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04 風險參與類貿易融資包括(貿易融資的幾種方式)
Instagram刷粉絲, Ins買粉絲自助下單平台, Ins買贊網站可微信支付寶付款2024-06-25 07:07:15【】0人已围观
简介銀行(原貸款行)的合同關系將完全終結。“更替”同時會影響擔保權益,一般來講,大風廠(借款人)還要和呂州商業銀行(新貸款行)簽署新的土地抵押合同。顯然,這種轉讓方式,需要得到大風廠、京州商業銀行和呂州商
簡單來說,通過“更替”,新銀行買來舊銀行的信貸資產,借款人和舊銀行的合同關系完全終結。借款人和新銀行必須簽署新貸款合同,合同關系只存在于借款人和新銀行之間。
讓與 (Assignment)
“讓與”(assignment)是另一種常見的貸款轉讓方式。不同于“更替”(novation),“讓與”并沒有創造出新的貸款合同,而是基于原先的貸款合同,將借款人和新貸款人(assignee)聯系在一起。
還是大風廠的例子,如果這筆信貸資產轉讓是通過“讓與”(assignment)的法律形式進行的,那只需京州商業銀行(原貸款行)和呂州商業銀行(新貸款行)簽訂一份貸款讓與協議(Assignment Agreement),貸款的轉讓就完成了。至于是否需要大風廠(借款人)的同意,那要看當初貸款合同是如何規定的。一般來講,擔保權益會跟著貸款一同轉讓給呂州商業銀行(新貸款行)。
假如,有一天,大風廠(借款人)的貸款違約,呂州商業銀行(新貸款行)基于“讓與” (assignment)關系,可以直接起訴大風廠,要求其還錢,而不需要經過京州商業銀行(原貸款行)。這點上,“讓與”與“參與”(participation)有很大不同,下文會詳細解釋。
另外,嚴格上來講,“讓與”(assignment)只轉讓了權利(rights),并沒有轉讓義務(obligations),尤其是在英國法下。這句話翻譯成人話就是,假如京州商業銀行在貸款合同里承諾大風廠,明年會再貸給大風廠1個億,這個承諾不會隨讓與合同而轉讓,明年京州商業銀行還是要貸給大風廠1個億。
當然,在紐約法和盧森堡法管轄的貸款讓與協議里,義務(obligations)也是可以讓與(assign)的。英國法的話,常見的解決辦法是簽一個讓與和繼承協議(Assignment and Assumption Agreement)。
需要注意的是,在常見的貸款合同里,“讓與”(assignment)都是需要經過借款人同意的。原因有很多,比如:貸款合同通常要求借款人有義務補足稅款。在國際貸款中,新的貸款行可能來自另外一個國家,造成利息預提稅增加,借款人因此會多付一大筆錢,這種轉讓當然應該由借款人同意。另外,作為貸款行,會接觸到很多借款人的保密信息和財務數據,借款人如果不想和某家銀行合作,自然應該有權拒絕貸款的“讓與”。
不過,這種借款人說“不”的權利也不是無限的。一般來講,假如貸款是“讓與”給另一家銀團成員、或是貸款銀行的關聯行,“讓與”都是被允許的。而且,一般的貸款合同里都會規定:在貸款違約的情況下,借款人將失去對貸款“讓與”的“同意權”。也就是說“還不上錢,就別嘚瑟了” 。當然,基于借款人和貸款銀行的商業關系(誰更強勢),關于違約的定義,可以很大“討價還價”的空間 。
參與(Participation)
這個就是我們常說的“融參”或者是“風參”。與“讓與”(assignment)不同,“參與”(participation)并沒有在借款人和新貸款行之間建立起任何合同關系。
繼續大風廠的例子,如果這筆信貸資產轉讓是通過“參與”(participation)的方式進行的,那需要京州商業銀行(貸款行)和呂州商業銀行(參貸行)簽訂一份融資參貸協議(Funded Participation Agreement)。通過這份協議,呂州商業銀行出資,從京州商業銀行那里“買”來大風廠未來支付利息的收益權。
但呂州商業銀行并不是大風廠簽署的貸款合同上的一方,因此這個交易也不需要大風廠(借款人)的同意。同時,擔保權益還是屬于京州商業銀行(貸款行)的。
在“參與”(participation)的這種法律形式下,京州商業銀行(貸款行)必須履行它對大風廠(借款人)的承諾。這個貸款承諾不隨呂州商業銀行(參貸行)“參與”金額的增多而改變。
因為不存在任何合同關系,大風廠(借款人)無權起訴呂州商業銀行(參貸行)。同樣,假如大風廠(借款人)不還錢,那呂州商業銀行(參貸行)也無法起訴大風廠(借款人),只能相勸京州商業銀行(貸款行)提起訴訟。
概括來說,對于中資銀行的海外分行/子行來說,融資/風險參貸協議的3個法律特點需要格外關注:
首先,參貸行和貸款行之間到底是什么合同關系?
在英國法下,參貸行和貸款行是讓與人(Grantor)和參與人(Participant)的關系,說直接點兒就是債務人(Debtor)和債權人(Creditor)的關系。也就是說,假如京州商業銀行(貸款行)不幸進入破產程序,那不好意思了呂州商業銀行(參貸行),即使大風廠(借款人)還了錢,呂州商業銀行也拿不到,只能跟著京州商業銀行的其他債權人一起等著法院判決才能拿錢,能拿多少也不知道。
在紐約法下,參貸行和貸款行是賣家(Seller)和買家(Buyer)的關系。也就是說,假如京州商業銀行(貸款行)不幸進入破產程序,那呂州商業銀行(參貸行)可以強調這個參貸協議實質上是“真實銷售”(True Sale)。因為如果是“真實銷售”的話,當大風廠正常還款,這筆還款會得到保護,不會被京州商業銀行的其他債權人索償的。
在08年金融危機后,紐約南區破產法院判定,在雷曼兄弟與其它銀行的各種“參與”(participation)交易中,因為參貸協議被認定是“真實銷售”,所以不屬于雷曼的資產。See In re Lehman Commercial Paper Inc., 08-13900 (Bankr. S.D.N.Y. Oct. 6, 2008) (JMP).
在盧森堡法下,同紐約法類似,參貸行和貸款行可以被認定是賣家(Seller)和買家(Buyer)的關系。
其次,參貸行和借款人之間沒有任何直接(privity)的法律關系。不管大風廠(借款人)發生了什么樣的情況,呂州商業銀行(參貸行)都要hold住,先找京州商業銀行(貸款行)。至于什么抵押質押之類的擔保權益,就不要想了。
最后,貸款行的謹慎義務(Duty of Care)。一般來講,參貸協議中會要求貸款行繼續負責對貸款的監視(monitor)。這種謹慎義務包括:繼續對任何貸款合同的修訂發表意見;繼續對借款人做貸后管理,確定其是否合規履行貸款合同;如果借款人違約,要確定解決辦法。
相信通過充分了解貸款交易中涉及的轉讓文件,可以更好的保障參與銀行的權益,從而促進中資銀行海外分行的貸款交易健康發展。
經營周轉類額度包括
出口應收賬款風險參與、經營租出貴金屬、法人賬戶透支。
根據經營管理書籍顯示經營周轉類額度包括出口應收賬款風險參與、經營租出貴金屬、法人賬戶透支。
經營含有籌劃、計劃、規劃、組織、治理、管理等含義。
信用保險項下融資業務
貿易融資業務是指服務于國際及國內經濟貿易的短期資金融通業務,包括信用證(含國際及國內信用證)、托收、匯款、保理等業務項下的授信及融資(包括由此派生的遠期結售匯項下授信)業務和本外幣非融資類保函項下的授信。其中,信用證、托收、匯款項下授信及融資業務包括打包貸款、出口押匯、出口貼現、福費廷、風險參與、進口授信開證、進口押匯、提貨擔保,授信開立國內信用證及國內信用證議付等。風險包括:出口信用保險的除外責任風險,審單風險,資金風險,企業信用風險和銀行資信的風險.
擴展閱讀:【保險】怎么買,哪個好,手把手教你避開保險的這些"坑"
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