05 經濟貿易發展局褚(郵政銀行網點負責人工作總結)

受益的良好局面。根據計算機系統的分析，截止20xx年12月，全國各地發放貸款的單筆金額平均為8萬元左右，平均期限在10個月左右，而90%左右的借款用途是生產性用途，10%左右的借款用途是消費性用途。截至20xx年底，只發生了15筆貸款逾期30天被扣劃的情況，還沒有發生過貸款損失和客戶糾紛的情況。

郵儲銀行小額貸款開辦后，受到了社會各界的高度關注，得到全國各地商戶、農戶、小企業主等目標用戶群的熱烈歡迎。

二、郵政儲蓄銀行小額貸款業務的優勢

近年來，隨著金融體制改革的不斷深化，農村金融市場出現了一些變化：一是各大國有商業銀行相繼退出農村金融領域；二是農業銀行為追求自身利潤最xx而大量撤并在農村的經營網點，隨著糧食流通體制改革的不斷深化，農業發展銀行的業務逐漸萎縮，功能比較單一；三是農村信用社長期以來作為農業銀行的基層機構存在，其制度變遷的“路徑依賴”難以打破，商業化經營傾向嚴重，按合作制原則規范進展步履維艱。而郵政銀行各項業務的發展，使其已成為一支不容忽視的金融力量，郵政儲蓄服務的觸角已深入到農村社區的每一個角落。郵政儲蓄銀行通過其遍布的網點優勢和積極的資金運用，能夠為支持國民經濟發展和方便城鄉居民發揮重要作用。同時，郵政儲蓄銀行在有效降低農村金融服務的交易成本方面，有著其它銀行不可比擬的優勢。

(一)郵政儲蓄龐大的農村網點機構可以有效降低簽約成本

郵政金融依托中國郵政龐大的網絡系統．全國郵政儲蓄網點總數超過3．7萬，其中三分之二位于縣城及縣以下地區，尤其是在一些較為偏遠的農村和山區，郵政儲蓄是當地居民能夠獲得的唯一的金融服務渠道。郵政儲蓄在農村已經擁有了相對穩定的市場基礎，目前農村儲蓄余額的近40％集中在郵政儲蓄機構，同時全國4．5萬個郵政匯兌網點中有70％在農村，有將近70％左右的匯款交易流向農村。可以說，郵政儲蓄是深深扎根在農村地區的金融機構，是連接城鄉之間的最大金融網，可以有效降低簽約成本。

(二)郵政職工與當地居民的密切聯系可以有效降低信息成本

郵政系統農村網點員工長期工作在農村基層第一線，郵遞員、“三農”服務站工作人員以及提供種子、化肥等物流配送的人員往往走村串巷，對當地居民的狀況非常了解，在當地都具有一定的影響力。郵政系統近幾年推行“綠卡村”建設工程，利用基層網點的人員力量，對農村用戶的家庭成員狀況、從事職業、收入狀況等進行走訪和建檔，重點對農村的“六大戶”等進行了詳細的調查和分析，掌握的大量第一手資料，可以有效降低放貸過程中的信息成本問題。

(三)龐大、優質的郵儲資產帶來強烈的放貸沖動

郵政儲蓄銀行的資產規模位居全國第五。20xx年8月之前，郵政儲蓄機構吸收的資金全部轉存中央銀行，其后吸收的存款由國家郵政儲匯局統一運作，主要渠道是風險相對較低的協議存款和國債投資。雖然面臨著人民銀行老存款轉出等客觀因素的影響，郵政儲蓄資金運用的難度和風險性均有所加大，但與其他商業銀行相比，仍然呈現出低風險的特征，與國有商業銀行不良資產狀況形成鮮明對比，為以后的發展打下了輕裝上陣的良好基礎。

(四)全面的服務能夠為“三農”提供更為全面的金融產品

目前，郵政儲蓄農村網點除了辦理存取款業務外，還能辦理綠卡、異地存取業務，包括代收話費、代收電費、代理保險、代發工資、代發養老金等眾多中問業務，可為農民提供較為全面的金融服務。經過多年的金融信息化建設，郵政儲蓄的絕大多數網點實現了通存通兌，能夠提供橫跨城鄉、范圍廣泛、方便快捷、費用低廉的支付結算服務。隨著國家加大對“三農”的支持力度，推進新農村建設，農村經濟必將快速健康發展。郵政儲蓄龐大穩定的網絡優勢，可以成為連接城鄉之間、地區之間的金融紐帶，這是一些區域性金融機構無法做到的，也正是郵政儲蓄的核心競爭力所在。

三、郵政儲蓄銀行小額貸款業務存在的問題

(一)郵政儲蓄貸款業務經辦人員和管理人員素質參差不齊。

雖然郵政儲蓄貸款經辦人員經過了統一培訓，并取得了合格證，但基礎薄弱，管理經驗少，且業務經辦人員和管理人員來源復雜，實際工作水平相差很大。

(二)資金運用不盡合理。

目前，郵政儲蓄銀行并不同于一般意義上的金融機構，資金運用渠道難以得到靈活拓寬，隨著新增儲蓄存款快速增加，資金運用難的問題突出，不少郵政企業擠占挪用了郵政儲蓄資金。

(三)市場定位單一。

一是業務宣傳有待加強。目前只限于媒體宣傳和海報、宣傳折頁等宣傳品的發放，深入到廣大農村，對農民做更詳盡的宣傳，讓他們真正了解郵儲貸款簡便、快捷的特點不夠;二是縣級郵政儲蓄部門貸款審批權限偏低，只能審批10萬元以下的貸款，郵政儲蓄銀行小額貸款業務發展策略研究不利于有效拓展業務。

四、郵政儲蓄銀行小額貸款業務的可行性對策

(一)加強信貸隊伍和信貸制度建設

目前，在我國金融業產品同質化競爭較明顯的情況下，既要積極創新金融產品，不斷滿足客戶的個性需求，更要立足服務行業的根本，開展服務競爭，而服務能力的高低則取決于服務人員的素質。長期以來，郵政儲蓄“只存不貸”的經營狀況，造成了其從業人員缺乏必要的信貸風險意識和風險管理能力。為此，郵政儲蓄必須在現有人員配備情況下，通過系統的專業培訓和信貸人才引進加強自身的信貸隊伍建設，不斷提高服務水平和質量。同時，加強信貸制度建設，為開展小額信貸業務提供制度支持。

(二)促進農村信用環境建設，加強經營風險控制

郵政儲蓄要在當地鎮委、鎮政府的支持下，依靠村委會(村支部)以及村民代表的參與，共同對農戶資信狀況進行調查和評估，劃分信用等級，根據不同的信用等級授予信用貸款額度，簽定貸款最高限額合同，發給《農戶小額貸款證》，按照“一次核定、隨借隨還、余額控制、周轉使用”的原則，使農戶可以在核定的貸款額度內隨用隨借，隨借隨還，無需任何擔保。其意義在于實現政府、村委會(村支部)、郵政儲蓄、農戶的“四位一體”，利用村委會和部分村民代表的人緣、地緣優勢，幫助郵政儲蓄解決發放農戶小額信用貸款中的信息不對稱問題，并借此促進農村信用環境的建設。此外，郵政儲蓄要加強與政府和司法等部門的配合，運用經濟、法律、行xx社會輿論等各種手段，堅決打擊惡意逃廢金融債務的行為，加強對到期、逾期貸款的清收。

(四)加大宣傳力度，提xx政儲蓄小額信貸的知名度

五、結論

在我國新農村建設不斷推進和深化的形勢下，郵政儲蓄銀行要按照銀監會確定的“互補優勢、互換市場、互惠共贏”的原則，積極加強與政策性銀行、商業銀行、農村信用社等各類金融機構的聯系，加快聯動發展，開展支農業務合作。要將小額貸款業務積極融人到農村基礎建設和農業綜合開發等領域中去，為我國農村經濟發展提供資金支持。

阿克蘇有同城交易的網站嗎？

新疆軍區

司令員

丘衍漢中將（1944.02－，湖北天門人）

政治委員

田修思少將（河南孟州人）

*

副司令員

李新光少將（1949.01－，河南澠池人）

張世銘少將

劉 勇少將

吐爾迪?卡德爾少將

副政治委員

李太忠少將（1950－，河南孟州人）

岳炳烈少將

買買提?艾山少將（維吾爾族）

參謀長

程兵少將

政治部主任

褚益民少將（1953－）

聯勤部

部長 張萬松少將

政治委員 劉國祥大校

裝備部

部長樊振安大校

新疆軍區獨立第8摩步師（69230部隊 烏蘇）師長：張聯義大校、政委：劉選林大校

新疆軍區獨立第11摩步師（69240部隊 烏魯木齊）師長：邱俊本大校(1953.4- 定邊縣) 政委成寶西

新疆軍區獨立第2炮兵旅（69250部隊 烏魯木齊）旅長：梁愛民大校、政委：李懷林大校

新疆軍區獨立高炮第13旅旅（69260部隊 烏魯木齊）旅長：李 林上校、政委：王巖京大校

新疆軍區陸航團團長成存國,政委常曉學

第21裝甲團

工兵9團（烏魯木齊）

獨立1團（烏魯木齊）

新疆陸軍預備役步兵師副政委楊剛

某汽車團團長熊華慶

南疆軍區 喀什地區疏勒縣

司令員 朱錦林少將（1950－，浙江杭州人）

政治委員 黃建國少將

副司令員：劉 勇少將 彭新國少將(1951.6--湖南攸縣人)

副政治委員：張果成少將

參謀長：王偉

政治部主任：劉 雷少將

后勤部部長：孫慎靈大校

裝備部部長：樊振安大校

南疆軍區獨立第6機械化步兵師（ 69210部隊 和田）師長：田民洲大校、政委：成寶西

南疆軍區獨立第4摩步師（69220部隊 阿克蘇庫車縣）師 長：周洪濤,政委：金科俊

獨立2團（南疆）

南疆軍區某汽車團團長王岱副團長徐大力

新疆生產建設兵團軍事部

部長 李玉良少將

政治委員 獨佩星少將（1947.11－，陜西武功人）

烏魯木齊警備區司令員孟繁明91954. 8--山東臨朐人、政委李孟榮、政治部主任劉榮東、后勤部部長秦云峰

克拉瑪依軍分區司令員戴洪斌、政委劉開、參謀長黃文學、政治部主任倪新、后勤部部長郭勝

伊犁軍分區司令員孫貴堂、政委王興國、政治部主任張年春、后勤部部長王建平

塔城軍分區司令員王德高、政委高曉忠大校、政治部主任魏懷潤 副司令員吳紹鑫

阿勒泰軍分區司令員程鋒、政委姚永良、參謀長李貴華、政治部主任李清泉

哈密軍分區司令員嚴新陽、政委李秀山、參謀長鐘承華、政治部主任湯學義

博爾塔拉軍分區司令員夏永賢、政委陳陽輝、政治部主任鄧富昌

昌吉軍分區司令員安創林、政委蘭別校、參謀長戴幸福、政治部主任白鷹

吐魯番軍分區司令員賽買提·買買提、政委扈振宇、參謀長石永祥

和田軍分區司令員萬宗林、政委李云高、參謀長劉保平、政治部主任劉軍勝

阿克蘇軍分區司令員任齊民、政委王永新、參謀長尹峰（兼）、政治部主任平永紅

喀什軍分區司令員王光喜、政委侯立賢、參謀長曹斌、政治部主任楊誠

克孜勒蘇軍分區司令員梁愛民、政委魏秉賢、政治部主任衛慶榮

巴音郭楞軍分區司令員李保國、政委曹俊峰大校、參謀長王志有、政治部主任李克戰

阿里軍分區司令員張建勝、政委胡官平、參謀長雒仁祥、政治部主任石順興、后勤部部長廉恒久

阿克蘇市人民政府辦公室 2124792 阿克蘇市發展計劃委員會 2122040

阿克蘇市經濟貿易委員會 2122347 阿克蘇市教育局 2123362

阿克蘇市科學技術局 2122176 阿克蘇市民族宗教事務局 2121541

阿克蘇市公安局 2123840 阿克蘇市監察局 2122104

阿克蘇市民政局 2122

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