05 以下哪項不屬于國際貿易融資的客戶需求(常見的融資手段有哪些)

半成品和產成品)質押辦理的各種短期授信業務，授信品種包括但不限于流動資金貸款、銀行承兌匯票、商業承兌匯票和信用證等，又稱現貨質押業務。在該業務中，銀行與借款人以及物流監管企業簽訂三方合作協議，物流監管企業接受銀行委托對貨物進行有效看管，從而實現銀行對質押存貨的轉移占有。

質押模式。從客戶是否可自由換貨來區分，存貨質押業務可劃分為靜態質押和總量控制兩種模式;從監管企業是否在自有倉儲場所內實施監管來區分，存貨質押業務分為普通監管和輸出監管兩種模式;從借款人與出質人是否為同一法人主體來區分，存貨質押業務分為借款人出質和第三方出質兩種模式。

操作流程。業務流程較長且環環相扣，對經辦人員的要求較高是物流融資類產品的重要特點，存貨質押業務的簡化流程如下：客戶申請→授信調查→授信申報與審批→簽署三方監管協議(借款人、銀行、監管企業)→動產入庫→現場核庫→銀行經辦機構、借款人發出出質通知→監管確認→借款人支付倉儲和保險費用→借款人存入保證金→簽訂相關合同→放款→貸后管理、動產監管→貨物提取、補充→還款。

倉單質押

授信申請人以其自有或第三方持有的倉單作為質押物向銀行出質，銀行向其提供融資的授信業務。倉單可分為普通倉單和標準倉單兩種。

倉單是指保管人向存貨人填發的表明雙方倉儲保管關系的存在、并向持有人無條件履行交付倉儲物義務的一種權利憑證，是倉儲公司簽發給存儲人或貨物所有權人的記載倉儲貨物所有權的唯一合法的物權憑證，倉單持有人隨時可以憑倉單直接向倉儲方提取倉儲貨物。

普通倉單，又稱非標準倉單，是由倉儲公司自行制作，銀行必須核實其真實有效性。在實際操作中，也有使用商品調撥單作為質物的情況，商品調撥單由廠家簽發，代表唯一的提貨憑證。普遍倉單隱含倉儲公司或廠家信用，銀行以其為質押物開展業務時，須為倉儲公司或企業核定相應額度。

標準倉單是倉單的一種，是符合期貨交易所統一要求的，由指定交割倉庫在完成入庫商品驗收、確認合格后簽發給貨主用于提取商品的，并經交易所注冊生效的標準化提貨憑證。標準倉單隱含交割倉庫和期貨交易所信用，流通性和安全性要高于普通倉單。由于期貨交易所能夠保證合格標準倉單的提貨權利，因此銀行以其為質押物開展業務時，不需為交割倉庫和交易所核定額度。

普通倉單質押融資業務下，銀行信貸資金的用途為補充授信申請人的流動資金，銀行不接受企業以未來可獲得倉單為質押物的融資申請(實際上，在先票(款)后貨存貨質押和保兌倉業務中，銀行要求監管企業出具的《質物清單》等確定銀行質押權的憑證具有倉單屬性，但是上述業務隱含核心廠商信用，未來貨權項下的貨物可獲得性能夠得到一定程度的保障，因此銀行可以接受);標準倉單質押融資業務下，銀行信貸資金既可以用于滿足授信申請人流動資金需求，也可以用于滿足授信申請人標準倉單實物交割資金需求。

操作模式：客戶申請→授信調查→授信申報與審批→簽署銀企合作協議(銀行、倉儲公司)→動產入庫→出具倉單→借款人支付倉儲和保險費用→倉單交由銀行質押→簽訂相關授信、擔保合同→放款→貸后管理→質押物提取→還款。

3倉單質押案例分析

客戶名稱：xx市糧食局油脂公司;倉單類別：小麥標準倉單。

xx年x月，xx分行x接受了xx市糧食局油脂公司提出的'用小麥標準倉單抵押貸款的申請，授信金額為700萬元銀行承兌匯票。該行與xx商品交易所一道，起草了《倉單抵押貸款擔保協議書》，分別與借款人、經紀公司、擔保回購方簽定一式四份的《倉單抵押貸款擔保協議書》及一系列附屬文件，對授信金額、期限、利率、質押率、標準倉單的質押凍結和解凍、保證金比率(不高于70%)、資金用途等均做了明確規定。標準倉單的質押價格以中國xx糧食批發市場公布的同期同品質的平均價格為準。為控制質押倉單所列商品價格波動或因交易所品質鑒定、注銷再生成標準倉單而按期貨合約標準重新檢驗帶來的風險，協議規定了警戒線和處置線。

警戒線是指在質押標準倉單市值與貸款本息之比小于等于一定比例時，借款人在接到銀行書面通知后七個工作日內，采取措施，追加質押物、更換質押物或部分(或全部)歸還貸款，否則銀行有權宣布貸款提前到期。

處置線是指在質押標準倉單市值與貸款本息之比小于等于一定比例時，銀行有權宣布貸款提前到期，要求借款人立即償還貸款本息，借款人不償還，由擔保回購方代其償還。

標準倉單質押業務操作流程如下：

第一步，按照一般法人客戶的授信管理辦法，對客戶進行風險等級測評，給予一定的授信額度。

第二步，在授信額度內辦理具體業務時，首先，簽訂合同(四方協議、質押合同、承兌協議等);其次，存入一定比例保證金并下達資金凍結通知書予以凍結;最后，給交易所下達《標準倉單持有憑證》凍結通知書，由交易所出具《標準倉單持有憑證》凍結確認書，將客戶在經紀公司的價值為客戶除保證金以外的差額部分的標準倉單予以凍結。

第三步，銀行將由交易所出具的上述數額的標準倉單憑證，作為重要空白憑證下達入庫單進行入庫保管。

第四步，按照正常程序和審批權限為客戶辦理一定額度的銀行承兌匯票，并將所有檔案整理歸檔。

第五步，跟蹤管理，經常關注該品種的期貨行情走勢和現貨市場價格變動情況，看是否達到預設的警戒線，每周了解標準倉單凍結情況，以便發現問題并及時處置。

第六步，承兌到期，如果企業及時資金到位，順利解付，下達資金解凍通知書，同時向交易所下倉單解凍通知書解凍倉單，該筆業務結束。如果借款人在接到銀行書面通知后七個工作日內，尚不能將除保證金之外的資金匯入企業在銀行的賬戶，銀行將實施前述的警戒線和處置線措施，確保資金安全。

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貿易融資貸款的適用對象

什么是貿易融資貸款

什么是貿易融資貸款

貸款利率的高低決定將來還款需要的利息，中國人民銀行每年會公布貸款基準利率，各地銀行根據自身條件進行調整，那么大家知道貿易融資貸款是什么?

什么是貿易融資，常見產品有哪些

所謂貿易融資，是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利，是企業在貿易過程中運用各種貿易手段和金融工具增加現金流量的融資方式。

目前貿易融資方式主要包括：保理融資、信用證、福費庭、打包放款、出口押匯、進口押匯六種。

保理融資是指銷售商通過將其合法擁有的應收帳款轉讓給銀行，從而獲得融資的行為;

福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業務;

打包放款又稱信用證抵押貸款，是指出口商收到境外開來的信用證，出口商在采購這筆信用證有關的出口商品或生產出口商品時，資金出現短缺，用該筆信用證作為抵押，向銀行申請本、流動資金貸款，用于出口貨物進行加工、包裝及運輸過程出現的資金缺口。

出口押匯是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業務。

進口押匯是指信用證項下單到并經審核無誤后，開證申請人因關系，無法及時對外付款贖單，以該信用證項下代表貨權的單據為質押，并同時提供必要的抵押/質押或其他擔保，由銀行先行代為對外付款。

什么是大宗商品貿易融資

大宗商品是指可進入流通領域，但非零售環節，具有商品屬性用于工農業生產與消費使用的大批量買賣的物質商品。在金融投資市場，大宗商品指同質化、可交易、被廣泛作為工業基礎原材料的商品，如原油、有色金屬、農產品、鐵礦石、煤炭等。包括3個類別，即能源商品、基礎原材料和農副產品。

它的特點有四個：一是價格波動大，只有商品的價格波動較大，有意回避價格風險的交易者才需要利用遠期價格先把價格確定下來;二是供需量大;三是易于分級和標準化;四是易于儲存、運輸。

中國已成為國際大宗商品的進口和消費大國。資料顯示，2009年中國多項大宗商品的進口量刷新歷史紀錄，其中，鐵礦石進口6.3億噸，同比增長41.6%;銅進口429萬噸，同比增長62.8%;大豆進口4255萬噸，同比增長13.7%;煤炭進口1.3億噸，同比增長2.1倍。

大宗商品的快速發展必然帶來銀行業對大宗商品貿易融資領域的開拓。何為大宗商品貿易融資?

一般來說，大宗商品貿易融資可分為兩層含義。廣義上講，只要銀行提供融資服務的對象是從事大宗商品貿易的企業，則該業務即屬大宗商品貿易融資范疇。

狹義的概念則是指大宗商品結構性貿易融資，即銀行為大宗商品貿易商或生產企業提供個性化的組合貿易融資方案，以在企業的生產和購銷活動中起到流動性管理和風險緩釋的作用。銀行需以貨物或貨權為核心，重點關注商品和貿易流程，確保融資款能夠基于貿易本身得以償還。它有著兩個顯著特征：其一，表現形式為產品組合;其二，需要識別貿易各環節風險并通過方案進行緩釋或轉移。

大宗商品結構性貿易融資雖表現為各種產品組合的形式，但其實質卻是各種授信理念的綜合運用。目前銀行的.授信理念主要有以下幾種：首先，以企業報表為重點。這種理念是通過分析企業財務報表中各指標數據之間的關系，來識別財務狀況能否支持當前或預期的負債，其核心是關注企業的盈利情況，這種方法的還款理念首先基于財務報表。報表分析方法可以客觀反映企業總體債務情況，因此在大宗商品貿易融資中的作用仍不可忽視。第二種授信理念，是以現金流為關注重點。這種理念認為企業的現金流比盈利更為重要，還款來源應來自于現金流。在該理念下，企業的履約風險非常關鍵，銀行關注借款人能否一直履約以保證應收款的持續流入，需要對企業的履約能力、意愿、市場風險以及付款風險等進行分析評估。第三種授信理念，以資產抵質押為著眼點。該方法區別于現金流理念的特征在于銀行有能力掌握實際押品并變現，可以作為還款來源的補充。

銀行需要更加關注企業資產周轉和存貨情況。它較基于現金流融資的風險要低，因為只要銀行實際控制質物，將比較容易實現現金流。基于資產抵質押和現金流的授信理念是大宗商品貿易融資業務中最常用到的方法，銀行通過控制企業應收賬款、購銷合同及存貨來保障融資的自償性。最后，以信用增級為出發點。該理念通過引入第三方資信好的機構來保證授信項目，確保融資還款。它在風險緩釋方面優勢明顯，如出口信用保險融資在國際清算銀行的資本充足體系中的風險權重為零，因此可作為融資方案的有益補充。

大宗商品貿易融資沒有標準化的結構模型，它的實質在于根據交易各方的需求和環境來度身定制以緩釋風險，模式分為四種：動產融資、發貨前融資、加工融資和背對背融資。

動產融資是指銀行以生產企業或貿易商采購和銷售過程中持有的商品或生產原料為抵質押，向其提供的短期融資。常見的結構有：現貨質押融資，未來貨權開立信用證并押匯，出口項下倉單換提單的融資，標準倉單質押融資等。銀行在動產融資業務中所面臨的主要風險有貨物的適銷性風險、價格風險和管理風險。因此，該融資結構下的貨物需要流通性強并易于保管。同時，銀行需確認該貨物上不應附加任何其他抵押或擔保，以保證銀行確實取得融資貨物的貨權。此外，還需評估倉儲物流公司的監管能力和其內部管理水平，可根據商品性質和存儲環境要求借款人對抵押貨物投保倉儲險或其他相關保險。對于質押物的價格風險，主要通過設定質押率及價格警戒線、

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