05 禁止類客戶可以辦理國際貿易融資業務(名詞解釋：信用證)

、天然氣、煤炭、鐵、鉛、水產品、紡織品和勞務輸出等做出明確的禁止或限制，還禁止朝鮮實體或個人在中國新設企業，并要求于2018年1月12日前關閉朝鮮在中國設立的合資企業以及中國企業在境外與朝鮮設立的合資企業。

還是以涉朝決議為例，金融機構為了要執行安理會決議，首先要準確掌握聯合國安理會涉朝制裁決議對朝鮮企業和貨物標的的相關禁運和進出口限制規定，在客戶準入和辦理業務前及時查詢商務部、海關總署有關涉朝貿易和進出口管理公告和信息，確保符合相關規定。

什么是出口信用保險？

問題1：什么是出口信用保險？

問題2：出口信用保險是什么意思？

出口信用保險是國家為了推動本國的出口貿易，保障出口企業的收匯安全而制定的一項由國家財政提供保險準備金的非贏利性的政策性保險業務。承保國家風險和商業風險，其中商業風險包括買方信用風險（拖欠貨款、拒付貨款及破產等）和買方銀行風險（開證行或保兌行風險）。出口信用保險按出口合同對進口方的信用放帳期長短不同分為：短期出口信用保險和中長期出口信用保險。

出口信用保險是為了分擔中國出口企業從事對外貿易的風險，讓其開拓國際市場、在貿易領域中更具競爭力，中國信保提供短期出口信用保險、中長期出口信用保險、投資保險和擔保業務。

短期出口信用保險：（簡稱“短期險”）。短期險承保放帳期在180天以內的收匯風險，主要用于以付款交單（D／P）、承兌交單（D／A）、賒帳（O／A）等商業信用為付款條件的出口。根據實際情況，短期險還可擴展承保放帳期在180天以上、360天以內的出口，以及銀行或其他金融機構開具的信用證項下的出口。

出口信用保險確保收匯

靈活多樣的收匯方式雖然能增加出口企業的競爭力，但風險也相應加大；出口信用保險為你收匯增加安全系數。

非信用證結算方式已在不少發達國家和發展中國家的出口貿易中廣泛采用，并且比重呈逐漸增加的趨勢。中國出口商如果繼續一味地堅持L/C結算方式，勢必會將自己置于不利的競爭位置。但采用靈活多樣的收匯方式，出口商要承擔的風險又太大，比如存在買方商業信用風險等問題。

購買出口信用保險則可以有效地解決這些問題。出口信用保險是以出口貿易和海外投資中的外國買方信用風險為保險對象、以出口企業在執行出口合同中應當享有的合法權利為保險標的的信用保險。

目前，中國進出口銀行和中國人民保險公司均可提供出口信用保險服務。出口商投保出口信用保險不僅可以保障收匯安全，提高在國際市場中的競爭地位和能力。

出口信用保險類別

目前，出口信用保險的保險責任包括商業風險及政治風險。商業風險包括：買方無力償還債務或破產、買方拒收貨物并拒付貸款、買方拖欠貨款；政治風險包括：買方國家禁止或限制匯兌、買方國家進口管制、買方國家撤消進口許可證、買方所在國或貨款須經過的第三國頒布延期付款令、戰爭，暴亂或革命、被保險人和買方均無法控制的非常事件。

據中國人民保險公司廣東省分公司國際保險部的蔡纓女士介紹，因為越來越多的出口商采用國際上通行的問題：什么是出口信用保險？出口信用保險是什么意思？

商業信用收匯方式出口，可以使雙方貿易更為靈活，并有助于擴大出口。但收匯風險也隨之增大。但若投保了出口信用保險，出口商的上述風險損失就會獲得賠償。僅1998年因破產、拖欠、拒收拒付及東南亞金融危機等風險，他們就向出口商賠付了83萬多美元，受益的出口商有9家。

按照出口合同中規定的信用期限不同，出口信用保險業務分為短期出口信用保險和中長期出口信用保險兩大類。短期出口信用保險適用于期限在180天以內，最長不超過365天，采取商業信用支付方式，如D/P、D/A、OA等方式的出口；短期出口信用保險可以幫助出口商確保收匯、出口融資和進行買家調查。中長期出口信用保險適用于信用期在一年以上，一般不超過10年的出口。

出口信用保險的發展趨勢

1．經營機構的私有化

出口信用保險可分為短期和中長期業務兩種。短期業務的私有化特征越來越明顯。僅僅在十幾年前，政府還是所有出口信用保險的承保者，而現在，約有25％的短期業務是由私營保險商在經營。僅1996年，私營保險商的保費收人就超過4億美元，保險金額超過400億美元。估計再過十年左右，這些短期業務大部分會由私營保險商掌握。

經營機構私有化不僅受到了出口商的歡迎，也受到了長期以來承辦出口信用保險的政府的歡迎。英國的出口信用擔保局(ECDG)是在1991年就把其短期信貸部門賣給了荷蘭的一個私營保險商，并且該局實行短期信貸部分私有化的前提條件之一就是購買者必須要開展政治風險業務。而歐洲在這方面的進程已經是比較緩慢的了。在美國，以海外私人投資公司(OPIC)為例，它向在全球近40個發展中國家進行投資的美國公司提供保險服務，僅1996年就提供了112億美元的政治風險保險，比1995年增長30％。這些私營保險商認為政治風險業務不僅是可以接受的，而且是吸引人的。

2．政府角色的再定位

傳統上，政府出口信用保險機構偏重于對出口商提供保險從而推動本國貿易發展，積累外匯，忽視了對出口信用保險中的風險進行管理與分散。許多政府建立或授權建立的出口信用保險機構發生連年虧損，面臨倒閉，原因就在于此。

在這種壓力之下，政府對自己在出口信用保險中的角色進行了重新定位，實施了一系列提高效率的方案和措施。例如：把發展貿易問題：什么是出口信用保險？出口信用保險是什么意思？

的角色與融資角色相分離，增強內部信息網絡系統以加強對海外客戶的了解，提高風險資產管理能力，等等。政府角色的再定位還表現在政府與私人保險商的關系變化上。在私營保險商出現初期，政府出口信用保險機構與其的關系是一種純競爭的關系。隨著私營保險商的發展，政府逐步認識到他們存在的合理性與必要性，開始盡力避免競爭，進行合作。這種合作關系通常是按風險性制裁來劃分的。一般而言，政治風險與中長期風險由政府機構承擔，短期商業風險則由政府授權給私營保險商承擔。在涉及到多個國家的出口而需要相互給予融資時，政府與私營保險商也常常成為合作者。政府與私營保險商之間的合作范圍越來越廣，已經發展到由組織良好的機構來為其進行統一安排的格局了。

3．出口信用保險服務的國際化

在貿易全球化與金融全球化的大趨勢下，出口信用保險服務也在實現著國際化。歐盟的出口信用保險業務在20世紀80年代以前幾乎完全限制在本國市場，在認識到出口信用保險的特殊性后，歐盟委員會單獨頒布了一條法令，并把它作為1992年單一市場改革的一部分。該法令允許成員國內注冊的信用保險商在歐盟范圍內經營業務。現在，歐盟信用保險市場已經成為運作良好的區域保險市場。

我國出口信用保險的現狀與發展思考

1．我國出口信用保險的現狀

我國的出口信用保險是在20世紀80年代未發展起來的。1989年，國家責成中國人民保險公司負責辦理出口信用保險業務，當時是以短期業務為主。1992年，人保公司開辦了中長期業務。1994年，政策性銀行成立，中國進出口銀行也有了辦理出口信用保險業務的權力。出口信用保險業務開始由中國人民保險公司和中國進出口銀行兩家機構共同辦理。

當前我國規定出口信用保險必須采用"；統保"；的方式。所謂統保，就是說承保出口商所有的出口業務。出口企業在一定時期或一定區域市場上所有業務都要一次性辦理出口信用保險。從承保人的角度來看，這一規定使承保面擴大，有利于分散風險。但從出口商的角度來看，對于風險不大的出口業務，如老客戶或信用證結算方式的貿易則沒有必要進行投保。統保方式不被出口商認同，這是我國出口信用保險發展緩慢、沒有和對外貿易同步發展的主要原因之一。

我國的出口信用保險有了近20年的發展，承保金額大為增多。1999年當年的承保金額比1989年增長了213倍，年增長速度達到46．9％。即便如此，我國的出口信用保險仍然處于較低的水平，與外貿的大幅增長不相符合。在我國出口總額中，大概只有1．1％左右投保了出口信用險，還有相當于我國出口總額98％左右的出口貿易并沒有辦理出口信用保險。我國投保出口信用保險的企業僅占我國出口企業的3％左右，有的企業甚至不知道出口信用保險的存在。

2．發展我國出口信用保險的思考

(1)對出口信用保險性質的思考

出口信用保險是繼續以政策性保險的方式來發展，還是考慮到國際上出口信用保險發展的新趨勢，走私有化發展的道問題：什么是出口信用保險？出口信用保險是什么意思？

路，抑或是把二者相結合7在這個問題上，筆者認為，應該把出口信用保險作為政策性保險開辦下去，只是要針對現存的問題作出一定的改進。

在保險市場上，我國的保險公司數目不多，起步晚，還不具備辦理像出口信用保險這樣風險大、要求高的保險險種。即便允許有條件的保險公司開辦出口信用保險，從保險人的角度來看，該險種的風險復雜、要求保險人對國際局勢下環境變化反應敏銳，在擁有巨大的國內市場的情況下，保險人對涉足國際市場熱情不高。另外，國外的私營保險商往往擁有強大的開發能力，能夠在出口信用保險方面開發新險種、不斷創新，這一點我們的保險公司就很難做到。政府在出口信用保險中的地位不容動搖、也不會動搖。而且，國外的私人保險商在保險市場上，尤其是出口信用保險方面還沒有壯大到足夠取代政府角色的地步，確切地說，它是通過補充政府信用保險業務而發展起來的。在我國當前需促進國際貿易、加大出口信用保險作用的背景下，出口信用保險需要政府的扶持，這一點不容懷疑。

(2)對出口信用保險承保機構的思考

在確定我國的出口信用保險是政策性保險的前提下，當前出口信用保險的承保機構安排就出現了問題。同時存在兩家承保機構(中國人民保險公司和中國進出口銀行)是不合理的，并且，由非政策性的保險公司承保政策性保險業務也不合理。兩家都有責任辦理出口信用保險，但兩家都有可能沒有全力辦理。而人保公司作為非政策性保險公司，追求的是利潤最大化。責成人保公司辦理出口信用保險是受當時的條件限制，在1989年，保險復業經營也不過十年時間，人保公司是最大、創辦時間最久的保險企業。國家理所當然地會把開辦出口信用保險的任務交給人保公司。為協調二者之間的關系，理順我國出口信用保險的發展，筆者建議成立政策性保險公司，把出口信用保險業務交由政策性保險公司完成。政策性保險公司的業務除了包括出口信用保險這一塊之外，還包括農業保險、存款保險。負責出口信用保險業務的人員可以由中國人民保險公司和中國進出口銀行中原來的工作人員組成。這樣，既能避免二者的重復工作，又可以加強管理、提高效率。

(3)對出口信用保險承保方式的思考

既然是政策性保險，國家就沒有必要規定企業對所有的貿易出口業務都要進行投保，因為出口信用保險的根本目的就是要促進一國的國際貿易。在統保方式規定下，有的企業考慮到費用、手續的問題，就干脆不再投保了。可以說，外貿界要求改變現有統保方式的呼聲還是很高的。當然，實行統保也有其優點，能使承保公司的業務風險分散，降低保險費率。如何解決這個矛盾呢？

考慮到出口信用保險的特殊性，我們應努力督促企業投保，減少風險與損失。這不是說就一定要采用統保的方式，因為實踐已經表明，這種求全的方法并不能起到多大的作用。如果實行企業自主選擇性地投保，出口信用保險的承保金額就會大大地上升。與此同時，風險也會急劇上升，因為企業可以選擇投保，那么他所投保的業務必然會是企業自認為風險較大的業務。這就對保險公司的業務管理提出了

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