05 中國海外安全研究所所長(中國有哪些研究國際關系的專家)

概念，并不能說明保護就沒有風險，而開放就一定有風險。金融安全實際上與監管部門的金融風險管理能力有很大的關系，監管部門關注的應該是整體金融的風險，而不是單個金融機構的風險。

胡祖六：開放肯定會使競爭加劇，但是也不能夠把它看成洪水猛獸，因為事實是我們處于一個制高點，我們有一定的優勢，2005年底外資銀行在中國的總量是很小的。根據我們的預測，十年之內，外資銀行的份額還會上升10％，那還是很小，大頭還是中國的。

不要把外資進入這個事情夸大，目前就是夸大了。

巴曙松：金融開放與金融風險之間并不存在必然聯系。不能簡單地說是封閉更安全還是開放更安全，我們可以找到大量的案例證明封閉的金融不安全。

就舉我們自己的例子來說，開放得少使本土金融機構沒有太多外部競爭壓力，沒有競爭壓力它就安全嗎？比如四大國有銀行前前后后剝離2萬多億不良資產。2萬多億不良資產意味著什么呢？意味著對國民儲蓄的一種浪費，銀行沒有把國民儲蓄用到更能發揮經濟增長潛力的企業和地區上，整個國民經濟增長的潛力沒有得到發揮。這是安全還是不安全？如果通過競爭、開放，然后學習到好的風險管理經驗，改善整個運行機制，使資金配置更有效率，那么這種開放就是有價值的。

所以關鍵是要評估，能否通過引進外資達到改進風險管理、改進資源合理配置。

該采取何種金融開放策略

記者：依我的理解，目前更重要的問題是我們該采取什么樣的金融開放策略，各位專家怎樣看？

詹向陽：我個人認為，包括金融在內的國內市場在入世背景下一定要對外開放，這是前提。投鼠忌器，因對外開放和引進外資存在風險而關閉開放之門是完全不必要的。但是忽視這種風險的現實存在，以善良的愿望對待開放和引資問題是幼稚的。

目前的關鍵問題是，注意把外資進入的“量”控制在國家金融安全不受影響的限度內，特別對于外資金融機構的進入一定要有限制。這點我們要向西方發達國家學習，即使被認為最為開放和充分市場化的美國及歐洲的許多國家，至今境內外資銀行的比例也不過10％左右。另外，對引進外資要樹立正確的觀念。固步自封固然要不得，但過分依賴外資同樣要不得。

巴曙松：對外開放的策略的確非常重要，銀監會最近頒布的《外資銀行管理條例》，就是這方面的一個探索。

去年11月，我去美國考察，結果發現，美國在遵循WTO條款下，對外資銀行的管制遠比我們來得緊。美國從1991年開始，就有一個關于外資銀行的法案，外資銀行要在美國做零售業務，要加入存款保險公司，這是根據世貿原則中的國民待遇原則。但要加入美國存款保險公司，必須是一個法人機構。這樣你就還要向美國有關機構申請銀行牌照，還要注入資本金，符合美國的資本充足要求等等。

記者：還有一個問題是，在金融開放的情況下，金融監管如何完善和強化？

沈明高：在金融對外開放的情況下，或者說在金融對內開放的情況下，監管機構、監管技術和政府部門的宏觀調控政策都應該做出相應的變化。比如說，多元化監管模式，即征信機構、存款保險公司等都應該是整個監管體系的一部分；在監管技術上面，應該引進透明機制，提出及時校正措施；在宏觀調控方面，政府與市場之間應該有一個良性的互動，幫助金融機構化解經濟波動帶來的風險。

此外，最重要的一點，金融機構應該是可以破產的而且是能夠破產的，破產對投資者是一個損失，但對整個經濟而言是一種保護。世界上任何一個大國，到目前為止，還沒有發生過金融因為被別人控制、或者說經濟命脈被別人控制而出現大的經濟風險，小國例外。

肖耿：金融監管機構應該考慮，一方面允許國內銀行與國外銀行在同一條起跑線上，外部環境要一樣；另一方面要考慮，對國有銀行和外資銀行的監管要一視同仁。比如說，國有銀行一般不會破產，它如果出現問題的話，我們可以通過收購、兼并，或者以以前的一些方式想辦法解決。但是如果是外資銀行，它們要破產了，我們有應對方法嗎？海外的金融機構并不一定都是好的金融機構，開放之后我們怎樣去應付那些有問題的外資金融機構？這些比較基本的金融監管方面的問題，我覺得是最重要的。

金融開放的長遠目標和戰略

記者：中國的金融開放政策應該堅持一個什么樣的長遠目標和戰略呢？

胡祖六：在我看來，中國應該兩條腿走路，對內來說是市場化，減少國家或者政府的控制，很多機構要更加民營化，吸引私人資本參加；對外則是開放，讓外國的投資者能夠到中國來經營金融業，經營一般的業務。這兩方面是相輔相成的。

巴曙松：短期目標就是年底如期全面開放，這里頭我們還面臨著一個全面的法律法規清理和規范的問題。我們現在的很多管理辦法與世貿協定有沖突的地方，要做一些適應性調整，比如說國民待遇，另外，一些超國民待遇要收回，現在一些外資銀行實際上是享受超國民待遇。

從長期來看，至少有一點是可以肯定的，就是要建立開放、市場導向型的金融體系，而不是管制下的金融體系、保護落后的金融體系。一個市場化、有競爭力的金融體系的基本功能是，跨時間、跨地域地進行風險資金的配置，誰的配置效率高誰就有競爭力。

只要每一個金融機構都發揮了各自的作用，使得消費者得到了更好的服務，整個金融市場的效率就能整體得到提高，這樣的路徑就是正確的。

中資銀行如何應對開放挑戰

記者：剛才談的都是一些較為宏觀的問題，從微觀來說，中資金融機構該如何應對全面開放的挑戰？

國內商業銀行應對后過渡期加速開放帶來的機遇與挑戰的關鍵，是要解決好兩個問題。第一是金融業的綜合經營要能夠盡快地有所突破。國際商業銀行已經紛紛走上綜合經營的道路，隨著外資銀行的進入，這種綜合經營模式也正在進入中國市場，中國顯然無法置身其外。因此必須在這一方面給中國的銀行業松綁，減少制度障礙，創造一種可以促進金融創新的監管機制和法律政策環境。第二是要解決好人才短缺的問題。

胡祖六：外資銀行的優勢在于它的品牌、服務和產品。中資銀行應該致力于建立自己的品牌形象；在服務上，應該面向市場、針對客戶進行細分；并逐步調整業務機構，目前中資銀行零售業務的比例還很低，業務還非常單一。

總體上說，中國銀行對自己要有信心，不能瞧不起自己，說自己什么都不行。在競爭上，可以考慮多種策略，這就好比體育競技，中國商業銀行既可以考慮增強體質，在一些力量型項目上獲勝，也可以向小巧方面發展，比如開展跳水、體操等項目，這樣才能建立自己的比較優勢。建行已經走出國門，購買了美洲銀行的亞洲分行，我覺得這就是一個很好的趨勢，很好的證明。

(本報實習生李千亦有貢獻)(P1180311)

■背景

入世承諾摘要

自加入時起，允許外國金融機構向所有客戶從事外匯業務，無地域限制。

人民幣業務先放開上海、深圳、天津和大連；入世一年內，開放廣州、珠海、青島、南京和武漢；兩年內，開放濟南、福州、成都和重慶；三年內，開放昆明、北京和廈門；四年內，開放汕頭、寧波、沈陽和西安；五年內取消地域限制。

入世兩年內，允許外國金融機構向中國企業提供人民幣業務。

五年內允許外資銀行具有完全的市場準入，允許開辦人民幣零售業務，在指定的地區可享受國民待遇。

實際開放進程

2001年已全面放開外匯業務2003年12月，將外資銀行人民幣業務的客戶對象擴至中資企業。已有13個城市允許外資銀行經營人民幣業務。

超出承諾的開放包括：將單個外資參股中資銀行比例從15％提至20％。減少外資銀行分行營運資金的檔次和數量要求。允許外資銀行從事衍生品業務和保險公司外匯資金境外托管業務。

截止到2005年12月，人民幣業務的開放地域已擴大到25個城市，其中西安、沈陽、哈爾濱、長春、蘭州、銀川、南寧比承諾的時間表提前開放，人民幣業務對象也由外企、外國人和港澳臺同胞擴大到內資企業，已有25家外資銀行向20家中資銀行投資入股。

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