05 浙江易而善貿易有限公司(論文：匯率變動對浙江出口企業的影響及其對策)

到1953年底，各地基本停辦了農業保險。對停辦農業保險業務，雖然大多數人沒有意見，但也有一部分農民不愿意停辦和退保，他們中有一些得到過賠款或對保險的好處有所認識。東北大部分地區由于農村經濟和互助合作運動發展較快，農民大多不同意停辦農業保險。經政務院財政經濟委員會批準，東北地區重新辦理了耕畜保險。隨著農業合作化步伐加快，組織起來的農民對農業保險產生了一定需求。但隨著農業合作社由初級社發展到高級社，牲畜歸公統一使用，對保險的需求反不如初級社迫切。

從1953年開始，國家對城市強制保險業務作了調整：（1）停辦國家機關財產強制保險和基本建設工地強制保險；（2）國營企業（包括合作社）的強制保險仍繼續辦理；（3）其他業務，按對生產有無積極作用、群眾是否需要和自愿、自己有無條件、是否符合經濟核算四項原則，分為鞏固、收縮、停辦三類進行清理。由于資本主義工商業社會主義改造的推進，城市自愿保險業務明顯下降。

（二）國內保險業務的停辦

1958年10月，西安全國財貿工作會議提出：人民公社化后，保險工作的作用已經消失，除國外保險業務必須繼續辦理外，國內保險業務應立即停辦。同年12月，在武漢召開的全國財政會議正式作出“立即停辦國內保險業務”的決定。1959年1月，中國人民保險公司召開第七次全國保險工作會議，貫徹落實國內保險業務停辦的精神，并部署善后清理工作。從1959年起，全國的國內保險業務除上海、哈爾濱等地繼續維持了一段時間外，其他地方全部停辦。

國內保險業務停辦，是在城鎮工商業完成社會主義發改造和農村人民公社化的形勢下出現的。當時有人認為在城鎮工商業基本上是國營企業的情況下，國家可以通過財政調劑方式對各種災害損失進行補償，因此開辦城市保險必要性不大。而在農村，人民公社改變了以往那種規模較小、經營項目單一的農業合作社的狀況，其財力和物力已具備較大的抗災能力和補償能力。在這種認識的支配下，認為保險的歷史任務已經完成。

國內保險業務停辦后，國家從精簡機構考慮，只是在中國人民銀行國外業務管理局下設保險處，負責處理中央和北京地區進出口保險業務，領導國內外分支機構的業務和從事，集中統一辦理國際分保業務和對外活動，在對外聯系業務時用“中國人民保險公司”、“中國保險公司”及“太平保險公司”三個公司的名義。

1959年后，部分城市國內保險業務并沒有完全停辦，其中有上海、哈爾濱、廣州、天津等地。1964年，隨著國民經濟的全面好轉，中國人民銀行國外業務局保險處升為局一級單位，對外仍用中國人民保險公司的名義，并由中國人民銀行副行長兼任總經理。

從1966年到1976年的十年動亂期間，中國國內保險業務徹底停辦。在“左”的思潮影響下，保險被認為是“私有經濟的市場”，“不適應中國社會主義經濟基礎”，“辦理國際再保險業務得不償失”，“是依靠帝國主義”，“再保險是帝修反之間的利潤再分配”等等，因此有人提出要“徹底砸爛中國保險業”，不但停辦國內保險業務，還要停辦全部涉外保險和國際再保險業務。首當其沖的是1969年月1月停辦了交通部的遠洋船舶保險，海外業務受到很大影響。接著停辦的是汽車第三者責任保險。1968年前，海外業務由香港民安保險公司、中國保險公司、太平保險公司分給中國人民保險公司，然后由中國人民保險公司進行對外統一分保。但1969年后，海外業務對外的分保由民安保險公司代理，壽險由中國保險公司分保，港、澳、新加坡等國家和地區的保險業務下放到中國保險公司香港分公司管理。到1969年，與我國有再保險關系的國家由原來的32個下降到17個，有業務來往的公司由67家下降到20家，僅與社會主義國家和個別發展中國家保持分保關系。實際上停止了多年發展起來的與西方保險市場的分保往來。

1978年12月，中共十一屆三中全會確立改革開放政策，決定把工作重點轉移到以經濟建設為中心的社會主義現代化建設上來。中國人民銀行在1979年2月召開的全國分行行長會議上提出恢復國內保險業務。

1979年4月，國務院批準《中國人民銀行分行行長會議紀要》，作出“逐步恢復國內保險業務”的重大決策。中國人民銀行立即頒布《關于恢復國內保險業務和加強保險機構的通知》，對恢復國內保險業務和設置保險機構作出了具體部署。

國內保險業務的恢復工作，首先是設計制定保險條款、費率和單證格式。1979年5月至6月，先后推出企業財產保險、貨物運輸保險和家庭財產保險三個險種。7月至8月，先后派出幾批干部赴廣東、福建、浙江、上海、江蘇、江西等地，著手恢復保險業務和籌建保險機構。9月至11月，已有部分地區，如上海、重慶和江西率先開始經營國內保險業務。1979年11月，全國保險工作會議對1980年恢復國內保險業務的工作進行了具體部署。會后國內保險業務的恢復工作迅速在全國鋪開。

國內保險業務恢復后，過去企業發生意外損失統一由財政解決的做法也作了相應改變。凡是全民所有制和集體所有制企業的財產，包括固定資產和流動資金，都可自愿參加保險。全民所有制單位投保的財產，一旦發生損失，由保險公司按保險合同的規定負責賠償，國家財政不再核銷和撥款。

到1980年底，除西藏外，中國人民保險公司在全國各地都已恢復了分支機構，各級機構總數達810個，專職保險干部3423人，全年共收保費4.6億元。中國人民保險公司分支機構接受總公司和中國人民銀行當地分支機構的雙重領導。1983年9月，經國務院批準，中國人民保險公司升格為國務院直屬局級經濟實體。從1984年1月開始，其分支機構脫離中國人民銀行，改由總公司領導，實行系統管理。

中國人民保險公司自1956年新豐、太平兩家保險公司從國內保險市場撤出后，一直獨家壟斷中國保險市場。國內保險業務恢復后，中國保險市場也仍然由中國人民保險公司一統天下。中國人民保險公司對市場的完全壟斷，在當時情況下曾起到過積極的作用，促進了中國保險業在短期內迅速恢復和發展。隨著社會主義市場經濟的迅猛發展，與市場經濟規律相悖的壟斷經營體制的固有弊端逐步暴露出來。壟斷體制窒息了價值規律在保險業務發展中的作用，剝奪了被保險人選擇保險人的權利，導致保險費率居高不下，保險市場開拓力萎縮。因此，改變中國人民保險公司一統天下的保險體制已成為當時迫切需要解決的問題。

1986年2月，中國人民銀行批準設立“新疆生產建設兵團農牧業保險公司”，專門經營新疆生產建設兵團農場內部的種養兩業保險。1992年該公司更名為“新疆兵團保險公司”，并相應擴大業務范圍。新疆生產建設兵團農牧業保險公司的成立，打破了中國人民保險公司獨家壟斷保險市場的局面。1987年，中國人民銀行批準交通銀行及其分支機構設立保險部。1988年5月，平安保險公司在深圳蛇口成立。1991年，中國人民銀行要求保險業與銀行業分業經營、分業管理，批準交通銀行在其保險部的基礎上組建中國太平洋保險公司，成為繼中國人民保險公司之后成立的第二家全國性綜合性保險公司。1992年9月，平安保險公司更名為“中國平安保險公司”，成為第三家全國性綜合性保險公司。

從1988年起，中國人民銀行批準在四川省、大連市、沈陽市、長沙市和廈門市設立5家股份制人壽保險公司，開始探索壽險與財產險分業經營的路子。1991年后，中國人民銀行又先后批準在珠海、本溪、湘潭、丹東、廣州、太原、天津、福州、哈爾濱、南京、昆明等地組建股份制人壽保險公司。新建立的壽險公司除了辦理商業保險外，還接受地方政府的委托，代辦社會保險業務。中國人民保險公司在這些人壽保險公司中都持有一定股份。

1994年10月，中國人民銀行批準在上海成立天安保險股份有限公司。1995年1月，又批準在上海成立大眾保險股份有限公司。1996年7月，經國務院批準，中國人民保險公司改組為中國人民保險（集團）公司，下設中保財產保險有限公司、中保人壽保險有限公司和中保再保險有限公司，實行產、壽險分業經營。根據《保險法》確立的商業保險與社會保險分開經營的原則，國務院決定將17家地方壽險公司全部并入中保人壽保險有限公司。為促進我國的保險事業健康發展，1998年10月7日，國務院批準《撤銷中國人民保險（集團）公司實施方案》，將原中保財產保險有限公司更名為中國人民保險公司；原中保人壽保險有限公司更名為中國人壽保險公司；原中保再保險有限公司更名為中國再保險公司；將中保集團所屬的其他海外經營性機構全部劃歸香港中國保險（集團）有限公司管理。1996年，中國人民銀行還批準設立新華人壽保險股份有限公司、泰康人壽保險股份有限公司、華泰財產保險股份有限公司、永安財產保險股份有限公司、華安財產保險股份有限公司等5家股份制保險公司。

改革開放后，許多外國保險公司看好中國保險市場的巨大發展潛力，希望早日進入中國保險市場。從1980年開始，外國保險公司紛紛到中國設立代表處。截至1999年底，共有17個國家和地區的外國保險機構在我國設立196個代表處。1992年，我國開始在上海進行保險市場對外開放的試點。1992年9月，美國友邦保險有限公司經批準在上海設立分公司，經營人壽保險業務和財產保險業務。友邦上海分公司引進壽險代理人制度，對中國保險市場的營銷體制產生了巨大的沖擊，激活了潛力可觀的壽險市場。1994年9月，日本東京海上火災保險公司經批準在上海設立分公司，經營財產保險業務。

1999年度，全國共有28家保險公司。按投資主體分，國有獨資公司4家，股份制保險公司9家，中外合資保險公司4家，外資保險公司分公司11家；按經營區域分，全國性保險公司8家，區域性保險公司20家；按業務性質分，綜合性保險公司3家，財產險公司12家，壽險公司12家，再保險公司1家。保險市場初步形成了以國有商業保險公司為主體、中外保險公司合存、多家保險公司競爭發展的新格局。

隨著國內保險業務的全面恢復，各項保險業務取得令人矚目的成就。1980年全國保險費收入4.6億元，到1999年已發展到1393.2億元，增長300多倍，平均每年增長35.08%。開辦的險種也由最初單一的財產保險，擴展到包括財產險、人身險、責任險和信用險四大類幾百個險種。

（一）財產保險

1979年恢復國內保險業務，首先是從恢復財產險業務開始的。從1980年到1995年，財產險業務在國內業務中占絕對優勢，1980年、1981年所占比重均為100%，1983年為98.2%，1985年為82.3%。隨著其他保險業務的發展，財產險比重逐年降低，到1999年僅占37.4%。在財產保險中，企業財產險和運輸工具及第三者責任險是主要險種。在國內業務恢復之初，企業財產險保費在財產保險中占絕大部分，直到1987年才被運輸工具及第三者責任險趕上，但至今企業財產險仍是國內業務的主要險種之一。運輸工具及第三者責任保險發展速度很快，1985年這兩項保費收入占總保費收入的比例猛增到42.2%，1987年起躍居為財產保險第一大險種并保持至今。

（二）人身保險

1982年，中國人民保險公司恢復開辦了人身保險業務，當年保費收入僅為159萬元，占國內保費總收入的0.2%。到1999年，保費收入為872.1億元，占當年保費總收入的62.6%。人身險業務恢復初期，開辦的險種主要有團體人身意外傷害保險、簡易人身保險、養老金保險等，以后陸續擴展到各種醫療保險、子女教育保險、婚嫁保險、團體人壽保險等險種。

（三）農業保險

1982年農業保險開始恢復試辦，試辦后發展很快，試辦范圍逐漸擴大。恢復試辦時只有生豬保險、棉花保險等幾個險種，到1999年已達100多個險種。由于農業保險風險大，承保技術復雜，賠付率高，世界各國一般由政府給予支持。

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