05 中小外貿企業如何樹立自己品牌文獻收集(大學生電商創業 論文？)

選題背景及意義：講清為什么選擇這個題目來研究，即闡述該研究對學科發展的貢獻、對國計民生的理論與現實意義等。

文獻綜述：對本研究主題范圍內的文獻進行詳盡的綜合述評，“述”的同時一定要有“評”,指出現有研究成果的不足，講出自己的改進思路。

研究方法：講清論文所使用的科學研究方法。

論文結構安排：介紹本論文的寫作結構安排。

“第2章，第3章，……，結論前的一章”的寫法是論文作者的研究內容，不能將他人研究成果不加區分地摻和進來。已經在引言的文獻綜述部分講過的內容，這里不需要再重復。

（五）結論的寫法

結論是對論文主要研究結果、論點的提煉與概括，應準確、簡明，完整，有條理，使人看后就能全面了解論文的意義、目的和工作內容。主要闡述自己的創造性工作及所取得的研究成果在本學術領域中的地位、作用和意義。同時，要嚴格區分自己取得的成果與導師及他人的科研工作成果。

信用卡問題綜述

既然是綜述，那就不是只寫哪些方面的了，而是全部方面都要寫了：包括基本業務，增值業務，目前存在于銀行，商家，個人方面的信用卡問題，用卡環境建設，未來展望，對中國人生活的影響……，能全部綜述完，基本能成專家了。

求 信用卡風險及其防范 的文獻綜述

摘要：信用卡作為一種現代化的支付工具，其本身帶有一定的風險性。如何有效地防范和化解信用一卡業務風險，減少發卡行損失，促進信用卡業務的健康發展，就成各信用卡發行機構共同探討的重要課題。為此討論了信用卡中的風險防范。

關鍵詞：銀行；信用卡；風險；防范

1銀行信用卡的風險特點

1.1透支風險

透支風險在信用卡風險中透支風險尤以惡意透支為嚴重，這些持卡人無視信用卡章程規定，欺銀行不是國家權力機關不能繩之以法，利用銀行信用卡結算，傳遞時間差冒險做案，僥幸逃竄，消遙法外，盲目自樂。

1.2風險

1.3征信風險

由于目前對于個人信用體系建設的滯后，導致銀行在辦理信用卡授信過程中信息不對稱，同一申請人可以在不同的銀行間多頭授信，并缺少對過度授信的有效監測手段，為個別信用不良者惡意透支開了綠燈，形成過度授信，導致授信風險。同時，由于信用卡業務競爭中，放松了對持卡人的信用調查，對于信用卡申請者的個人資信審查也越來越流于形式，致使新推出的可透支信用卡在發卡量迅速上升的同時，惡意透支的持卡者的數量也在急劇上升，增加了信用卡業務產生壞賬的風險。

1.4個人風險

個人風險主要表現為信用卡持有人安全用卡意識不強，信用卡丟失后不及時掛失；密碼設置過于簡單或使用生日、電話號碼作為密碼，丟失后很容易被破譯或被熟悉的人掌握等。撿拾他人信用卡后取款的情形占到信用卡案件總數的一半以上的情況，充分說明持卡人安全用卡的意識有待加強。

2防范銀行信用卡風險的措施

2.1強化立法控制

發達國家對于銀行卡交易的高度依賴是建立在高度成熟和完善的信用體系和法制基礎之上的，我國應盡快建立和完善信用體系并健全法制。一是加快信用卡運行規則的立法，進一步規范信用卡業務；二是加快打擊信用卡犯罪的立法現行刑法中只是對于使用偽造的信用卡等四種情況進行處罰，但是根據近幾年來信用卡犯罪的新特點，還應該把騙領信用卡非法盜取他人信用卡信息等行為納入刑事處罰的范疇，進一步凈化信用卡的用卡環境。

2.2完善內控監督

信用卡風險產生的其根本在于操作不規范，風險管理技術手段落后。因此，必須加強風險防范基礎管理，有效降低信用卡經營風險。(1)完善標準化的業務流程，嚴格制度操作。一方面，按照銀行卡業務管理辦法%和信用卡章程及制度規定，嚴格業務流程，規范操作程序，注重加強對受理申請人證件審查，避免違法或者人為的違規操作。另一方面，隨著跨行業務的快速發展及各商業銀行和銀聯系統的逐步集中，對技術標準中不能適應發展要求的與業務規范不一致，影響業務開展的制度規定進行完善，規范標準，提高可操作性。(2)建立多級控制體系，在落實崗位責任，完善信用卡風險管理體系的基礎上，實行風險防范責任制，明確分解各業務環節風險責任，加大考核獎懲力度，嚴格內部管理，使每一個業務人員和每一個操作環節都受到有效的控制和制約，防止見錯不糾或放縱。(3)建立健全信用卡簽發審查和使用監督制度。要加強對申請人的收入狀況的審查，加強對擔保人或擔保單位的信譽狀況及償還能力的審查。信用卡發行者要對申請持卡人進行人工調查或發卡行建立數據庫。發卡行嚴格控制信用卡透支用途、最長期限、最高額度和利率檔次等規定，對各種不同類型的持卡人規定不同的透支額度，而且各個持卡人的透支額度可以因職業、教育水平和信譽狀況不同而不同，規定持卡人一次消費的最高額度依持卡人的信用狀況而動態確定，出現透支應及時收取本息。

2.3健全風險轉化機制

(1)嚴格信用卡擔保制度。信用卡擔保是信用卡業務中重要的一環。要逐步縮小信用擔保、增大抵押擔保的比例。資金擔保一般屬有價證券擔保，應列表外科目核算，存單抵押應是本行開列的存單，由營業網點專夾保管，不得給予掛失和提前支取。(2)建立信用卡呆帳準備金機制。由于信用卡是集消費與信貸于一體的結算工具，有些透支發生逾期或呆帳損失是難以避免的，因而應按上年度末信用卡吸存余額的一定比例提取呆帳準備金，實行專戶管理，以便風險發生后，可按規定數報批列支彌補。(3)建立信用卡保險機制。積極向保險公司投保，由社會來分擔信用卡業務的風險，是銀行信用卡管理的重要方式。一方面，讓持卡人參加保險，使信用卡掛失后短期內的風險由社會承擔，并規定保險與信用卡有效期同步，一旦信用卡遺失、被盜或被冒領而造成的損失由保險公司按比例賠償另一方面發卡機構與保險公司協商，確定責任范圍，按規定繳納一定的保險費，當發生風險損失時，由保險公司負責賠償。

2.4養成安全用卡的良好習慣

信用卡持有人應避免信用卡密碼設置過于簡單化，以生日、電話號碼等易被人掌握或猜測的數字作為密碼；在ATM提款時要注意周圍有無異常人或物，輸入密碼時用手在鍵盤上方進行必要的遮擋，防止密碼被偷窺；一旦發生ATM吞卡情況，不要輕信機器旁邊張貼的信息，而要及時與開戶銀行聯系，尋求幫助；在刷卡消費時，信用卡不要離開自己的視線等。

參考文獻

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[4]謝羅奇，李小林.我國商業銀行操作風險及其防范對策探析[J].石家莊經濟學院學報，2006，(4)：483-487.

求一篇金融學本科畢業論文開題報告

一、我國區域機構信用卡業務的發展與問題分析

自1985年中國銀行發行國內第一張信用卡——中銀卡以來，信用卡業務在我國經過最初的市場培育階段后，迎來了迅速上升的發展階段。截至2007年底，中國信用卡發卡量達到9976萬張，較2006年增長69.65%，用戶規模為3177萬，同比增長54.22%。基于銀行的推廣力度逐漸加強，用卡環境的不斷完善，社會群體對信用卡的認知度的增強，便利支付、還款渠道的拓展，銀行風險控制能力的加強等因素的影響，2008年中國信用卡用戶量有望達到4500萬，信用卡市場規模將達到1億4千萬張。在信用卡業務規模不斷擴大的同時，國內發卡機構大量增加，競爭也趨于白熱化，截至2007年10月末，中國信用卡發卡機構達15家，信用卡發卡量已超過5000萬張。在我國信用卡業務爆發式增長的同時，我國區域性銀行機構（以下簡稱“區域機構”）的信用卡業務卻處于起步階段，面臨著激烈的市場競爭。

我國區域機構主要包括城市商業銀行、城市信用合作社、農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社等5類金融機構。隨著我國經濟改革的不斷深化，中小企業的數量大量增加，這為區域機構信用卡業務的發展創造了良好的市場基礎。信用卡的產生是經濟發展到一定階段的產物，中國地區經濟發展不平衡，農村區域性金融機構信用卡業務受到資金和技術上的制約。近年來，區域機構發展信用卡業務過程中突出地顯示出資本金不足、從事信用卡業務的專門人才缺乏、產品和服務創新能力不足、社會對其信用產品認同度低、營業網點少客戶資源相對較少、難以形成規模經濟等問題。目前，我國許多區域性銀行業機構在資本充足率、不良資產比例、流動性等方面也不能完全符合開辦信用卡業務的要求，這些因素都成為其發展信用卡業務的“瓶頸”。 此外，由于業務規模等原因，致使區域機構在信用卡業務和技術方面往往得不到卡組織的有效支持。區域機構的信用卡業務與四大商業銀行、招商銀行和廣東發展銀行相比，其市場占有比例仍然很低。

二、我國區域性銀行機構發展信用卡業務的實施策略

1.依托銀聯體系，降低發卡成本

首先，中國銀聯已經建立了強大的新型電子支付服務平臺，依托這一平臺，區域機構可以為其客戶提供更為多樣化的支付服務，彌補其網點不足的缺陷。其次，區域性銀行業機構可以通過委托第三方專業化服務機構，開展發卡數據處理外包、主機托管和災難備份等業務，以減少信用卡發卡系統投入，降低發卡成本。目前，國內已有興業銀行、民生銀行、南京商業銀行、寧波商業銀行等幾十家銀行，通過第三方服務解決了信用卡發卡系統一次性投入過高的問題，有效降低了信用卡經營成本。再次，同地方政府、其他區域機構、企業發行聯名卡，將成為區域機構信用卡業務發展的一種趨勢。區域機構應加強與相關方面的業務合作，并借助中國銀聯自身的各類資源，努力促成上述合作的展開。

2.發揮自身優勢，提供個性化信用卡產品

當前，我國區域機構營業網點占全國銀行網點數的一半左右，具有貼近消費者的特點，其很大一部分客戶是中小企業、農民和農村外出務工人員。首先，在外觀設計上要展示其個性化特征，如有的銀行推出了透明的信用卡和照片卡。這些發行帶有獨特個人印記的信用卡除了可以造就產品的差異化，也可以進一步保障信用卡的安全性。銀行在信用卡營銷中還應重視品牌的樹立與維護， 通過創立品牌來吸引消費者，加強產品的差異性。其次，提供個性化產品的前提需要先有針對性準確地進行市場細分，區域機構應根據各個細分市場的特點設計出個性化產品并制定相應的營銷策略。例如，當前有些銀行推出的“農民工信用卡特色服務”、“柜面通”、“奧運主題的信用卡”等，都受到了歡迎。

3.加快技術創新，完善信用卡服務體系

當今，銀行卡客戶服務已經完全依賴于計算機、網絡和通訊技術。首先，利用 IT 系統對業務人員和業務過程進行整頓，對企業的客戶資源進行管理，對客戶的構成和歷史交易進行系統分析。其次，開拓新興辦卡渠道，隨著信用卡產業的快速發展，信用卡的辦理渠道呈現多樣化，諸如我愛卡網站這樣的網上辦卡渠道以其方便快捷的特點吸引到13.89%的用戶，成為重要的新興辦卡渠道。再次，區域機構經營信用卡的業務基礎比較薄弱、客戶資源相對有限，應加強客戶關系管理。為此，區域機構要收集市場信息和客戶需求，找出真正的盈利客戶，對其進行市場營銷，為之提供互動式和人性化的服務，進而了解客戶的真實需求，并提高客戶的忠誠度，進而提高服務的廣度和深度。