04 馬云在上海外灘的發言講了什么(馬云上海外灘金融峰會發言錯在哪里？)

濟不發展的風險。未來的比賽是創新的比賽，不僅僅是監管技能的比賽。

第三，金融的本質是信用管理，我們必須改掉金融的當鋪思想，依靠信用體系。

今天的銀行延續的還是當鋪思想，抵押和擔保就是當鋪。這在100年前也是很厲害的思想，沒有抵押，擔保這些創新，就不可能有今天的金融機構，中國經濟40年來不可能發展到今天。

但是靠資產和抵押的體制會走極端，這幾年跟很多企業家交流，中國的金融當鋪思想最為嚴重，要么是資產全押了出去，壓力巨大，壓力大以后動作變形；要么肆無忌憚貸款，不斷加杠桿，負債搞的很大。大家都知道：你向銀行借10萬塊，你有點慌；借1000萬，你和銀行都有點慌；借10個億，你一點不用慌，銀行會很慌。還有一個習慣，銀行喜歡給好企業、不需要錢的企業貸款，結果讓很多好企業變成了壞企業，形成了多元化的投資，錢太多也惹很多事。

抵押的當鋪思想，是不可能支持未來30年世界發展對金融的需求的。我們必須用借助今天的技術能力，用大數據為基礎的信用體系來取代當鋪思想，這個信用體系不是建立在IT基礎上，不是建立在熟人社會的基礎上，必須是建立在大數據的基礎上，才能真正讓信用等于財富。其實要飯的，也必須有信用，沒有信用，連飯都要不到。

——今天的世界，期待一個真正為未來而思考的全新的金融體系。

今天的金融體系是工業時代的產物，是為了解決工業化而設置的全面的金融體系，是“28理論”，什么叫“28理論”？為了投資20%來解決80%的問題。而未來的金融體系是要解決“82理論”，幫助80%的小企業和年輕人，來帶動20%的人。要從過去的“人找錢”、“企業找錢”到轉型為“錢找人”、“錢找企業”、“錢找好企業”。評價這個體系唯一的標準就是是否普惠、包容、綠色、可持續，背后的大數據、云計算和區塊鏈等前沿技術，今天能夠擔當起巨大責任。

各位，如果在二戰以后，當時的人們有這樣的遠見，為后代、為未來設計了一個很好的金融體系，我們今天有這個責任和思考，去建立一個真正屬于未來、屬于年輕人和下一代，屬于這個時代的金融體系。

拿數字貨幣來說，如果用未來的眼光打造30年后世界所需的金融體系，數字貨幣可能是非常重要的核心。今天的金融確實不需要數字貨幣，但是明天需要，未來需要，成千上萬的發展中國家和年輕人需要，我們應該問自己，數字貨幣到底要解決未來的什么實際問題？十年以后的數字貨幣和今天的數字貨幣可能根本就不是一回事，這個數字貨幣不是從歷史上去找，不應該從監管角度去找，不應該從研究機構去找，而是從市場去找，從需求去找，從未來去找。這件事事關重大，我們的研究機構不應該是政策機構，政策機構也不能僅僅依賴自己的研究機構。因為數字貨幣體系是一個技術問題，但又不僅僅是技術問題，更是一個解決未來問題的方案，數字貨幣可能會重新定義貨幣，盡管貨幣的主要功能仍然在，但是一定會重新定義貨幣，就象蘋果手機重新定義了手機，打電話只是一個功能。數字貨幣遠遠沒有到搶標準的時候，是創造價值，是需要思考如何通過數字貨幣建立新型的金融體系，為全世界思考未來，思考全球的貿易怎么做，更要思考這世界上應該要用經得起考驗的技術的基礎上所建立的數字貨幣。真正去解決世界貿易可持續、綠色和普惠的問題。

最后我想說，今天人類社會到了最關鍵的時刻，千萬不要小看這場疫情，這場疫情是倒逼人類社會進步的力量，不亞于二戰。從金融本身來說，從美國不斷的向世界各國，特別是美國不斷向華爾街股市輸入大量現金，各國都在跟隨其后，大家想過后面的結果會怎么樣沒有。它所帶來的巨大影響遠遠超過我們今天很多人討論的技術層面的問題。我們對今天世界上很多的組織機構，不是簡單的去反對它，而是一起重新思考他今天的價值，無論是聯合國，WTO，還是WHO，這些組織確實存在很多問題，消滅這些組織并不解決問題，但這些組織應該怎么面向未來，如何改革，是要重新思考的。

新金融體系是未來的方向，不管我們高興不高興，它一定會起來，不管我們做不做，一定會有人去做。未來我相信改革是要付出犧牲的、是要付出代價的，我們這一代人要做這樣的改革，可能下一代才能看到，我們可能是負重前行的一個人，這是歷史的機遇，也歷史的責任。過去16年，螞蟻金服一直圍繞著綠色、可持續和普惠發展，如果綠色、可持續和普惠、包容的金融是錯誤的話，我們將會一錯再錯、一錯到底，謝謝大家！

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