的進口方銀行，在特殊情況下也可以是進口商。商貸款支持的出口設備應該以我國制造的設備為主。

各銀行對貿易融資的做法大體相同，但仍有細微的區別。在選擇貿易融資銀行時，應該詳細操作操作方法。

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傳統的公司貸款和貿易融資有什么區別

傳統的公司貸款和貿易融資的區別如下：

1、包括的范圍不同

公司貸款包括：行政管理和技術人員，材料采購、保管和駕駛各種機械、車輛的人員，材料到達工地倉庫前的搬運裝卸工人，專職工會人員、醫務人員以及其他由施工管理費或營業外支出開支的人員的工資。

而貿易融資包含：個人從事設計、裝潢、安裝、制圖化驗、測試、醫療、法律、會計、買粉絲、講學、新聞、廣播、翻譯、審計、書畫、雕刻、影視錄像、演出、表演、廣告、展覽、技術服務、介紹服務、經紀服務、代辦服務以及其他勞務取得的所得。

2、計算方法不同

公司貸款計算公式為：

經營凈收入=經營收入-經營費用-生產性固定資產折舊-生產稅

出租房屋凈收入、出租其他資產凈收入和自有住房折算凈租金等。財產凈收入不包括轉讓資產所有權的溢價所得。

轉移凈收入計算公式為：轉移凈收入=轉移性收入-轉移性支出

而貿易融資計算公式表示為：人均可支配收入實際增長率=（報告期人均可支配收入/基期人均可支配收入）/居民消費價格指數-100%。

3、作用不同

公司貸款反映的是一個國家或地區農村居民收入的平均水平，而貿易融資反映的是人民的生活水平。

4、處理方法不同

按照營銷戰略公司貸款應按年計算，分月或分季預繳。每月終了，企業應將成本費用和稅金類科目的月末余額轉入“本年利潤”科目的借方，將收入類科目的余額轉入“本年利潤”科目的貸方。

然后再計算“工資”科目的本期借貸方發生額之差。

而貿易融資的首要目的應是確認并計量由于會計和稅法差異給企業未來經濟利益流入或流出帶來的影響,將所得稅核算影響企業的資產和負債放在首位。而收益表債務法從收入費用觀出發,認為首先應考慮交易或事項相關的收入和費用的直接確認,

從收入和費用的直接配比來計量企業的收益。

風參業務什么意思

風參業務什么意思

風參業務什么意思，在我們的職場中其實有很多的知識都是需要我們了解的，各行各業在職場上需要了解的內容和要求都是有很大的差別的，以下來了解風參業務什么意思。

風參業務什么意思1

風參業務屬于“輕規模”的銀行業務，指的是境外銀行作為風險出讓行，與境內銀行（風險參與行）合作非融資性風險參與業務，在不占境內銀行貸款余額的基礎上，直接為境內客戶提供跨境貸款。

該業務模式為中國人民銀行全口徑跨境融資宏觀審慎管理政策規定下的境內法人企業提供了便利，進一步擴大了企業跨境融資空間，通過利用境外低成本資金，為企業提供了降低融資成本的有效途徑。

在日常企業調研中，廣發銀行東莞分行了解到D企業近期資金緊張，存在融資需求，于是廣發銀行東莞分行充分利用兄弟分行——澳門分行的海外窗口，通過澳門分行作為風險出讓行、東莞分行作為風險參與行的模式及外債形式，高效為D企業辦理了跨境風參直貸業務，及時為企業提供一筆流動貸款資金，發揮境內外聯動的優勢，為企業開拓了新的資金融通渠道，有效降低了企業的融資成本。

風險參貸與信用保險的區別：

信用保險是指保險人與債權人簽訂保險合同，約定債務人不為清償或者不能清償時，保險人將對債權人予以賠償的一種保險方式。

信用保險的風險承擔人為保險公司，根據各國保險法制，保險人的經營資格具有特許性：承辦保證保險業務的合法保險公司應有相應的條件，必須有國家保險行政管理部門的審批；在保險業和銀行業分業經營的金融監管體制下，商業銀行不得經營該種業務。

而在風險參貸中，參貸人的資格并不受有關保險法制的管制，商業銀行是風險參貸市場的主要參與者。

風參業務什么意思2

中行風險參與是什么業務？

風險參與是指我行按約定的比例和條件，承擔風險出讓行出讓的貿易融資及保函項下全部或部分金融機構債務人的信用風險。

風險參與根據是否融資，可分為融資性風險參與和非融資性風險參與；根據參與比例，可分為全部參與和部分參與。風險參與可適用的基礎交易包括福費廷、償付融資、信用證保兌、轉開保函等。

通道業務是什么業務？

通道業務的優勢五花八門，銀行選擇通道業務而非傳統信貸業務的目的也各不相同，主要有以下幾個原因：

1、規避信貸規模占用。很多股份制銀行和城商行的.經營機構信貸規模非常緊張，沒有足夠的貸款額度向大金額融資客戶發放貸款，利用上述銀證信或者本文的融資租賃通道可以在不占用信貸規模的情況下向客戶融資。

2、獲得境外低成本資金。某些純內資客戶無任何進出口業務和國際貿易背景，沒有國家批復的外債額度，無法便利地向境外融資。此種情況可以借助外資背景的融資租賃公司，采用售后回租加跨境保理的形式，利用融資租賃公司的外債額度向境外融取低成本的資金。

3、擴大銀行資金的投向。銀行的理財資金是不可以直接投向股市的，而上半年股市中配資業務的資金又大部分來源于銀行，這里面就是因為通道業務。銀行通過受讓券商兩融受益權、投資券商發行的收益憑證、股票質押式回購、單一結構化配資、傘形信托、結構化定向增發、打新基金、FOFMOM等等形式間接進入股市。

風參業務什么意思3

風參協議“參”的到底是什么

近兩年，隨著中資銀行海外分行/子行資產規模的迅速擴大，海外貸款交易量也顯著提升。

與資產證券化類似，貸款交易一方面可以為出售信貸資產的銀行帶來諸多益處，比如：滿足監管機構對于資本充足率和貸款集中度的限制、優化信貸結構和分散風險。另一方面，也可以幫助購買信貸資產的銀行在“資產荒”的情況下豐富信貸組合、甚至降低開發客戶的營銷成本。

鑒于常見的由外國法律管轄的信貸資產轉讓文件與國內的貸款轉讓協議有很大不同，特通過本文對海外貸款轉讓的法律概念進行簡要的介紹，并著重對風險/融資參貸協議（也就是常說的“風參協議”）的特點進行解釋。希望會對銀行從業人員，尤其是6大中資銀行盧森堡分行的朋友們有所幫助。

如無特別說明，以下內容均基于盧森堡法、英國法和紐約法管轄的貸款協議和貸款轉讓文件。

在法律形式上，常見的貸款轉讓分為三種：更替（novation）、讓與（assignment）和參與（participation）。

更替（Novation）

更替是一種常見的貸款轉讓形式，多見于由英國法管轄的基于LMA模板的貸款中。

假設大風廠（借款人）向京州商業銀行（原貸款行）借了1個億的資金。為了獲得貸款，大風廠還把自己工廠的土地作為擔保權益（security interest）抵押給了京州商業銀行。隨后，呂州商業銀行（新貸款行）決定出資從京州商業銀行（原貸款行）那里買來大風廠的債權，成為大風廠的新的貸款銀行。

如果這筆信貸資產轉讓選擇通過“更替”（novation）的法律形式進行，那么呂州商業銀行（新貸款行）將和大風廠（借款人）簽訂全新的貸款合同，大風廠和京州商業銀行（原貸款行）的合同關系將完全終結。“更替”同時會影響擔保權益，一般來講，大風廠（借款人）還要和呂州商業銀行（新貸款行）簽署新的土地抵押合同。顯然，這種轉讓方式，需要得到大風廠、京州商業銀行和呂州商業銀行三者的同意（買粉絲nsent）。

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